Maraming mga senior na nakakaharap ang napakalaking utang ay nag-iisip ng pagsasalansan para sa pagkabangkarote bilang isang paraan upang muling makamit ang katatagan ng pananalapi. Kabilang sa mga pagpipiliang makukuha, Ang Kabanata 13 ay kadalasang pinipili dahil sa ito ay pumapayag sa isang maayos na plano ng pagbabayad. Gayunpaman, ito ay dumarating rin sa potensiyal na mga disbentaha na dapat maingat na isaalang-alang ng mga senior. Ang pag-unawa sa parehong mga bentaha at disbentaha ay mahalaga para sa mga mas matandang adulto na maaaring nabubuhay sa mga tiyak na kita, umaasa sa mga deposito ng pagreretiro, o ang gabay na ito ay nagbibigay ng isang in-depth, may awtoridad na pagtingin sa pros at mga cons ng Chapterials of Chapters 13 officlege na mga senior upang isaalang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang ang iyong sitwasyon.

Ano ang Kabanata 13?

Ang kabanata 13 ay nagbibigay ng pagkakataon sa mga indibiduwal na lumikha ng isang planong korte-sang-ayon na bayaran ang lahat o bahagi ng kanilang mga utang sa mahigit tatlo hanggang limang taon. di tulad ng Kabanata 7 na pagkabangkarote, na nagrereresulta sa mga asset na bayaran ang mga pinagkakautangan, Chapter 13 na mag-ingat ng iyong ari-arian habang gumagawa ng buwanang pagbabayad sa isang trustee. Ang opsiyon na ito ay kadalasang naaangkop sa mga senior na may patuloy na kita mula sa Social Security, pensions, retrivalments, o part-time na trabaho, ngunit ang pag-panguluhan ay ang mga pag-kakakakakarapat-kaya sa mga utang.

Ang kabanata 13 ay lalo nang mahalaga sa mga may - edad na may - ari ng mga tahanan at nagnanais na maabutan ang mga utang na may kaugnayan sa mga nailngla, mga utang sa sasakyan, at mga obligasyon sa buwis, samantalang ang di - nateteng mga utang na gaya ng mga credit card at medikal na mga bayarin ay maaaring tumanggap lamang ng bahagyang bayad.

Pagiging Empleto Para sa Kabanata 13

Bago mag - aral ng ibang mga produkto at mga disbentaha, ito'y nagkakahalaga ng’ mahalagang maunawaan kung sino ang kuwalipikado. Upang maisalansan ang Kabanata 13, ang mga may - edad na ay dapat na magkaroon ng regular na kita — maaaring kasali rito ang mga benepisyo sa Social Security, pensiyon, pamumuhunan, o sahod. Isa pa, ang iyong mga pagkakautang na nakuha at hindi nabayaran ay dapat na bumagsak sa loob ng espesipikong mga hangganan na itinakda ng batas pederal.

Ang mga mayor na pangunahing itinakdang kita ay kailangan ding pumasa sa ⁇ 1 kilometro test, ang EXOE 13 ay karaniwang makukuha ng sinuman na may naitatapong kita pagkatapos ng buwanang gastos. kung ang iyong katamtamang buwanang kita sa loob ng anim na buwan bago magsalansan ay mas mababa sa iyong estado’ ang median na kita para sa isang sambahayan na kasinlaki mo, maaaring kusa mong maging kuwalipikado para sa Kabanata 7 din, ngunit maaari mo pa ring piliin ang Kabanata 13 para sa estratehikong mga kadahilanan na gaya ng pagliligtas ng isang tahanan.

Mga Panunumpa ng Paglalangoy Para sa Kabanata 13

Proteksiyon sa mga Aset

AngChapter 13 ay makatutulong sa mga senior na panatilihin ang kanilang mga tahanan, kotse, at iba pang mahahalagang mga pag-aari sa pamamagitan ng muling pag-aayos ng mga utang. Hindi katulad ng Kabanata 7, na maaaring pilitin kang magbenta ng mga hindi-exempt property, Ang Kabanata 13 ay maaaring magpanatili ng mga pag-aari habang nagbabayad ng creditor sa pamamagitan ng isang plano.[kailangan ng sanggunian] Para sa mga seniors, ang bahay ay kadalasang ang pinaka-halaga, at pag-iwas sa foreclosure ay isang pwesto-prestyment. Sa ilalim ng Chapterscrewrewrewors.

Pangangasiwa sa Utang at Mas Mababang Buwanang mga Pasuweldo

Ang kabanata 13 ay lumilikha ng isang katamtamang plano sa pagbabayad, na kadalasang nagpapababa ng iyong buwanang mga obligasyon sa pagkakautang. Sa pamamagitan ng pag - aayos ng mga utang sa isang buwanang pagbabayad sa mga nag - a - ankrap, naiiwasan mo ang pagpupuslit ng maraming bayarin na may mataas na interes at mga huling bayad. Maaaring bawasan din ng plano ang interes sa ilang pagkakautang na nabayaran, anupat ginagawang mas abot - kaya ang pagbabayad sa isang permanenteng kita sa pagreretiro.

Awtomatikong Manatili

Ang pagpapawalang-bisa ay nag-uudyok ng awtomatikong paglagi, pagpigil ng mga nagpapautang mula sa mga aksiyon ng pangongolekta.[ Ito ay kinabibilangan ng pagpigil sa mga kaganapang foreclosure, pagpapatung-patong ng sahod, muling pag-aanalisa, pag-iipon ng utang, at mga demanda.[kailangan ng sanggunian] Sa mga senior na nakikitungo sa walang tigil na panliligalig ng mga nagpapautang o pagharap sa napipintong pagkawala ng kanilang tahanan, ang awtomatikong pagtira ay makapagbibigay rin ng kagyat na ginhawa. Ang proteksiyong ito ay maaaring makapipigil sa mga pagsara ng mga operasyon at pag-sawistisbastang-salalan sa ilang kaso, na nagbibigay ng oras sa pananalapi.

Posibleng Mabayaran ang Utang

Bagaman hinihiling sa iyo ng Kabanata 13 na bayaran ang iyong ⁇ - ⁇ iposible na recome feilment sa mga pinagkakautangan sa panahon ng plano, ang ilang di-triined na mga utang ay maaaring mabawasan o maalis sa katapusan. halimbawa, ang mga balanse ng credit card at medikal na bayarin ay maaaring bahagyang mabayaran sa pamamagitan ng plano, na may natitirang balanse kung makukumpleto ang lahat ng mga bayarin.

Proteksiyon sa Pagretiro

Ang mga Senior ay kadalasang may mahalagang mga asset sa mga account sa pagreretiro tulad ng mga IRA, 401(k), at pensions. Sa Kabanata 13, ang mga account na ito ay pangkalahatang protektado bilang mga respektibong assets Habang sinusunod mo ang plano ng pagbabayad.[kailangan ng sanggunian] Sa mga kontribusyon sa pagreretiro sa panahon ng plano, ang mga ito ay sumailalim sa mga pamantayang ⁇ T ⁇ if ⁇ i ⁇ i ⁇ tə.[[1] Ito ay isang kritikal na kalamangan sa Kabanata 7, kung saan ang mga kontribusyon ay maaaring mas malapit na makatwiran.

Proteksiyon ng Co-signer

Kung may mga co-signed na utang ka sa isang kasambahay, ang Kabanata 13 ay nagbibigay ng isang sukat ng proteksiyon para sa mga co-signers. Ang awtomatikong paglagi ay nagbabawal sa mga nagpapautang sa pagtataguyod ng mga co-signers sa mga utang ng mamimili habang ang plano ay sa katunayan. Gayunpaman, kung ang senior ay hindi matapos ang plano, ang co-signer ay maaaring maging karapat-dapat muli. ito ay isang mahalagang konsiderasyon para sa mga seniors na nakatulong sa mga anak o apo co-sign loves.

Mga Panunumpa Para sa Kabanata 13

Panghabang-Term Pangako

Ang planong pagbabayad ay maaaring tumagal ng tatlo hanggang limang taon, na nangangailangan ng patuloy na kita at disiplina.[ Para sa mga seniors sa isang takdang kita, ang pagpapanatili ng buwanang bayad nang walang abala ay maaaring maging hamon. anumang pagbabago sa kita — tulad ng pagbaba ng mga benepisyong Social Security, isang medikal na emergency, o tumaas na gastos sa pamumuhay — ay maaaring magsapanganib sa plano. Kung hindi ka gagawa ng mga pagbabayad, maaaring alisin ng hukuman ang iyong kaso o makomberte ito sa Kabanata 7, maaaring magbunga ng matagal na obligasyong ito.

Epekto sa Credit

Ang pag - utang sa Kabanata 13 ay maaaring makaapekto nang malaki sa iyong kakayahan na kumuha ng bagong credit report, pati na sa mga sangla, utang sa kotse, o maging sa mga credit card.

