Table of Contents

Понимание основ медицины и уникальное положение эмигрантов

Medicaid - это совместная федеральная и государственная программа, которая обеспечивает охват услугами здравоохранения миллионов американцев, включая имеющих право на получение медицинской помощи взрослых с низким доходом, детей, беременных женщин, пожилых людей и людей с ограниченными возможностями. Для граждан США, живущих за границей, - эмигрантов и нерезидентов, таких как долгосрочные посетители или держатели грин-карт, которые проводят значительное время за пределами страны, планирование будущего права на получение медицинской помощи представляет собой отдельный набор проблем. В отличие от Medicare, который в значительной степени основан на возрасте или инвалидности и истории налогообложения заработной платы, Medicaid является необходимой и тесно связана с ограничениями на проживание в штате и доходные активы. В этой статье рассматриваются критические детали, которые каждый эмигрант и нерезидент должны понимать для защиты своего долгосрочного здоровья и финансовой безопасности.

Основные правила получения медицинской помощи

Право на получение медицинской помощи определяется каждым штатом, но все штаты должны следовать федеральным минимальным рекомендациям.

  • Быть гражданином США или квалифицированным негражданином (например, законным постоянным жителем с пятилетним проживанием).
  • Быть резидентом государства, в котором они подают заявление.
  • Учитывать лимиты доходов и активов, которые варьируются в зависимости от штата и категорического права (например, пожилые, слепые, инвалиды или семьи с низким доходом).

Для лиц в возрасте 65 лет и старше или инвалидов лимит дохода часто привязан к программе дополнительного дохода от страхования (SSI), в то время как лимиты активов могут быть до 2000 долларов США для человека во многих штатах. Некоторые штаты расширили Medicaid в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, который расширяет охват для взрослых в возрасте до 65 лет с доходами до 138% от федерального уровня бедности, но эти расширения не отменяют требование о проживании.

Требования к проживанию в подробностях

Для получения права на Medicaid физическое лицо должно быть резидентом штата, где оно подает заявление. Центры Medicare & Medicaid Services (CMS) определяют резидента как человека, который живет в штате с намерением остаться там навсегда или на неопределенный срок. Простого владения имуществом или почтового адреса в США недостаточно. Экспаты, которые переехали за границу на полный рабочий день, продали свой дом в США и разорвали социальные и экономические связи, как правило, теряют свое государственное место жительства. То же самое относится к нерезидентам, таким как туристы или временные работники, которые не устанавливают местожительство в любом штате.

Ключевой момент: Даже если вы ведете банковский счет в США, подадите налоги в США и проголосуете в штате, вы все равно можете не пройти тест на проживание, если ваш основной, полный рабочий день дома находится за границей.

Основные проблемы для эмигрантов и нерезидентов в планировании медицинской помощи

Препятствия, с которыми сталкивается это население, можно сгруппировать в четыре основные области:

1.Потеря статуса резидента США

Проживание за границей в течение длительного периода (обычно более 12 месяцев подряд) может вызвать предположение, что вы больше не намерены проживать в каком-либо штате США. В некоторых штатах есть определенные правила: например, если вы покидаете страну более 30 дней, вы можете считаться покинутым местом жительства, если вы не можете предоставить убедительные доказательства обратного. Для планирования Medicaid это означает, что вы не можете просто полагаться на почтовый адрес США или небольшую квартиру. Вы должны быть в состоянии продемонстрировать, что вы действительно живете в штате и планируете вернуться.

2. Документация о доходах и активах

Медпомощь требует обширной документации всех источников дохода и активов. Для эмигрантов это включает иностранные пенсии, иностранные банковские счета, доход от аренды недвижимости за рубежом и даже безналичные льготы, такие как жилье, предоставляемое работодателем. Перевод иностранных финансовых документов, доказательство стоимости иностранной недвижимости и объяснение обменных курсов валют могут стать сложными задачами. Кроме того, определенные активы, которые освобождены в США (например, основное место жительства до предела стоимости), могут не признаваться таким же образом, если недвижимость находится за рубежом.

