Pag - unawa sa Papel ng Credit Counseling Bago Mahulog Para sa Kabanata 13

Ang kabanata 13 ay nagbibigay sa mga indibiduwal ng isang isinaayos na landas upang bayaran ang mga pagkakautang sa loob ng tatlo hanggang limang taon, subalit ang sesyong ito ay hindi isang mahigpit na legal na kahilingan. Ito ay isang kahilingan ng batas, pederal na kahilingan sa pagpapayo sa pagbabayad ng utang, na dapat tapusin nang mas maaga sa 180 araw bago mo isumite ang iyong petisyon, at ito ay hindi isang pormal na kasunduan. Ito ay isang hakbang na hindi nagbibigay ng pagkakataon na lubusang alisin ang iyong kalagayan sa pananalapi, galugarin ang bawat alternatibong pag - stack, at gumawa ng makatotohanang badyet na tuwirang magbibigay - alam sa iyong court-sacrimedivival plan. Ang pag - o pag - uutos nito ay nagbibigay ng huling pagkakataon upang alisin ang iyong mga kondisyon sa hukuman na ang iyong mga kondisyon na ang iyong mga kondisyon sa pamamagitan ng mga hakbang na ang iyong mga kondisyon sa pag - aksiyon ng pangangalaga sa pamamagitan ng elektor na kusang pagbibigay ng mga layunin sa pamamagitan ng mga institusyon na mag - aksiyon ng mga institusyon na mag - aksiyon ng mga institusyon na mag - sa pamamagitan ng mga institusyon na mag - batas ng mga layunin ng mga institusyon na mag - aksiyon, mag - kompromiso.

Pagbibigay - Kahulugan sa Credit Counseling Para sa Kabanata 13

Ang pagpapayo sa pamamagitan ng pag-aalaga ng mga produkto ay isang mapagkakatiwalaan, pang-edukasyon na sesyon na isinasagawa ng isang certified propesyonal na nagdadalubhasa sa personal na pangangasiwa sa pananalapi. Ang tagapayong sinimula ay pangunahing papel ay ang pagbibigay ng isang layunin, third-party review ng iyong buong sitwasyong pinansiyal. Kabilang dito ang isang line-by-line na pagsusuri ng iyong kita sa bahay, mahahalagang gastusin sa pamumuhay (tulad ng pabahay, pagkain, transportasyon, at pangangalagang pangkalusugan), mga utang na naka-panukalang (mortgggggggggge, mga utang sa kotse), mga walang-loob (cred card, mga bayaring medikal), at anumang mga assetsyal na maaaring makaapekto sa iyong mga pambang pampribid.

Ang sesyon ay inilalaan ng di - kapaki - pakinabang na mga ahensiya na tumanggap ng pagsang - ayon mula sa [0] [[C.S. Trustee Program[[ (o ang Bankruptcy Administraptor sa Alabama at North Carolina].[kailangan ng sanggunian] Ang mga ahensiyang ito ay dapat sumunod sa mahigpit na mga pamantayang pederal na tumitiyak na ang kanilang patnubay ay nakapagtuturo at walang kinikilingan.Pinagbawalan sila sa iyo na itungo sa espesipikong pinansiyal na mga produkto o serbisyo sa pag - utang. Ang mga probisyon ay karaniwan nang nasa pagitan ng 60 at 90 minuto, ang mga publikasyong gagamitin sa pamamagitan ng iyong sertipiko sa pamamagitan ng pag - aaral sa pamamagitan ng iyong pag - aaral sa pamamagitan ng hukuman.

Ang Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005 (BAPCPA)[[Bankruptcy Abuse Prevention sa ilalim 11 U.S.[9][1] IPAS.[1] Iayos ang pre-filling credit counseling reving requision requires torency adments to the ady accessed the ady the stance o preclusion ption tongevement to the ption tongthy award previngth. Kung ang inyong ady ay mahigpit na ipatupad sa labas ng stance, o ad.

Kabilang sa Kongreso ang isang makitid na eksepsiyon para sa [[, tulad ng isang likas na sakuna, isang seryosong medikal na kagipitan, o aktibong militar na pagpopondo.[kailangan ng sanggunian] Para maging kuwalipikado sa ganitong eksepsiyon, dapat kang magsampa ng isang mosyon sa loob ng 30 araw ng pagsasalansan.[kailangang] Ang pinaka-maling pamamaraan ay ang pagkakaroon ng isang mahusay na pagsisikap sa pananampalataya. Kahit na ibigay ng hukuman ang mo ay ang iyong advancementmentmentmentmentment, kailangan mong tapusin ang pagpapayo sa loob ng 30 araw ng pagsang-ayon. Ang pinaka-alang-alang-alang-alang-alang-alangan ay ang pinaka-alang-alang-alangan ay ang iyong maaasahang iskedyul sa kabila ng iyong adhikarapatang adhikaayunan sa pag-alangang entidad sa iyong adrektor at advancedrektor.

Higit Pa sa Katuturan: Ang Estratehiyang Halaga ng Payo

Bagaman ang pangunahing legal na tungkulin ng pagpapayo sa kredito ay upang matugunan ang isang kahilingan sa pag-stattutory, ang praktikal na halaga nito ay mas malalim pa. ang isang mahusay na pag-aasal na sesyon ay nagbibigay ng tatlong mahalagang mga heretikal na mga bentaha para sa iyong kasong Kabanata 13.

Pagtatayo ng Isang Tumpak na Pundasyong Pananalapi

Ang isa sa pinakakaraniwang dahilan kung bakit ang Kabanata 13 ay bigo dahil sa labis na bayarin sa mga gastusin sa buhay.

Pag - aalis ng Lahat ng Maiinom na Lunas

Ang pagkabangkarote ay isang makapangyarihang kasangkapan, ngunit hindi laging ito ang pinakamahusay na kasangkapan. Ang isang sinang-ayunan na tagapayo sa pautang ay hinihiling ng batas upang talakayin ang mga alternatibong pagpipilian na maaaring lumutas sa iyong utang nang walang pangmatagalang-term na epekto ng isang pagsasalansan ng pagkabangkarote. Kabilang sa mga alternatibong ito ang:

  • Debt Management Plans (DMPs):[ Ang ahensiyang nagpapayo ay nakikipag-areglo sa iyong mga pinagkakautangan upang mabawasan ang rate ng interes at hindi na makapagbayad ng huli.Nag-iisang buwang pagbabayad sa ahensiya, na namamahagi nito sa iyong mga pinagkakautangan.Ang isang DMP ay karaniwang umaabot ng 3 hanggang 5 taon at humihiling sa iyo na isara ang iyong mga credit account. Habang iniiwasan nito ang isang rekord ng pagkabangkarote, nangangailangan ito ng disiplinang pagsunod sa isang mahigpit na badyet.
  • Direct Negitation or Institutional Repayment: Maaaring direktang makatrabaho mo ang mga nagpapautang upang baguhin ang mga kondisyon ng pagbabayad. naglalaan ang mga tagapayo ng patnubay kung paano mabisang mahaharap ang mga usapang ito.
  • [[[T: Ang isang proseso kung saan ikaw o ang ikatlong partido ay nakikipagnegosasyon ng isang lumba-lumbang kabayaran na mas mababa sa kabuuang halaga ng utang.Ipinaliliwanag ng mga tagapayo ang mahalagang mga resulta ng buwis ng pamamaraang ito, habang karaniwang itinuturing ng mga IRS ang utang na mahigit sa $600 na maaaring bayaran.

Kung ang isa sa mga alternatibong ito ay nagbibigay ng isang maaaring maging landas upang malutas ang problema, tutulungan ka ng tagapayo na timbangin ang trade-offs. Kung ang pagkabangkarote ay mananatiling pinakaangkop na opsiyon, susulong ka na may pagtitiwala na ginalugad mo ang bawat abenida.

Pagpasunod sa Iyong Kabanata 13 Planong Magbayad

Ang badyet na iyong itinatayo sa panahon ng pagpapayo sa pangungutang ay nagsisilbing isang kritikal na pundasyon para sa iyong Kabanata 13 plano.[planong iaalay ang iyong disposable income[[ Ang mga natitirang pera pagkatapos mong bawasan ang makatuwirang mga gastusin sa pamumuhay mula sa iyong buwanang kita (countment) na pagbabayad ng mga pinagkakautangan. Ang isang masusi, pagpapayo-in ang mga lugar kung saan ang iyong naka-salarang badyet ay tumitiyak na ang iyong na ang mo-salat na kita ay dependible kapag ang court at ang Trusteeeeee.

Pagpili ng Isang Pinagkaloobang Tagapayo ng Credit sa Pederal na Paraan

Mahalaga ang tamang ahensiya sa pagpapayo sa pangungutang. Tanging mga ahensiyang sinang-ayunan ng [0][[T] Ang Tenyente Program ay maaaring maglabas ng sertipiko na magbibigay-siya sa hukumang pang-bangkarote.Makasusumpong ka ng up-to-date na listahan ng mga sinang-ayunang ahensiya sa [T.[T] Ang F ⁇ F ⁇ F ⁇ F ⁇ F ⁇ ay nagbibigay din ng babala laban sa mga di-katiyak na ential protegoration agencyreachments o viceporations.[T].[T] Ang mga ential provider ay nagbibigay din ng mataas na ential provider ay nagbibigay ng mataas na kahilingan laban sa mga ential provider na nagbibigay ng mataas na nagbibigay ng mga ent.[T.[T.[T.

