Когда отдельные дела о банкротстве главы 13 поступают в юридически структурированный процесс, предназначенный для погашения долгов в течение трех-пяти лет. Этот путь к финансовому оздоровлению в значительной степени зависит от администрации назначенного судом профессионала: доверительного управляющего главой 13. Понимание роли доверительного управляющего имеет важное значение для любого, кто рассматривает или в настоящее время занимается делом главы 13. Этот нейтральный администратор отвечает за надзор за планом погашения должника, обеспечение соблюдения законов о банкротстве и содействие справедливому распределению среди кредиторов. Эта статья обеспечивает всеобъемлющую разбивку обязанностей доверительного управляющего, как они взаимодействуют с должниками и кредиторами и почему их роль так важна для успешного завершения плана погашения.

Кто является попечителем банкротства главы 13?

Глава 13 банкротства доверительный управляющий не судья или сотрудник суда по делам о банкротстве. Вместо этого они являются частными лицами, назначенными Управлением попечителя Соединенных Штатов (или администратором банкротства в Алабаме и Северной Каролине). Эти лица, как правило, опытные адвокаты, бухгалтеры или финансовые специалисты, которые обладают глубокими знаниями Кодекса о банкротстве. Они служат в качестве должностных лиц суда и обязаны по строгим этическим стандартам выступать в качестве нейтральных арбитров процесса банкротства.

В отличие от доверительного управляющего главы 7, основной задачей которого является ликвидация неосвобожденных активов и распределение доходов кредиторам, доверительный управляющий главы 13 выступает в качестве постоянного администратора плана погашения. Они управляют делом с момента его подачи до тех пор, пока должник не получит освобождение. Их общая обязанность заключается в обеспечении справедливого, прозрачного и совместимого с законом процесса для всех вовлеченных сторон. Большинство постоянных доверительных управляющих управляют сотнями дел одновременно по своему судебному округу.

Основные обязанности главы 13 Попечитель

Обязанности доверительного управляющего главы 13 обширны и определяются в первую очередь 11 U.S.C. § 1302 . Доверительный управляющий служит административным хребтом дела, усердно работая над балансом потребности должника в помощи с правом кредиторов на погашение.

Оценка предлагаемого плана погашения

Прежде чем судья по банкротству сможет подтвердить план погашения, доверительный управляющий должен тщательно его пересмотреть. Эта оценка гарантирует, что план соответствует нескольким правовым стандартам:

  • Осуществимость: Может ли должник реально позволить себе предлагаемый ежемесячный платеж на основе их текущих доходов и расходов? Доверительный управляющий анализирует бюджет должника (Расписание I и J), чтобы определить, есть ли достаточный располагаемый доход для финансирования плана.
  • Хорошая вера: Кодекс о банкротстве требует, чтобы план был предложен добросовестно. Доверительный управляющий ищет красные флаги, такие как недооцененные активы, скрытый доход или план, который платит очень мало необеспеченным кредиторам в течение короткого периода.
  • Наилучшие проценты кредиторов (Ликвидационный тест): Доверительный управляющий проверяет, что необеспеченные кредиторы получат по плану главы 13 по крайней мере столько же, сколько они получили бы, если бы должник подал ликвидацию главы 7.
  • Проектируемый располагаемый доход: Для должников, чей доход превышает медиану штата, план должен передать весь «прогнозируемый располагаемый доход» необеспеченным кредиторам как минимум на пять лет. Доверительный управляющий использует «тест средств» (форма 122С-2) для расчета этой суммы.

Если доверительный управляющий выявит проблемы с планом, он подаст возражение в суд. Это общий шаг в процессе, и это часто приводит к переговорам между адвокатом должника и доверительным управляющим для разрешения расхождений до слушания по утверждению.

Проведение 341 заседания кредиторов

Примерно через 20-50 дней после подачи дела главы 13 должник должен присутствовать на «встрече кредиторов», известной как 341 заседание. Доверительный управляющий председательствует на этом заседании, которое проводится в несудебном помещении, обычно в офисе или конференц-зале. Это основная возможность доверительного управляющего и кредиторов изучить должника под присягой о своих финансовых делах. Общие вопросы включают:

  • Вы подписали петицию, расписание и заявления? Вы их понимаете?
  • Все ли ваши активы перечислены точно и оценены справедливо?
  • Вы кому-нибудь передавали имущество в последние годы?
  • Есть ли у вас какие-либо претензии к кому-либо (иски, наследства)?
  • Ваши налоговые декларации актуальны?

