Ano ba ang Isang Pagsasaayos ng Seguro?

Ang isang kasunduan sa seguro ay isang pormal na kasunduan sa pagitan ng isang may hawak ng patakaran o nag - aangkin at ng isang kompaniya ng seguro upang lutasin ang isang pag - aangkin para sa kabayaran, karaniwan nang hindi humahantong sa isang ganap na paglilitis o pagdinig.

Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga paninirahan: first-party concounts[ (sa pagitan ng policyholder at ng kanilang sariling indibidwal, e.g., para sa mga may-ari ng bahay o pag-aangkin ng kalusugan) at [[[2][sa pagitan ng mga pamayanang pang-edukasyon[kailangan ng sanggunian][kailangan ng sanggunian] (kung saan ang isang indibidwal na nag-angkin o nagsampa ng pag-angg-batas laban sa tagahawak ng patakaran, karaniwan sa mga kasong awto at pang-katauhan) ay maaaring maging sanhi ng pagkakaiba ng pagkakaibang pang-tangianyayari at pang-alang-alanganyayari.

Ang mga insurer ay tumataya sa mga paninirahan bilang bahagi ng isang policholderites ay nag-aangkin ng kasaysayan, na nakaimbak sa mga database ng industriya gaya ng Coomeve Loss Underwriting Exchange (CLUE) para sa mga pag-aangkin ng ari-arian at awto. kahit ang isang katamtamang kasunduan ay maaaring magresulta sa isang policholder bilang mas mataas na panganib, na nag-udyok sa ilalim ng mga pagbabago sa pag-aayos ng retoryo.

Kung Paano Naiimpluwensiyahan ng mga Paninirahan ang mga Premium ng Seguro sa Sasakyan

Sa larangan ng seguro ng kotse, ang isang tiyak na pag-aangkin ay isa sa pinakamalakas na mga tagapag-ulat ng hinaharap na pag-aangkin ng pag-aasal. aktwal na ipinakikita ng mga modelong aktwal na ang mga drayber na nanirahan sa at-fault aksidente ay nag-aangkin ng mga kasunod na mga pag-aangkin. Dahil dito, ang mga integrateser ay kadalasang nagpapataas ng mga premium sa restorasyon — kung minsan ay sa 20% hanggang 50% o higit pa, depende sa kalubhaan ng kasunduan.

Ang lohika ay tuwiran: kung ang isang inserviser ay nagbayad ng $15,000 para sa isang reading-end crack confision, nais nilang muling i-coup ang halaga sa pamamagitan ng mas mataas na premium at nagpapakita rin ng tumaas na probabilidad na ang drayber ay nasa isa pang aksidente. Ang National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ay naglalathala ng taunang data na nag-aangkin ng mga paninirahan sa mga premium surcharge, at ang karamihan ng mga estado ay pumapayag sa mga iskedyul ng surcharge na direktang nag-aang bayad ng mga halaga.

Para sa mga maliliit na pamayanan, tulad ng $500 ari-arian pinsalang bayad, ang premium pagtaas ay maaaring maliit — ilang dolyar bawat buwan. ngunit para sa mas malaking mga pamayanan na kinasasangkutan ng pinsala sa katawan, ang pagtaas ay maaaring malaki at maaaring manatili sa tatlo hanggang limang taon. ang ilang mga indibidwal ay gumagamit ng isang sistemang ⁇ ti ⁇ id ⁇ al kung saan ang isang pamayanan ay naglilipat ng isang policyholder mula sa isang mas gusto na andana sa isang pamantayan o non-standard tian, na malaking pagtaas ng mga rate.

Mahalaga, ang mga paninirahan na nangyayari bilang resulta ng isang hindi-at-fault na pag-aangkin (kung saan ang ibang drayber ay responsable) ay maaaring may kaunting epekto sa premium. maraming mga integrasyon ay may mga programa ng di-naapektong pagpapatawad o hindi isinasama ang ilang mga hindi-at-fault na insidente mula sa mga kalkulasyon ng rate. Gayunpaman, kahit na ang mga hindi-at-fault na mga paninirahan ay maaaring makaapekto sa mga rate kung ang mga files ng policyholder ay maramihang pag-ang pag-angkin sa isang maikling panahon.

