Планирование медицинской помощи для людей с множественными хроническими состояниями

Каждая из этих стратегий должна быть реализована с тщательным вниманием к штрафам за перевод Medicaid и конкретным государственным правилам. Национальный совет по проблемам старения предлагает полезный обзор этих вариантов.

Планирование доходов и программы, нуждающиеся в медицинской помощи

Во многих штатах существуют очень низкие лимиты дохода Medicaid, часто около $2382 в месяц для одного заявителя в 2024 году. Если ваш доход превышает этот, вы все равно можете претендовать на участие в программе «снижение расходов» или «медицинские нужды». В этих штатах вы можете вычесть медицинские расходы, которые вы оплачиваете из своего кармана, чтобы соответствовать порогу приемлемости. Это особенно ценно для людей с множественными хроническими заболеваниями, которые имеют высокие текущие расходы на лекарства, медицинское оборудование и коплаты.

С другой стороны, государства с ограничением доходов требуют, чтобы люди использовали «квалифицированный траст дохода» или «траст Миллера», чтобы внести избыточный доход в траст, который платит за медицинское обслуживание и другие разрешенные расходы. Этот траст не считается доходом для целей Medicaid. Работа с адвокатом старшего возраста, который знает политику вашего штата, имеет важное значение.

Координация Medicare и Medicaid: двойное право

Многие люди с множественными хроническими заболеваниями имеют «двойное право», то есть они имеют право на Medicare и Medicaid. При правильной координации двойное зачисление может значительно снизить расходы из своего кармана. Medicare становится основным плательщиком, а Medicaid покрывает премии, франшизы, коплаты и услуги, не покрываемые Medicare, такие как долгосрочный уход.

Двухуровневые планы особых потребностей (DSNP) - это планы Medicare Advantage, разработанные для этой группы населения. Они интегрируют медицинские и поведенческие службы здравоохранения, часто включая координацию ухода при нескольких хронических заболеваниях. Выбор правильного DSNP может упростить управление уходом, но только если все ваши поставщики находятся в сети. Тщательный ежегодный обзор имеет решающее значение.

Особые соображения по поводу множественных хронических состояний

Отказ от услуг на дому и в сообществе (HCBS)

Большинство людей с множественными хроническими заболеваниями предпочитают стареть на месте, а не переезжать в учреждение для ухода. Medicaid предлагает отказы от HCBS, которые обеспечивают уход за собой, передышку, здоровье взрослых, домашние изменения и управление случаями. Однако отказы имеют ограниченные слоты и списки ожидания во многих штатах. Предварительное планирование необходимо, чтобы попасть в эти списки, пока вы все еще достаточно здоровы, чтобы получить услуги.

Квалификация для отказа часто требует показать, что вам нужен уровень ухода в медсестринских учреждениях. Эта функциональная оценка должна быть тщательно документирована вашим врачом, отмечая каждое хроническое состояние и его влияние на повседневную жизнь (ADL), такую как купание, одевание, питание и передача.

Рецепт лекарственного покрытия и управления формулами

Управление несколькими лекарствами является финансовой и логистической задачей. Планы Medicare Part D имеют формуляры и уровни, которые могут меняться ежегодно. Medicaid часто охватывает более широкий спектр лекарств с более низкими коплатами. Для лиц с двойным правом дополнительная помощь или субсидия с низким доходом (LIS) могут устранить премии части D и уменьшить коплаты. Но будьте осторожны: если ваш режим лекарств включает дорогие биологические препараты или специальные лекарства, убедитесь, что выбранный вами план части D покрывает их. Medicaid иногда может вмешаться в лекарства, отклоняемые частью D через предварительное разрешение или апелляции.

Планирование Medicaid должно включать обзор лекарств с фармацевтом, который понимает как правила Medicare, так и Medicaid. Простой переход от фирменного на непатентованный препарат может предотвратить пробелы в покрытии и большие расходы из кармана.