3. Различия в системах здравоохранения

Медпомощь предназначена для оплаты здравоохранения в Соединенных Штатах. Если вы живете за границей, вы не можете использовать Медпомощь для оплаты медицинских услуг в другой стране. И наоборот, в некоторых странах есть системы общественного здравоохранения, которые могут быть бесплатными или недорогими для жителей, но они не заменяют покрытие США. Это создает разрыв: вы можете платить за международное медицинское страхование, все еще пытаясь сохранить право на получение медицинской помощи в будущем, если вы вернетесь в США.

4. Сроки и штрафы за перевод активов

Для лиц, ищущих покрытие Medicaid для долгосрочного ухода (например, уход на дому престарелых), существует пятилетний период оглядки. Если вы передаете активы по меньшей справедливой рыночной стоимости в течение этого периода, вы можете столкнуться с периодом дисквалификации. Для эмигрантов, которые, возможно, предоставили имущество членам семьи за рубежом или продали иностранное жилье по цене ниже рыночной, эти транзакции должны быть тщательно задокументированы. Правила применяются независимо от того, произошла ли сделка в США или за рубежом.

Стратегические подходы к планированию медицинской помощи при жизни за рубежом

Несмотря на трудности, существуют активные шаги, которые могут предпринять эмигранты и нерезиденты, чтобы сохранить свои варианты. Эти стратегии требуют тщательной координации с профессионалами, которые понимают как американское, так и международное право.

Поддержи демонстративное американское место жительства

Чтобы считаться резидентом штата для целей Medicaid, вы должны установить и поддерживать место жительства.

  • Владение или аренда дома в определенном штате и проведение значительного количества времени там каждый год (не менее шести месяцев плюс один день является общим ориентиром).
  • Получение водительских прав и регистрация транспортного средства в этом государстве.
  • Зарегистрироваться для голосования и голосования в этом штате.
  • Подача государственных подоходных налогов в качестве резидента (если у государства есть подоходный налог).
  • Поддержание счетов за коммунальные услуги, банковских счетов и других связей, которые доказывают, что вы живете там.

Для эмигрантов, которые работают за границей на краткосрочных заданиях (от одного до трех лет) и планируют вернуться, возможно, удастся сохранить дом в США и возвращаться достаточно регулярно, чтобы сохранить место жительства. Однако те, кто постоянно переехал, сталкиваются с гораздо более высокой планкой. В некоторых случаях может быть легче восстановить место жительства в новом штате после возвращения в США, чем пытаться поддерживать пустой иск о проживании.

Стратегическое планирование доверия и владения активами

Активы, принадлежащие экспату, часто включают иностранную недвижимость, счета в международных банках и инвестиции, подпадающие под действие иностранных налоговых соглашений.

  • Использование безотзывного траста: Перевод активов в безотзывный траст, который должным образом структурирован как по законодательству США, так и по иностранному праву. Активы в таком трасте могут не учитываться для получения права на получение Medicaid, но необходимы тщательные сроки, чтобы избежать пятилетнего штрафа за оглядку.
  • Планы по снижению: Преобразование подсчитываемых активов в освобожденные активы (например, погашение ипотеки в США, инвестирование в аннуитет или улучшение дома в США) может помочь удовлетворить ограничения активов при сохранении стоимости.
  • Отчетность по иностранным активам: Экспаты должны соблюдать FBAR (Отчет о иностранных банках и финансовых счетах) и FATCA (Закон о налоговом соответствии иностранных счетов) отчетность. Нераскрытие иностранных активов может привести к штрафам и осложнить применение Medicaid. Ведение тщательной записи всех иностранных счетов и оценок имеет важное значение.

Доверительные фонды (Miller Trusts)

Для лиц, чей доход превышает лимит Medicaid (часто от иностранных пенсий или социального обеспечения, если они квалифицируются), может быть использован квалифицированный траст дохода, обычно известный как Miller Trust. Этот траст собирает избыточный доход и оплачивает медицинские расходы, а остальная часть в конечном итоге возвращается в государство после смерти. Эта стратегия доступна только тем, кто уже институционализирован или получает услуги на дому и в сообществе, но это может быть спасательным кругом для эмигрантов, которые возвращаются в США с умеренным иностранным доходом.

