Table of Contents

Влияние урегулирования на право на получение пособий по социальному обеспечению

Юридические расчеты могут обеспечить критическое финансовое облегчение после травмы, несчастного случая на рабочем месте или других неблагоприятных событий. Однако для лиц, получающих пособия по социальному обеспечению, урегулирование может также вызвать сложные правила приемлемости, которые могут уменьшить или приостановить ежемесячные платежи. Понимание того, как различные типы расчетов взаимодействуют с различными программами социального обеспечения, имеет важное значение для бенефициаров, адвокатов и финансовых планировщиков. Неправильное управление расчетными фондами может привести к потере пособий, в то время как тщательное планирование может сохранить как урегулирование, так и постоянную государственную поддержку.

В этой статье объясняется взаимосвязь между юридическими расчетами и пособиями по социальному обеспечению, охватывающими страхование по инвалидности (SSDI), дополнительный доход от страхования (SSI), пенсионные пособия и пособия для выживших. В ней также излагаются стратегии защиты права на участие, такие как сокращение расходов, трасты для особых потребностей и счета ABLE. Независимо от того, являетесь ли вы бенефициаром или профессиональным консультантом, знание этих правил может предотвратить дорогостоящие ошибки.

Обзор программ социального обеспечения

Администрация социального обеспечения (SSA) управляет несколькими программами с различными критериями приемлемости.Понимание того, какая программа применяется к вам, является первым шагом в оценке воздействия урегулирования.

Страхование инвалидности социального обеспечения (SSDI)

SSDI предоставляет ежемесячные пособия лицам, которые проработали достаточно лет и заплатили налоги на социальное обеспечение, но теперь не могут работать из-за тяжелой инвалидности. Пособия основаны на вашей записи о доходах. SSDI имеет пятимесячный период ожидания, и после 24 месяцев получения пособия вы получаете право на Medicare.

Дополнительный доход от безопасности (SSI)

SSI - это программа, основанная на потребностях, которая предоставляет денежную помощь инвалидам, слепым или пожилым людям с ограниченным доходом и ресурсами. Право на получение помощи определяется финансовой потребностью, а не историей работы. получатели SSI должны соответствовать строгим ограничениям ресурсов (в настоящее время 2000 долларов для человека, 3000 долларов для пары) и ограничениям дохода.

Пенсионные пособия и пособия для выживших

Пенсионные пособия выплачиваются работникам в возрасте 62 лет и старше, которые заработали достаточные кредиты. Пособия для выживших предоставляются вдовам, вдовцам и детям-иждивенцам умерших работников. Обе программы основаны на отчетах о доходах, но на них может влиять заработанный доход от работы после выхода на пенсию.

Как классифицируются поселения по ССА

При оценке расчета SSA учитывает два основных фактора: является ли это доходом или ресурсом, и выделяются ли средства на конкретные потери. Классификация определяет, как урегулирование влияет на право на получение пособия.

Доход vs. Ресурсы

Для целей SSI, средства расчетов, полученные в единовременной сумме, считаются доходом в полученном месяце. Если не потратить до конца месяца, оставшаяся сумма становится подсчитываемым ресурсом на следующий месяц. Для SSDI само поселение не считается доходом, но могут быть подсчитаны любые проценты или инвестиционные доходы от расчета. Также единовременная сумма может увеличить ваши подсчитываемые ресурсы, если вы не потратите ее достаточно быстро.

Запланированные поселения и исключения

Некоторые части расчетов могут быть исключены, если они специально предназначены для медицинских расходов, гонораров адвоката или других освобожденных целей. Например, деньги, выплачиваемые непосредственно поставщику медицинских услуг за прошлые лечения, не считаются доходом бенефициару. Аналогичным образом, средства, отведенные для будущей медицинской помощи в правильно структурированном доверии, могут быть исключены.

Влияние на преимущества SSDI

Выгоды от SSDI не уменьшаются напрямую большинством расчетных фондов, поскольку они не основаны на финансовой потребности.Однако расчет может косвенно влиять на SSDI несколькими способами.

