Что такое банкротство главы 13?

Глава 13 банкротства, часто называемая реорганизацией или планом наемного работника, представляет собой федеральный юридический процесс, предназначенный для лиц с регулярным доходом, которым необходимо наверстать упущенное при сохранении своего имущества. В отличие от главы 7, которая ликвидирует активы для выплаты кредиторам, глава 13 требует, чтобы должник предложил план погашения, рассчитанный на три-пять лет, одобренный судом по делам о банкротстве. В плане излагается, как весь располагаемый доход будет использоваться для выплаты кредиторам - сначала обеспеченные долги, а затем необеспеченные долги - в течение срока плана.

Чтобы претендовать на главу 13, должник должен иметь менее 2,75 млн. долларов США в обеспеченном и необеспеченном долге (по состоянию на 2025 год) и должен подавать федеральные налоговые декларации за четыре года до подачи. После подачи петиции автоматическое пребывание немедленно останавливает большинство действий по сбору, включая выселение, выплаты заработной платы и отключения коммунальных услуг. Это пребывание предоставляет жильцам передышку для реорганизации своих финансов при сохранении их жилья.

Суд по делам о банкротстве назначает доверенного лица для управления планом, сбора ежемесячных платежей от должника и распределения их среди кредиторов. В конце плана большинство оставшихся необеспеченных долгов погашаются, то есть должник больше не обязан их выплачивать. Этот процесс особенно выгоден для арендаторов, которые отстали от арендной платы или других долгов, связанных с жильем, но хотят остаться в своей арендной единице.

Как банкротство главы 13 влияет на арендное жилье

Подача заявления о банкротстве главы 13 оказывает прямое и косвенное влияние на ситуацию с арендатором арендного жилья. Понимание этих последствий имеет решающее значение как для арендаторов, так и для арендодателей, чтобы плавно ориентироваться в процессе.

Кредитные отчеты и заявки на аренду

Подача заявки на Глава 13 появляется в кредитном отчете в течение семи лет с даты подачи, и будущие арендодатели увидят ее при проведении проверки кредитоспособности. Это может затруднить аренду новой единицы или продление существующей аренды, поскольку многие арендодатели рассматривают банкротство как фактор риска. Однако подача заявки на Глава 13 также показывает, что должник активно погашает долги по плану под надзором суда, что можно рассматривать более благоприятно, чем ликвидация главы 7.

Арендаторы должны быть готовы объяснить потенциальным арендодателям обстоятельства своего банкротства, подчеркнув, что они осуществляют последовательные платежи и имеют стабильный доход. Предоставление копии плана погашения и недавних задолженностей по оплате может помочь успокоить арендодателей финансовой ответственности. Некоторым арендодателям может потребоваться больший залог или соподписчик, но федеральный закон не запрещает им рассматривать банкротство в решениях о аренде, если они не дискриминируют по признаку расы, религии или других охраняемых классов.

Продление аренды и прекращение аренды

В течение главы 13 остается в силе договор аренды арендатора. Кодекс банкротства позволяет должнику принять (сохранить) или отклонить (прекратить) неистекшую аренду жилой недвижимости. Если договор аренды означает, что арендатор соглашается продолжать платить арендную плату вовремя и выполнять все обязательства по аренде. Отказ от договора аренды прекращает аренду, и арендодатель может затем подать иск о любой неоплаченной арендной плате в качестве необеспеченного долга при банкротстве.

Арендаторам следует тщательно продумать, могут ли они позволить себе остаться в своей арендной единице. Если арендная плата слишком высока по сравнению с их бюджетом после банкротства, отказ от аренды может быть лучшим вариантом. Однако отказ может привести к выселению и дальнейшему ущербу кредиту. Большинство планов главы 13 предполагают, что арендаторы будут сохранять свое жилье, поскольку стабильные условия жизни поддерживают постоянный доход и выполнение плана.

Арендодатели должны знать, что автоматическое пребывание запрещает им проводить выселение за неуплату арендной платы, возникшей до подачи заявления о банкротстве, если они не получают освобождение от пребывания в суде по делам о банкротстве. Выселения, основанные на арендной плате после подачи заявления (аренда, причитающаяся после подачи заявления), не автоматически остаются, но арендодатели все равно должны следовать государственным процедурам выселения.

Гарантийные депозиты и предоплаченная арендная плата

Обеспечительные вклады, удерживаемые арендодателем, считаются собственностью имущественного имущества, при этом арендодателем может быть право требования их к неоплаченной ренте по государственному законодательству. Доверительный управляющий по банкротству может добиваться оборота вклада, если он превышает причитающуюся сумму. Арендаторы должны обеспечить, чтобы их обеспечительный депозит точно отражался в их графиках активов и обязательств. Если аренда отклоняется, арендодатель может использовать депозит для покрытия убытков или неоплаченной ренты, но должен учитывать его в деле о банкротстве.