Возвращение в США и повторное установление права

Если вы планируете вернуться в США в будущем, вы должны начать планировать по крайней мере два-три года, прежде чем вам понадобится Medicaid.

  • Переезд в США и аренда или покупка дома в штате, где вы собираетесь подать заявку.
  • Установление вида на жительство в течение как минимум шести-двенадцати месяцев до подачи заявления (в некоторых штатах есть требования к длительному проживанию, но для Medicaid они обычно ограничены несколькими месяцами).
  • Прекратить любую иностранную работу и перевести большую часть своих финансовых активов в американские учреждения.
  • Прекращение любых переводов активов или подарков за пять лет до того, как вы планируете подать заявку на долгосрочную медицинскую помощь.

Настоятельно рекомендуется проконсультироваться с адвокатом-старшим, имеющим опыт работы как в Medicaid, так и в трансграничных вопросах. Национальная академия адвокатов-старших (NAELA) является одним из ресурсов для поиска квалифицированных специалистов.

Альтернативные варианты лечения за рубежом

Поскольку Medicaid не может использоваться за пределами США, эмигранты должны обеспечить альтернативное медицинское страхование во время своего пребывания за рубежом. Выбор покрытия влияет на общее планирование, потому что вам нужно сбалансировать текущие потребности в здравоохранении с сохранением активов для будущего права на участие в США.

  • Международное медицинское страхование: Многие компании предлагают комплексные планы, которые охватывают медицинское обслуживание, эвакуацию и репатриацию. Премии варьируются в зависимости от возраста, состояния здоровья и географического региона. В некоторых планах есть глобальные сети, которые включают больницы в США, поэтому, если вы посетите, вы можете получить покрытие.
  • Местные системы общественного здравоохранения: Такие страны, как страны Европейского союза, Австралия и Япония, предоставляют финансируемое правительством здравоохранение законным жителям. Если вы являетесь постоянным жителем за рубежом, вы можете претендовать на эти системы с минимальными затратами.
  • Medicare: Некоторые эмигранты могут иметь право на Medicare, если они заплатили в систему в течение по крайней мере 10 лет. Но Medicare, как правило, не покрывает уход за пределами США, и премии части B продолжаются, используете ли вы его или нет. Если вам нужно покрытие только для катастрофических событий или для посещений США, рассмотрите план Medicare Supplement, который охватывает иностранную неотложную помощь (например, план F или план G, хотя план F доступен только тем, кто имеет право до 2020 года).
  • Частное страхование в США: Если вы поддерживаете адрес США и проводите достаточно времени в стране, вы можете приобрести краткосрочный план медицинского страхования или план через рынок медицинского страхования.

Налоговые льготы, которые влияют на планирование медицинской помощи для эмигрантов

Граждане США и держатели грин-карт должны подавать подоходный налог США независимо от того, где они живут, если они не имеют права на исключение иностранного заработанного дохода (FEIE) или иностранные налоговые кредиты. Эти налоговые правила пересекаются с планированием Medicaid несколькими способами:

  • Подсчет доходов: Медпомощь учитывает модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) для большинства заявителей. Даже если FEIE исключает некоторые заработанные за рубежом доходы из налогообложения, он все равно может считаться доходом для целей Медпомощи, если государство специально не исключает его (большинство не делают).
  • Иностранные активы и трасты: Если вы переводите активы в иностранный траст для планирования Medicaid, вы должны сообщить о трасте в IRS и соблюдать сложные правила отчетности. IRS может рассматривать некоторые иностранные трасты как трасты-грантодатели, то есть доход облагается налогом лично для вас.
  • Государственный подоходный налог: Некоторые штаты, такие как Флорида и Техас, не имеют подоходного налога, что делает их привлекательными для эмигрантов, которые хотят установить вид на жительство. Другие штаты, такие как Калифорния и Нью-Йорк, имеют высокие подоходные налоги и могут облагать налогом доходы по всему миру, даже если вы живете за границей. Проверьте конкретные правила штата, прежде чем выбирать место жительства.

Проконсультируйтесь как с налоговым специалистом, так и с адвокатом старшего возраста, чтобы убедиться, что ваши налоговые и медицинские стратегии согласованы.

