Pag - unawa sa Kabanata 13 Pagkabangkarote at sa Epekto Nito sa Hinaharap

Ang kabanata 13 ay nag - aalok sa mga indibiduwal ng isang hukuman-supervised na plano sa pagbabayad ng utang na buo o bahagi ng kanilang mga utang sa loob ng tatlo hanggang limang taon, di - gaya ng Kabanata 7, na nag - aalis ng mga ari - arian, ang Kabanata 13 ay naglalaan ng isang isinaayos na paraan upang makuha ang labis na pagkakautang o mga kabayaran sa kotse samantalang iniingatan ang mga hulog sa bangko at ang mga utang sa sarili.

Kung Paano Gumagana ang Kabanata 13

Kapag ikaw ay nagdeklara ng Kabanata 13, iminungkahi mo ang isang plano ng pagbabayad sa hukuman ng pagkabangkarote na detalyado kung paano mo gagamitin ang mga hinaharap na kita upang bayaran ang mga pinagkakautangan sa isang takdang yugto ng panahon. Ang korte ay dapat na sang-ayon sa plano, pagkatapos nito ay magsisimula kang magbayad sa isang court-takdang trustee, na namamahagi ng pondo sa iyong mga pinagkakautangan.Sa panahon ng pagbabayad, ikaw ay protektado mula sa mga aksiyon ng pangongolekta, forecloss, at muling pag-aprubastabili. Kapag natapos ang lahat ng mga bayarin sa ilalim ng plano, ang mga donasyon ng korte ay nagbibigay ng isang pag-sala ng karamihan ng mga utang, maliban sa ilang hindi-salapi ng mga obligasyon tulad ng mga hindi-salapi, mga utang, mga bata, mga utang, at mga utang.

Dahil sa ang Kabanata 13 ay nagpapakita ng pangako na bayaran ang mga utang sa halip na basta alisin ang mga ito, minamalas ito ng ilang nagpapautang na medyo mas pabor kaysa sa Kabanata 7. Gayunpaman, ang anumang pagsasalansan ng pagkabangkarote ay isang malaking negatibong pangyayari sa iyong rekord ng pagkakautang na nangangailangan ng kusang pagtatayong muli.

Di - mapigil na Labis na Epekto ng Credit

Ang pag - aalis ng isang kontrata sa Kabanata 13 ay karaniwan nang nagiging dahilan ng pagbaba ng halaga ng iyong utang — mula 130 hanggang 200 puntos para sa isa na may magandang iskor bago magsalansan.

Sa panahon ng tatlong-to-five-year na plano, ang iyong iskor sa utang ay maaaring manatili sa mababang 500s hanggang sa mababa 600s. gayunpaman, ang patuloy na paggawa ng on-time na pagbabayad sa trustee at pagpapanatili ng iba pang positibong mga gawi sa kredito ay maaaring unti-unting muling magresulta ng iyong iskor. Minsang mangyari ang pag-alis, ang mga surchance public record updates sa ⁇ discharged, angi ⁇ na maaaring magbigay ng isang katamtamang iskor na pagpapabuti ng 20 hanggang 50 puntos.

Mahalagang maunawaan na ang mga modelong credit advance ay bahagyang magkakaiba ang pakikitungo sa Kabanata 13 mula sa Kabanata 7. Halimbawa, itinuturing ng FICO at VantageScore na parehong may pagka-rapiko at receency. Habang lumilipas ang panahon na walang karagdagang negatibong mga bagay, ang reception ay nababawasan.

Kung Paano Minamalas ng mga Nagpapautang ang Kabanata 13

Tinataya ng mga tagapag-alaga ang panganib gamit ang mga iskor sa utang, mga rating sa utang-to-income, at ang pagkakaroon ng mga bagay na nakasisira sa karangalan tulad ng mga uncreast.Ang Kabanata 13 ay nag-aambag ng mga hudyat na ikaw ay napaharap sa malaking problema sa pananalapi. Gayunpaman, nakikita rin ng mga nagpapautang na natapos mo ang isang planong court-supervised reassignment, na nagpapakita ng disiplina sa pananalapi at isang pangako na matugunan ang mga obligasyon.