Должники должны принести на это собрание удостоверение личности с фотографией, подтверждение номера социального страхования и самую последнюю налоговую декларацию. Доверительный управляющий также проверит, что должник получил требуемый кредитный консультационный брифинг. Хотя кредиторам по закону разрешено присутствовать и задавать вопросы, они редко делают это в случаях главы 13. Заседание 341 не является состязательным слушанием, но это формальное судебное разбирательство, требующее полной честности.

Управление планом платежей и распределение средств

После подтверждения судом плана погашения доверительный управляющий берет на себя роль финансового посредника.Должник производит регулярные ежемесячные платежи доверительному управляющему, часто обеспеченные посредством приказа о вычете заработной платы (пожертвования на заработную плату), который направляет средства непосредственно от работодателя доверительному управляющему.

Доверительный управляющий вкладывает эти средства на единый, объединенный банковский счет. С этого счета доверительный управляющий выполняет несколько критических функций:

  1. Вычитает установленную законом плату: Доверительный управляющий имеет право на плату за управление планом. Эта плата часто рассчитывается как процент от выплат (в настоящее время ограничена 10%, но варьируется в зависимости от района и может быть фиксированной платой «без присмотра» в некоторых юрисдикциях). Эта плата выплачивается из платежей плана до того, как кредиторы что-либо получат.
  2. Распределение приоритетных кредиторов: Согласно Кодексу о банкротстве, некоторые долги должны быть полностью оплачены через план. К ним относятся обязательства по внутренней поддержке (алименты, алименты на ребенка), некоторые налоговые долги и административные расходы.
  3. Платит обеспеченным кредиторам: Доверительный управляющий осуществляет текущие платежи обеспеченным кредиторам, таким как ипотечные компании (для погашения задолженности) и автокредиторы, в соответствии с условиями подтвержденного плана.
  4. Платит необеспеченным кредиторам: После удовлетворения приоритетных и обеспеченных требований любые оставшиеся средства распределяются pro rata держателям общих необеспеченных требований (кредитные карты, медицинские счета).

Доверительный управляющий также несет ответственность за обработку требований, поданных кредиторами, гарантируя, что запрашиваемые суммы действительны и правильно расставлены по приоритетам.

Контроль за соблюдением и представление докладов в Суд

Работа доверительного управляющего продолжается на протяжении всего срока действия плана. Они активно следят за соблюдением должником Кодекса о банкротстве и условий подтвержденного плана. Этот постоянный надзор включает:

  • Отслеживание платежей: Мониторинг того, делает ли должник свои ежемесячные платежи вовремя. Если должник пропускает платеж, доверительный управляющий обычно выдает уведомление о неисполнении обязательств. Неспособность вылечить дефолт может привести к тому, что доверительный управляющий подаст ходатайство об отклонении дела.
  • Безопасное налоговое соблюдение: Попечители обязаны обеспечивать, чтобы должники оставались в курсе налоговых обязательств после подачи петиции, включая подачу ежегодных налоговых деклараций. Некоторые попечители просят видеть налоговые декларации должника каждый год, чтобы проверить это.
  • Мониторинг обязательств по внутренней поддержке: Должники должны оставаться в курсе выплат по алиментам и алиментам в течение плана главы 13.
  • Требующий курс финансового менеджмента: Прежде чем должник сможет получить освобождение, он должен пройти учебный курс по финансовому менеджменту. Доверительный управляющий отслеживает, было ли это свидетельство подано в суд.

Доверительный управляющий подает периодические отчеты в суд по делам о банкротстве, обобщая финансовую деятельность дела, включая общие полученные и выплаченные средства.

Мифы о главе 13 Попечитель банкротства

Многие должники вступают в процесс главы 13 с неверными представлениями о доверительном управляющем.Понимание истины может уменьшить беспокойство и способствовать более кооперативным отношениям.

Миф 1: Доверительный управляющий работает на кредиторов.
Доверительный управляющий является нейтральным должностным лицом суда. Их обязанность заключается в добросовестном управлении Кодексом о банкротстве. Они обеспечивают должнику справедливую возможность завершить план, защищая кредиторов от мошенничества или злоупотреблений. На практике это означает, что они будут возражать против плана, который слишком трудно поддерживать должнику, так же, как они будут возражать против плана, который несправедливо недоплачивает кредиторам.

Миф 2: Доверительный управляющий берет весь мой располагаемый доход. Плановый платеж рассчитывается на основе способности должника платить. Доверительный управляющий не «берёт» деньги; скорее, он собирает и перераспределяет их кредиторам. Должник сохраняет все свои неосвобожденные активы (в отличие от главы 7) и сохраняет свой регулярный доход, проживая в рамках бюджета, утвержденного судом.