Планирование недвижимости и долгосрочные заботы

Планирование Medicaid связано не только с медицинским страхованием, оно пересекается с планированием недвижимости. Для экспатов это особенно важно, потому что в иностранных юрисдикциях могут быть законы о наследовании, которые противоречат правилам восстановления Medicaid США. Например:

  • После смерти получателя Медпомощи государство может подать иск против имущества, чтобы вернуть выплаченные пособия. Если умерший владел имуществом в другой стране, государство может попытаться обеспечить исполнение этого требования, хотя это может быть трудно.
  • Во многих странах законы о наследственности были вынуждены запретить человеку оставлять все активы супругу или избранным наследникам. Это может осложнить использование трастов или стратегий снижения расходов.
  • Если у вас есть иностранный пенсионный счет, государство может относиться к нему по-разному для получения права на получение Medicaid. Некоторые штаты освобождают пенсионные счета (IRA, 401 (k)s) от тестирования активов, но иностранные эквиваленты могут не претендовать на то же освобождение.

Рекомендация: Создать комплексный план недвижимости, который включает завещание или траст, который придерживается как американского, так и иностранного законодательства. Рассмотрим спасательную недвижимость, политику долгосрочного партнерства по уходу (если она доступна в штате) и безотзывные похоронные трасты для окончательных расходов.

Практические примеры

Для иллюстрации, вот два общих сценария:

Дело 1: Краткосрочное возвращение эмигранта

Мария, 60-летняя гражданка США, устроилась на трехлетнюю работу в Великобританию. Она сохранила свой дом во Флориде и сдала его в аренду. Она возвращается во Флориду на две недели каждый год. Она хочет убедиться, что она может претендовать на Medicaid, если ей нужен уход на дому престарелых после 65 лет. Поскольку она имеет место жительства во Флориде, водительские права и регистрацию избирателей, она, вероятно, все еще квалифицируется как жительница Флориды. Она должна продолжать подавать налоги штата Флорида (ни один на доход) и держать свои банковские счета в США активными. Она не должна передавать какие-либо активы в течение этого периода. По возвращении она должна немедленно повторно занять свой дом во Флориде и подать заявку на Medicaid, если это необходимо.

Дело 2: Постоянный эмигрант без дома в США

Джон, 70-летний пенсионер, прожил в Коста-Рике 10 лет. Он продал свой дом в США и не имеет собственности в США Он получает социальное обеспечение и небольшую иностранную пенсию. У него есть сбережения в американском банке и 50 000 долларов в банке Коста-Рики. Он здоров сейчас, но беспокоится о будущих расходах на дом престарелых. Он не может подать заявку на Medicaid из Коста-Рики, потому что ему не хватает государственного резидентства. Его лучшая стратегия - вернуться в штат с благоприятными правилами Medicaid (например, Техас или Флорида) и арендовать квартиру в течение как минимум шести месяцев до подачи заявки. Он должен проконсультироваться с адвокатом, прежде чем переехать, чтобы обеспечить любые переводы активов (например, предоставление банковского счета Коста-Рики своей дочери) более чем за пять лет до подачи заявки. Он также может купить страховой полис долгосрочного ухода, чтобы преодолеть разрыв.

Заключение

Планирование Medicaid для эмигрантов и нерезидентов требует проактивного, многодисциплинарного подхода. Ключевой вывод заключается в том, что резидентство США является основой права на проживание, и поддержание или восстановление этого вида на жительство требует конкретных действий, а не только намерений. В то же время эмигранты должны обеспечить альтернативное медицинское страхование за рубежом и управлять сложными вопросами трансграничного налогообложения, активов и планирования недвижимости. Ставки высоки: ошибка может сделать вас не имеющими права на льготы, которые в противном случае защитили бы ваши сбережения. По этим причинам, привлечение старшего адвоката, который понимает международное планирование, а также налоговый специалист, знакомый с правилами экспатов, имеет важное значение. При тщательном планировании вы можете защитить как свое здоровье, так и свое финансовое наследие, независимо от того, живете ли вы за границей или в конечном итоге вернуться в Соединенные Штаты.

Дополнительные ресурсы: