Table of Contents

Переговоры по урегулированию в случаях травматизма требуют тщательного внимания к многочисленным переменным, но немногие из них столь же сложны и последовательны, как будущие медицинские потребности. Эти ожидаемые расходы на здравоохранение часто представляют собой самый большой отдельный компонент урегулирования, формируя как стратегию переговоров, так и окончательную выплату. Просчет - будь то недооценка или переоценка - может привести к долгосрочным финансовым трудностям для истца или чрезмерной ответственности для ответчика. В этой статье исследуется, как будущие медицинские потребности влияют на переговоры по урегулированию, методы, используемые для прогнозирования этих расходов, и правовые рамки, которые регулируют их включение.

Почему будущее медицины должно иметь значение в переговорах

В отличие от прошлых медицинских расходов, которые основаны на уже понесенных счетах, будущие медицинские потребности требуют от сторон прогнозирования расходов, которые могут растянуться на десятилетия в будущее. Это вносит существенную неопределенность. Истец, который соглашается на слишком мало, может оказаться неспособным оплатить необходимые операции, терапию или вспомогательные устройства спустя годы. И наоборот, ответчик, который переплачивает, может досрочно исчерпать лимиты страхового полиса. В результате обе стороны вкладывают значительные средства в экспертные показания, актуарный анализ и планирование ухода за жизнью, чтобы поддержать свои позиции.

Текущая стоимость будущих медицинских расходов, как правило, является числом, которое входит в расчеты расчетов. Эта цифра учитывает временную стоимость денег, инфляцию расходов на здравоохранение и продолжительность жизни истца. Понимание этих актуарных принципов имеет важное значение для любого адвоката, ведущего переговоры о возмещении ущерба. Для общего обзора того, как оцениваются будущие убытки, см. Руководство Nolo по расчету будущих медицинских расходов .

Типы будущих медицинских потребностей обычно в проблеме

Будущие медицинские потребности сильно различаются в зависимости от характера и тяжести травмы. Категоризация этих потребностей помогает переговорщикам строить структурированную, оправданную проекцию затрат.

Постоянное лечение и терапия

Многие травмы требуют постоянной медицинской помощи. Например, пациенту с травмой спинного мозга может потребоваться физиотерапия, трудотерапия и лечение боли на всю жизнь. Травматические травмы головного мозга часто требуют когнитивной реабилитации, речевой терапии и психиатрического консультирования. Эти повторяющиеся расходы должны прогнозироваться по оставшейся продолжительности жизни истца с учетом потенциальных изменений в протоколах лечения.

Хирургические вмешательства и медицинские устройства

Некоторые травмы приводят к будущим операциям — например, замена суставов после серьезного перелома или удаление оборудования после спинального синтеза. Аналогичным образом, медицинские устройства, такие как протезы конечностей, инвалидные коляски или вентиляторы, имеют как первоначальные затраты на покупку, так и текущие расходы на техническое обслуживание или замену. Циклы замены таких устройств (например, новая инвалидная коляска каждые пять лет) учитываются в общей сложности.

Долгосрочный кастодиальный и уход за больными

Катастрофические травмы часто делают истцов неспособными жить самостоятельно. Стоимость домашних медицинских работников, вспомогательных средств для проживания или квалифицированных домов престарелых может быть огромной. Во многих случаях план ухода за жизнью будет определять необходимый уровень ухода и почасовую или ежедневную норму, а затем умножать на количество лет необходимости.

Лекарства и медицинские принадлежности

Хроническая боль, спастичность, профилактика инфекций и другие состояния, связанные с травмой, могут потребовать пожизненной фармакотерапии. Такие предметы, как катетеры, раневые повязки и кормовые трубки, также несут постоянные расходы. Инфляция цен на фармацевтические препараты делает эти прогнозы особенно чувствительными.

Будущие диагностические и мониторинговые расходы

Некоторые травмы требуют регулярного мониторинга, например, ежегодные МРТ после черепно-мозговой травмы для проверки на посттравматическую эпилепсию или сканирование плотности костной ткани после спинального слияния. Эти тесты добавляют к совокупному финансовому бремени.

Методы оценки будущих медицинских расходов

В основе справедливых переговоров по урегулированию лежит точное прогнозирование расходов, которое часто сочетается в нескольких методологиях.

Планы по уходу за жизнью

План ухода за жизнью - это подробный, всеобъемлющий документ, подготовленный сертифицированным планировщиком по уходу за жизнью (часто медсестрой или специалистом по реабилитации). В нем перечислены все прогнозируемые медицинские потребности, частота и продолжительность ухода и текущая рыночная стоимость каждого пункта. Затем план прогнозирует расходы по ожидаемой продолжительности жизни истца, с учетом инфляции и дисконтирования до приведенной стоимости. Планы ухода за жизнью широко принимаются в суде и служат мощным инструментом переговоров. Для обзора стандартов планирования ухода за жизнью посетите объяснение CVM Solutions планов ухода за жизнью [[FLT: 1]].