Kung Paano Tumutugon sa mga Paninirahan ang mga Ari - arian at mga May - ari ng Bahay

Ang mga paninirahan sa seguro ng mga may - ari ng bahay ay nagpapabilis din ng mga pagbabago sa premium.Ang isang karaniwang mga may - ari ng bahay ay nagsasabi na ang mga kasunduan — halimbawa, ang pinsala sa tubig mula sa isang tubo — ay maaaring humantong sa 10% hanggang 30% pagdami sa pagbabago.Ang karaniwang mga pag - aangkin, kahit maliliit, ay lubhang sinusuri.

Ang epekto ay lalo nang binibigkas para sa mga pag - aangkin na ang ⁇ underwriter ay nakababahala — gaya ng amag, mga isyu sa pundasyon, o mga pambasa ng aso. Ang mga kasunduan na kinasasangkutan ng mga panganib na ito ay maaaring hindi lamang magpataas ng mga premium kundi mag - udyok din ng non-renewral.Ang mga tagapag - alaga ay maaaring mangailangan ng mahalagang mga pagpapabuti sa tahanan (hal., pagtaas ng mga tubo) bago sila magbigay ng patuloy na pagsaklaw, o maaaring lubusang hindi na isama ang ilang panganib.

Bagaman ang isang kapaha-hiyang pag-aangkin ay maaaring hindi naman humantong sa isang premium surcharge (dahil sa ito ay mga idependence na itinuturing na isang fortuitibong pangyayari sa halip na isang mapanganib na pag-uugaling indikasyon), ang mga policyholder sa mga high-risk zone ay maaari pa ring humarap sa mga pagtaas dahil sa market-wide na mga pagbabago pagkatapos ng mga malalaking sakuna.

Dumarami ang Ugnayan sa Pagitan ng Pag - aayos at ng Bilang ng mga Tao

Ang isang $1,000 menor de edad na pamayanan at isang $50,000 grabeng kasunduan sa pinsala ay may iba't ibang implikasyon.

Halimbawa, maraming mga kompyuter ng kotse ang nagpapatupad lamang ng isang surcharge kapag ang contactout na bayad ay lumampas sa isang tiyak na halaga, tulad ng $2,000 para sa pinsala sa ari-arian o $10,000 para sa pinsala sa katawan. sa ibaba ng pasukang iyon, ang pag-aangkin ay maaaring ituring bilang isang hindi-at-fault o unang aksidente na walang surcharge. sa ibabaw nito, ang surcharge ay maaaring pasulong na tumaas.

Gayunman, ang contact areachment arenction ay hindi nagsasabi ng buong kuwento. Ang kalikasan ng insidente ay mahalaga. Ang isang contruct para sa isang refrain-end crash ay maaaring gamutin nang iba kaysa sa isa para sa isang DUI-related na aksidente.Ang mga paninirahan sa DUI ay halos palaging nagbubunga ng matinding premium runkings at madalas na humahantong sa non-renewnal dahil sa mataas na profile.

Dapat malaman ng mga nag - aasikaso ng mga kompanya ng seguro na ang mga kompanya ay nag - aangkin ng impormasyon sa pamamagitan ng database na gaya ng CLUE para sa mga pag - aangkin sa ari - arian at A°PLUS para sa mga pag - aangkin sa kotse.

Mga Hangganan sa Hinaharap Pagkatapos ng Isang Paninirahan

Bukod sa pagtaas ng premium, ang mga pamayanan ay maaaring makaapekto sa pagsaklaw ng mga impormasyong nasa hinaharap.

