Как вести переговоры о страховании после аварии на грузовике

Расчет ваших общих убытков

Не полагайтесь на регулировщик, чтобы справедливо рассчитать ваши убытки. Вы должны создать свою собственную сумму спроса. Это включает в себя:

• Экономический ущерб: Медицинские счета (прошлое и будущее), потерянный доход (прошлое и будущее), имущественный ущерб и другие поддающиеся количественной оценке финансовые потери.
• Неэкономический ущерб: Боль и страдания, эмоциональный стресс, потеря удовольствия от жизни и физическое уродство. Их труднее количественно оценить, но они часто являются основной частью урегулирования аварии на грузовике.
• Карательные убытки: В редких случаях, когда водитель грузовика или компания действовали с грубой небрежностью, вы также можете иметь право на штрафные убытки.

Точный расчет ущерба требует учета долгосрочного воздействия ваших травм. Например, если вы получили травму спины, которая потребует будущей операции или ограничит вашу способность работать, эти будущие расходы должны быть включены. Вы можете использовать множители (обычно от 1,5 до 5 раз экономического ущерба) для оценки неэкономического ущерба, но конкретный множитель зависит от тяжести травмы и ясности ответственности. Nolo предоставляет полезное руководство по вычислению боли и страданий .

Понимание процесса претензий

Требования к несчастным случаям с грузовиками по своей сути сложны из-за участия нескольких сторон и федеральных правил. Грузовая компания, водитель и, возможно, владелец груза или производитель могут иметь отдельные страховые полисы. Коммерческие правила перевозки грузов часто имеют высокие ограничения - 1 миллион долларов или более - но страховщики будут бороться, чтобы избежать их оплаты. Кроме того, правила Федерального управления безопасности автоперевозчиков (FMCSA) налагают строгие правила на часы обслуживания, обслуживания и страхования водителя. Нарушения этих правил могут переложить ответственность на грузовую компанию. Понимание этой нормативной базы помогает вам признать, что регулировщик может настаивать на быстром урегулировании, прежде чем вы полностью оцените размер вашего требования.

Обычная тактика регулировки, которую вы должны знать

Страховые регулировщики используют проверенные психологические и процедурные тактики для снижения расчетов. Осознание этих стратегий позволяет эффективно противостоять им.

Первоначальная оферта Lowball

Почти без исключения первое предложение будет намного ниже того, что стоит ваше требование. Настройщики делают это, ожидая, что вы будете противостоять. Многие жертвы несчастных случаев находятся под финансовым давлением и могут принять низкую сумму, думая, что у них нет лучшего варианта. Не принимайте первое предложение. Даже если на данный момент кажется, что много денег, это, вероятно, только часть того, что вы заслуживаете. Хорошее правило - отклонить первое предложение и сделать встречный спрос на основе вашего собственного расчета ущерба.

Запрос зарегистрированных заявлений

Регулятор часто запрашивает записанное заявление вскоре после аварии. Они могут сказать, что это «обычный» или «обязательный» для обработки вашего заявления. На самом деле записанное заявление запирает вас в версию событий — часто принимаемую, когда вы все еще испытываете боль, смущены или не знаете о полной степени ваших травм. Любое заявление о чувстве «хорошо» или не нуждаетесь в немедленной медицинской помощи может быть использовано позже, чтобы утверждать, что ваши травмы не являются серьезными. Никогда не давайте записанное заявление без предварительной консультации с адвокатом. Вы имеете право отказаться. Вместо этого предложите предоставить письменное резюме фактов. Это защищает вас от спотыкания ведущими вопросами.

Задержка процесса

Страховщики могут намеренно затянуть переговоры. Они знают, что финансовое давление и разочарование могут подтолкнуть вас к принятию более низкого урегулирования. Они могут «потерять» документы, запросить дубликат информации или запланировать медицинские осмотры в далеком будущем. Для борьбы с задержкой, вести тщательные записи, устанавливать сроки ответов и рассмотреть возможность подачи жалобы в страховой комиссар вашего штата, если задержка становится неразумной. Адвокат также может ускорить процесс, напрямую противостоя регулятору.

Вопросы о медицинском лечении

Регуляторы часто утверждают, что ваши травмы уже существуют, не связаны с аварией или преувеличены. Они могут запросить доступ ко всей вашей истории болезни, а затем использовать любое предыдущее состояние - независимо от того, насколько незначительно - чтобы отклонить или уменьшить ваше требование. Правовым стандартом является правило "истца в яйце": ответчик принимает жертву такой, какая она есть, и если ранее существовавшее состояние ухудшается в результате аварии, жертва имеет право на компенсацию за это обострение. Ваши медицинские записи должны четко различать ранее существовавшие жалобы и новые или ухудшенные симптомы.