Экономист и актуарные свидетельства

Судебно-медицинские экономисты или актуарии берут исходные данные из плана ухода за жизнью и применяют финансовые расчеты. Они определяют соответствующую ставку дисконтирования (часто привязанную к казначейским облигациям США или определенному инвестиционному портфелю) и уровень инфляции в здравоохранении. Они также учитывают снижение ожидаемой продолжительности жизни истца, если применимо. Окончательное число представляет собой единовременную сумму текущей стоимости, которая при разумном инвестировании будет генерировать достаточный доход для покрытия прогнозируемых расходов.

Медикаментозные установки (MSA)

В случаях, когда истец имеет или будет иметь право на Medicare, может потребоваться Medicare Set-Aside (MSA). MSA выделяет часть урегулирования для оплаты будущих медицинских расходов, которые в противном случае были бы покрыты Medicare. Это гарантирует, что Medicare не оплачивает лечение, связанное с травмами. Сумма MSA часто определяется с использованием тех же принципов планирования ухода за жизнью, но с конкретными руководящими принципами из Центров Medicare & Medicaid Services (CMS). Неспособность установить надлежащее MSA может поставить под угрозу будущее покрытие Medicare. Для подробной информации MSA см. веб-страницу Medicare Secondary Payer CMS.

Структурированные поселения против однородных сумм

После того, как общая будущая медицинская стоимость будет оценена, стороны должны решить, как истец получит эти деньги. Единовременная сумма дает истцу немедленный контроль, но рискует неумелым управлением или истощением. Структурное урегулирование выплачивает периодические платежи - часто ежемесячно или ежегодно - в течение установленного срока или на всю жизнь. Структуры часто финансируются с аннуитетом, приобретенным у компании по страхованию жизни. Периодические платежи могут быть скорректированы с учетом стоимости жизни, чтобы идти в ногу с инфляцией. Многие истцы находят структурированные расчеты обнадеживающими, потому что они обеспечивают средства для будущих медицинских потребностей, в то время как ответчики получают выгоду, выплачивая меньшую сумму приведенной стоимости. Однако адвокаты должны тщательно оценить финансовую силу эмитента аннуитета. Для подробного сравнения см. статью Investopedia о структурированных расчетах против единовременных сумм.

Юридическое и процессуальное воздействие на переговоры

Включение будущих медицинских расходов влияет не только на размер расчетов, но и на то, как ведутся переговоры.

Открытие и раскрытие эксперта

Поскольку будущие медицинские расходы требуют экспертных доказательств, фаза открытия становится критической. Обе стороны будут обмениваться планами по уходу за жизнью, отчетами экономистов и медицинскими записями. Обычны показания планировщика по уходу за жизнью и лечащих врачей. Качество экспертных показаний часто определяет, улаживается ли дело или идет к судебному разбирательству. Хорошо документированный, тщательный план по уходу за жизнью может подтолкнуть ответчика предложить более высокое урегулирование. И наоборот, план с недостатками или неподтвержденными предположениями дает защитный боеприпас для аргументации в пользу более низкой награды.

Законные ограничения и политические ограничения

Некоторые государства устанавливают ограничения на неэкономический ущерб (например, боль и страдания), но позволяют полностью возместить будущие медицинские расходы. В других государствах есть ограничения, которые применяются к общему ущербу. Кроме того, ответчики обычно защищены лимитами страхового полиса. Если предполагаемые будущие медицинские расходы превышают эти лимиты, истец может столкнуться с выбором между принятием урегулирования в пределах лимита полиса или преследованием личных активов ответчика (если таковые имеются). В таких случаях будущий медицинский прогноз напрямую влияет на стратегию требования лимита полиса.

Структурированное законодательство об урегулировании и налоговые соображения

Структурированные расчетные платежи, как правило, не облагаются налогом в соответствии с разделом 130 Налогового кодекса, при условии, что они являются частью квалифицированного задания. Любые проценты, полученные на аннуитете, также освобождены. Это налоговое преимущество делает структуры более привлекательными, чем единовременная сумма, которая будет облагаться налогом на прирост капитала, если они инвестируются. Юрист должен обеспечить, чтобы структура соответствовала всем применимым законам. Для налогового руководства см. Тема 422 IRS - Структурированные расчеты .

Переговоры и плохая вера

Страховые регулировщики обучены тщательно изучать будущие медицинские прогнозы. Если требование истца основано на чрезмерно завышенной оценке, ответчик может сделать низкое предложение, надеясь форсировать судебное разбирательство. С другой стороны, если ответчик необоснованно отказывается рассматривать законные будущие расходы, им может грозить недобросовестное требование или вердикт высокого жюри. Квалифицированные переговорщики используют план ухода за жизнью в качестве основы и аргументируют каждый пункт. Они также могут предложить альтернативные сценарии - например, 10-летний период ухода против жизни - для создания переговорной комнаты.