Единовременные поселения и ограничения ресурсов

Однако, если вы также получаете SSI (многие люди получают оба), применяется ограничение ресурсов. Даже для чистых получателей SSDI, большое урегулирование может подтолкнуть вас к более высокому налогу на прибыль или повлиять на право на Medicaid или другие программы, основанные на потребностях.

Структурированные поселения и SSDI

Структурированное урегулирование, которое платит периодические взносы, может рассматриваться как доход программой SSI, но для SSDI периодические платежи не являются заработанным доходом и не влияют на статус инвалидности. Однако, если вы возвращаетесь к работе при получении SSDI, доход выше уровня существенной доходной деятельности (SGA) ($ 1550 в месяц в 2024 году для неслепых лиц) может прекратить льготы. Расчетные платежи от структурированного урегулирования обычно не учитываются как заработная плата, поэтому они не учитываются в SGA.

Период пробной работы и урегулирование

Бенефициары SSDI могут проверить свою способность работать без потери льгот в течение испытательного периода работы (TWP). Доход от расчетов, не связанный с работой, не влияет на TWP. Однако, если урегулирование происходит из дела о компенсации работникам, которое включает потерянную заработную плату, оно может взаимодействовать с компенсацией работников.

Компенсационный взнос работников

Если вы получаете SSDI, а также получаете пособия по компенсации работникам (или определенные пособия по инвалидности), ваш общий SSDI плюс выплаты работникам не могут превышать 80% вашего среднего текущего заработка до инвалидности. Компенсационное урегулирование рабочих уменьшит пособия SSDI в долларах за доллар во многих штатах, если вы не можете структурировать урегулирование, чтобы минимизировать компенсацию. Юридический консультант имеет важное значение для навигации по этому сложному правилу.

Влияние на преимущества SSI

SSI гораздо более чувствителен к расчетам, потому что это проверено средствами. Любое урегулирование, которое толкает ваши подсчитываемые ресурсы выше 2000 долларов (или 3000 долларов за пару), приведет к приостановке льгот до тех пор, пока ресурсы не опустятся ниже предела.

Непосредственное влияние единовременного урегулирования

В месяц, в котором вы получаете расчет, SSA подсчитывает всю единовременную сумму в качестве дохода. Это может уменьшить или устранить ваш SSI-платеж за этот месяц, в зависимости от суммы. Например, если ваша SSI-выплата составляет 943 доллара в месяц (2024 федеральная ставка) и вы получаете урегулирование в размере 50 000 долларов США, ваша SSI за этот месяц может быть снижена до нуля, потому что подсчитываемый доход превышает ставку пособия.

Ретроспективный ежемесячный учет (RMA)

SSI использует ретроспективную ежемесячную систему учета. Это означает, что доход, полученный за один месяц, влияет на льготы через два месяца. Это может создать путаницу, но суть в том, что урегулирование сократит будущие платежи SSI до тех пор, пока средства не будут потрачены вниз.

Что считается ресурсом?

После месяца получения любые оставшиеся средства становятся ресурсом. Подсчетные ресурсы включают наличные деньги, банковские счета, акции, облигации, недвижимость (кроме вашего основного дома) и транспортные средства (за пределами одного автомобиля). Некоторые активы исключены: ваше основное место жительства, личные товары для дома, один автомобиль, полисы страхования жизни с номинальной стоимостью менее 1500 долларов США и фонды захоронения до 1500 долларов США.

Расходы на поселенческие фонды

Для сохранения права на участие в SSI вы должны потратить сумму, погашенную по освобожденным активам или расходам, до конца месяца, следующего за получением.

  • Медицинские расходы (врач счета, рецептурные препараты, медицинское оборудование)
  • Домашний ремонт или модификации (рампы для инвалидных колясок, схватывающие решетки)
  • Расходы на образование (учеба, книги, принадлежности)
  • Покупка автомобиля (при необходимости по медицинским показаниям или при трудоустройстве)
  • Предоплаченные похороны или договоры похорон
  • Погашение долгов (кредитные карты, ипотека на первичный дом)
  • Перевод на специальный траст или счет ABLE

Важно: Вы не можете просто отдать деньги или передать их членам семьи, так как это может рассматриваться как передача активов по справедливой рыночной стоимости, что приводит к штрафному периоду для получения права на участие в SSI.

