Роль доверенного лица по банкротству и как они влияют на ваше дело

Когда вы подаете заявление о банкротстве - будь то в соответствии с главой 7, главой 13 или другой главой - суд назначает беспристрастную третью сторону, известную как доверительный управляющий банкротства . Это лицо не является вашим адвокатом и не представляет вас. Вместо этого доверительный управляющий действует как доверительный управляющий как для имущества банкротства, так и для кредиторов. Их основная миссия состоит в том, чтобы гарантировать, что процесс работает справедливо, прозрачно и в соответствии с федеральными законами о банкротстве. Многие люди чувствуют беспокойство по поводу участия доверительного управляющего, но понимание их фактических обязанностей и ограничений может уменьшить стресс и помочь вам эффективно сотрудничать. Действия доверительного управляющего непосредственно влияют на то, какое имущество вы можете сохранить, сколько вы должны заплатить кредиторам и как быстро вы получаете освобождение. В этой статье подробно объясняется роль доверительного управляющего, как они влияют на ваше дело и что вы можете сделать, чтобы работать с ними плавно.

Что делает доверительный управляющий банкротства?

Конкретные задачи доверительного управляющего варьируются в зависимости от главы банкротства, которую вы подаете, но определенные основные обязанности применяются во всех случаях.

  • Пересмотр ваших документов о банкротстве для точности, полноты и честности. Это включает в себя графики активов, обязательств, доходов, расходов и тест средств (если применимо).
  • Идентификация и ликвидация неосвобожденных активов (в главе 7) или администрирование плана погашения (в главе 13) для выплаты кредиторам как можно больше.
  • Распределение средств кредиторам в соответствии с системой приоритетов, установленной Кодексом о банкротстве.
  • Мониторинг соблюдения вами законов о банкротстве, судебных приказов и любых плановых платежей или обязанностей, которые вы должны выполнить.
  • Возражая против разрядов или исключений, если они ненадлежащие или мошеннические.
  • Проведение собрания кредиторов (слушание по делу 341), на котором вы под присягой отвечаете на вопросы о своем финансовом положении.

Попечители часто являются юристами или бухгалтерами со специализированной подготовкой по банкротству. Им выплачивается небольшая установленная законом плата от имущества, и в случаях главы 7 они также могут заработать комиссию на любых средствах, которые они взыскивают для кредиторов. В случаях главы 13 попечитель зарабатывает процент от каждой выплаты плана. Эта структура компенсации мотивирует попечителей быть тщательными, но также справедливыми - они не могут произвольно захватывать активы или требовать выплаты, которые не требуются по закону.

Роль попечителя в банкротстве главы 7

В случае с главой 7, часто называемом банкротством «ликвидации», основная работа доверительного управляющего заключается в сборе и продаже любого не освобожденного имущества, которым вы владеете, а затем распределяете доходы кредиторам. Большинство случаев главы 7 - это случаи без активов, то есть у вас нет имущества, которое можно продать после применения государственных или федеральных исключений. В случаях без активов доверительный управляющий будет рассматривать ваши документы, проводить собрание 341, а затем подавать отчет об отсутствии распределения. Вы получаете освобождение через несколько месяцев без потери какого-либо имущества.

Однако, если у вас есть неосвобожденные активы, такие как второй дом, роскошный автомобиль, ценные предметы коллекционирования или значительное возмещение налогов, доверительный управляющий может продать эти активы и использовать деньги для оплаты ваших необеспеченных кредиторов.

  • Восстановить преференции — платежи, которые вы сделали определенным кредиторам незадолго до подачи, которые дали им больше, чем они получили бы при банкротстве.
  • Избегать мошеннических переводов — имущество, которое вы отдали или продали по справедливой рыночной стоимости в течение двух лет после подачи заявки (или дольше, в зависимости от законодательства штата).
  • Вызовы, которые вы утверждали ненадлежащим образом, например, требование освобождения от усадьбы для имущества, в котором вы не живете.

В главе 7 доверительный управляющий не участвует в ваших повседневных финансах после подачи дела.Как только выписка вводится, роль доверительного управляющего заканчивается, и вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

Роль попечителя в банкротстве главы 13

Глава 13 - банкротство реорганизации для физических лиц с регулярным доходом. Здесь доверительный управляющий играет более активную, постоянную роль. Вместо ликвидации активов вы предлагаете план погашения части или всех ваших долгов в течение трех-пяти лет. Доверительный управляющий:

  • Пересмотр предлагаемого вами плана , чтобы убедиться, что он соответствует требованиям законодательства (например, он должен посвятить весь ваш располагаемый доход кредиторам на соответствующий период действия обязательств).
  • Собирает ежемесячные платежи по плану и распределяет их среди кредиторов в соответствии с условиями плана и правилами приоритета.
  • Мониторинг вашего соответствия плану, в том числе, делаете ли вы платежи вовремя, поддерживаете ли страховку на залог и подаете все необходимые налоговые декларации.
  • Может возражать против подтверждения плана, если он не соответствует закону или если он не относится к кредиторам справедливо.
  • Может порекомендовать увольнение или конвертацию в главу 7, если вы отстаете от платежей.