Prepaid rent for future months is also subject to distribution. If the tenant paid rent in advance and then files bankruptcy, the portion covering post-petition months must be turned over to the trustee as an asset, unless the court orders otherwise. This can create tension with landlords who expect to keep those funds.

Платежи по аренде в рамках плана главы 13

В то время как автоматическое пребывание приостанавливает сбор арендной платы до подачи заявки, должник должен продолжать платить арендную плату в течение нескольких месяцев после подачи заявки. Неуплата арендной платы после подачи заявки может привести к выселению даже в то время, когда дело о банкротстве активно. Арендодатели не являются кредиторами в банкротстве для арендной платы после подачи заявки; им просто должны текущие арендные платежи. План главы 13 должника должен учитывать текущую арендную плату в качестве расхода, ранжируя ее выше плановых платежей, чтобы избежать дефолта.

Если арендатор не может позволить себе арендную плату из-за платежей по плану главы 13, ему, возможно, придется договориться о сокращении арендной платы, попросить снисхождения у арендодателя или перейти на более дешевую единицу. Некоторые суды позволяют арендаторам изменить план в среднесрочной перспективе для корректировки расходов на жилье. Общение с попечителем и арендодателем имеет важное значение для предотвращения выселения.

Отношения с арендодателем и подростком во время банкротства главы 13

Поддержание конструктивных отношений с арендодателем во время банкротства является стратегической необходимостью.Кооперативный арендодатель может значительно сгладить срок погашения, в то время как состязательный может спровоцировать действия по выселению или непродлению аренды.

Открытая коммуникация с самого начала

Арендатор должен как можно раньше сообщить своему арендодателю о подаче заявления о банкротстве, в идеале до подачи ходатайства. Это дает арендодателю время для корректировки ожиданий и избежания ненужных усилий по сбору средств. Предоставьте краткое объяснение: «Я подаю план реорганизации главы 13, чтобы догнать свои финансовые обязательства. Моя арендная плата будет по-прежнему выплачиваться вовремя в соответствии с договором аренды». Приложите копию заявления о банкротстве и автоматическое уведомление о пребывании.

Арендодатели, получающие такое уведомление, должны его признать и подтвердить, что они будут соблюдать условия пребывания. Они не должны пытаться собирать арендную плату до подачи заявления без одобрения суда, но они могут продолжать отправлять ежемесячные заявления о арендной плате на текущие суммы, подлежащие выплате. Также целесообразно, чтобы арендодатели консультировались с юридическим консультантом для обеспечения соблюдения правил банкротства и местных законов о арендодателе-арендаторе.

Поздние или пропущенные платежи

Если арендатор ожидает пропустить арендную плату из-за плана банкротства, они должны немедленно обратиться к арендодателю. Многие арендодатели готовы договориться о краткосрочном плане платежей или принять частичные платежи, если арендатор демонстрирует добросовестность и четкий план, чтобы догнать. Документировать любые соглашения в письменной форме. Если арендатор отстает, арендодатель может подать ходатайство об освобождении от автоматического пребывания, чтобы продолжить выселение. Оперативные действия арендатора, такие как выплата задолженности или корректировка плана, могут избежать этого результата.

Арендодатели, которым причитается арендная плата до подачи заявки, должны подать доказательство требования в деле о банкротстве. Доверительный управляющий выплатит им часть задолженности по плану. Арендодатели также должны контролировать платежи по плану и уведомлять доверительного управляющего, если должник не выполняет обязательства по арендной плате после подачи заявки, что нарушает условия плана и может привести к увольнению дела.

Изменения и продления аренды

Некоторые арендаторы могут захотеть изменить условия аренды в течение плана главы 13 - например, уменьшить арендную плату, изменить дату оплаты или добавить соседа по комнате, чтобы разделить расходы. Арендодатели, как правило, не обязаны соглашаться на изменения, но если обе стороны соглашаются, новые условия должны быть задокументированы и одобрены доверительным управляющим по банкротству, если они влияют на план. Продление аренды обрабатывается вне дела о банкротстве; арендодатель может отказаться возобновить исключительно на основе подачи заявления о банкротстве, если это не запрещено государственным или местным законодательством.