Долгосрочное планирование ухода в нескольких условиях

Такие состояния, как болезнь Паркинсона, сердечная недостаточность или деменция, часто требуют повышения уровня ухода. Страхование долгосрочного ухода становится все менее распространенным и более дорогим, что делает Medicaid плательщиком по умолчанию для многих. Но период оглядки Medicaid наказывает переводы активов в течение пяти лет после подачи заявки. Это означает, что вы не можете просто отдать свой дом или деньги, чтобы претендовать - планирование должно быть сделано хорошо заранее.

Если кризис происходит (например, внезапная госпитализация по поводу инсульта) и не было сделано никакого планирования, семье, возможно, придется быстро тратить активы. Варианты включают оплату дома престарелых в частном порядке, пока активы не будут исчерпаны, а затем подавать заявку на Medicaid. Однако это может финансово опустошить здорового супруга. CSRA защищает некоторые супружеские активы, но необходима тщательная документация. A Medicare.gov страница о долгосрочном уходе объясняет ограничения покрытия Medicare.

Документация и процесс подачи заявки

Успешное приложение Medicaid для человека с несколькими хроническими заболеваниями требует гор бумажной работы.

• Доказательство дохода (социальное обеспечение, пенсии, инвестиционные доходы).
• Выписка из банка за последние пять лет (или любой другой период в истории государства).
• Документы и названия для всей недвижимости и транспортных средств.
• Страховые полисы (стоимость лица определяет, считаются ли они активами).
• Погребальные контракты или предоплаченные похоронные квитанции.
• Медицинские записи, подтверждающие необходимость в уровне ухода в медсестринских учреждениях.
• Врачи подробно описывают каждое хроническое состояние, функциональные ограничения и назначенные методы лечения.

Недостающая или неполная документация является основной причиной задержек и отказов в подаче заявки. Разумно начать сборку записей не менее чем за полгода до того, как вы намерены подать заявку. Создать связующее, организованное по категориям, и сохранить копии всего.

Роль специалистов в планировании медицинской помощи

Поскольку правила государственной Медпомощи сильно различаются и часто меняются, руководство сертифицированного адвоката-старшего (CELA) или планировщика Медпомощи неоценимо.

• Оцените свои текущие активы и доходы по порогам приемлемости вашего штата.
• Разработать индивидуальный план защиты активов, включая трасты или графики снижения расходов.
• Помогите избежать непреднамеренных штрафов за перевод.
• Представлять вас в апелляциях, если ваша заявка отклонена.
• Координируйте свои действия с медицинской командой, чтобы задокументировать необходимый уровень медицинской помощи.

Однако будьте осторожны с «Медикайд-мельницами», которые обещают незаконно скрывать активы. Законные планировщики соблюдают федеральные и государственные правила. Раздел Закона о пожилых людях Американской ассоциации адвокатов может помочь вам найти квалифицированных специалистов. Кроме того, ваше местное агентство по вопросам старения (AAA) предлагает бесплатные консультации по Medicare и Medicaid для пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.

Обычные подводные камни, чтобы избежать

• Предоставление членам семьи: Отказ от денег или имущества в течение периода оглядки влечет за собой штраф, который задерживает право на участие. Период штрафа рассчитывается путем деления суммы подарка на среднюю ежемесячную стоимость дома престарелых в вашем штате.
• Передача дома без тщательного анализа: Ваш дом является освобожденным активом во многих штатах, если вы намерены вернуться в него или если ваш супруг живет там. Но после вашей смерти штат может предоставить залог для возмещения расходов на Medicaid. Траст или тщательный план недвижимости могут свести к минимуму это.
• Неспособность планировать потребности супруга:] Супруга общины не должна оставаться без дохода или активов.Правильное планирование сохраняет их способность жить самостоятельно.
• Игнорирование наказания за поздний прием на лечение: Если вы не зарегистрируетесь при первом подходящем, вам может грозить постоянное наказание, которое увеличивает ваши расходы.
• Предполагая, что все государства одинаковы: Некоторые штаты имеют программы, нуждающиеся в медицинской помощи, другие нет. Некоторые имеют более высокие лимиты активов. Некоторые допускают отказ в супружеской жизни (где супруг отказывается поддержать заявителя). Вы должны знать специфику вашего штата.