Закон о банкротстве в Соединенных Штатах существует, чтобы дать физическим лицам и предприятиям законный путь для решения долгов, которые они не могут погасить. Среди наиболее мощных, но часто неправильно понимаемых инструментов в Кодексе о банкротстве является возможность конвертировать дело из одной главы в другую. Независимо от того, выбрал ли заявитель неправильную главу, испытал ли изменение дохода или просто обнаружил, что другой подход предлагает лучшее облегчение долгового бремени, конверсия может быть стратегическим шагом. Однако процесс регулируется строгими юридическими правилами, квалификационными тестами и потенциальными ограничениями, которые варьируются в зависимости от участвующих глав. Эта статья обеспечивает авторитетное изучение законности конвертации между основными потребительскими и бизнес-банкротами, включая требования, ограничения и реальные последствия для должников и их адвоката.

Понимание основных глав банкротства

Прежде чем перейти к механике конверсии, важно понять основные характеристики глав, наиболее часто подлежащих конверсии.Кодекс банкротства (11-й титул Кодекса США) предоставляет несколько глав, каждая из которых имеет различные цели, требования к приемлемости и результаты.

Глава 7: Ликвидация

Глава 7 банкротства часто называют «новым началом» банкротства. Она включает в себя ликвидацию неосвобожденных активов должника назначенным судом доверительным управляющим. Доходы распределяются среди кредиторов, и должник получает освобождение от большинства оставшихся необеспеченных долгов (кредитные карты, медицинские счета, личные кредиты и т. д.). Глава 7 доступна для физических лиц, супружеских пар и предприятий. Физические лица должны пройти тест , который сравнивает их доход с медианой государства; если доход выше медианы, дело может быть отклонено или преобразовано в главу 13, если не существуют особые обстоятельства.

Глава 13: Корректировка индивидуального долга

Глава 13 является реорганизационным банкротством для физических лиц с регулярным доходом. Вместо ликвидации активов должник предлагает план погашения сроком на три-пять лет. План должен полностью посвятить все "единоразовые доходы" выплате кредиторам, а некоторые долги (такие как ипотечные просрочки и налоги на приоритет) должны быть выплачены в полном объеме. По окончании плана должник получает погашение оставшихся погашаемых долгов. Глава 13 имеет лимиты задолженности (по состоянию на 2025 год, необеспеченные долги под $465 275 и обеспеченные долги под $1 395 875, периодически корректируемые).

Глава 11: Реорганизация бизнеса и лиц с высоким доходом

Глава 11 в основном используется предприятиями (а иногда и лицами с высоким доходом) для реорганизации долгов при продолжении операций. Должник обычно остается во владении активами ("должник во владении") и предлагает план реорганизации, который должен быть одобрен кредиторами и подтвержден судом. Глава 11 является более сложной и дорогостоящей, чем главы 7 или 13, но предлагает большую гибкость и возможность отклонить обременительные контракты.

Другие соответствующие главы

Глава 12 (банкротство семейного фермера или рыбака) и глава 9 (банкротство муниципалитета) также существуют, но реже участвуют в конверсиях вне их конкретных контекстов.

Правовые основы конверсии

Полномочия по конвертации дела о банкротстве коренятся в Кодексе о банкротстве. 11 U.S.C. § 706 регулирует конвертацию дел главы 7, в то время как 11 U.S.C. § 1112 применяется к главе 11, и 11 U.S.C. § 1307. Каждый закон предоставляет должнику право конвертировать дело «в любое время» — но это право не является абсолютным. Суд может отказать в конвертации при определенных обстоятельствах, особенно когда должник уже получил предварительное освобождение в установленные законом сроки или когда конвертация запрашивается недобросовестно.

Конверсия может быть либо добровольной (инициированной должником), либо непроизвольной (запрошенной кредитором или доверенным лицом США). Однако подавляющее большинство конверсий являются добровольными, поскольку кредиторы обычно имеют другие доступные средства правовой защиты.

Общие пути конверсии и их требования

Наиболее распространенные сценарии преобразования — от главы 13 до главы 7, от главы 11 до главы 7, а иногда и от главы 7 до главы 13.Каждый путь имеет уникальные процедурные и квалификационные препятствия.

