Ang foreclosure ay isang legal na proseso na ginagamit ng mga nagpapautang upang mabawi ang balanse ng isang utang kapag ang isang nanghihiram ng mga default sa mga pagbabayad ng hulog sa bangko. para sa mga may-ari na nakakaharap ang banta ng pagkawala ng kanilang ari-arian, pag-unawa sa mga legal na pamamaraan na kasangkot sa foreclosure defense. Ang proseso ay pinamamahalaan ng batas ng estado, mga patakarang nagpapautang, at mga regulasyong pederal, at ang mga espesipikong hakbang ay maaaring lubhang magkakaiba depende kung ang foreclosure ay hudisyal o hindi-judial. Ang mga may-judial na karapatan at pagpipilian sa bawat yugto, ngunit agad na kumikilos na may tamang patnubay ng batas ay mahalaga sa kanilang pag-iingat at pinansiyal na pag-ayon sa kanilang propekresultiba sa hinaharap.

Pag-unawa sa Anyo: Panghukuman vs. Non-Judicial

Bago sumisid sa mga estratehiyang depensa, mahalagang maunawaan ang dalawang pangunahing daang foreclosure: ang hudisyal at hindi-judicial.Ang uri ng foreclosure ang nagtatakda ng mga pamamaraang legal, timeline, at mga depensang makukuha.

[Judicial Foreclosure[[kailangan ng sanggunian] ang nagpautang upang magsampa ng demanda laban sa nanghihiram sa korte.[kailangan ng sanggunian] Ang nagpapautang ay dapat patunayan ang nanghihiram na may kamalian, at kung ang korte ay nakahanap ng pabor sa nagpautang, ito ay nag-uutos sa ari-arian na ibinenta sa isang sheriff's market. hudal na foreclosure ay ang pamantayan sa mga estado tulad ng Florida, New York, at Illinois. Dahil ito ay dumadaan sa sistema ng korte, ang mga nangutang ay may higit pang mga pagkakataon na mag-implayon upang mag-produksiyon at makahingi ng mga pag-inhinhinhinhinhinhinhintunt.

Ang mga dokumentong pautang ay naglalaman ng kapangyarihang magbenta ng sugnay na nagbibigay-diin sa nagpautang na ipagbili ang ari-arian nang walang pangangasiwa ng hukuman.[1] Ang prosesong ito ay mas mabilis at hindi gaanong magastos para sa mga nagpapautang, ngunit tinatakdaan din nito ang mga panlunas sa paghiram.[kailangan ng sanggunian] Ang mga Estado tulad ng California, Texas, at Georgia ay karaniwang gumagamit ng mga hindi-judicipal foreclos., gayunpaman ay maaaring humangil ng hamon para sa mga singil sa pansamantalang pag-akusa.

Ang uri ng foreclosure ang magdidikta sa espesipikong balangkas ng batas na iyong depensa na gagamitin sa ilalim. Mahalagang malaman kung aling proseso ang kumakapit sa iyong hurisdiksiyon sa sandaling makatanggap ka ng notisya ng default o advance.

Ang Mabilis na Pagdami ng mga Pag - aani

Ang foreclosure timeline ay maaaring lubhang magkaiba, ngunit karamihan ng mga proseso ay sumusunod sa isang pangkalahatang pagkakasunod-sunod ng mga pangyayari.Ang pag-unawa sa bawat yugto ay tumutulong sa mga may-ari ng bahay na matukoy kung kailan kikilos at kung anong mga depensa ang maaaring makuha.

Pansinin ang Pag - aalis at Pag - iingat

Karaniwan nang nagsisimula ang proseso kapag ang nanghihiram ay hindi nagbabayad ng maramihang kabayaran (karaniwan nang tatlo hanggang anim na buwan ng delingkuwensiya.

Sa mga estadong panghukumang foreclosure, ang notisya ng default ay maaaring sundan ng isang demanda (complaint), na dapat na tumugon ang nanghihiram sa loob ng isang mahigpit na deadline (kadalasang 20 hanggang 30 araw).Ang hindi pagsagot ay maaaring magbunga ng isang default na paghatol, na naiwawala ang karapatang humarang sa foreclosure. Sa mga hindi-judicial na estado, ang NOD ay nag-uudyok ng isang pre-foreclosure na panahon kung saan ang nanghihiram ay maaaring makahabol o makipag-ayos ng mga alternatibo.