Вы хотите сказать, что вам не нужен адвокат

Настройщики могут предположить, что наем адвоката только усложнит ситуацию или что вы в конечном итоге заплатите большой процент от вашего урегулирования адвокату. Это самообслуживание. В случаях дорожно-транспортных происшествий адвокат выравнивает игровое поле. Страховые компании воспринимают претензии, обрабатываемые адвокатами, гораздо более серьезно, потому что они знают, что адвокат не колеблясь подаст иск и возьмет дело в суд, если это необходимо. Американская ассоциация адвокатов объясняет судебный процесс , показывая, что судебный процесс является мощным инструментом рычага.

В ходе переговоров: практические стратегии

После того, как вы подготовились, вы можете привлечь настройщика. Переговоры - это не один разговор, а серия обменов. Терпение и дисциплина необходимы.

Открытие с письмом-требованием

Начните официальные переговоры, отправив письмо с требованием. Этот документ должен изложить факты аварии, объяснить, почему другая сторона виновата, подробно описать все ваши убытки и указать конкретную сумму, которую вы ищете. Приложите подтверждающие документы, такие как медицинские счета, расчеты потерянной заработной платы и фотографии. Хорошо продуманное письмо с требованием сигнализирует о том, что вы организованы и серьезны. Он также устанавливает базовый уровень для регулировщика. Finder.com предлагает образец шаблона письма с требованием и советы , которые вы можете адаптировать.

Установите минимально приемлемое поселение

Перед любыми переговорами решите, какую самую низкую сумму вы готовы принять. Это ваша «нижняя строка». Не раскрывайте это число настройщику. Начните с спроса, который выше, чем вы реально ожидаете — часто от 1,5 до 2 раз вашей нижней строки. Это дает вам возможность вести переговоры вниз, все еще оказываясь выше вашего минимума. Настройщик, скорее всего, будет противостоять с числом значительно ниже вашего спроса; ожидайте этого и отвечайте мотивированным встречным предложением, которое оправдывает вашу позицию с использованием доказательств.

Противоправия и оправдания

Когда вы получаете предложение о низком уровне зарплаты, не просто отвергайте его с гневом. Вместо этого напишите ответ, который объясняет, почему предложение недостаточно. Ссылочные конкретные медицинские счета, прогноз от вашего врача и влияние на вашу повседневную жизнь. Например: «Мои медицинские расходы на сегодняшний день составляют 45 000 долларов, а мой лечащий врач проецирует дополнительно 20 000 долларов в будущем лечении. Моя потерянная заработная плата составляет 12 000 долларов, и я не смог вернуться к работе. Исходя из тяжести моих травм и четкой ответственности, справедливое урегулирование должно учитывать как экономический, так и неэкономический ущерб. Поэтому я пересматриваю свое требование до $ X. Каждое встречное предложение должно быть логически поддержано».

Значение времени и момента

Переговоры могут застопориться. Не позволяйте регулировщику полностью контролировать сроки. Установите разумные сроки для ответов, такие как «Мне нужно получить ответ к пятнице, иначе мне нужно будет рассмотреть юридические варианты». Если регулировщик не отвечает, проследите за телефонным звонком или электронной почтой. Показ того, что вы готовы обострить дело (консультируясь с адвокатом или подавая жалобу), часто заставляет регулировщика относиться к вам более серьезно. Помните, что у страховых компаний также есть сроки — как только подается иск и начинается обнаружение, затраты страховщику значительно возрастают, поэтому они предпочитают урегулировать до этого момента.

Когда обратиться за юридической помощью

Даже при тщательной подготовке бывают ситуации, когда профессиональное юридическое представительство не просто полезно, но и необходимо. Если страховой регулировщик отказывается вести переговоры добросовестно, если предложения по урегулированию остаются неоправданно низкими, если ответственность оспаривается, или если ваши травмы серьезны и длительны, вы должны проконсультироваться с адвокатом по травмам, который специализируется на несчастных случаях на грузовиках. Многие адвокаты предлагают бесплатные первоначальные консультации и работу на основе непредвиденного сбора - это означает, что они платят только в случае вашей победы.

Адвокат приносит несколько преимуществ: у них есть опыт работы с тактикой, используемой страховщиками автотранспортных компаний, они могут нанимать экспертов-свидетелей, таких как реконструкционисты несчастных случаев или медицинские эксперты, они могут обрабатывать все коммуникации с регулировщиком, и они могут подать иск, если это необходимо. Угроза судебного разбирательства часто заставляет страховщика поднять свое предложение об урегулировании. Более того, адвокат может гарантировать, что вы не пропустите критические юридические сроки, такие как срок давности, который варьируется в зависимости от штата (обычно 1-3 года).