Mga Babalang Tanda ng Di - Masugpong Ahensiya

Kung ang organisasyon na nagpapayo sa iba ay nakikibahagi sa alinman sa sumusunod na mga gawain, dapat kang maghanap sa ibang lugar:

  • [1] [3] Matataas na bayarin sa harapan: Ang mga ahensiyang di - pangnegosyo ay karaniwan nang nagbabayad ng katamtamang halaga na $25 hanggang $50.
  • [[Talaksan] Preksyong magpatala sa isang espesipikong programa: Inihaharap ng isang mabuting tagapayo ang iyong mga pagpipilian nang hindi ka itinutulak sa isang produkto o serbisyo na nagdudulot sa iyo ng pinansiyal na kapakinabangan.
  • Mga tagaalis ng utang: Walang sinuman ang dapat mangako na "papahirin" ang iyong mga utang nang walang legal na proseso tulad ng pagkabangkarote. Ang mga pag-aangkin na ito ay kadalasang palatandaan ng isang serbisyong maninila.
  • Tala ng transparency: Ang mga ahensiyang Legitito ay nagbibigay ng mga nakasulat na materyales, malinaw na ipinaliliwanag ang kanilang mga bayad, at handang ibahagi ang kanilang hindi pa naibabahaging katayuan at mga sertipikasyon ng tagapayo.

Isang Detal na Paglalakad sa Pamamagitan ng Isang Credit Counseling Sesion

Kung alam mo kung ano ang aasahan sa iyong sesyon ng pagpapayo sa bangko, mababawasan ang iyong kabalisahan at matutulungan kang maghanda.

  • Mga stub na nagbabayad kamakailan (na sumasaklaw ng hindi kukulanging isang buwan)
  • Ang pinakabagong pagbalik mo sa buwis
  • Isang talaan ng lahat ng mga nagpapautang, pati na ang kasalukuyang mga pagkakatimbang, interes, at pinakamababang mga kabayaran
  • Buwanang mga bayarin para sa pabahay, mga kagamitan, seguro, at transportasyon
  • Impormasyon tungkol sa mahahalagang ari - arian, gaya ng iyong tahanan, sasakyan, at mga deposito sa pagreretiro

Sa 60- hanggang 90-minutong sesyon, gagawin mo ang mga sumusunod na hakbang:

  1. Income and Incountment Review: Ang tagapayo ay lalakad sa iyong mga pinagkukunan ng kita at mga gastusin sa pamumuhay nang detalyado. Maging tapat at masusi.Ang mga gastos sa paggasta ay nakapipinsala lamang sa iyong kakayahang gumawa ng isang maaasahang plano.
  2. [Talaksan: Ilalagay mo ang iyong mga utang sa mga naka-block at hindi naaaksaya. Ipaliliwanag ng tagapayo ang mga pagkakaiba sa batas at kung paano pinakikitunguhan ng Kabanata 13 ang bawat uri.
  3. Aluntiang Panggagalugad: Tatalakayin ng tagapayo kung ang isang DMP, tuwirang negosasyon, o iba pang estratehiya ay makalulutas sa iyong mga pagkakautang.
  4. Bankruptcy Education: Kung ang pagkabangkarote ay lumilitaw na tamang landas, ang tagapayo ay magrerepaso ng mga pundamental ng Kabanata 13, kabilang ang proseso ng pagbabayad, pag-alis ng mga utang, at ang proteksiyon ng iyong ari-arian sa pamamagitan ng mga eksistensiya.
  5. [Talaksan: Mag-iiwan ka na may malinaw na set ng susunod na hakbang, kung iyon ay ang pag-iskedyul ng isang pakikipagpulong sa isang abogadong pang-rapiko o pakikipag-ugnayan sa isang maniningil upang makipag-ayos ng isang kaayusan ng kahirapan.

Sa katapusan ng sesyon, tatanggapin mo ang iyong opisyal na sertipiko ng pagpapayo sa pamamagitan ng utang. Ibigay mo agad ang sertipikong ito sa iyong abogado upang ito ay maisama sa iyong elektronikong salansan.

Ang Sikolohikal at Emosyonal na mga Pakinabang ng Payo

Ang pagpapayo ng mga magulang ay nagbibigay ng isang matatag, kompidensiyal, at di - humahatol na kapaligiran na tuwirang haharapin ang mga damdaming ito.