Практические стратегии для адвокатов

Независимо от того, представляют ли они истцов или ответчиков, адвокаты должны освоить взаимодействие между будущими медицинскими потребностями и переговорами по урегулированию.

Для истцов-прокуроров

  • Начните с раннего планирования жизни . Не ждите до подготовки к испытанию. Тщательный план, разработанный на ранней стадии, может сформировать письмо с требованием и установить высокую, но оправданную отправную точку.
  • Использовать несколько сценариев.Представить наиболее вероятные будущие потребности, но также подготовить сценарий «худшего случая», который включает в себя потенциальные осложнения. Это демонстрирует тщательность и может подтолкнуть страховщика к быстрому предложению «наиболее вероятного» сценария.
  • Рассматривайте структурированное урегулирование. Структура может обеспечить стабильный доход и защитить клиента от истощения средств. Часто истец может получить более высокую номинальную выплату, поскольку ответчик платит меньшую приведенную стоимость.
  • Обратитесь к Medicare и Medicaid. Если истец получает государственные пособия, убедитесь, что любое урегулирование соответствует правилам возмещения (например, Закон о вторичном плательщике Medicare), чтобы избежать будущих залогов.

Для адвокатов защиты

  • Вызовите план ухода за жизнью строго . Ищите ненужные предметы, чрезмерную частоту или опору на устаревшие цены. Используйте своих собственных медицинских и экономических экспертов для создания конкурирующего плана.
  • Ищите сокращение для источников обеспечения . Во многих штатах медицинская страховка истца или государственные пособия могут уменьшить сумму, которую ответчик должен заплатить за будущие медицинские расходы.
  • Ведутся переговоры о «пороге медицинских расходов» или «реверсионном тресте». В некоторых юрисдикциях стороны могут договориться о том, что если истец умирает досрочно или если затраты ниже прогнозируемых, некоторые средства возвращаются ответчику или возвращаются страховщику. Такие творческие термины могут разрешить разногласия по поводу продолжительности жизни.
  • Использовать временную стоимость денег. Высокая ставка дисконтирования снижает текущую стоимость будущих затрат. Если истец молод и имеет длительную продолжительность жизни, влияние даже 1%-ного изменения ставки дисконтирования может составлять миллионы долларов. Защитить ставку дисконтирования на основе консервативной инвестиционной доходности.

Обычные подводные камни и как их избежать

Обе стороны могут ошибаться при решении будущих медицинских потребностей. Осознание этих подводных камней может укрепить переговорные позиции.

Недооценка инфляции медицинских расходов

Инфляция здравоохранения исторически опережает общую инфляцию. Использование общего индекса ИПЦ вместо индекса, специфичного для медицины, может привести к значительному дефициту. Всегда настаивайте на уровне инфляции медицинских расходов (часто 4-6% ежегодно) при прогнозировании будущих расходов.

Игнорирование регулярного замещения и устаревания

Медицинские приборы и технологии развиваются. Приобретенное сегодня инвалидное кресло может нуждаться в замене через 5 лет из-за износа, а через 10 лет оно может устареть. Планы ухода за жизнью должны включать не только затраты на замену, но и потенциальные обновления, улучшающие качество жизни. Несоблюдение этого может оставить истца с устаревшим оборудованием.

Немедицинские расходы, связанные с медицинскими потребностями

Будущие медицинские потребности часто порождают вторичные расходы — транспортировку на медицинские встречи, модификацию дома, потерю дохода из-за медицинских визитов и обучения опекунов. Это законный экономический ущерб, который должен быть включен в расчет урегулирования.

Предполагая фиксированную продолжительность жизни

Тяжелые травмы могут сократить продолжительность жизни. Но таблицы ожидаемой продолжительности жизни являются средними; индивидуальные факторы, такие как ранее существовавшие условия, возраст и качество ухода. Истец с тяжелой черепно-мозговой травмой может иметь продолжительность жизни 15 лет, а не 30. И наоборот, молодой квадриплегик с отличным уходом может жить почти нормальной продолжительностью жизни. Экспертные показания физиолога или планировщика жизни должны поддерживать выбранную продолжительность.

Заключение

Будущие медицинские потребности являются наиболее значимым и спорным компонентом во многих переговорах по урегулированию личных травм. Их точная проекция требует многодисциплинарных усилий с участием медицинских экспертов, специалистов по планированию жизни, экономистов и адвокатов. Структура оплаты - единовременное вознаграждение, структурированное урегулирование или гибридное - может значительно повлиять на долгосрочную безопасность истца и финансовое воздействие ответчика. Понимая методологии, правовые рамки и стратегии переговоров, изложенные выше, как истец, так и адвокат защиты могут подойти к этим переговорам с уверенностью, работая над решением, которое справедливо учитывает текущие требования к здравоохранению пострадавшего человека.