Table of Contents

Автоматическое пребывание: фундаментальная защита при банкротстве

Подача заявления о банкротстве часто является стрессовым и финансово истощающим процессом, но одной из первых и самых мощных мер защиты, которые получает должник, является автоматическое пребывание. Этот судебный запрет вступает в силу в тот момент, когда в суд подается заявление о банкротстве, без необходимости в том, чтобы судья подписал постановление. Пребывание немедленно останавливает большинство исков о взыскании, судебных исков, выплат заработной платы и взысканий против должника и имущества должника. Для физических лиц и предприятий, перегруженных долгом, автоматическое пребывание предоставляет критическую возможность остановить финансовое кровотечение и начать процесс реорганизации или ликвидации под защитой суда о банкротстве.

Понимание автоматического пребывания - это не просто вопрос юридического любопытства; это важно для любого, кто рассматривает или переживает банкротство. Знание того, что покрывает пребывание, что оно не покрывает, как долго оно длится и что делать, если кредитор нарушает его, может сделать разницу между успешным новым началом и продолжающимся финансовым хаосом. Эта статья предоставляет авторитетный, расширенный обзор автоматического пребывания, его преимуществ, его ограничений и практических шагов для защиты ваших прав.

Что такое автоматическое пребывание?

Автоматическое пребывание является законным предписанием, которое возникает сразу после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7, главой 11, главой 12 или главой 13 Кодекса США о банкротстве. Он кодифицируется в 11 U.S.C. § 362. Пребывание является «автоматическим», потому что для его вступления в силу не требуется никаких ходатайств или слушаний. Должник не должен просить суд наложить пребывание; оно возникает в силу закона, как только ходатайство будет подано.

Цель автоматического пребывания двойная: во-первых, дать должнику "дышащее заклинание" от кредиторов, а во-вторых, обеспечить справедливое отношение ко всем кредиторам, не позволяя одному кредитору захватывать активы раньше других. Этот принцип равного обращения является основополагающим для закона о банкротстве. Пребывание также защищает имущественную массу банкротства, которая является пулом активов, доступных для распределения кредиторам, от истощения усилиями по сбору средств.

Сфера пребывания: Автоматическое пребывание распространяется на широкий спектр действий против должника и имущества должника.Запрещенные действия включают:

  • Начало или продолжение судебного, административного или иного производства в отношении должника.
  • Приведение в исполнение решения о претензиях к должнику или имуществу должника.
  • Любое действие по приобретению во владение имущества или осуществлению контроля над имуществом имущества.
  • Любое действие по созданию, совершенствованию или обеспечению залога против собственности на имущество.
  • Любое действие по сбору, оценке или взысканию требования к должнику, возникшее до подачи заявления о банкротстве.
  • Зачет любой задолженности перед должником кредитором до подачи заявления.

Говоря простым языком, автоматическое пребывание останавливает телефонные звонки, письма, судебные иски, выплаты заработной платы, сборы с банковских счетов, выкуп, изъятие имущества и закрытие коммунальных услуг (с некоторыми исключениями). Для большинства должников пребывание обеспечивает немедленное и резкое облегчение от давления взыскания задолженности.

Основные преимущества автоматического пребывания

Немедленное прекращение выкупа и выселения

Одним из наиболее ценных преимуществ автоматического пребывания является его способность остановить продажу выкупа жилья. Если вы столкнулись с выкупом, подача заявления о банкротстве вызывает пребывание и препятствует кредитору продолжить продажу, по крайней мере временно. Это может дать вам время, чтобы наверстать упущенные платежи через план погашения главы 13 или договориться о модификации кредита. Однако важно отметить, что пребывание может только отсрочить выкуп, если у вас нет реалистичного плана стать текущим по ипотеке. Кредитор может подать ходатайство об отмене пребывания, если вы не делаете платежи или не имеете капитала в собственности.

Аналогичным образом, пребывание не позволяет арендодателям выселить вас за неуплату арендной платы, хотя эта защита часто является недолгой.В соответствии с Законом о предотвращении злоупотреблений банкротством и защите прав потребителей 2005 года (BAPCPA), если арендодатель уже получил решение о владении (приказ о выселении) до подачи заявления о банкротстве, пребывание может не применяться, или арендодатель может быстро получить помощь.

Прекратить выплаты заработной платы и банковские платежи

Кредиторы часто подают зарплату или замораживают банковские счета для взыскания неоплаченных долгов. Автоматическое пребывание немедленно останавливает эти действия. Если ваш работодатель подает заявление о банкротстве, они должны прекратиться, как только они получат уведомление о банкротстве. Аналогичным образом, любой банковский сбор или замораживание на вашем банковском счете должны быть освобождены, хотя вам может потребоваться предоставить банку доказательства банкротства. Если у вас есть средства в банке, которые не были освобождены в соответствии с законами об освобождении вашего государства, управляющий банкротством может иметь к ним претензии, но автоматическое пребывание помешает кредитору принять их.

