Table of Contents

Понимание долгов от развода или разлуки

Развод или разлука перетасовывает всю вашу финансовую жизнь, часто оставляя вас со сложной паутиной общих обязательств. Долги, понесенные во время брака, обычно классифицируются как супружеские долги, и оба супруга могут оставаться юридически ответственными за них даже после завершения развода. Эти долги могут включать совместные счета кредитных карт, ипотечные кредиты, автокредиты, личные кредиты, медицинские счета и кредитные линии, используемые для расходов домохозяйств. Кроме того, разлука часто приносит новые обязательства, такие как гонорары адвоката, судебные издержки и временные алименты или алименты на ребенка.

Ключевая проблема заключается в том, что в декрете о разводе ответственность распределяется только между супругами - он не связывает кредиторов. Если ваш бывший супруг не выплачивает долг, который суд приказал им обрабатывать, кредитор все равно может прийти за вами. Это разъединение между обязательствами семейного суда и фактическими правами кредитора делает банкротство привлекательным, но нюансированным инструментом для облегчения. Понимание характера каждого долга - будь то погашаемый, не подлежащий погашению или подлежащий исключениям - является основой успешной стратегии.

Виды долгов, связанных с разводом

Долги от развода или раздельного проживания обычно делятся на три категории:

  • Супружеские долги: Обязательства, возникшие в период брака в пользу домохозяйства, такие как совместные кредитные карты, ипотека и займы.Оба супруга обычно несут ответственность.
  • Отдельные долги: Долги, понесенные одним супругом до брака или после развода. Хотя они обычно являются ответственностью этого супруга, совместные активы все еще могут подвергаться риску.
  • Обязательства по поддержке семьи : Поддержка детей и содержание супругов (алименты) по решению суда.
  • Долги по урегулированию имущественного спора: Обязательства, возникающие в результате разделения семейного имущества, такие как требование супруга погасить остаток по кредитной карте в обмен на содержание автомобиля.

Каждый тип долга по-разному взаимодействует с Кодексом о банкротстве, и сроки подачи заявления о банкротстве могут резко изменить результат.

Как банкротство влияет на долги при разводе

Банкротство может обеспечить мощное облегчение от многих долгов, но оно не может стереть обязательства, которые служат целям государственной политики или которые возникают из внутренних приказов о поддержке.Кодекс о банкротстве явно освобождает определенные долги от погашения, а долги, возникающие в результате развода или разлуки, занимают сложную промежуточную позицию.

Списанные долги при разводе

Общие необеспеченные долги, такие как остатки по кредитным картам, медицинские счета, личные кредиты и некоторые просроченные коммунальные счета, обычно подлежат погашению как в Главе 7, так и в Главе 13 банкротства, даже если эти долги были понесены во время брака. Однако, если долг находится на именах обоих супругов, подача заявления о банкротстве одного из супругов автоматически не освобождает другого супруга от ответственности. Неисполняющий супруг остается полностью обязанным кредитору.

Это означает, что если вы подаете заявление о банкротстве и освобождаете свою долю от общей задолженности по кредитной карте, ваш бывший супруг все еще может быть привлечен компанией по кредитной карте для полного баланса. Многие адвокаты по разводам рекомендуют включать положения о возмещении или требовать от подающего заявление супруга рефинансировать совместные долги в рамках урегулирования развода. Банкротство не отменяет это договорное или судебное обязательство - это только прекращает вашу личную ответственность.

Неисполняемые долги от развода

Следующие долги, возникающие в результате развода или раздельного проживания, почти никогда не подлежат погашению:

  • Поддержка детей (прошлое и продолжающееся)
  • Супружеское содержание (алименты) — судебная поддержка
  • Долги, связанные с разводом, которые по характеру поддерживаются (даже если суд назовет что-то еще)
  • Долги по имущественным спорам, которые суд определяет, на самом деле предназначены для поддержки.

Кроме того, в соответствии с 11 U.S.C. § 523(a)(15), некоторые долги по урегулированию имущества, связанные с разводом, которые не являются по характеру поддержки, могут по-прежнему быть неисключаемыми, если должник имеет возможность их выплатить или если выгода от разгрузки перевешивает вред для бывшего супруга.

Глава 7 против главы 13: Основные различия

Тип банкротства, который вы подаете, имеет значительные последствия для обработки долгов при разводе:

  • Глава 7 (ликвидация): Неосвобожденные активы продаются для выплаты кредиторам. Выплата происходит примерно через 3-4 месяца. Необеспеченные долги стираются, но долги по урегулированию имущества, которые не являются поддержкой, могут выжить, если суд найдет, что должник имеет возможность заплатить или если долг считается неисполнимым в соответствии с § 523(a)(15). Глава 7 не предоставляет механизм для наверстать упущенные платежи поддержки.
  • Глава 13 (реорганизация): Вы предлагаете план погашения на 3-5 лет. Обязательства по внутренней поддержке и определенные долги по разводу должны быть полностью оплачены через план. Глава 13 также может остановить выкуп или повторное владение активами, связанными с долгами по разводу, и это позволяет вам вылечить задолженность по поддержке, оставаясь в курсе текущих текущих платежей.