Posibleng Pagkawala ng mga Aset

Kung hindi naaalagaan ang mga kabayaran, may panganib na mawalan ng ari - arian.[[[ Samantalang ang Kabanata 13 ay dinisenyo upang tulungan kang mag-ingat ng mga ari - arian, maitataas ng korte ang awtomatikong pananatili at hayaang ang mga nagpapautang ay mag-ambag o muling mag-ayos kung ikaw ay hindi makabayad.[kailangan ng sanggunian] Ang pagkawala ng isang tahanan ay maaaring maging mapangwasak, lalo na kung mayroon kang malaking episyo. Isa pa, ang plano ay humihiling sa iyo na manatili sa kasalukuyang mga pagbabayad ng sa sa sa sa sa sa sa sa sangla at sa kotse bukod sa mga utang; ang isang hindi pagbabayad ay maaaring maka-sala sa buong plano.

Masalimuot na Proseso at Kaigtingan

Ang proseso ay nagsasangkot ng mga pagharap sa hukuman, detalyadong pagsisiwalat sa pananalapi, at patuloy na pangangasiwa sa mga trustee. Ito'y maaaring maging maigting para sa mga may - edad na, lalo na sa mga may limitadong lakas, mga usapin sa kalusugan, o mga hamon sa pag - unawa.[kailangan ng sanggunian] Makapagbibigay ka ng masusing mga dokumento tungkol sa kita, gastos, ari - arian, pagkakautang, at kamakailang mga transaksiyon sa pananalapi.

Epekto sa Katiwasayan at mga Panunuhol sa Lipunan

Sa karamihan ng kaso, ang mga benepisyo sa Social Security at pensiyon ay hindi naisaalang - alang sa paggamit ng mga pinagkakautangan, subalit sila'y ibinibilang na kita para sa pagsubok sa kabuhayan at upang matiyak ang iyong naitatapong kita.

Ang pagbabayad ng halaga sa Kabanata 13 ay nagsasangkot ng malalaking bayarin sa batas, karaniwan nang mula $3,000 hanggang $6,000 o higit pa, depende sa pagiging masalimuot ng iyong kaso.

Hindi Na Masariwang Pasimula

Di - tulad ng Kabanata 7, kung saan karamihan sa di - nabayarang utang ay agad na nababayaran, ang Kabanata 13 ay nangangailangan ng tatlo hanggang limang taon ng disiplinadong pagbabayad bago ka malibre sa pagbabayad.

Tama ba ang Kabanata 13 Para sa mga Senior? — Mga Pangunahing Salik na Dapat Isaalang - alang

Ang pagpapasiya kung ihahanay ang Kabanata 13 ay depende sa indibiduwal na mga kalagayan, pati na sa katatagan ng kita, laki ng utang, at halaga ng mga bagay na mahalaga.

Pinagmumulan at Kakayahang Manggaling

Ang mga may-akda na may maaasahang mga recome streams tulad ng Social Security, pensions, o mga annuties ay kadalasang maaaring matugunan ang mga bayad sa plano. Gayunpaman, kung ang iyong kita ay variable – halimbawa, mula sa part-time na trabaho o mga benepisyo sa pamumuhunan – ang plano ay nagiging mas mapanganib. Ensurences sa mga bayad sa tatlo hanggang limang taon, kabilang ang allowe para sa mga pagtaas ng gastos-of-buhay.

Mga Arrear na Nag - aaway sa Bahay

Kung ikaw ay nasa likuran sa pagbabayad ng sangla at nais mong maiwasan ang pagkabakla, ang Kabanata 13 ay maaaring maging isang mahalagang bagay. Mababayaran mo ang mga arrear sa paglipas ng panahon at ibalik ang iyong mga utang. ngunit kung kaunti lamang ang iyong equity o ang tahanan ay napakamahal na upang mapanatili, ang ibang solusyon (katulad ng maikling pagbebenta o gawa sa parlu ng foreclosure) ay maaaring mas angkop.

Pagkabaon sa Utang

Ang kabanata 13 ay lalo nang mabuti sa pag - abot sa mga utang (mortgage, kotse) at pagbabayad ng di - mapagkakatiwalaang mga utang na gaya ng mga obligasyon sa buwis kamakailan.

