Table of Contents

Введение: Понимание эшаата и ваше право на возвращение

Каждый год миллионы долларов в собственности, банковских счетах, акциях и недвижимости передаются правительствам штатов через процесс, называемый эсхат. Законы эсхата позволяют штатам взять под опеку невостребованное или заброшенное имущество после определенного периода бездействия. Хотя эта система предназначена для предотвращения того, чтобы активы оставались без дела на неопределенный срок, она также может привести к тому, что законные владельцы или их наследники потеряют доступ к тому, что юридически принадлежит им. Хорошая новость заключается в том, что возвращение эсквайта не только возможно, но и хорошо налаженный юридический процесс в каждом штате. Это руководство проведет вас через основные шаги, юридические соображения и ресурсы, необходимые для успешного восстановления активов, которые вернулись в государство.

Масштаб невостребованной собственности ошеломляет. По данным Национальной ассоциации администраторов невостребованной собственности (NAUPA), в настоящее время штаты владеют невостребованными активами на миллиарды долларов. Многие люди не знают, что у них или их родственников могут быть деньги или имущество, ожидающие, чтобы их заявляли. Понимая, как работают законы об обмане и какие шаги предпринять, вы можете восстановить свое законное владение и предотвратить будущие потери.

Что такое законы эщера и как они работают?

Эшеат — это доктрина общего права, дающая государству право на владение имуществом, когда владелец умирает без воли и без идентифицируемых наследников, или когда имущество остается заброшенным или невостребованным в течение установленного законом периода. Термин происходит от средневекового английского права, где земля без явного владельца вернется к короне. Сегодня законы об эшеате служат практической цели: они гарантируют, что активы не остаются в правовой неопределенности и что они могут использоваться в общественных интересах.

Правовая основа для эсквайта

В США на государственном уровне вводятся законы об обмане. В каждом штате действуют свои уставы, регламентирующие то, что представляет собой заброшенное имущество, требуемый период бездействия, а также процедуры отчетности и предъявления претензий. Во многих штатах принят Единый закон о невостребованной собственности (UUPA) для стандартизации этих правил, но сохраняются значительные вариации. Как правило, процесс начинается, когда владелец активов (например, банк, брокерская или страховая компания) не может связаться с владельцем в течение определенного периода. После направления уведомлений о должной осмотрительности владелец должен сообщить и передать имущество в невостребованное подразделение имущества штата.

Цели политики позади Escheat

Законы об эшаите служат нескольким политическим целям. Они защищают потребителей, гарантируя, что брошенные активы не будут незаконно присвоены финансовыми учреждениями или другими владельцами. Они также обеспечивают централизованную систему для владельцев или наследников, чтобы найти и вернуть имущество. Кроме того, государства используют невостребованные фонды имущества для общественных целей, таких как образование, инфраструктура и общий доход, пока не будет предъявлено обоснованное требование. Понимание этих целей может помочь вам оценить справедливость системы при навигации процесса регенерирования.

Типы собственности, подлежащей эсквайту

Законы о эсхатах применяются к широкому кругу типов собственности. Хотя недвижимость обычно ассоциируется с эсхатами, большинство невостребованной собственности состоит из нематериальных финансовых активов. Знание того, какие типы собственности могут стать эскетизированными, поможет вам определить потенциальные претензии.

  • Банковские счета: Чеки и сберегательные счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка являются одними из наиболее распространенных эшеативных активов.После периода бездействия (обычно от 2 до 5 лет) банк должен передать средства государству.
  • Ценные бумаги и акции: Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и дивиденды, которые остались невостребованными, также подлежат обману.
  • Страховые полисы: Доходы от страхования жизни, аннуитеты и зрелые полисы, которые не были заявлены, могут быть переданы государству. Это особенно распространено, когда бенефициары не знают о полисе.
  • Недвижимость: Земля и имущество могут обманывать государство, когда владелец умирает без наследников или завещания, или когда налоги на имущество остаются неоплаченными в течение длительного периода.
  • Безопасные депозитные ячейки: Содержимое сейфовых ячеек, включая ценные вещи, документы и наличные, может быть обмануто, если арендная плата не оплачена, и банк не может связаться с владельцем.
  • Заработная плата и начисление заработной платы: Невыплаченная заработная плата, комиссии или бонусы, которые работодатели не могут предоставить сотрудникам, могут быть объявлены невостребованным имуществом.
  • Полезные депозиты и возвраты: Защитные депозиты или возвраты от коммунальных компаний, которые остаются невостребованными в течение установленного периода, также подлежат обману.
  • Судовые фонды: Нераспределенные средства от коллективных исков, наследственной собственности или других судебных разбирательств, которые остаются невостребованными, могут быть обмануты.