Многие адвокаты по семейному праву и практики банкротства рекомендуют главу 13, когда супруг должен значительную задолженность по поддержке или когда декрет о разводе включает в себя крупное имущественное урегулирование, которое может быть неисполнимым.

Стратегии решения проблем разводов во время банкротства

Успешное пересечение развода и банкротства требует проактивного многоступенчатого подхода. Следующие стратегии могут помочь минимизировать риск и максимизировать финансовое банкротство.

1. получить отдельного адвоката

Не полагайтесь исключительно на советы вашего адвоката по разводу. Банкротство является специализированной областью, и адвокат по семейному праву не может быть сведущим в исключениях из банкротства и вопросах времени. Аналогичным образом, адвокат по банкротству должен понимать нюансы вашего декрета о разводе. Вовлечение как специалиста по семейному праву, так и адвоката по банкротству - или, по крайней мере, консультация специалиста по банкротству, который занимается обоими - имеет важное значение. Многие адвокаты по банкротству предлагают бесплатные первоначальные консультации, а некоторые могут координировать свои действия с адвокатом по разводу.

2. Приоритетность обязательств по внутренней поддержке

Поддержка детей и алименты являются наиболее защищенными долгами. В плане главы 13 вы должны быть в курсе всех платежей после подачи заявки, и любая задолженность перед пополнением должна быть полностью погашена через план. Невыполнение этого может привести к увольнению вашего дела или преобразованию в главу 7. Если вы отстали от поддержки, рассчитайте точную задолженность и включите ее в свой план. Избегайте каких-либо крупных, необычных переводов вашему бывшему супругу до подачи заявки, поскольку это может рассматриваться как мошеннический перевод или предпочтение.

3. Переговоры о планах погашения совместных долгов

Для совместных долгов, которые вы хотите сохранить (например, ипотечный или автокредит, где вам нужен актив), рассмотрите соглашения о подтверждении. Соглашение о подтверждении является добровольным контрактом, чтобы оставаться лично ответственным за долг, который в противном случае был бы выписан. Это позволяет вам сохранить имущество и продолжать платежи, но вы не можете позже выписать долг. Однако будьте осторожны: если вы подтверждаете совместный долг, вы все еще можете быть на крючке, если ваш бывший супруг перестанет платить. Взвешивайте преимущества тщательно с вашим адвокатом.

4. полностью раскрыть все долги, связанные с разводом

При подаче заявления о банкротстве вы должны перечислить каждого кредитора и каждый долг, в том числе те, которые возникают в результате вашего развода. Неспособность перечислить долг означает, что он не будет погашен (если он погашен иным образом), и ваш бывший супруг все еще может преследовать вас за него. Даже если вы считаете, что долг не подлежит погашению, перечислите его в любом случае; суд примет решение. Аналогичным образом, раскройте любые ожидающие развода или процедуры развода, поскольку они влияют на ваше дело о банкротстве и могут потребовать вмешательства суда.

5.Время подачи стратегически

Сроки являются одним из самых мощных рычагов у вас есть. Подача на банкротство до развод завершена может упростить вопросы: автоматическое пребывание приостанавливает всю деятельность по взысканию и дает суду по делам о банкротстве контроль над вашими долгами. Суд по делам о разводе все еще может вводить приказы о поддержке детей, опекунстве и разделе имущества, но суд по делам о банкротстве определит, какие долги погашены. Подача после развод является полным средством, вы должны бороться с разводом указ о распределении долгов, которые могут не соответствовать правилам банкротства разряд. Многие адвокаты советуют проконсультироваться с адвокатом по банкротству в начале бракоразводного процесса, чтобы оценить сроки.

6. Избегайте нарушения автоматического пребывания

После подачи заявления о банкротстве вступает в силу автоматическое пребывание, запрещающее кредиторам взыскивать задолженность. Однако пребывание не запрещает все действия по взысканию: допускаются действия по установлению отцовства, установлению или изменению алиментов на ребенка, взысканию обязательств по внутреннему обеспечению с имущества, не являющегося частью конкурсной массы. Не следует использовать банкротство для избежания алиментов или выплат алиментов. Это может привести к неуважению к суду или уголовным наказаниям.

7. Рассмотрим влияние на имущественные поселения

Если в вашем декрете о разводе требуется выплата единовременной суммы или передача имущества бывшему супругу в рамках имущественного урегулирования, это обязательство может быть освобождено от ответственности, если оно не носит характера поддержки. Но раздел 523(a)(15) создает исключение: долг не подлежит освобождению, если должник имеет возможность выплатить его из будущего дохода или если вред бывшему супругу от разрядки перевешивает выгоду должнику. Этот балансирующий тест часто приводит к судебному разбирательству. Хорошо составленный декрет о разводе может укрепить вашу позицию, четко обозначив поддержку против имущественного урегулирования.