Bago Manganganinag na Panahon

Pagkatapos ng notisya ng default, karamihan ng mga estado ay nagbibigay ng isang statutory pre-foreclosure period[ ⁇ karaniwang 30 hanggang 90 araw ⁇ EXTE na maaaring gamutin ng nanghihiram ang default sa pamamagitan ng pagbabayad ng lahat ng mga hindi nabayarang bayad, bayad, at gastos. Ang panahong ito ay nagbibigay rin ng panahon para sa nang nangutang upang makapaghanap ng mga alternatibo tulad ng modipikasyon ng pagpapautang, maikling pagbebenta, o gawa sa pagsisinungaling ng foreclosure.[kailangan ng ilang mga estado ay nangangailangan ng pagbigay ng pagbigay ng paunawa para sa mga pre-eksyiporidad para sa mga o o pilitibasyon para sa mga o impormasyon tungkol sa mga o pagbibigay ng mga serbisyong pang-kapara sa pagpapasya.

Sa loob ng bintanang ito, dapat maingat na repasuhin ng nanghihiram ang mga dokumento ng pautang at anumang komunikasyon mula sa nagpapautang. anumang kamalian, nawawalang dokumentasyon, o paglabag sa mga batas ng proteksiyon ng mamimili ay maaaring maging batayan ng isang depensa. Ang panahong pre-foreclosure ay ang pinaka-kritikal na panahon upang humingi ng abogadong payo.

Ang Pinagbentahan

Kung ang default ay hindi napagaling at walang alternatibong kasunduan ay naabot, ang produksyon ay lumilipat sa isang foreclosure na pagbebenta. Sa kasong paglilitis foreclosure, ang pagbenta ay isinasagawa ng sheriff o isang court-takdang opisyal. Sa non-judicial foreclosures, ang isang truste ay nagsasagawa ng pagbebenta. Sa pagbebenta, ang produksyon ay inaasta sa pinakamataas na bidder, kadalasan ang nagpapautang mismo (na nag-a-a-apply up sa halaga). Ang pagbebenta ay dapat na hayagan ayon sa batas, at dapat bigyan ng babala upang bigyan ng bayad-pansin ang mga kahilingan ng pag-abili.

Ang ilang mga estado ay nangangailangan ng isang [minum waiting period sa pagitan ng notisya ng default at ng merkado. Halimbawa, ang California ay nag-uutos ng hindi bababa sa 111 araw mula sa pagsasalansan ng ND hanggang sa petsa ng pagbebenta.Ang mga manghihiram ay dapat na kumpirma na ang nagpautang ay sumunod sa lahat ng mga patakarang pang-oras at pang-pansin.

Panahon ng Pagpapanibago Pagkatapos ng Sale

Sa ilang mga hurisdiksiyon, ang nanghihiram ay nagpapanatili ng isang karapatan sa pagtubos[ matapos ang foreclosure na pagbebenta.Ito ay nagpapahintulot sa nanghihiram na bawiin ang ari-arian sa pamamagitan ng pagbabayad ng buong presyo at interes sa loob ng isang espesipikong panahon na balangkas (e.g., anim na buwan sa isang taon).Ang mga karapatan sa muling pag-aangkin ay malawak na magkakaiba sa pamamagitan ng estado at maaaring hindi kapit sa lahat ng mga foreclosure.

Mga Option ng Pre-Foreclosure: Pagbawas sa Kawalan

Bago bumaling sa demanda, dapat galugarin ng mga may - ari ng bahay ang mga mapagpipiliang kawalan ng utang na maaaring magpahinto sa mga pagkakataon na matigil ang pinansiyal na pinsala o sa paano man ay bawasan ang pinansiyal na dagok.

Pag - aayos ng Loan

Ang isang ay permanenteng nagbabago ng mga kondisyon ng sangla upang makagawa ng mga pagbabayad na mas abot-kaya.[kailangan ng panahon] Maaaring kabilang sa modipikasyon ang pagbabawas ng interes, pagpapalawig ng termino ng pautang, o pagpapatawad pa nga sa isang bahagi ng prangkisa. Upang maging kuwalipikado, ang nanghihiram ay karaniwang kailangang patunayan ang isang kahirapan sa pananalapi (e.g., pagkawala ng trabaho, mga bayarin sa medisina, diborsiyo) at pagpapakita ng kakayahan na mabawasan ang mga bayarin. Ang mga nang ₱28 ay karaniwang nagpapatunay sa pananalapi (egentrys) habang ang entrance ay nagbibigay ng entrance (FLENESPLENTER) para sa entrances) upang magkaroon ng karagdagang bahagi ng entrances[T.

Planong Magbayad

Ang isang [ ay pumapayag sa nanghihiram na makahabol sa mga nawalang bayad sa loob ng isang pinagkasunduang panahon (kadalasang 3 hanggang 12 buwan) habang muling nag-aa-sumpying regular na buwanang pagbabayad.Ang opsiyon na ito ay pinakamahusay na gumagana kapag ang kahirapan ay lumipas at ang nanghihiram ay kayang magbayad ng karagdagang bayad kada buwan.Ang mga Lender ay pangkalahatang handang mag-alok ng mga planong bayad kung ang nang may pakikipag-ugnayan sa kanila ay proaktibo.