Sa mas malalang mga kaso, ang mga indibidwal ay maaaring tumanggi sa muling pagbabago ng patakaran. Ang non-renewal ay partikular na karaniwan pagkatapos ng maramihang mga alerhiyang pambalana (hal., dalawang pagtangka ng aso) o pagkatapos ng isang kasunduan na kinasasangkutan ng pandaraya o maling impormasyon. Kapag ang isang pamantayang carrier non-renews, ang policyholder ay maaaring pilitin sa non-standard o itinalagang merkado ng panganib, kung saan ang mga premium ay maaaring dalawa hanggang tatlong beses na mas mataas at ang coveration ay mas makitid.

Para sa mga negosyo, ang isang featment ng produkto o propesyonal na kasunduan sa pagkakautang ay maaaring magbunga ng pagkawala ng saklaw para sa espesipikong linya o serbisyong iyon ng produkto. ang ilang mga patakarang pangkomersiyal ay kinabibilangan ng isang ⁇ settlement ⁇ ang depinisyon na nag-uudyok ng isang sub-limit o uncluable na pagdoble. ang mga may-ari ng negosyo ay dapat makipag-ayos ng mga kasunduan sa legal na payo upang maiwasan ang gayong mga nakatagong kahihinatnan.

Kahit na kung ang mga pagsaklaw ay nagpapatuloy, ang mga may hawak ng patakaran ay maaaring makaharap ang mas mataas na mga disbentaha bilang isang kalagayan ng pagbabago.

Maraming pamayanan ang kinabibilangan ng kasunduang kompidensiyal na nagbabawal sa may hawak ng patakaran na alisin ang mga termino." Bagaman ipinagsasanggalang nito ang insertasyon mula sa kompetisyon at publisidad, maaari itong makahadlang sa kakayahan ng policyholder EXOWs na mamili ng bagong pagsaklaw – dahil hindi wastong matatantiya ng bagong instansya ang nakaraang pag-aangkin nang hindi nalalaman ang payout.Ito ay maaaring humantong sa hindi inaasahang mga pagsapisa ng rate o mga pagsaklaw.

Ang Subrogation ay isa pang mahalagang salik. kung ang isang kasunduan ay naabot bago ang indibidwal ay lubos na nagsiyasat at nagtaguyod ng paggaling mula sa isang ikatlong partido, ang policyholder ay maaaring mag-alis ng kanilang karapatan sa hinaharap na paggaling.Sa ilang mga kaso, ang isang pakikipag-ayos sa pamamagitan ng indibidwal ay maaari ring pumatay sa mga karapatang patakarang pang-aderijuditor laban sa isang pabayang partido.Ang mga nagpo ng patakaran ay hindi dapat lumagda sa isang kasunduan nang hindi nauunawaan ang mga implikasyon ng subrog parpsiyon, habang maaaring mawala ang kakayahan na pinsala sa kalaunan.

Bumangon din ang mga pagsasaalang - alang sa buwis: Maaaring makaapekto ito sa pagbabayad ng salapi o sa gastusin sa pagpapagamot, pero ang pagbabayad ng buwis sa mga bata o ang mga bahagi ng kasunduan sa isang kasunduan ay maaaring makaapekto sa mga desisyon sa net recoveration at makaimpluwensiya sa mga desisyon kung dapat ayusin o bayaran.

Isa pa, maraming estado ang may mga batas na nagtatakda kung gaano karaming mga kompaniya sa seguro ang maaaring magpataw ng mga pag - aangkin. Halimbawa, ang mga taga - California na Proposition 103 ay nangangailangan ng mga kompaniya sa seguro upang gamitin ang sinang - ayunang mga salik sa pag - uuri at naglalaan ng anti -surcharge na mga proteksiyon para sa hindi --at-fault na mga pag - aangkin. Ang pag - unawa sa iyong kalagayan sa estado ay makatutulong sa iyo na umasa kung paano maaapektuhan ng isang kasunduan ang iyong mga premium.