8. Используйте главу 13 для защиты активов

Если ваш декрет о разводе заставляет вас хранить активы, которые приходят с долгами (например, дом с ипотекой, которую вы не можете себе позволить), глава 13 может позволить вам снять второе залоговое имущество, продлить срок погашения или даже сдать имущество контролируемым образом. Глава 13 также предотвращает выкуп, пока вы настигаете пропущенные платежи по ипотеке. Это может быть особенно ценно, когда ваш бывший супруг переехал, и вам нужно время для рефинансирования или продажи.

Специальные соображения по просроченной поддержке и изменению

Банкротство не изменяет ваше обязательство по выплате постоянной поддержки. Однако это может повлиять на исполнение задолженности по поддержке детей. В то время как автоматическое пребывание останавливает большинство усилий по взысканию, действия по поддержке (например, выплата заработной платы, приостановление лицензии или перехват возврата налогов) обычно продолжаются или могут быть возобновлены с разрешения суда. В главе 13 вы можете предложить выплатить задолженность по поддержке в течение периода плана, потенциально уменьшая ежемесячную нагрузку. После погашения любая неоплаченная задолженность, которая не подлежит выплате, остается в силе за пределами банкротства.

Если ваше финансовое положение навсегда изменилось, вы можете обратиться за изменением обязательств по поддержке в семейный суд до или во время дела о банкротстве. Изменение может уменьшить ваш текущий платеж по поддержке, что облегчает финансирование плана главы 13. Суды по банкротству обычно отсрочивают государственные суды на решения о размере и продолжительности поддержки, но вы можете использовать оба форума стратегически.

Роль декрета о разводе и автоматического пребывания

Декрет о разводе - это судебный приказ, но это не договор с кредиторами. Банкротство может отменить его положения относительно распределения долга. Например, если в вашем указе говорится, что вы должны заплатить долг по совместной кредитной карте, но вы подаете заявление о банкротстве и погашении этого долга, указ все еще действует - вы можете быть в неуважении к суду за то, что не смогли удержать своего бывшего супруга безвредным. Разглашение банкротства устраняет ваш долг перед кредитором, но это не устраняет вашу обязанность по возмещению вашего бывшего супруга, если они в конечном итоге платят. Это ловушка, в которую попадают многие должники. Некоторые суды по делам о банкротстве разрешают вам также погасить это обязательство по возмещению, но закон не урегулирован и варьируется по схеме.

Чтобы защитить себя, вы должны попросить своего адвоката по разводу включить формулировку, что обязательство по возмещению зависит от другого супруга, не подающего заявление о банкротстве, или что обязательство подлежит исполнению. Кроме того, вы можете договориться о сокращении суммы урегулирования имущества, если вы столкнетесь с риском банкротства.

Налоговые долги от развода

Налоговые вопросы часто возникают при разводе: совместные налоговые декларации с неоплаченными балансами, распределение возвратов и ответственность за недоплаты. В целом налоговые долги подлежат погашению только в том случае, если они отвечают строгим требованиям в соответствии с 11 U.S.C. § 523(a)(1) (возраст долга, статус подачи и отсутствие мошенничества). Налоговые долги, связанные с разводом, такие как обязательства, возникающие в результате совместных деклараций, поданных во время брака, рассматриваются так же, как и любые другие налоговые долги. Однако, если ваш декрет о разводе назначает ответственность за налоговое обязательство, применяются те же самые проблемы без ущерба для владения. Банкротство может погасить основную налоговую задолженность (если она соответствует условиям освобождения от уплаты), но обязательство перед вашим бывшим супругом в соответствии с указом может выжить. Всегда консультируйтесь с налоговым специалистом перед подачей заявления.

Заключение

Обработка долгов от развода или раздельного проживания во время банкротства требует четкого понимания взаимодействия между семейным правом и Кодексом о банкротстве. Не все долги рассматриваются одинаково: алименты и алименты практически всегда не подлежат погашению, в то время как долги по урегулированию имущества могут попасть в серую зону, подлежащую судебному разбирательству. Выбор между главой 7 и главой 13, тщательное определение сроков подачи заявления, получение отдельного юридического консультанта и полное раскрытие всех обязательств, связанных с разводом, являются важными шагами, чтобы избежать ошибок. Работая с опытными адвокатами и принимая стратегический подход, вы можете использовать банкротство, чтобы облегчить бремя сокрушительного долга, сохраняя при этом свои юридические обязательства перед вашими детьми и бывшим супругом. При тщательном планировании, новое финансовое начало достижимо - даже после финансового потрясения развода.

Для дальнейшего чтения рассмотрите ресурсы из Судов США , Американского института банкротства и Руководство по банкротству и разводу Nolo .