Как недвижимость становится эшафетной: хронология

Процесс, посредством которого имущество переходит от владельца к государству, следует строгой временной шкале, регулируемой законодательством штата.Понимание этой временной шкалы имеет решающее значение как для предотвращения обмана, так и для своевременного подачи иска.

Период покоя

Каждый вид имущества имеет определенный период покоя, который представляет собой период времени, в течение которого актив должен оставаться неактивным до того, как держатель обязан сообщить об этом государству. Периоды покоя варьируются в зависимости от состояния и типа актива, в пределах от 1 до 10 лет. Например, банковские счета часто имеют период покоя от 3 до 5 лет, в то время как акции могут иметь период 5 лет. В течение этого периода держатель должен попытаться связаться с владельцем, используя последний известный адрес. Если владелец не отвечает, имущество считается заброшенным.

Требования Due Diligence

Перед передачей имущества государству владельцы по закону обязаны выполнять должную осмотрительность, отправляя письменные уведомления на последний известный адрес владельца. Некоторые штаты также требуют от владельцев публиковать уведомления в местных газетах или онлайн-базах данных. Эти усилия призваны дать владельцам окончательную возможность вернуть свое имущество до того, как оно будет списано. Если вы переместили или изменили контактную информацию, вы можете пропустить эти уведомления, что повышает вероятность того, что ваше имущество будет передано государству.

Отчетность и передача государству

После окончания периода покоя и завершения должной осмотрительности владелец должен подать отчет в невостребованное подразделение имущества штата и передать имущество. В отчет включены имя владельца, последний известный адрес и описание имущества. Затем государство берет опеку и пытается найти владельца через свои собственные базы данных и информационно-пропагандистские программы. Имущество остается доступным для иска на неопределенный срок в большинстве штатов, что означает, что нет ограничений по времени для первоначального владельца или наследников, чтобы восстановить его.

Шаги к законному возвращению эшедшей собственности

Восстановление имущества, которое было обмануто государством, является простым процессом, но требует тщательного внимания к деталям и документации. Следуйте этим шагам, чтобы максимизировать свои шансы на успех.

Шаг 1: Поиск невостребованной собственности

Первым шагом является определение того, есть ли у вас или у родственника невостребованное имущество, принадлежащее государству. Наиболее полным ресурсом является MissingMoney.com, аффилированная с НАУПА база данных, которая позволяет вам искать невостребованные записи о собственности из государств-участников. Вы также можете посетить официальный веб-сайт вашего государства о невостребованном имуществе. Поиск с использованием вашего имени, предыдущих адресов и вариантов вашего имени. Обязательно проверьте родственников, особенно умерших членов семьи, поскольку их имущество также может находиться в штате.

Внешние ресурсы для поиска невостребованной собственности включают: MissingMoney.com и портал невостребованной собственности НАУПА. Эти бесплатные инструменты являются отправной точкой для любого требования.

Шаг 2: Соберите необходимую документацию

После того, как вы определили имущество, которое принадлежит вам или родственнику, вам необходимо будет предоставить доказательства собственности и личности.Требуемые конкретные документы варьируются в зависимости от штата и типа имущества, но обычно включают:

  • Доказательство личности: Выданный правительством удостоверение личности с фотографией, например, водительское удостоверение или паспорт.
  • Доказательство адреса: Документы, показывающие ваш текущий адрес и адрес, связанный с имуществом во время обмана, такие как счета за коммунальные услуги или банковские выписки.
  • Доказательство владения: Оригинальные выписки по счетам, сертификаты, политики или другие документы, которые устанавливают ваше право собственности на актив.
  • Доказательство отношений: Если вы претендуете от имени умершего родственника, вам понадобится свидетельство о смерти, завещание, завещательные судебные документы или другое юридическое доказательство ваших отношений и права наследования.
  • Номер социального страхования: Многие штаты требуют ваш номер социального страхования для проверки личности и предотвращения мошенничества.
  • Заявление: Каждое государство предоставляет форму претензии, которая должна быть заполнена и подписана.Одни государства разрешают онлайн-представление, в то время как другие требуют нотариально заверенные бумажные формы.