Mga Estratehiya Upang Maalis ang Negatibong mga Epekto ng mga Paninirahan

Bagaman ang ilang mga resultang kasunduan ay hindi maiiwasan, ang mga may hawak ng patakaran ay maaaring kumuha ng mga proactive na hakbang upang mabawasan ang long-term na pinsala:

  • Ang pagsasaalang-alang ng mga limitasyong pananagutan kapag naayos.[ Sa ilang mga kaso, ang pag-aayos ng mas mababang halaga ngunit sa pamamagitan ng isang isinaayos na release (hal.g., hindi inaamin ang fault) ay maaaring magbawas ng epekto sa klasipikasyong pang-panganib. Ang paggawa sa isang abogado na may karanasan sa pagsaklaw ng seguro upang makabuo ng wikang pang-ayos.
  • Use crain rependence programs.[ Maraming integrated ay nag-aalok ng ⁇ first ⁇ i ⁇ t ⁇ t ⁇ p ⁇ f ⁇ p ⁇ t ⁇ t ⁇ p ⁇ t ⁇ t ⁇ t ⁇ p ⁇ t ⁇ t ⁇ .[kailangan ng sanggunian] Ito ay madalas na makukuha pagkatapos ng isang partikular na bilang ng mga carrier na nag-aangkin-free years.
  • Ang mga patakarang bundle.[ Ang paghawak ng iyong awto, tahanan, at mga patakarang payong na may katulad na tagapagdala ay maaaring humantong sa ⁇ i ⁇ i ⁇ i ⁇ o mas maluwag na paggamot pagkatapos ng isang kasunduan, habang ang ugnayan at kita mula sa maraming patakaran ay lumilikha ng kabutihang-loob.
  • [[U]] [[ Samantalang ang iyong kasalukuyang inserty ay magtataas ng halaga, ang ibang mga tagapagdala ay maaaring sumipi ng mas mabuting presyo kung ang iyong kabuuang portfolio ng panganib ay pabor (hal.g., ligtas na pook, mabuting kredito, mababang milyahe). Gamitin ang mga independiyenteng ahente na maaaring ihambing ang multiple companys crime sa ilalim ng mga tuntunin ng regulator.
  • Pinatutunayan ang mga salik ng panganib.[ Pagkatapos ng isang kasunduan, kusang kumuha ng isang defense driveing course (para sa kotse) o maglagay ng mga aparatong pangkaligtasan (para sa tahanan) upang ipakita ang nabawasang panganib. Ang ilang mga inserbasyon ay nagbibigay ng mga diskuwento na nagreresulta sa surcharge.
  • [Ihambing ang mga diskuwento sa katapatan.[ Maraming inservance ang nag-aalok ng mga restoration offensation official o pagbabawas ng mga bayarin na maaaring mawala pagkatapos ng isang kasunduan. Tanungin ang inyong ahente kung mayroon pa ring natitirang anumang mga benepisyo sa katapatan.

Mga Mapagpipilian sa Paglutas: Arbitrasyon at Pagtutol

Ang kasunduan ay hindi siyang tanging mapagpipilian. Ang isang kasunduan ay nagbibigay ng mas mabilis, hindi gaanong adversarial resolution. Sa interbensiyon, ang desisyon ay may bisa at kadalasang kompidensiyal. Gayunpaman, ang isang contraction award ay maaari pa ring lumitaw sa mga pag-aangkin ng database, katulad ng isang kasunduan.

Ang paglabag (pagpalitis) ay maaaring magbunga ng isang hatol na lubusang sang - ayon sa patakarang may kinalaman sa mga paglilitis, anupat iniiwasan ang anumang rekord ng kasunduan. Subalit ang pagdedemanda ay magastos at mapanganib; ang pagkawala sa paglilitis ay maaaring magbunga ng mas malaking hatol na maaaring maging mas nakapipinsala sa kawalang - kakayahan sa hinaharap.

Sa mga pag-aangkin laban sa ikatlong partido, ang mga policholder adminitor ng sariling mga feedback ay maaaring may karapatang manirahan nang walang pahintulot sa ilalim ng ⁇ ⁇ o ⁇ t ⁇ .[kailangan ng sanggunian] Ang karamihan sa mga patakaran ay humihiling sa indibidwal na kumuha ng pahintulot sa policyholder ⁇ bago manirahan. Kung ang mga pwersang indibidwal ay isang kasunduan laban sa mga kagustuhan ng policholder ⁇ , ang politerya ay maaaring may dahilan para sa masamang pananampalataya.