Миф 3: Доверительный управляющий решает, утвержден ли мой план.
Доверительный управляющий может возражать против плана, но окончательное решение о подтверждении остается за судьей по банкротству. Если доверительный управляющий подает возражение, адвокат должника может подать дело в суд.

Миф 4: Я могу игнорировать Доверительного управляющего после 341 Совещания. Отношения с доверительным управляющим продолжаются. Должники должны отвечать на запросы документов, продолжать производить платежи и соблюдать все законные требования. Доверительный управляющий является основным контактным лицом по административным вопросам в течение трех-пятилетнего плана.

Как эффективно работать с вашим доверенным лицом

Опыт главы 13 строится на основе доверия и прозрачности. Должники, которые работают совместно со своим доверенным лицом, с гораздо большей вероятностью успешно завершат свой план. Вот несколько практических рекомендаций:

  • Будьте полностью честны: Предоставьте полную и точную информацию о ваших графиках банкротства и формах.Скрытие активов или доходов будет обнаружено, как правило, доверительным управляющим, и может привести к увольнению дела или даже уголовным обвинениям.
  • Ответить на запросы оперативно: Если доверительный управляющий просит налоговые декларации, оплата закладок или банковские выписки, предоставьте их немедленно. Задержки могут привести к тому, что доверительный управляющий примет на себя несоблюдение и предпримет действия против дела.
  • Сделайте платежи главным приоритетом: Самый простой способ сорвать дело главы 13 — отстать от плановых платежей. Настройте автоматические платежи через вычет заработной платы или прямой дебет с вашего банковского счета.
  • Сообщите своему адвокату: Никогда не общайтесь напрямую с доверенным лицом без присутствия вашего адвоката, если вы представлены.

Роль попечителя в изменении плана и трудностях

Жизнь непредсказуема. Должник может потерять работу, понести неожиданные медицинские расходы или пережить развод в период погашения. В этих ситуациях доверительный управляющий играет ключевую роль в оказании помощи должнику в корректировке его плана. Изменение плана может быть предложено для сокращения ежемесячных платежей, продления срока погашения или реклассификации определенных долгов.

Если финансовое положение должника ухудшилось настолько, что он больше не может производить какие-либо платежи, доверительный управляющий может помочь облегчить увольнение с отягчающими обстоятельствами. Чтобы получить право, должник должен показать, что обстоятельства, не зависящие от него, не позволяют ему завершить план и что кредиторы уже получили по крайней мере столько, сколько они получили бы в случае главы 7. Альтернативно, доверительный управляющий может управлять преобразованием дела в ликвидацию главы 7, где продаются оставшиеся неосвобожденные активы.

Значение доверительного управляющего в системе банкротства

Система банкротства главы 13 опирается на целостность и эффективность своих доверенных лиц. Они являются привратниками, которые гарантируют, что только осуществимые, добросовестные планы подтверждаются. Таким образом, они защищают суд от перегруженности делами, которые обречены на провал, и защищают кредиторов от растрачиваемых административных расходов. Для должников доверительный управляющий обеспечивает структурированную структуру, действуя как финансовый менеджер, который гарантирует, что платежи производятся вовремя и что свет в конце туннеля - банкротство - остается достижимым.

Управление программы попечителей Соединенных Штатов обеспечивает надзор, чтобы постоянные попечители выполняли свои обязанности эффективно и этично. Эта система сдержек и противовесов позволяет процессу главы 13 функционировать гладко для миллионов файловых. Вы можете узнать больше о роли попечителя США из Департамента юстиции .

Заключение

Глава 13 банкротство доверительного управляющего является центральной фигурой на пути к финансовому восстановлению. Они не противник, а нейтральный администратор, которому поручено уравновешивать интересы должников и кредиторов в рамках федерального закона. Наблюдение за планом платежей, проведение 341 заседания, обеспечение соблюдения и распределение средств, доверительный управляющий гарантирует, что процесс остается упорядоченным и справедливым. Должники, которые тратят время, чтобы понять роль и обязанности доверительного управляющего, лучше подготовлены к выполнению своих обязательств и в конечном итоге завершить свой план, прокладывая путь к стабильному финансовому будущему. Если вы рассматриваете главу 13 банкротства, консультация с квалифицированным адвокатом по банкротству является первым шагом в навигации этого сложного, но полезного процесса.