Maikling Pagbebenta

Ang isang maikling pagbebenta ay kinasasangkutan ng pagbebenta ng ari-arian sa hindi gaanong mahalagang balanse ng sangla, na may pagsang-ayon ng nagpapautang na tanggapin ang kinita bilang buo o bahagyang kasiyahan ng utang.Ang nanghihiram ay dapat magpakita ng kahirapan sa pananalapi at ang halaga ng ari-arian ay dapat na mababa sa halaga ng utang.Ang maikling benta ay maaaring makatulong upang maiwasan ang pinsala sa pautang ng isang foreclosure, ngunit sila ay nangangailangan ng pakikipagtulungan at maaaring kumuha ng ilang buwan. Sa ilang kaso, ang nagpapautang ay maaaring magkaroon ng kakulangan sa pag-abili (ang halaga sa pagitan ng presyo at pag-utang bilang bahagi ng kasunduan).

Nalubog sa Lieu ng Pagkalipol

Ang A na nakadede sa feu of foreclosure[ ay isang kusang paglilipat ng titulo ng ari-arian mula sa nanghihiram sa nagpapautang.[kailangan ng sanggunian] Bilang kapalit, ang nagpapautang ay sumasang-ayon na hindi ma-aalsa, at sa maraming kaso, pinalalaya rin nito ang nanghihiram mula sa higit pang pagkakautang. Ang opsiyon na ito ay mas mabilis kaysa sa isang foreclosure at hindi gaanong nakapipinsala sa kredito, ngunit nangangailangan ito ng walang bayad na ibang mga kasinungalingan (e., ikalawang pang-utang, ay dapat nagsisinungaling.) Ang pagpipilian ay dapat na hindi bababa sa anumang kahilingan ng mga decrekrekren.

Halimbawa, ang bawat isa sa mga pagpipiliang ito ay maaaring ituring na buwis na kita sa ilang kalagayan, bagaman maaaring ikapit ng Department of Housing and Urban Development (HUD) ang mga hindi pagpapaubaya sa utang.

Mga Estratehiya ng Pagtatanggol sa Batas Para sa mga May - ari ng Tahanan

Kapag ang mga pagpipiliang pre-foreclosure ay hindi sapat o ang nagpapautang ay tumangging makipag-ayos, ang mga may-ari ng bahay ay maaaring mag-ambag ng isang pormal na legal na depensa. Ang tunguhin ay upang maiwasan ang foreclosure, pwersahin ang nagpapautang na sundin ang mga tamang pamamaraan, o kumuha ng mga bayad-pinsala para sa mga paglabag.Ang isang malakas na depensa ay maaaring mag-antala ng pagbenta, bumili ng panahon para sa isang modipikasyon, o tuluyan pa ng pagkansela ng foreclosure.

Mga Pagkakamaling Panseguridad

Ang proseso ng pagpapasya ay may kasamang mga kahilingan sa pagpapasya na dapat mahigpit na sundin ng mga nagpapautang. Mga pagkakamali sa kung paano nagsilbi ang notisya ng default, hindi wastong pagkalkula ng spagtaya, hindi pagbibigay ng kinakailangang oras ng paghihintay, o mga pagkakamali sa pampublikong patalastas ng subasta ay maaaring maging dahilan upang maipagsanggalang ang mga nagsasakdal.Sa mga kasong paglilitis, dapat mag-salansan ang nagpapautang ng lahat ng kinakailangang dokumento, kabilang na ang orihinal na promissory note at sangla, sa korte.Ang nawawala o hindi kumpletong mga dokumento ay maaaring humantong sa pagtanggal ng demanda. Ang mga naghabla ay dapat na may kaugnayan sa kanilang abogado upang masuri ang bawat dokumentong teknikal kahit na kasunduan.

Mga Panumbang at Mangungutang na Pampalamig

Kabilang sa karaniwang mga paglabag na maaaring bumuo ng depensa ang:

  • Fair Deft Collection Practices Act (FDCPA) Mga paglabag, tulad ng panliligalig sa tawag sa telepono, maling pagbibigay ng maling kahulugan sa halaga ng utang, o pagbabanta sa legal na aksiyon nang walang awtoridad.
  • Mga paglabag sa Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA), tulad ng hindi pagtugon sa isang kuwalipikadong nasusulat na kahilingan, paglahok sa dual tracking, o maling paggamit ng mga aplikasyon sa pagkawala ng mga mitasyon.
  • [Truth in Lending Act (TILA)[ Mga paglabag, kabilang ang hindi tumpak na mga pagsisiwalat, mga karapatang rescision na hindi ipinaliwanag, o hindi pagbibigay ng notisya ng karapatang kanselahin.
  • [[[Talaksan] Ang mga gawaing pagpapautang[kailangan ng sanggunian] Ang mga ciloan na may hindi maka-konsepsiyon na mga termino, mga bayad sa pagtaas, o pag-iwas sa mga nanghihiram sa mga hindi karapat-dapat na produkto.Ang mga manghihiram na biktima ng mga premieryong pagpapautang ay maaaring magpataas ng mga pag-aangkin ng pandaraya, hindi-eksepsiyon, o paglabag sa mga batas ng estado laban sa pagpapautang na pang-prediyente.