Kung Paano Naaapektuhan ang Iba't Ibang Uri ng Seguro

Ang epekto ng isang kasunduan ay iba - iba ayon sa mga seguro:

  • [[[[T: Ang mga kasunduan para sa mga aksidente sa-fault ay nagpapataas ng mga premium nang malaki; ang mga hindi-at-fault na pag-aangkin ay maaaring may kaunting epekto, lalo na kung ang policyholder ay may kapatawaran sa aksidente.
  • [Homeowners insurance: Ang mga pagpapasya para sa pinsala sa tubig, pagnanakaw, o mga pag-aangkin ng pagkakautang ay kadalasang humahantong sa hindi-renewal pagkatapos ng dalawang pag-aangkin sa limang taon.Ang mga pag-aangkin ng Catastrophe (hurricane, carcine) ay ginagamot nang kakaiba at maaaring hindi mabilang sa kasaysayan ng pagkawala sa ilalim ng ilang mga batas ng estado.
  • [[[[T: Sa indibiduwal na pamilihan, ang paglutas sa isang pag-aangkin ng medisina ay karaniwang hindi nakakaapekto sa premium dahil ang mga health joaly ay gumagamit ng mga pag-aangkin ng dalas para sa rating (iba pa para sa mga pagbabago sa rating area). Gayunpaman, ang pakikipag-ayos sa isang ospital upang mabawasan ang isang panukalang batas ay maaaring makaapekto sa refixible at out-of-pocket na kalkulasyon.
  • Seguro sa Buhay:[ Ang mga pagpapasya ng mga pag-aangkin ng seguro sa buhay ay binabayaran sa mga kriminasyon at hindi nakakaapekto sa mga coverage ng mga namatay na reclient. Gayunpaman, ang mga benepisyong pangbuhay (accelerated death featies) ay maaaring magbawas ng benepisyo sa kamatayan at pinagtatalunan.
  • Commercial aresponsment: Ang isang malaking kasunduan ay direktang nakakaimpluwensiya sa karanas na modipikasyon factor (EMR) para sa mga manggagawa ng idependiyenteng kabayaran, kung minsan hanggang tatlong taon.Ang isang malaking kasunduang featment ay maaaring halos dobleng premium para sa isang maliit na negosyo.

Pagsasaayos

Ang mga paninirahan sa seguro ay hindi nabubukod na mga pangyayari sa pananalapi; ang mga ito ay nagdadala ng matagal-term na mga resulta na umaabot sa mga premium at saklaw na makukuha sa hinaharap.

Ang pinakamabisang paraan upang limitahan ang mga negatibong epekto ay panatilihin ang isang malinis na rekord ng mga pag-aangkin, mitiplika ang mga salik ng panganib, at gumawang malapit sa isang independiyenteng propesyonal sa seguro na maaaring maglayag sa merkado pagkatapos ng isang kasunduan. Sa ilang mga sitwasyon, na nagbabayad para sa mas maliit na kawalan out-of-pocket sa halip na magsanhi ng isang pag-aangkin ay maaaring ang mas matalinong paglipat sa pinansiyal, lalo na kung ang kasunduan ay mag-udyok ng isang magastos na surcharge. ngunit para sa mas malaking pagkalugi, ang kasunduan ay nananatiling isang praktikal na pangangailangan.

Para sa higit pang pagbasa, sumangguni sa [[T]] Insurence Information Institute para sa datos sa mga sinasabing epekto, at tingnan ang NAIC ⁇ s Ang mga batas sa pag-uuri ng mga model para sa kabatiran sa mga regulatoryong gora sa mga surcharge. Ang isang lubos na pagkaunawa sa iyong mga probisyon ng patakarang persista, na sinamahan ng makatotohanang mga inaasahan tungkol sa mga gastusin sa hinaharap, ay tutulong sa iyo na mapansiya sa pamamagitan ng iyong mga mata.