В некоторых штатах и городах действуют законы, защищающие арендаторов от дискриминации по признаку статуса банкротства, но это не является универсальным. Арендаторам следует изучить местные законы и проконсультироваться с группой защиты арендаторов, если они считают, что столкнулись с дискриминацией. Арендодатели должны знать, что отказ от продления аренды на основании банкротства может быть оспорен, если арендатор последовательно платил арендную плату.

Правовая защита и обязательства

Закон о банкротстве предоставляет значительную защиту арендаторам, но также налагает обязательства, которые должны понимать обе стороны.

Процедуры автоматического пребывания и выселения

Автоматическое пребывание в соответствии с 11 U.S.C. § 362 прекращает большинство действий по выселению за неуплату арендной платы, которые возникли до подачи заявления о банкротстве. Если арендодатель уже получил решение о владении (приказ о выселении), пребывание может быть менее эффективным. Закон о предотвращении злоупотреблений банкротством и защите прав потребителей (BAPCPA) 2005 года добавил специальные правила: если арендодатель получил решение о владении до подачи заявления о банкротстве, автоматическое пребывание не препятствует выселению арендатора, если арендатор не подает свидетельство о том, что должник вылечит дефолт по арендной плате в течение 30 дней и обеспечит адекватные платежи защиты арендодателю. Это высокая планка для арендаторов, сталкивающихся с выселением.

Арендодатели, желающие выселить арендатора за неуплату предпетиционной арендной платы, должны подать ходатайство об освобождении от автоматического пребывания. Суд выдаст разрешение, если арендатор не имеет собственного капитала в собственности (т.е. аренда не имеет ценности для имущества) и имущество не является необходимым для эффективной реорганизации. Арендаторы могут выступить против этого ходатайства, показав, что они могут вылечить дефолт и произвести текущие платежи.

Законы о недискриминации

Хотя федеральный закон о банкротстве запрещает дискриминацию в отношении лиц, которые подали заявление о банкротстве (11 U.S.C. § 525), этот раздел применяется в первую очередь к государственным органам и конкретным частным работодателям. Он явно не запрещает частным арендодателям отказываться от аренды кому-либо на основе банкротства. Однако некоторые законы штата и местного справедливого жилья расширяют защиту, чтобы включить в нее источник дохода или дискриминацию по кредитной истории. Арендаторы должны проконсультироваться с местными жилищными властями. Арендодатели должны проконсультироваться с адвокатом, чтобы избежать потенциальных нарушений справедливого жилья при установлении политики аренды.

Практические шаги для арендаторов

  • Уведомить арендодателя в письменной форме сразу после подачи, включая копию автоматического уведомления о пребывании.
  • Продолжайте платить арендную плату в срок каждый месяц в течение плана.
  • Бюджет на все расходы на жилье , включая коммунальные услуги, парковку и плату за обслуживание, прежде чем приступить к плану.
  • Поищите юридическую консультацию у адвоката по банкротству или бесплатной юридической помощи, прежде чем отказывать или брать в аренду.
  • Страхование арендаторов для защиты личного имущества — заявление о банкротстве не покрывает потерю имущества.
  • Документируйте все сообщения с арендодателем, включая электронные письма и платежные квитанции.

Практические шаги для арендодателей

  • Подайте своевременное доказательство иска по любой просроченной задолженности по аренде в срок, установленный судом.
  • Проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству , прежде чем предпринимать какие-либо действия, которые могут нарушить автоматическое пребывание.
  • Не прекращайте коммунальные услуги или блокируйте арендатора без разрешения суда.
  • Монитор арендных платежей тесно ; если после подачи заявки арендная плата опаздывает, уведомите доверительного управляющего и рассмотрите возможность подачи ходатайства об освобождении.
  • Пересмотрите дату продления аренды и решите самостоятельно, возобновлять ли, на основе объективных критериев, таких как история платежей и уход за имуществом, а не только заявление о банкротстве.
  • Ведите учет всех арендных платежей, полученных от арендатора и от доверительного управляющего по банкротству.

Заключение

Глава 13 банкротство может быть спасательным кругом для арендаторов, борющихся с долгами, позволяя им наверстать упущенное по арендной плате и другим обязательствам при сохранении своего жилья. Процесс требует дисциплины, прозрачности и постоянного общения с арендодателем. Для арендодателей понимание правовых гарантий и ограничений при банкротстве имеет важное значение для защиты их имущественных прав при уважении нового начала должника. При надлежащем планировании и профессиональном руководстве обе стороны могут успешно ориентироваться в главе 13, сохраняя арендные отношения и избегая дорогостоящих судебных разбирательств.

Для получения дополнительной информации, обратитесь к официальному руководству Судов США по банкротству главы 13 здесь , и просмотрите обзор банкротства и жилья Nolo здесь .