Переход от главы 13 к главе 7

Это, пожалуй, наиболее частое требование о преобразовании. Должник, возможно, подал план главы 13, но позже понес потерю работы, болезнь или сокращение дохода, что делает невозможными платежи по плану. Вместо того, чтобы полностью отклонить дело, должник может перейти в главу 7, чтобы получить освобождение без продолжающихся платежей.

Требования

  • Движение о конвертации: Должник должен подать ходатайство (или уведомление, в зависимости от района) в суд по делам о банкротстве. Во многих юрисдикциях конвертация является автоматической, если сторона не возражает в течение установленного периода.
  • Средства проверки: В то время как должник, который первоначально подал заявку в соответствии с главой 13, возможно, уже прошел тест на средства или имеет право на план с более высоким доходом, переход в главу 7 требует, чтобы должник соответствовал требованиям главы 7 на момент конвертации .
  • Никакая предварительная главу 7 Выдача в течение 8 лет: В соответствии с 11 U.S.C. § 727(a)(8) , если должник получил освобождение от главы 7 в предыдущем случае, поданном в течение восьми лет до текущего дела, должник не может получить освобождение от главы 7.
  • Суды будут отрицать конвертацию, если окажется, что должник пытается злоупотребить системой, например, путем конвертации сразу после подачи главы 13, чтобы избежать автоматической защиты от пребывания, которая была бы отменена в главе 7.

Влияние на кредиторов и активы

При конвертации освобождается доверительный управляющий главы 13 и назначается доверительный управляющий главы 7. Активы, которые были защищены по плану главы 13, могут теперь подлежать ликвидации, если они не освобождены. Должник должен передать любые «неосвобожденные» активы, приобретенные в ходе дела главы 13 (например, возврат налога) доверительному управляющему главы 7. Допетиционные кредиторы, которые получили платежи по плану главы 13, возможно, должны будут вернуть их при определенных обстоятельствах, если конвертация рассматривается как предпочтение, хотя это сложно.

Переход от главы 11 к главе 7

Предприятия, которые считают реорганизацию главы 11 неработоспособной, часто переходят в главу 7. Это может произойти, когда должник не может подтвердить осуществимый план, когда кредиторы выступают против продолжения операций или когда бизнес стремится к простой ликвидации.

Требования

  • Движение о конвертации: Должник (или любая заинтересованная сторона) может подать ходатайство о конвертации в соответствии с 11 U.S.C. § 1112(b). Суд должен предоставить ходатайство, если должник об этом просит, , если должник не является должником, находящимся во владении, и конвертация будет наносить ущерб кредиторам. На практике суд почти всегда удовлетворяет просьбу должника о конвертации в главу 7.
  • Наилучшие интересы кредиторов: Даже если должник движется к конвертации, если дело было возбуждено невольно кредиторами, должник может не иметь абсолютного права на конвертацию. Суд рассмотрит вопрос о том, отвечает ли конвертация наилучшим интересам кредиторов и имущественной массы.
  • Никакая предыдущая глава 7 Выплата: Аналогично главе 13, если тот же должник получил выписку из главы 7 в течение восьми лет, преобразование в главу 7 не может привести к выписке для предприятия (хотя корпоративные организации не получают выписки из главы 7 в любом случае; они ликвидированы).

Влияние на бизнес-операции

Конверсия фактически завершает реорганизацию. Владеющий должник теряет контроль, а управляющий главой 7 берет на себя ликвидацию активов. Работники могут быть расторгнуты, исполнители контрактов отклонены, а деловая доброжелательность в значительной степени распущена.

Переход от главы 7 к главе 13 (или главе 11)

Преобразование из главы 7 в главу 13 встречается реже, но возможно. Должник, который первоначально подал главу 7, может позже понять, что он хочет сохранить определенные активы (например, дом или автомобиль), которые будут ликвидированы, и план погашения в соответствии с главой 13 позволит им наверстать упущенное. Аналогичным образом, бизнес может преобразоваться из главы 7 в главу 11, если есть жизнеспособная реорганизация, хотя суды тщательно изучают такие действия.