Шаг 3: Подавайте свои претензии

Отправьте заполненную форму претензии и подтверждающую документацию в невостребованное подразделение недвижимости штата. Большинство штатов принимают претензии по почте, и многие теперь предлагают онлайн-порталы для электронной подачи. Обязательно внимательно следуйте инструкциям, так как неполные представления могут привести к задержкам или отказам. Сохраните копии всего, что вы отправляете, и рассмотрите возможность использования сертифицированной почты или службы отслеживания для физических представлений.

Шаг 4: Следите за ситуацией и реагируйте быстро

После подачи заявления государство рассмотрит ваше требование и может запросить дополнительную информацию или разъяснения. Время ответа сильно варьируется, от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от сложности требования и рабочей нагрузки государства. Будьте активными, проверяя статус вашего требования в Интернете, если это доступно, и быстро отвечайте на любые запросы. Задержки в ответе могут замедлить или поставить под угрозу ваше требование.

Шаг 5: Принять решение или апелляцию государства

Если ваше требование будет одобрено, государство выдаст вам платеж или передаст имущество. Если ваше требование отклонено, вы имеете право обжаловать решение. Процесс обжалования обычно включает в себя подачу официального запроса на пересмотр, предоставление дополнительных доказательств или запрос на слушание. В некоторых случаях вам может потребоваться обратиться за юридическим представительством, чтобы оспорить отказ.

Правовые аспекты и проблемы

Хотя процесс возврата предназначен для того, чтобы быть доступным, несколько юридических соображений могут усложнить ваше требование. Осознание этих проблем поможет вам эффективно ориентироваться в них.

Государственно-конкретные правила и сроки

В каждом штате действуют свои законы, регулирующие невостребованные имущественные претензии, включая различные определения отказа от них, различные требования к документации и различные процедуры подачи. Некоторые штаты устанавливают сроки подачи претензий, хотя большинство из них разрешают подавать претензии в любое время. Важно изучить конкретные законы государства, владеющего вашей собственностью. Проконсультируйтесь с веб-сайтом вашего штата по невостребованной собственности или свяжитесь с отделом напрямую для получения рекомендаций.

Вопросы наследования и наследования

При исковом заявлении на имущество от имени умершего родственника необходимо установить свое законное право наследования. Для этого часто требуются документы завещания суда, действительное завещание или доказательство родства по законам штата о завещании. Если умерший умер без завещания, имущество может перейти к родственникам в определенном порядке, определенном законодательством штата. Споры среди потенциальных наследников могут задержать или сорвать иск. В таких случаях адвокат, имеющий опыт в области права на наследство, может помочь разрешить конфликты и установить ваши права.

Налоговые последствия регенерируемой собственности

Возвращенное имущество может иметь налоговые последствия. Например, если вы вернете проценты, дивиденды или другой доход, который был начислен до того, как имущество было обмануто, этот доход может облагаться налогом. Кроме того, если имущество оценило в стоимости, вы можете задолжать налог на прирост капитала, когда вы его продаете. Желательно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы понять свои обязательства по отчетности. Служба внутренних доходов (IRS) предоставляет руководство по налоговому режиму невостребованного имущества, и вы можете найти дополнительную информацию по адресу IRS.gov .

Мошенничество и мошенничество

К сожалению, мошенники иногда нацелены на лиц, ищущих невостребованную собственность. Будьте осторожны с компаниями или физическими лицами, которые взимают авансовые сборы за поиск или требование собственности, особенно если они гарантируют результаты. Законные государственные программы невостребованной собственности бесплатны для использования, и вы можете подавать претензии напрямую, не платя третьей стороне. Всегда проверяйте законность любого бизнеса или услуги, прежде чем делиться личной информацией или платить сборы. Федеральная торговая комиссия (FTC) предлагает предупреждения потребителей о невостребованной афере с недвижимостью, которые вы можете прочитать на FTC.gov .