В главе 13 доверительный управляющий является долгосрочным партнером в вашей финансовой реабилитации. Вы будете регулярно взаимодействовать с офисом доверительного управляющего, обычно через веб-сайт или платежный портал. Доверительный управляющий также будет присутствовать на слушании по подтверждению и может задавать вопросы о ваших доходах, расходах и обращении с обеспеченными долгами. В отличие от главы 7 доверительный управляющий не продает ваши активы (если вы не решите сдать имущество через план).

Как доверенные лица влияют на ваше дело?

Решения и действия доверительного управляющего могут существенно повлиять на результат вашего банкротства. Вот наиболее важные способы, которыми доверительный управляющий влияет на ваше дело:

Раскрытие и ликвидация активов

Доверительный управляющий тщательно изучает ваши графики активов на предмет того, что может иметь ценность для кредиторов. Если вы забыли перечислить актив (или намеренно скрыли его), доверительный управляющий может обнаружить его через банковские выписки, налоговые декларации или записи о недвижимости. В главе 7 этот актив может быть продан. В главе 13 стоимость актива может потребоваться включить в ваш план, возможно, увеличивая ваш платеж. Полное и честное раскрытие имеет важное значение. Доверительный управляющий также проверяет, продали ли вы недавно или передал имущество менее чем его стоимость - это может быть мошенническая передача, которую доверительный управляющий может отменить.

Анализ исключений

Каждый штат позволяет вам освободить определенное имущество от имущественного имущества, связанного с банкротством, то есть вы можете сохранить его даже в главе 7. Доверительный управляющий имеет право возражать против освобождения, если они считают, что оно было заявлено неправильно. Например, если вы требуете освобождение от усадьбы в размере 100 000 долларов США на дом стоимостью 200 000 долларов США, доверительный управляющий может утверждать, что вы не имеете права на такое освобождение в соответствии с законодательством штата. Если возражение увенчалось успехом, доверительный управляющий может продать дом и дать вам только освобожденную сумму, используя остальную часть для выплаты кредиторам. Знание правил освобождения вашего штата и точное их соблюдение имеет решающее значение.

Средства тестирования и сдерживания злоупотреблений

В главе 7 доверительный управляющий (или доверительный управляющий США, отдельный правительственный чиновник) может оспорить ваше право на участие, если ваш доход превышает медиану для вашего штата. Тест средств определяет, достаточно ли у вас располагаемого дохода для погашения кредиторов с течением времени. Если доверительный управляющий считает, что ваше дело главы 7 представляет собой «злоупотребление» системой, они могут перейти к прекращению дела или преобразованию его в главу 13. Это чаще встречается, когда ваш доход высок, а ваши расходы низки. Доверительный управляющий также изучит ваши фактические расходы, и если они кажутся завышенными или нереалистичными, они могут исследовать дальше.

341 заседание кредиторов

Собрание кредиторов (также называемое слушанием 341) - это самое прямое взаимодействие, которое у вас будет с доверительным управляющим. Обычно оно длится 5-10 минут. Доверительный управляющий задаст вам ряд стандартных вопросов под присягой, таких как:

  • Подписывали ли вы петицию и расписание, и верны ли они, насколько вам известно?
  • Вы когда-нибудь подавали заявление о банкротстве?
  • Вы заявляете о всех исключениях, на которые имеете право?
  • Вы владеете собственностью, которая не указана?
  • Вы недавно кому-нибудь передавали имущество?
  • Вы читали каждую страницу своей работы по банкротству?

Ваш адвокат (если у вас есть) будет с вами, чтобы направлять вас, но вы должны ответить напрямую. Доверительный управляющий использует ваши ответы, чтобы решить, следует ли проводить дальнейшее расследование. Если вы честны и готовы, эта встреча обычно проста. Если доверительный управляющий подозревает, что вы скрываете активы или лжете, они могут назначить последующее слушание, называемое экзаменом Правила 2004, которое больше похоже на показания.