Защита активов от ареста кредиторов

В процессе банкротства пребывание не позволяет кредиторам вернуть автомобиль, забрать мебель или захватить другое личное имущество. Эта защита позволяет вам сохранить имущество, пока вы работаете с судом по делам о банкротстве, чтобы либо подтвердить долги, выкупить имущество, либо сдать активы. В главе 13 пребывание остается в силе на протяжении всего плана, позволяя вам сохранить имущество при совершении платежей через доверительного управляющего.

Прекратить судебные иски и сборы звонков

Если на вас подает в суд компания по кредитным картам или покупатель долга, автоматическое пребывание останавливает иск в его русле. Истец не может приступать к судебному решению, принимать показания или участвовать в других судебных действиях. Пребывание также останавливает нарушения Закона о честной практике взыскания задолженности, которые часто сопровождают агрессивный сбор долга. Кредиторы и коллекторские агентства должны прекратить все общение с вами, и вы можете сообщить о нарушениях в суд по делам о банкротстве или вашему адвокату.

Время для реорганизации финансов

В конечном счете, наибольшая выгода автоматического пребывания - это комната для дыхания, которую он предоставляет. Без постоянной угрозы поимки, выселения или судебного иска вы можете сосредоточиться на сборе своих финансовых записей, посещении собрания кредиторов (341 слушание) и разработке плана для решения ваших долгов. В главе 13 пребывание остается на месте в течение срока вашего плана погашения, как правило, от трех до пяти лет, что позволяет вам наверстать упущенное на просроченных ипотечных платежах, автокредитах и других приоритетных долгах.

Продолжительность автоматического пребывания

Автоматическое пребывание остается в силе до самого раннего из следующих событий: (1) дело о банкротстве закрыто, (2) дело прекращено, (3) освобождение предоставляется или отказано, или (4) суд предоставляет ходатайство кредитора об отмене пребывания. В главе 7 пребывание обычно длится всего несколько месяцев, потому что дело относительно короткое. В главе 13 пребывание может длиться от трех до пяти лет, при условии, что должник производит платежи по плану и выполняет судебные приказы.

Однако срок пребывания может быть ограничен для последовательных регистраторов. В соответствии с 11 U.S.C. § 362 (c) (3), если должник был отклонен в случае банкротства в течение предыдущего года, автоматическое пребывание в новом деле автоматически истекает через 30 дней, если только должник не может показать, что новое дело было подано добросовестно. Если у должника было два или более случаев, уволенных в течение предыдущего года, автоматическое пребывание не вступает в силу вообще в соответствии с § 362 (c) (4). Эти ограничения препятствуют злоупотреблению системой банкротства и заставляют повторных регистраторов доказывать, что они заслуживают защиты.

Исключения и ограничения

Хотя автоматическое пребывание является широким, оно не является абсолютным. В Кодексе о банкротстве конкретно перечислены действия, которые не подлежат пребыванию. Знание этих исключений имеет решающее значение, чтобы вы не ошибочно полагали, что защищены, когда вы не находитесь.

Уголовное судопроизводство

Автоматическое пребывание не останавливает уголовное производство в отношении должника. Если вам предъявлены уголовные обвинения, банкротство не помешает правительству преследовать вас. Кроме того, пребывание не препятствует взысканию штрафов за уголовное возмещение или выплат жертвам по решению суда.

Некоторые семейные вопросы

Пребывание не распространяется на сбор обязательств по поддержке внутри страны (поддержка детей и поддержка супругов / алименты). Правительство или супруга все еще могут обеспечивать исполнение приказов о поддержке посредством выплаты заработной платы, перехвата налогового возмещения или приостановления действия водительских прав. Однако пребывание может приостановить установление отцовства или изменения приказов о поддержке, поскольку это гражданское судопроизводство.

Налоговые разбирательства

Некоторые налоговые действия освобождаются от автоматического пребывания, включая аудиты, требования к налоговым декларациям и выпуск уведомлений о налоговом дефиците.Правительство также может при некоторых обстоятельствах продолжать подавать заявления о налоговом залоге и взимать налоговые сборы, хотя пребывание обычно защищает имущество недвижимости.

Выселение после суда

Если арендодатель получил решение о владении до подачи заявления о банкротстве, автоматическое пребывание не препятствует арендодателю подавать жалобу на выселение или предпринимать шаги по удалению арендатора в некоторых юрисдикциях. В соответствии с BAPCPA, если арендодатель имеет решение о владении и арендатор не подает свидетельство о соответствии законодательству штата в течение 30 дней, пребывание автоматически отменяется в отношении процесса выселения.

Лицензионные приостановки и разрешения правительства

Пребывание не позволяет должнику продолжать вождение без лицензии или вести бизнес без необходимых разрешений.Правительственные учреждения могут по-прежнему приостанавливать или отзывать лицензии на основании поведения в период после подачи петиции или несоблюдения нормативных требований.

Студенческий кредит удержание

Хотя пребывание прекращает большую часть взыскания задолженности, Министерству образования США разрешено продолжать удерживать возврат налогов и пособия по социальному обеспечению для компенсации неоплаченных студенческих кредитов, хотя эта практика часто оспаривается в суде по делам о банкротстве и может быть ограничена.