Тресты особых потребностей (SNT)

Правильно составленный траст особых потребностей может содержать расчетные фонды, не считаясь с ресурсом для SSI или Medicaid. Трастовые фонды могут использоваться для дополнительных потребностей, не покрываемых государственными льготами, такими как отдых, путешествия или товарищество. Траст должен быть безотзывным и структурированным, чтобы бенефициар не имел прямого доступа к принципалу. СНТ первой стороны может быть создан за счет собственных средств бенефициара (включая урегулирование) и должен выплатить Медпомощь после смерти бенефициара.

ABLE счета

Для лиц, чья инвалидность началась до 26 лет, счет ABLE позволяет сэкономить до 100 000 долларов США без ущерба для права на получение SSI. Средства могут использоваться для покрытия расходов на квалифицированную инвалидность, включая образование, жилье, транспорт и здравоохранение. Первые 100 000 долларов США на счете ABLE исключены из ресурсов SSI.

Влияние на пенсии и пособия для выживших

Пенсионные пособия и пособия по случаю потери кормильца, как правило, не затрагиваются поселениями, если урегулирование не связано с заработанным доходом или заработной платой. Поселение по причине телесных повреждений не считается заработной платой, поэтому оно не запускает тест на пенсионный доход (который уменьшает пособия, если вы зарабатываете более определенного предела до полного пенсионного возраста).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

Навигация по сложности: правовые и финансовые стратегии

Учитывая сложные правила, бенефициары не должны предполагать, что их урегулирование будет безвредным. Упреждающее планирование может предотвратить потерю льгот.

Проконсультируйтесь со специализированным адвокатом

Адвокат, имеющий опыт в области социального обеспечения и права на травмы, может помочь структурировать урегулирование, чтобы минимизировать влияние. Например, они могут посоветовать конвертировать единовременное урегулирование в структурированное урегулирование с периодическими платежами, которые могут рассматриваться более благоприятно для SSI. Они также могут составлять трасты для особых потребностей или вести переговоры с SSA относительно исключения определенных частей.

Финансовый планировщик или специалист по льготам

Сертифицированный финансовый планировщик (CFP) или специалист по льготам могут разработать план снижения расходов, который сохраняет право на участие при разумном использовании средств. Они могут помочь расставить приоритеты для освобожденных покупок и избежать ошибок, таких как покупка второго дома (подсчетный ресурс) или совершение подарков, которые вызывают штрафы за перевод.

Правила SSA по «другому доходу»

Система управления программными операциями (POMS) SSA предоставляет подробное руководство по обработке расчетов. Разделы POMS SI 00830.100 и SI 01110.100 охватывают правила доходов и ресурсов для SSI. Для SSDI POMS DI 52101.001 объясняет компенсации работникам. Знакомство с этими ссылками может помочь вам понять обоснование решений.

Использование трастов и ABLE-счетов

Как отмечается, траст особых потребностей или счет ABLE могут оградить расчетные средства от ограничений по ресурсам. Однако они должны быть установлены до получения средств или в течение короткого времени после этого. Траст, созданный родителем, дедушкой или судом, также может содержать средства для бенефициара-инвалида, не считаясь ресурсом, если соблюдаются условия.

Распространенные заблуждения

Существует несколько мифов о поселениях и социальном обеспечении:

  • Миф: «Я могу просто отдать деньги, чтобы остаться в силе».[1] Реальность: Подарочные активы могут привести к штрафному периоду, в течение которого вы не имеете права на SSI.
  • Миф: «У SSDI нет ограничения ресурсов, поэтому я могу хранить все деньги».[ SFDI: 1] Реальность: Хотя у SSDI нет ограничения ресурсов, урегулирование может повлиять на право на получение Medicaid и увеличить налоги.
  • Миф: «Структурные расчеты всегда безопасны». Реальность: для SSI периодические платежи по-прежнему учитываются как доход каждый месяц, потенциально снижая пособия. Только если периодические платежи структурированы как «исключенные» для конкретных целей (например, медицинские расходы) они могут быть частично защищены.
  • Миф: «Урегулирование — это компенсация за боль и страдания, поэтому оно освобождается».[1] Реальность: SSA не проводит различия между болью и страданием и другой компенсацией. Все это считается доходом и ресурсами, если специально не исключено законом (например, средства, выплачиваемые непосредственно медицинским работникам).