Ресурсы для истцов

Вам не нужно ориентироваться в процессе восстановления. Доступны многочисленные ресурсы, которые помогут вам найти, подать и восстановить обманутое имущество.

Государственные невостребованные имущественные ведомства

В каждом штате есть подразделение невостребованной собственности, обычно расположенное в офисе казначея штата или отделе доходов. Эти офисы поддерживают поисковые онлайн-базы данных, предоставляют формы претензий и предлагают поддержку клиентов. Полный список государственных офисов невостребованной собственности доступен на веб-сайте NAUPA по адресу unclaimed.org .

Национальные базы данных

MissingMoney.com — крупнейшая бесплатная база невостребованных имущественных записей, объединяющая данные государств-участников. Это надёжная отправная точка для поиска сразу нескольких государств. Кроме того, некоторые государства участвуют в Национальной базе данных NAUPA, которая позволяет осуществлять поиск по юрисдикциям.

Правовая помощь

Для сложных претензий, особенно тех, которые связаны с спорами о наследственности, большими поместьями или оспариваемой собственностью, настоятельно рекомендуется проконсультироваться с адвокатом. Ищите адвокатов, которые специализируются на планировании недвижимости, завещании или имущественном праве. Многие государственные и местные ассоциации адвокатов предлагают реферальные услуги, чтобы помочь вам найти квалифицированных юристов. Организации юридической помощи могут предоставить бесплатную или недорогую помощь квалифицированным лицам.

Финансовые и налоговые консультанты

Сертифицированный бухгалтер (CPA) или налоговый консультант может помочь вам понять налоговые последствия восстановленного имущества и убедиться, что вы соблюдаете требования к отчетности.

Как предотвратить повреждение имущества

Профилактика всегда лучше, чем лечение. Принятие активных мер может помочь обеспечить, чтобы ваши активы оставались под вашим контролем и не попадали под государственную опеку.

  • Поддерживайте актуальность контактной информации: Уведомляйте банки, брокерские конторы, страховые компании и другие финансовые учреждения всякий раз, когда вы перемещаете или меняете номер телефона или адрес электронной почты.
  • Регулярно следите за своими счетами: Регулярно входить в свои счета, чтобы показать активность. Даже небольшая транзакция каждые несколько месяцев может сбросить часы покоя.
  • Назначьте бенефициаров: Убедитесь, что все ваши счета, страховые полисы и пенсионные планы назвали бенефициаров. Это помогает вашим активам переходить непосредственно к вашим близким, не проходя через завещание или не становясь невостребованными.
  • Создать план недвижимости: Завещание или траст предоставляет четкие инструкции по распределению ваших активов и снижает риск того, что имущество будет обмануто после вашей смерти.
  • Консолидация счетов: Уменьшение количества учетных записей, которые вы держите, облегчает их мониторинг и снижает риск потери отслеживания любого актива.
  • Ответить на уведомления: Если вы получаете уведомление от финансового учреждения или государственного агентства о невостребованном имуществе, ответьте незамедлительно. Игнорирование этих уведомлений может привести к обману.

Вывод: принять меры, чтобы вернуть то, что принадлежит вам

Законы о эсхатах являются неотъемлемой частью финансовой системы, но они могут привести к потере имущества, которое по праву принадлежит вам или вашей семье. К счастью, процесс возврата эсхатного имущества прост, когда вы знаете, какие правильные шаги предпринять. Начните с поиска в государственных и национальных базах данных для выявления любых активов, хранящихся на ваше имя или имена родственников. Соберите необходимую документацию, подавайте иск в соответствующее государственное агентство и тщательно следите за тем, пока ваше имущество не будет возвращено.

Помните, что вы не ограничены во времени в большинстве случаев, но действовать раньше, чем позже может предотвратить осложнения. Если ваш иск включает в себя сложные юридические вопросы или значительные активы, не стесняйтесь обращаться за профессиональным руководством к адвокату или налоговому консультанту. При правильном подходе и настойчивости вы можете успешно восстановить имущество, потерянное с помощью законов об обмане, и обеспечить, чтобы ваши с трудом заработанные активы оставались в ваших руках.