Karamihan sa mga karaniwang nagpapautang ay humihiling sa iyo na maghintay hanggang sa ang iyong pagkabangkarote ay mabayaran bago sumang-ayon sa bagong utang. Ang ilang mga pamahalaan-backed na pautang, lalo na ang mga sangla ng FHA, ay maaaring payagan ka na maging kuwalipikado sa panahon ng pagbabayad sa ilalim ng espesipikong kondisyon — tulad ng paggawa ng 12 magkakasunod na mga pagbabayad ng plano at pagtanggap ng pahintulot ng hukuman na makakuha ng bagong utang.Ang mga pribadong nagpapautang ay karaniwang nagtatakda ng mas mahigpit na mga panahon ng paghihintay at maaaring mangailangan ng mas mababang bayad o interes.

Mga Aplikasyon ng Credit Card

Pagkatapos magsalansan ng Kabanata 13, ang mga nagpapautang ay maaaring mag - alok ng mga card na may mataas na interes at mababang limitasyon, na makatutulong para maibalik ang mga credit card sa malalaking kompanya kapag ginamit nang may pananagutan.

Ang ilang mga isyu ay nag-aalok ng mga card na espesipikong dinisenyo para sa muling pagtatayo ng mga credit administrative pagkatapos ng pagkabangkarote. Ang mga halimbawa ay kinabibilangan ng Capital One Platinum securityd o Discover ito ay naka-reserve. Ang mga card na ito ay nag-ulat sa lahat ng tatlong pangunahing mga burge burge, at ang responsableng paggamit ay maaaring humantong sa pagtatapos sa hindi mapagkakatiwalaang katayuan.

Mga Loan ng Awto

Ang pag-utang ng kotse sa panahon ng Kabanata 13 ay posible, ngunit karaniwan nang kailangan mo ng pahintulot ng hukuman upang makakuha ng bagong utang. Ang ilang nagpapautang ay nagdadalubhasa sa post-bankruptcy auto suppling, ngunit mahaharap mo ang mas mataas na interes at maaaring mangailangan ng mas malaking kabayarang mababa — kadalasan 20% hanggang 30% ng sasakyan ⁇ ay bumibili ng presyo.[T:0] Ang paghihintay sa isa hanggang dalawang taon at pagkakaroon ng matatag na kita at patuloy na pagbabayad sa ibang utang ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng mas maraming kakompetensiyang halaga. Para sa higit pang impormasyon, ay tumutukoy sa [[T:0] Federal Commissions'tys at utang[T][T][T][T][T.[T] Ang Federal Commission' ay maaaring makatulong sa bagong gabay sa pag-ka-ka-sa-sa-sa-ka-sa-sa-sa-sa-sa-ka-salalan:[1][T.[T.[1][T.

Isaalang - alang ang pagbili ng isang maaasahang segunda manong kotse sa halip na bago upang bawasan ang utang at paikliin ang terminong bayad.

Mga Loan ng Mortgage

Ang mga utang sa bahay ay kabilang sa mga pinakamahirap makuha pagkatapos ng Kabanata 13. Gayunpaman, ang mga utang na may-back ay nag-aalok ng pinaka-luwag na mga yugto ng paghihintay:

  • FHA Loans: Maaari kang maging kuwalipikado sa sandaling ang isang taon ay maitala mo sa iyong plano kung nagawa mo na ang lahat ng mga kabayaran sa pagpaplano sa oras, tumanggap ka ng pahintulot ng hukuman na kumuha ng bagong utang, at maitatala mo ang isang kasaysayan ng napapanahong pagbabayad.
  • VA Loans: [1] Sa pangkalahatan, nangangailangan ng dalawang taon mula sa exclaim date, na may malinis na rekord ng kredito kasunod ng paglabas.
  • [Conventional Loans (Fannie Mae and Freddie Mac):[apat na taon mula sa petsa ng paglabas, o pitong taon mula sa petsa ng pagsasalansan kung may naganap na maikling pagbebenta o pag-aaksiyon-in-lieu.
  • ]USDA Loans:[kailangan ng tatlong taon mula sa paglabas.

Para sa detalyadong pagkasira ng mga panahon ng pagsangla ng mga naghihintay na mga manggagawa sa pamamagitan ng pag-utang, tingnan ang Ang mga noloisensiya ay nag-aambag sa mga yugto ng paghihintay pagkatapos ng Kabanata 13.

Pagkatapos ng paglabas, kakailanganin mong magpakita ng matatag na kita, mababang mga ratio ng utang-to-income (karaniwan ay mas mababa sa 43%), at posibleng mas malaking pack na kabayaran — kadalasang 10% hanggang 20%. Ang muling pagbuo ng kredito sa pamamagitan ng isang naka-stave card o hulugang utang ay maaaring mapahusay ang iyong hulog sa bangko.