Движение для подъема автоматического пребывания

Обеспеченный кредитор (например, ипотечный кредитор или владелец автокредита) может подать ходатайство в суд по делам о банкротстве с просьбой об освобождении от автоматического пребывания. Если суд удовлетворяет ходатайство, кредитору разрешается продолжить выкуп, возвращение во владение или другие иски о взыскании против залога. Наиболее распространенными основаниями для отмены пребывания являются:

  • Отсутствие надлежащей защиты: Если должник не осуществляет платежи по обеспеченному долгу или актив снижается в стоимости, проценты кредитора не могут быть защищены.
  • Никакого капитала и никакой необходимости: Если должник не имеет собственного капитала в имуществе и имущество не является необходимым для эффективной реорганизации, суд может отменить мораторий.
  • Плохая вера: Если должник подал заявление исключительно для задержки кредитора без какого-либо реального намерения реорганизовать, пребывание может быть отменено.

Кредитор должен подать ходатайство на должника и доверительного управляющего, а слушание обычно проводится в течение 30 дней.У должника есть возможность выступить против ходатайства, и исход часто зависит от того, может ли должник предложить жизнеспособный план защиты интересов кредитора.

Нарушения автоматического пребывания

Если кредитор умышленно нарушает автоматическое пребывание, продолжая усилия по взысканию после получения уведомления о банкротстве, должник может иметь право на возмещение убытков. В соответствии с 11 U.S.C. § 362 (k), индивидуальный должник, пострадавший от умышленного нарушения пребывания, может возместить фактические убытки, включая расходы и гонорары адвоката, а в соответствующих случаях - штрафные убытки. «умышленное» нарушение означает, что кредитор знал о пребывании и преднамеренно предпринял действия, которые его нарушили, даже если кредитор считал, что действие было законным.

Общие нарушения включают: вызов должника после подачи заявления о банкротстве, отправка писем с требованием, гарнир зарплаты без приказа об отмене пребывания, или возврат автомобиля без разрешения суда. Если вы испытываете такое нарушение, вы должны немедленно связаться с вашим адвокатом по банкротству. Суд может задержать кредитора в неуважении и наложить санкции. Однако не все нарушения являются преднамеренными; если кредитор не получил надлежащего уведомления о банкротстве, нарушение может быть оправдано, но как только кредитор узнает о пребывании, они должны прекратиться.

Практические шаги после пребывания в действии

При подаче заявления о банкротстве суд выдает официальное уведомление о подаче. Это уведомление направляется всем кредиторам, перечисленным в ваших графиках, и является доказательством автоматического пребывания. Вы должны предоставить копию уведомления своему работодателю, банку, арендодателю и любому другому лицу, которое предпринимало действия по взысканию. Во многих случаях суд по делам о банкротстве автоматически отправит уведомление, но разумно подтвердить, что ваш работодатель и банк его получили.

Немедленные действия:

  • Уведомить своего адвоката о любых нарушениях пребывания.
  • Укажите номер дела о банкротстве и уведомление своему арендодателю, чтобы предотвратить выселение.
  • Сообщите в школу (если у вас есть студенческие кредиты), что пребывание может повлиять на оплату вашей заработной платы или возврат налогов, хотя обратите внимание на исключения для студенческих кредитов.
  • Ведите учет попыток сбора после подачи, включая журналы вызовов, письма и электронные письма, для документирования потенциальных нарушений.

Помните, что автоматическое пребывание не устраняет ваши долги; оно лишь временно останавливает взыскание. Вам все равно нужно присутствовать на собрании кредиторов, пройти курс финансового менеджмента, получить выписку или завершить план погашения. Пребывание - это инструмент, дающий вам пространство для работы в процессе банкротства.

Заключение

Автоматическое пребывание является мощным и непосредственным преимуществом подачи заявления о банкротстве. Оно останавливает выкуп, выплату заработной платы, судебные иски и преследование взыскания, позволяя должникам приостановиться и перегруппироваться. Однако пребывание не является панацеей; оно имеет важные исключения, ограничения и потенциальные подводные камни для серийных файловиков. Понимание полного объема автоматического пребывания, включая то, что оно защищает и что оно не делает, имеет важное значение для тех, кто ищет новый финансовый старт.

Если вы рассматриваете возможность банкротства, проконсультируйтесь с квалифицированным адвокатом по банкротству, который может объяснить, как автоматическое пребывание будет применяться к вашей конкретной ситуации. Юридический ландшафт сложен, и детали вашего дела, такие как обеспеченные долги, ожидающие выселения или предыдущие увольненные случаи, могут значительно повлиять на защиту, которую вы получаете. При надлежащем руководстве автоматическое пребывание может стать основой для восстановления вашей финансовой жизни.

Для дальнейшего чтения см. страницу Основы банкротства судов США , которая предоставляет официальный обзор автоматического пребывания и других процедур банкротства. Дополнительные авторитетные ресурсы включают руководство Nolo по автоматическому пребыванию и полный текст закона об автоматическом пребывании на 11 U.S.C. § 362 по Институту правовой информации .