Возражения против разрядки

Доверительный управляющий может возразить против вашего общего освобождения (то есть вы не будете освобождены от своих долгов), если вы совершаете определенные неправомерные действия, такие как сокрытие имущества, уничтожение записей, дачу ложных клятв или неспособность объяснить потерю активов. В главе 7 возражение об освобождении является редким, но серьезным. В главе 13 доверительный управляющий может рекомендовать суду не предоставлять освобождение, если вы не завершили необходимый курс финансового управления или если вы не произвели все платежи по плану.

Что делать во время вашего дела о банкротстве?

Ваше сотрудничество с доверенным лицом необходимо для плавного процесса. Вот конкретные шаги, которые вы должны предпринять:

  • Предоставьте полную и честную информацию с самого начала. Не опускайте активы или заниженный доход. Если вы не уверены в чем-то, раскройте это и обсудите с вашим адвокатом.
  • Отвечайте оперативно на любые запросы или вопросы от доверительного управляющего. Доверительные управляющие часто отправляют письма с просьбой о дополнительной документации, такой как банковские выписки, налоговые декларации, платежные закладки или доказательство страхования. Игнорирование этих запросов может привести к увольнению или отказу в освобождении.
  • Присутствуйте на всех необходимых слушаниях и заседаниях. 341 заседание является обязательным.В главе 13 вам также может потребоваться присутствовать на слушании по подтверждению и, возможно, на слушании по изменению плана.
  • Сохраняйте подробные записи ваших активов, доходов и расходов в течение всего дела. В главе 13 это включает в себя сохранение квитанций, отслеживание ваших расходов и документирование любых изменений в доходах или семейной ситуации.
  • Немедленно уведомите своего адвоката , если вы получите какое-либо сообщение от доверительного управляющего или если ваши финансовые обстоятельства изменятся (например, вы потеряете работу, получите повышение, наследуете деньги или перейдете на другой адрес).
  • Не несите новый долг без одобрения суда.Покупка автомобиля, получение займа до зарплаты или использование кредитных карт во время дела может вызвать серьезные проблемы, включая аннулирование вашего освобождения.
  • Завершите необходимый курс финансового менеджмента до того, как вы выполните свой платеж. Доверительный управляющий проверит соответствие и возразит, если вы не подадите сертификат.

Работая совместно с доверительным управляющим, вы можете помочь обеспечить более плавный процесс банкротства и повысить свои шансы на благоприятный исход. Доверительный управляющий не ваш враг; они нейтральный сотрудник суда. Большинство доверительных управляющих являются профессиональными и уважительными, пока вы правдивы и отзывчивы.

Распространенные заблуждения о попечителях банкротства

У многих файловиков есть неправильные представления о доверительных управляющих. Давайте проясним некоторые:

  • «Доверительный управляющий возьмет все, что у меня есть».] Ложь. Освобождения защищают большинство товаров для дома, автомобиль до определенной стоимости, инструменты вашей торговли и некоторый капитал в вашем доме. Большинство людей держат все.
  • «Доверительный управляющий может прийти ко мне домой и осмотреть мои вещи». Маловероятно. Доверительные управляющие обычно не проводят физических проверок, если нет убедительных доказательств скрытых активов. Они полагаются на документы и ваши показания под присягой.
  • «Доверительный управляющий работает на кредиторов».] Доверительный управляющий работает на имущество банкротства, в которое входят кредиторы, но их обязанность заключается в обеспечении справедливости. Они не являются агентом по взысканию для какого-либо одного кредитора.
  • «Доверительный управляющий сообщит мне в Налоговое управление США».] Доверенные лица иногда получают налоговую информацию, требуемую законом, но они не инициируют уголовные налоговые расследования. Однако, если вы лжете себе, это преступление с серьезными последствиями.
  • «Доверительный управляющий может заставить меня продать мое освобожденное имущество». Нет. Освобожденное имущество защищено законом и не может быть взято доверительным управляющим или продано в пользу кредиторов.

Ресурсы и дальнейшее чтение

Чтобы углубить свое понимание доверительных управляющих банкротства и процесса, обратитесь к этим авторитетным источникам:

Заключительные мысли

Доверительный управляющий по банкротству является беспристрастным должностным лицом, чья работа заключается в управлении вашим делом в соответствии с законом. Они рассматривают ваши документы, контролируют распределение активов (или планируют платежи) и защищают целостность системы банкротства. В то время как доверительный управляющий может повлиять на ваше дело, оспаривая исключения, взыскивая активы или возражая против разгрузки, большинство случаев протекают без состязательного конфликта. Ключом к положительному опыту является подготовка и прозрачность. Работайте в тесном контакте с адвокатом по банкротству, отвечайте на запросы доверительного управляющего и сохраняйте точные записи. Когда вы это делаете, роль доверительного управляющего становится процессуальным мостом к вашему новому финансовому началу, а не препятствием.