Mga Paraan Upang Magtayong - muli ng Utang Pagkatapos ng Kabanata 13

Ang muling pagbuo ng kredito pagkatapos ng Kabanata 13 ay nangangailangan ng tiyaga, pagiging di - pabagu - bago, at isang pamamaraan para sa mga nag - aalinlangan ay mananatili sa iyong ulat ng pagbabayad sa loob ng pitong taon mula sa petsa ng pagsasalansan, subalit ang epekto nito ay nababawasan sa paglipas ng panahon.

Gawing Suplementado sa Panahon ang Lahat ng Kabanata 13

Ang pinakamahalagang gawain mo sa pag-aasta ng credit-building sa panahon ng pagbabayad ay ang paggawa ng bawat plan na pagbabayad sa oras.Ang trustee ay nag-uulat ng pagbabayad sa mga burges, at ang isang perpektong kasaysayan ng pagbabayad ay nagpapakita ng positibo.Ang mga nawawalang pagbabayad ay maaaring magsapanganib ng iyong paglabas at higit pang pinsala sa iyong kredito. Maglagay ng awtomatikong pagbabayad o mga paalala sa kalendaryo upang matiyak na hindi ka kailanman lumiban sa isang takdang petsa.

Kumuha ng Matatag na Credit Card

Ang mga naka - seguridad na credit card ay nangangailangan ng isang deposito ng pera na nagsisilbing iyong limitasyon — karaniwan nang $200 hanggang $2,000.

Maging Isang Awtorisadong Tagagamit

Kung mayroon kang kapamilya o matalik na kaibigan na may magandang reputasyon, humiling na dagdagan ka bilang awtorisadong tagagamit. Ang mga accounti na positibong kasaysayan ay lilitaw sa iyong credit report, na posibleng magpataas ng iyong iskor.Payagan ang pangunahing may hawak ng card na magbayad ng oras at panatilihing mababa ang balanse. Ang estratehiyang ito ay maaaring magdagdag ng mga taon ng positibong kasaysayan ng pagbabayad sa iyong ulat.

Isaalang - alang ang Credit-cheller Loan

Ang mga pautang na pang-salapi mula sa mga unyong pamproduksiyon o bangkong pampamayanan ay espesipikong dinisenyo para sa muling pagtatayo ng utang. Ang nagpapautang ay may hawak na halaga sa isang kuwentang pang-salapi habang nagbabayad ka buwanan.[[kailangan ng sanggunian] Sa katapusan ng termino, tumatanggap ka ng pondo. Ang mga kabayaran ay iniulat sa mga kawanihan ng utang, tumutulong sa iyo na magtayo ng isang positibong kasaysayang pambayad. Ang mga kabayaran ay gabay sa mga pautang na credit-builler.

Suriin ang Iyong Credit Report

Tingnan ang mga ulat ng iyong credit mula sa Equifax, Experian, at TransUnion taun - taon sa AnnualCreditReport.com. Pagtataluhan ang anumang pagkakamali, gaya ng mga account na kasama sa pagkabangkarote ngunit ipinakikita pa rin bilang hayagan o delingkuwente.Ang mga pagkakamali sa pag-aayos ay maaaring magbigay sa iyong iskor ng mabilisang pag-angat. Isaalang-alang ang paglagda para sa isang serbisyong nagmomonitor ng utang upang masubaybay ang mga pagbabago sa tunay na panahon.

Panatilihing Mababa ang Credit Utilization

Kapag nagbukas ka na ng credit card, panatilihing mababa sa 30% ng iyong limitasyon sa pangungutang — mas mabuti pa nga ang mas mababa.

Paghalu - halohin ang Iyong Credit

Ang pagkakaroon ng kombinasyon ng mga uri ng utang — gaya ng credit card, hulugang utang, at naka - stack card — ay maaaring mapahusay ang iskor ng iyong utang sa paglipas ng panahon.

Oras ng Credit Recovery Pagkatapos ng Kabanata 13

  • [1]Taon 1–2 (minsang pagbabayad):[ Ang iskor sa pag-aalsa ng Credit ay maaaring manatili sa 500–600. ituon ang pansin sa mga naka-release na card at mga utang na credit-builder. Maglagay lamang ng para sa kredito na kailangan mo, at iwasan ang labis na pagtatanong.
  • [1]Taon 3–4 (kadalasang malapit sa pag-alis): Sa patuloy na pagbabayad sa oras-panahon, ang mga iskor ay maaaring tumaas sa 600–650.Ang ilang mga hindi nababang credit card at mga utang sa kotse ay maaaring makuha sa mas mataas na interes. patuloy na ibaba ang paggamit ng mga ito.
  • [1]Taon 5–7 (post-discharge): Ang mga glade ay maaaring tumaas ng higit sa 680–720 kung ikaw ay nagpapanatili ng mababang mga balanse at walang bagong negatibong mga bagay. Mortgage alibility ay malaki ang pag-unlad.Ang pagkabangkarote ay bumababa pagkatapos ng pitong taon mula sa petsa ng pag-salansan.