Требования

  • Право должника на конвертацию: 11 U.S.C. § 706(a) гласит, что должник может конвертировать дело главы 7 в дело в соответствии с главой 11, 12 или 13 «в любое время», если дело не было ранее конвертировано. Право фактически абсолютное — суд должен предоставить конвертацию, если должник запрашивает его, при условии, что должник имеет право в соответствии с главой назначения.
  • Право на участие в Главе 13: Должник должен иметь регулярный доход, уровень задолженности в пределах установленных законом пределов и не должен был получать освобождение от Главы 13 в предыдущем случае в течение последних двух лет (или освобождение от ответственности по Главе 7 в течение последних четырех лет). Тест на средства не применяется непосредственно при преобразовании в Глава 13, но добросовестность должника и способность финансировать план имеют отношение.
  • Опасения по поводу сроков: Конверсия может быть отклонена, если должник уже получил освобождение от уплаты по Главе 7. После освобождения дело закрыто, а преобразование недоступно; должнику необходимо будет подать новое дело по Главе 13, которое может быть подвержено ограничениям на серийную подачу.
  • Плохая вера: Суды отказывают в конвертации, если должник стремился избежать автоматического снятия моратория или скрыть активы.

Влияние на дело

При конвертации в главу 13 доверительный управляющий главы 7 возвращает должнику любые неосвобожденные активы (или сохраняет их, если они уже ликвидированы). Затем должник предлагает план погашения. Кредиторам, получившим распределения в деле главы 7, возможно, придется их расторгнуть, если конвертация своевременна, но это редкость.

Процедурные шаги для подачи ходатайства о конвертации

Хотя местные правила, касающиеся конкретных районов, различаются, общий процесс заключается в следующем:

  1. Подготовить ходатайство или уведомление: Многие суды разрешают конвертацию через простое «Уведомление о конвертации», которое автоматически конвертирует дело после установленного периода (например, 14 дней), если не подается возражение.
  2. Обслуживающие стороны: Ходатайство должно быть подано попечителю США, доверительному управляющему дела и всем кредиторам (или через электронную систему подачи заявок суда).
  3. Судебный обзор: Судья по делам о банкротстве рассматривает ходатайство, рассматривает возражения и выносит постановление.Если возражений не возникает, конверсия часто утверждается без слушания.
  4. Изменение в доверительных управляющих: Клерк назначает нового доверительного управляющего для главы назначения. Должник должен присутствовать на собрании кредиторов в соответствии с новой главой (например, на собрании 341 в главе 7 или на слушании по утверждению плана в главе 13).
  5. Постконверсионные обязательства: Должник должен подать новые документы, требуемые главой назначения, такие как план главы 13 или отчет о финансовых делах для главы 7.

Ограничения, ограничения и соображения о плохой вере

Суды имеют широкие полномочия отказать в конвертации, если она запрашивается недобросовестно или если это нанесет ущерб кредиторам.

  • Серийная конвертация: Должник, который несколько раз конвертирует между главами, может рассматриваться как игра в системе. Например, конвертация из главы 13 в главу 7 на грани выкупа, а затем немедленно подача новой главы 13, чтобы снова вызвать автоматическое пребывание.
  • Скрытие активов: Если должник не раскрыл активы в первоначальной главе, в конвертации может быть отказано или дело прекращено.
  • Предвзятое время: Преобразование в главу 7 непосредственно перед тем, как доверительный управляющий главы 13 собирался распределить значительные средства среди необеспеченных кредиторов, может быть признано несправедливым.
  • В ожидании ходатайства о прекращении дела: Некоторые суды не разрешают обращение, если ходатайство об отклонении за злоупотребление или недобросовестность уже находится на рассмотрении.

Кроме того, 11 U.S.C. § 109 содержит требования к приемлемости, которые должны быть выполнены во время конвертации. Например, должник не может конвертировать в главу 13, если уровни задолженности превышают установленные законом предельные значения. Корпорация не может конвертировать в главу 13 вообще (только физические лица).