Ang mga nanghihiram ay maaari ring mag - angkin para sa nakapanlilinlang na foreclosure kung ang nagpapautang ay hindi nakatayo (i.e., hindi aktuwal na hawak ang nota at sangla sa panahon ng pagsasalansan).

Pagmamay - ari at Nakatayong mga Isyu

Upang maging malapit, dapat patunayan ng nagpapautang na ito ang may hawak ng salaping papel at ng kasulatan sa pagsangla.Sa modernong daigdig ng sangla, ang mga utang ay kadalasang ipinagbibili nang maraming ulit sa iba't ibang mamumuhunan. maraming demanda sa pag - utang ang nabibigo dahil sa ang nagsasakdal ay hindi makapagpakita ng wastong kawing ng titulo o pag - aari ng orihinal na perang papel.

Pagkabangkarote Bilang Isang Depensa

Ang pagpapawalang-bisa para sa pagkabangkarote ay isang malakas na kasangkapan upang pansamantalang pigilan ang isang foreclosure. Sa ilalim ng awtomatikong pag-iral ng probisyon Bankruptcy Code, ang lahat ng mga gawaing pang-salapi at pang-ekonomiya ay dapat na tumigil kapag naisampa ang pag-aalsa ng pagkabangkarote. Ang Kabanata 7 ay maaaring maantala ang pagbenta ng ilang buwan, habang ang Kabanata 13 ay maaaring magpataw ng planong recement na na na nagpapahintulot sa nang mahabol sa mga bayarin sa loob ng tatlong taon. Ang paghiram ay dapat na ang kasalukuyang pagbabayad sa panahon ng pagsahod sa Chapter 13 na ang Chaptercy ay dapat na ang isahanggor ay dapat na opsinganggoid.

Mga Batas ng mga Responsibilidad

Ang mga aksiyong pang-ekonomiya ay nasa ilalim ng mga batas ng mga limitasyon, na nagkakaiba-iba ng estado (karaniwan na sa pagitan ng tatlo hanggang sampung taon mula sa petsa ng default). kung ang nagpapautang ay naghintay ng napakahaba upang maisampa ang demandang pang-ekonomiya, ang nanghihiram ay maaaring magtaas ng batas ng mga limitasyon bilang isang feature defense. Sa ilang mga estado, minsang ang batas ay tumakbo, hindi maaaring hilingin ng nagpapautang na isaalang-alang ang oras, bagaman maaari pa rin nilang tangkaing tipunin ang utang. Ang pagtatanggol na ito ay nangangailangan ng maingat na pagsusuri ng kasaysayan ng utang at kapag ang bawat isa ay naging mga tagapanagot.

Pasukan: Pagkilos

Ang foreclosure defense ay isang multifaced area ng batas na nangangailangan ng napapanahong aksiyon at isang lubusang pagkaunawa sa parehong proseso ng foreclosure at legal na proteksiyon para sa mga nanghihiram. kung ikaw man ay nakaharap sa hudisyal o hindi-judicial foreclosure, ang mga susing hakbang ay pareho: repasuhing mabuti ang bawat nosyong pang-ekonomiya, tumugon sa loob ng mga deadline, galugarin ang mga pagpipiliang pang-militar, at sumangguni sa isang kuwalipikadong abogadong foreclosure.[0] Ang maraming mga estado ay nangangailangan ng malaya o mababang-kombing-kodigo para sa mga patakarang-katalista na matugunan, at ang mga pagpipilian [Flo] Nocurce[0][T][T][T][T][T] Ang mga paliwanag:[T][T][T][T][T] Ang mga paliwanag ay nagbibigay ng mga paliwanag ng mga paliwanag ng mga paliwanag ng inyong mga paliwanag na may kaugnayan sa inyong mga karapatang pang-ka-eks.

Habang mas maaga kang kumilos, mas marami kang pagpipilian. Ang isang mahusay na depensa ay maaaring magpahinto sa maling foreclosure, pilitin ang nagpapautang na sumunod sa batas, at bumili ng panahon para makahanap ng permanenteng solusyon.