Pansinin na ang resulta ng bawat isa ay iba - iba depende sa iyong simula, sa dami ng mga account, at sa iyong pinansiyal na paggawi.

Pagkakaiba ng Kabanata 13 at Kabanata 7 Para sa mga Loan Regreement

Ang kabanata 7 ay nananatili sa iyong ulat ng pagbabayad ng utang sa loob ng sampung taon, samantalang ang Kabanata 13 ay nananatili sa pitong taon dahil sa ang Kabanata 13 ay nagsasangkot ng bahagyang pagbabayad, itinuturing ito ng ilang nagpapautang na hindi gaanong mapanganib kaysa Kabanata 7, na lubusang nag - aalis ng mga utang.Ang mga panahon ng paghihintay para sa bagong mga utang ay karaniwan nang mas maikli pagkatapos ng Kabanata 13 taon kaysa pagkatapos ng Kabanata 7 ay nagpapakita ng pangako.

Kung ikaw ay nagpapasiya sa pagitan ng Kabanata 7 at Kabanata 13, isaalang - alang hindi lamang ang epekto sa pangungutang kundi pati na rin ang iyong kakayahang gumawa ng regular na pagbabayad.

Karaniwang mga Maling Akala Tungkol sa Kabanata 13 Pagkabangkarote at Loans

  • [[[[Category:Hindi ka makakakuha ng anumang kredito habang nasa Kabanata 13.[ Katotohanan: Makakakuha ka ng kredito na may pahintulot ng hukuman, at maraming nagpapautang ang nag-aalok ng mga naka-release na card o mga utang sa kotse partikular na para sa mga nanghihiram sa isang aktibong plano ng pagbabayad.
  • Myth: Bankruptcy with you credit forever.[ Katotohanan: Sa responsable na muling pagtatayo, magkakaroon ka ng mabuting kredito sa loob ng 3–5 taon matapos ang-discharge. Maraming mga taong may nakaraang surge ang patuloy na nagiging kuwalipikado para sa mga prime-rateng hulog.
  • ] [[[[Category:[kailangan mong maghintay hanggang sa matanggal ang pagkabangkarote sa inyong ulat upang makakuha ng sangla.[ Katotohanan: Ang mga pautang ng FHA at VA ay kadalasang nagbibigay ng emerhensiya mga taon bago ang markang pitong-taon, habang nakaaabot ka sa iba pang mga batayang pang-internasyunal.
  • [[Talaksan:Lahat ng nagpapautang ay parehong gumagamot sa pagkabangkarote. Katotohanan: Ang bawat nagpapautang ay may sariling mga panuntunang pang-impormasyon.Ang ilan ay nagdadalubhasa sa mga utang na post-bankruptcy at nag-aalok ng mas nababaluktot na mga termino.
  • Ang Myth: Filipinang Kabanata 13 ay nangangahulugang hindi mo maaaring itago ang iyong mga credit card. Katotohanan: Maaari kang mag-ingat ng mga credit card kung hindi ito kasama sa pagka-bangkarote, ngunit dapat mong ipagpatuloy ang pagbabayad sa mga ito ayon sa plano.

Pagsasaayos

Ang kabanata 13 ay naghaharap ng mga hamon at mga pagkakataon para sa mga aplikasyon sa pangungutang sa hinaharap. Bagaman ito'y nagpapangyari ng kagyat na pagbaba ng iskor sa pagkakautang at nananatili sa iyong ulat sa loob ng pitong taon, nagbibigay rin ito sa iyo ng isang maayos na landas upang bayaran ang mga pagkakautang at muling itayo ang iyong pinansiyal na buhay.

Para sa mas detalyadong patnubay, repasuhin ang [FTC ⁇ s entry on graptry and loans o kumonsulta sa isang tagapayo sa pautang na inaprubahan ng Programang Trustee ng Estados Unidos.Sa pamamagitan ng pangako at isang strategic na pamamaraan, matagumpay mong malilibot ang post-bankrupsiya at makakamit ang iyong mga tunguhing pinansiyal.