Pag - uugnay ng Credit Counseling to the Coins Test and Plan Rekumpirmation

Ang badyet na nililikha mo sa panahon ng iyong sesyon ng pagpapayo sa pagkakautang ay hindi umiiral sa isang vacuum. Ito ay tuwirang nagpapasok sa pormal na pinansiyal na pagsusuri na ginagamit ng hukuman sa pagkabangkarote.[1] Para sa Kabanata 13 filers, ang Means Test (Form 122C-2) ay nagtatakda ng iyong kapit na panahon ng pangako at tumatantiya sa iyong naitatapong kita.[Ang means Tests] Ang iyong kita ay inihahambing sa median mon mon mon mon mon monsya para sa iyong estado at pinapayagan mo ang ilang mga gastos sa pamumuhay. Ang makatotohanang badyet ay gumagawa sa iyong tagapayo sa pag-salapisadong pamamaraang may kantipsitiplan.

Isa pa, susuriin ng U.S. Trustee o ng Kabanata 13 Trustee na inatasan sa iyong kaso ang iyong iminungkahing plano upang tiyaking ito ay iminungkahi nang may mabuting pananampalataya at maaaring gawin. Ang isang badyet na ginawa nang madalian o walang propesyonal na patnubay ay mas malamang na naglalaman ng mga pagkakamali o mga hindi nagsasagawa ng mga pagpapasya na nagpapaantala o umaakay sa pagkabigo ng plano.

Pagharap sa Karaniwang mga Maling Akala Tungkol sa Pagpayo ng Credit

Maraming tao ang hindi nauunawaan ang papel at tungkulin ng pre-filling credit counselment.[kailangan ng sanggunian] Ang pinaka-maulit na mga alamat.

  • [[[[[T:1] Ang pagpapayo ng Credit counseling ay makapipinsala sa aking iskor sa pautang. Pakikitungkulin: Ang sesyon ng pagpapayo mismo ay hindi lumilitaw sa iyong ulat ng kredito.Ang iyong iskor sa utang ay hindi tuwirang naaapektuhan ng sesyon.[2] Gayunman, kung pipiliin mo ang isang Deg Pangungutang Management Plan sa halip na pagkabangkarote, maaaring iulat ng ilang mga nagpapautang ang mga saradong kuwenta, ngunit ang pangkalahatang epekto ay hindi naman tuwirang naimpluw sa Kabanata 13 pataw.
  • [[ Nagdesisyon na ako sa pagkabangkarote, kaya ang pagpapayo ay pag-aaksaya ng panahon. Paslit:[ Kahit na hindi maiiwasan ang pagkabangkarote, ang sesyon ay nagbibigay ng kritikal na badyet at benepisyong pang-edukasyon na nagpapabuti sa iyong mga tsansa na matagumpay na makumpleto ang iyong plano.
  • [[ Ang tagapayo ay magsisikap na ibenta ako ng mga serbisyong hindi ko kailangan. Decept: Ang mga ahensiyang sinang-ayunan ng Pederal ay pinagbabawalan sa pagsasagawa ng mga taktikang pang-presyon. Ang kanilang papel ay ang pag-aral at pagbibigay-alam, hindi ang pagbebenta ng mga produkto.
  • [ [[[[1]] Malalampasan ko ang hakbang na ito kung mayroon akong biglaang pangangailangan. [ Bagaman ang batas ay may makitid na eksepsiyon sa mga eksistensiyal na mga kalagayan, nangangailangan pa rin ito ng isang kilos ng hukuman at ang pagpapayo ay dapat pa ring matapos sa loob ng 30 araw ng pagsasasapi.[3] ⁇ masang mas ligtas na magplano sa unahan.

Pinagkatiwalaang Yaman Para sa Credit Counseling and Bankruptcy

Para makabuo ng tamang payo at tamang patnubay, kailangan mong itigil ang pakikipag - usap sa mga nagpapayo sa pamamagitan ng credit feedation at Kabanata 13:

Mga Huling Kaisipan: Pagtiyak sa Isang Matatag na Kinabukasang Pananalapi

Ang pre-filling credit counselor ay higit pa sa isang procedual checkbox sa iyong paglalakbay sa Kabanata 13 na pagkabangkarote.Ito ay isang isinaayos, legal na utos na pagkakataon upang bumuo ng isang makatotohanang plano sa pananalapi, galugarin ang bawat alternatibo, at pumasok sa iyong kaso nang may linaw at pagtitiwala. Sa pamamagitan ng lubusang paglahok sa isang may sertipiko, walang kinikilingang tagapayo, namuhunan ka sa pangmatagalang tagumpay ng iyong plano sa pagbabayad ng pera at ang iyong panghinaharap na katatagan sa pananalapi.Ang proseso ay nagbibigay ng isang tumpak na batayan para sa iyong badyet, at tinitiyak na ikaw ay lubos na gumagawa ng isang bagong may kabatiran tungkol sa pinansiyal na prosesong pinansiyal na layunin, ang natitira ay ang pag-panimula sa hinaharap.