Примеры реального мира

Пример 1: только SSDI, «Рабочее соглашение»

Мария, 45 лет, получает $1200 в месяц в SSDI. Она погашает требование о выплате работникам компенсации в размере $80,000 за потерянную заработную плату и медицинские расходы. SSA применяет компенсацию работникам: ее комбинированный SSDI и компенсация работникам не должна превышать 80% ее заработной платы до инвалидности. Ее средний текущий доход до инвалидности составлял $3000 в месяц, поэтому 80% составляет $2400. После урегулирования ее предполагаемая ежемесячная компенсация работникам составляет $1500, поэтому SSDI сокращается до $900 ($2400 - $1500). Адвокат Марии посоветовал ей принять структурированное урегулирование, которое платит $1000 в месяц за ограниченный период, уменьшая компенсацию. Она также инвестировала в траст для будущих медицинских потребностей.

Пример 2: только SSI, урегулирование личных травм

Джеймс, 30 лет, получает SSI и Medicaid. Он улаживает дело о скольжении и падении за 25 000 долларов. В месяц получения у него 25 000 долларов дохода, поэтому его чек SSI в этом месяце снижен до нуля. Он тратит 15 000 долларов на необходимый фургон для инвалидной коляски (15 000 долларов, освобожденный автомобиль) и 10 000 долларов на медицинские счета и домашние модификации. Он тщательно тратит всю сумму в течение того же месяца, поэтому его подсчитываемые ресурсы остаются ниже 2000 долларов. Он продолжает получать SSI без перерыва.

Пример 3: Совместные SSDI и SSI

Сьюзен получает как SSDI ($800), так и SSI ($200) из-за низкой истории работы. Она получает наследство в размере $50 000. Поскольку у SSI есть лимит ресурсов, она должна немедленно потратить $50 000 или отдать его в фонд особых потребностей. Она выбирает SNT, инвестируя $45 000 и используя $5,000 для освобожденных расходов. Траст оплачивает ее стоматологическую работу и отпуск, в то время как ее SSI и SSDI остаются незатронутыми.

Дополнительные соображения для Medicaid и Medicare

Хотя эта статья посвящена социальному обеспечению, расчеты также влияют на медицинское страхование. Получатели SSI обычно автоматически имеют право на Medicaid; большой ресурс может сократить как SSI, так и Medicaid. Получатели SSDI становятся право на Medicare через два года, но урегулирование не влияет на это. Однако, если вы потеряете SSI из-за ресурсов, вы также можете потерять Medicaid, что может быть катастрофическим. Поэтому сохранение SSI часто жизненно важно для доступа к здравоохранению.

В некоторых штатах есть положения о выплате Medicaid в трастах с особыми потребностями. Если вы создаете первую партию SNT, после вашей смерти траст должен погасить Medicaid за выплаченные пособия. У третьей стороны SNT (финансируемой кем-то другим, например, родителем) нет этого требования.

Заключение

Взаимодействие между юридическими расчетами и пособиями по социальному обеспечению многогранно, но поддается надлежащему руководству. Ключевые выводы включают: понять, на какой программе вы находитесь, знать ограничения на ресурсы и доходы, использовать освобожденные от расходов и трастов и никогда не принимать поспешные решения с большими суммами. Посоветовавшись с опытными адвокатами и финансовыми планировщиками, бенефициары могут пользоваться преимуществами своего урегулирования, не ставя под угрозу свою ежемесячную поддержку.

Для получения более подробной информации обратитесь к официальному руководству SSA по ресурсам SSI и компенсации работникам . Дополнительные ресурсы из Ноло правовой энциклопедии и ABLE Национальный ресурсный центр могут помочь в планировании стратегий.

Отказ от ответственности: Эта статья предоставляет общую информацию и не представляет собой юридическую или финансовую консультацию. Каждая ситуация уникальна. Проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, прежде чем принимать решения о поселениях и пособиях по социальному обеспечению.