Kalusugan at Edad

Ang kabanata 13 ay nangangailangan ng aktibong pakikibahagi sa loob ng ilang taon, kung mayroon kang malubhang sakit o napakatanda (hal., mahigit 80), mas maganda ang stress at determinasyon kaysa sa ilang pagkakataon.

Mga Mapagpipilian sa Kabanata 13 Para sa mga Senior

Bago magsalansan, ang mga senior ay dapat galugarin ang mga alternatibo na maaaring umiwas sa long-term pangako at epekto ng kredito ng pagkabangkarote.

  • [[[Talaksan: Ang mga non-profit credit counseling agency ay maaaring makipag-ayos ng mas mababang interes at kabayaran sa mga hindi nabayarang utang. Ang mga planong ito ay karaniwang tumatagal ng 3–5 taon at hindi kinasasangkutan ng korte, ngunit hindi sila nagpapautang o humihinto sa foreclosure.
  • [[Talaksan: Nakialam sa mga nagpapautang upang mabayaran ang mga utang na hindi gaanong malaki ang utang ay maaaring gawin nang hiwalay o sa pamamagitan ng isang kompanya, ngunit maaaring makapinsala sa kredito at pagmulan ng pagkakautang sa buwis.
  • Loan Modification: Para sa mga isyu ng hulog, maaari kang humiling ng pagbabago sa pautang mula sa iyong nagpapautang upang mabawasan ang interes, mapalawak ang termino, o mababang kabayaran.
  • [[Talaksan: Kung ikaw ay 62 o mas matanda pa at may mahalagang pagkakapantay-pantay sa bahay, ang isang baligtad na hulog sa bangko ay maaaring magbigay ng pondo upang mabayaran ang mga utang nang walang buwanang bayad. Gayunpaman, ang opsiyon na ito ay nakababawas sa iyong pagiging pantay-pantay at maaaring makaapekto sa pagiging eligity para sa mga benepisyo ng pamahalaan.
  • [Chapter 7 Bankruptcy:[ Para sa mga senior na may kaunting ari-arian at karamihan ay hindi nababale-kulang na utang, Ang Kabanata 7 ay maaaring mag-alok ng mas mabilis na bagong simula.Ang mga exemptions ay nag-iingat ng maraming mga asset, kabilang ang mga primary home peripher hanggang sa mga hangganan ng estado, mga deposito sa pagreretiro, at mga personal na pag-aari.

Paggawang Kasama ng Isang Agresibo sa Bangko

Ang batas sa pagkabangkarote ay masalimuot at iba - iba ang kalagayan. Ang mga tagapag - ingat ay dapat sumangguni sa isang kuwalipikadong abogado sa pagkabangkarote na may karanasan sa mas matandang mga kliyente. Makatutulong sa iyo ang isang abogado na matiyak kung ang Kabanata 13 ang pinakamabuting mapagpipilian, bigyan ng malaking eksemsiyon, makipag - ayos sa mga nagpapautang, at patnubayan ka sa pamamagitan ng proseso ng korte.

Bago umupa ng abogado, tanungin ang karanasan nila sa Kabanata 13 kaso para sa mga may - edad na, sa kanilang mga istruktura, at kung paano sila makikipag - usap sa kanila.

Pagsasaayos

Ang pag-aalsa para sa Kabanata 13 ay maaaring mag-alok ng isang paraan upang pangasiwaan ang utang at pangalagaan ang mga asset, ngunit ito ay kinasasangkutan din ng mahabang-term pangako at potensiyal na panganib. maingat na pagsasaalang-alang at propesyonal na patnubay ay mahalaga sa paggawa ng pinakamahusay na pagpili para sa iyong pinansiyal na kinabukasan.Lubain ang iyong katatagan sa kita, pagkakapantay-pantay sa iyong tahanan, ang mga uri ng utang na hawak mo, at ang iyong katayuan sa kalusugan. Kapag ginamit nang angkop, Ang Kabanata 13 ay maaaring makatulong sa mga seniors na huminto sa foreclosure, panatilihing buo ang iyong pag-salapi, at magkaroon ng panibagong pagsisimula nang hindi nawawala ang lahat ng lahat ng mga bagay, ang isang mas simpleng kalagayang pang-arian tulad ng isang kabanata 7 na may-kagawang pagpili at isang ekwalipunang desisyon na may kabatiran.

Upang matuto pa nang higit tungkol sa iyong mapagpipiliang pagkabangkarote, dalawin ang [[T] Courts scraping page o ang NerdWallet guide on Chapter 13 pros at cons.