Влияние на автоматическое пребывание

Автоматическое пребывание - мощный судебный запрет, который останавливает большинство действий по взысканию - продолжается после конвертации. Однако объем может измениться. Например, в случае главы 13, пребывание защищает содолжников (не подающих заявки стороны, совместно несущие ответственность по потребительским долгам). После конвертации в главу 7, это пребывание содолжника отменяется. И наоборот, преобразование в главу 13 расширяет пребывание для содолжников, которые не были защищены в соответствии с главой 7.

Кредиторы могут также запросить облегчение от пребывания более легко в главе 7. Если кредитор уже получил облегчение от пребывания в предыдущей главе, преобразование не автоматически восстанавливает пребывание - должник должен запросить новое пребывание в суде.

Выплата долгов и последствия предварительной выписки

Одним из наиболее важных правовых последствий конверсии является влияние на разрядку. В соответствии с 11 U.S.C. § 348(d) , дата вступления в силу конверсии рассматривается как дата первоначального ходатайства для целей автоматического пребывания и для расчетных периодов времени, но для разрядки суд может установить новую дату разрядки. Долги, понесенные после первоначальной подачи, но до конверсии, могут быть неразрядными в преобразованной главе, если они обычно исключаются (например, мошенничество, умышленное повреждение).

Если должник получил освобождение от обязательств в предыдущем случае главы 7 в течение восьми лет, преобразование в главу 7 снова не предоставит новое освобождение от обязательств. Должник будет по-прежнему нести ответственность по всем долгам. Аналогичным образом, освобождение от обязательств главы 13 запрещено, если должник получил освобождение от обязательств главы 13 в предыдущем случае в течение двух лет или освобождение от обязательств главы 7 в течение четырех лет (так называемые «периоды ожидания приемлемости освобождения от обязательств»).

Стратегические соображения для должников и адвокатов

Решение о том, следует ли конвертировать, требует тщательного анализа целей должника, потребностей в защите активов и прогнозов доходов.

  • Неосвобожденные активы: Если у должника есть значительный неосвобожденный капитал, Глава 7 может не быть выгодной, поскольку эти активы будут ликвидированы. Глава 13 позволяет должнику сохранить эти активы, оплатив их стоимость через план.
  • Право на вычеты:] Глава 13 означает, что вычеты на тест и расчет располагаемого дохода могут быть сделаны на благотворительные взносы, медицинское страхование и другие расходы, которые не доступны в главе 7.
  • Предписание выписки: Глава 7 обычно предоставляет выгрузку в течение 3-6 месяцев, в то время как глава 13 занимает 3-5 лет. Если должнику требуется немедленная помощь, конвертация в главу 7 может быть быстрее — но только если ликвидация активов приемлема.
  • Кредитное плечо: Если обеспеченный кредитор ищет освобождения от моратория, конвертация может изменить баланс сил. Например, план главы 13 может вылечить ипотечное просроченное имущество с течением времени, в то время как глава 7 может заставить должника сдать имущество.

Юридический консультант настоятельно рекомендуется. Сложность конверсии не может быть завышена. Небольшая процессуальная ошибка, такая как неспособность подать обновленные графики или отсутствие крайнего срока, может привести к увольнению или потере автоматической защиты от пребывания. Знающие адвокаты по банкротству могут оценить, является ли конверсия осуществимой, проконсультировать о риске недобросовестных возражений и вести дело через требования суда.

Заключение

Возможность конвертации между главами о банкротстве предлагает должникам гибкость для адаптации к изменяющимся финансовым реалиям. Однако законность конвертации нюансирована, требует строгого соблюдения установленных законом правил, процессуальных сроков и стандартов добросовестности. Переходит ли от главы 13 к главе 7, чтобы получить новый старт после потери дохода, или конвертация из главы 11 в главу 7, чтобы свести на нет провалившийся бизнес, должники должны понимать последствия для своих активов, кредиторов и вариантов погашения. Работая с опытным консультантом по банкротству и следуя рекомендациям, изложенным в этой статье, должники могут уверенно ориентироваться в процессе конвертации и достичь наиболее благоприятного результата в соответствии с законом.

Для дальнейшего чтения, обратитесь к официальному Страница банкротства судов США , Аннотированный раздел 706 Юридического информационного института, и Руководство по банкротству Nolo для подробных процедурных объяснений.