Если вы рассматриваете юридическую помощь, не ждите слишком долго. Раннее участие позволяет вашему адвокату сохранять доказательства, допрашивать свидетелей, пока воспоминания свежи, и начать строить мощное дело. Отсрочка судебного иска может ослабить вашу позицию. Например, у компании-перевозчика могут быть камеры наблюдения, данные черного ящика или записи технического обслуживания, которые могут быть потеряны, если не будут немедленно вызваны в суд.

Признаки того, что вы должны немедленно нанять адвоката

• Регулятор предложил урегулирование, которое не покрывает ваши текущие медицинские счета.
• Вас попросили подписать соглашение об освобождении от ответственности или мировое соглашение до того, как вы закончите лечение.
• Страховая компания полностью отклоняет ваше требование, ссылаясь на спор по вине или ранее существовавшие условия.
• Вы страдали от постоянной инвалидности, уродства или долгосрочных нарушений.
• Грузовая компания или водитель имеет историю нарушений или предыдущих аварий.
• В этом процессе участвуют несколько страховых компаний (например, компания-перевозчик, личная политика водителя и, возможно, владелец груза).
• Вы чувствуете себя подавленным или запуганным в процессе переговоров.

Обработка предложений по урегулированию и отказ слишком быстро

Когда корректор наконец делает предложение, которое выше вашей прибыли, у вас может возникнуть соблазн принять его, чтобы положить конец стрессу. Но сопротивляйтесь желанию урегулировать преждевременно. После того, как вы подпишете мировое соглашение и освобождение от ответственности, вы навсегда отказываетесь от своего права добиваться любой дальнейшей компенсации - даже если ваше состояние ухудшится позже. Прежде чем принять, просмотрите предложение в свете вашего текущего медицинского прогноза и будущих потребностей. Вам нужна дополнительная операция? Продолжающаяся физиотерапия? Потеря способности к будущему заработку? Если ваше восстановление все еще продолжается, разумно подождать, пока вы не достигнете максимального медицинского улучшения (MMI). В MMI ваш врач может дать окончательную оценку ваших постоянных нарушений, что позволяет гораздо более точный расчет будущих убытков.

Если предложение кажется справедливым, но вы не уверены, спросите себя: «Я бы принял эту сумму до аварии, если бы знал, что я делаю сейчас?» Ответ обычно нет. Подумайте о том, чтобы третья сторона рассмотрела предложение — либо адвокат, либо доверенный финансовый консультант.

Работа с медицинскими линзами и суброгация

В некоторых случаях ваша медицинская страховка или Medicare могли оплатить часть вашего медицинского лечения. Эти организации могут потребовать залог на ваше поселение, чтобы вернуть то, что они заплатили. Аналогичным образом, если ваша автостраховка заплатила за медицинские льготы по MedPay или PIP, они могут потребовать возмещения. Вы должны учитывать эти залогы во время переговоров. Ваше поселение должно быть достаточно большим, чтобы покрыть все залогы, плюс ваши гонорары адвоката, плюс компенсация. Адвокат может договориться с держателями, чтобы уменьшить их суммы, что увеличивает чистый расчет, который вы получаете. Неспособность правильно адресовать залог может привести к тому, что вы лично несете ответственность за их возврат позже.

Заключительные советы для успешных переговоров

• Документируйте все. Ведите журнал каждого телефонного звонка, электронной почты и письма. Обратите внимание на дату, время и имя человека, с которым вы говорили, а также краткое изложение того, что обсуждалось.
• Будьте спокойны и профессионалы.] Эмоциональные вспышки или угрозы только подорвут ваш авторитет.
• Не спешите. Страховая компания может попытаться оказать на вас давление с ограничениями по времени, но у вас, как правило, есть время, чтобы оценить предложения и проконсультироваться с профессионалами.
• Знайте, когда следует уйти. Если регулировщик не ведет переговоры добросовестно, возможно, пришло время подать иск. Иск не гарантирует судебное разбирательство — большинство дел все еще разрешаются до суда, но рычаги резко меняются.
• Остерегайтесь социальных сетей. Страховые регуляторы будут следить за вашими публичными учетными записями в социальных сетях за сообщениями, которые противоречат вашим заявленным травмам. Не публикуйте информацию о физической активности, отпусках или даже общей жизни, пока ваше требование находится на рассмотрении. Установите свои учетные записи в частную и не принимайте запросы друзей от неизвестных людей.
• Подумайте о влиянии на вашу семью. Травмы в результате ДТП часто влияют на вашу способность заботиться о своей семье, выполнять домашние обязанности или заниматься хобби. Эти неэкономические потери должны быть частью вашего требования.