Растущая угроза мошенничества с банкротством

Мошенничество с банкротством и хищнические практики ежегодно вытягивают миллиарды долларов из финансово уязвимых людей. Только в 2022 году потребители сообщили о потере более 8,8 миллиардов долларов из-за мошенничества, согласно Федеральной торговой комиссии (FTC) . Мошенничество с долгами входит в число лучших категорий, а схемы, связанные с банкротством, особенно опасны, потому что они нацелены на людей, уже находящихся в экстремальном стрессе. Мошенники используют путаницу, отчаяние и сложность закона о банкротстве, чтобы украсть деньги, разрушить кредит и даже вызвать юридические проблемы для своих жертв. Понимание того, как эти мошенничества действуют и как их избежать, имеет важное значение для тех, кто ищет новый финансовый старт.

Это руководство проведет вас через наиболее распространенные мошенничества с банкротством, предупреждающие знаки, на которые нужно обратить внимание, практические шаги по защите себя и что делать, если вы станете жертвой. Информация здесь относится к заявкам на банкротство потребителей в соответствии с главами 7 и 13. К концу у вас будет знание, чтобы обнаружить хищных актеров и выбрать законного профессионала.

Как работают мошенники банкротства

Мошенники используют стандартную схему: они обещают быстрое, гарантированное облегчение долгового бремени, требуют авансовых платежей, а затем ничего не предоставляют — или, что еще хуже, они подают мошеннические документы, которые могут отклонить ваше дело или вызвать юридические санкции. Эти преступники представляются адвокатами, кредитными консультантами, компаниями по урегулированию долгов или даже государственными чиновниками. Их цель состоит в том, чтобы забрать ваши деньги и исчезнуть, прежде чем вы поймете, что вас обманули.

Мошенничество с банкротством процветает, потому что судебный процесс может быть пугающим. Многие люди не понимают разницу между главой 7 и главой 13, что означает тест средств или какие долги могут быть выплачены. Мошенники используют этот пробел в знаниях, предлагая «мгновенные» решения, которых просто не существует. Они также могут нацеливаться на домовладельцев, сталкивающихся с выкупом, с помощью схем «спасения выкупа», которые часто включают в себя подачу дела о банкротстве неправильно, оставляя жертву хуже, чем раньше.

Типы мошенничества с банкротством

  • Авансовые платежи: Мошенник требует предоплаты — часто от 500 до 2000 долларов — обещающей справиться со всем. Они могут подать петицию без вашего согласия или вообще ничего не делать. После оплаты они становятся невозможными для доступа. Некоторые даже используют украденные личности для подачи мошеннических петиций на ваше имя, которые могут появиться в вашем кредитном отчете и помешать законной подаче позже.
  • Фальшивые адвокатские олицетворения: Коноверы создают поддельные сайты юридических фирм, используя украденные номера баров или придуманные учетные данные. Они могут перечислять адреса реальных юридических офисов (без разрешения) и использовать профессиональные телефонные системы. Клиенты платят сборы, думая, что они наняли настоящего адвоката, только чтобы обнаружить, что юридическая работа не была выполнена. Всегда проверяйте лицензию адвоката через свою государственную ассоциацию адвокатов .
  • Обман долговых компаний: Компании, которые утверждают, что могут стереть долг «без банкротства» с помощью секретных юридических лазеек или государственных программ, почти всегда являются мошенниками.Правомерные программы урегулирования задолженности или управления существуют, но ни одна авторитетная компания не гарантирует полное устранение задолженности или обещания, что вы можете сохранить все активы без последствий.
  • Фантомные сборщики долгов: После того, как вы подали заявление о банкротстве, мошенники могут связаться с вами, требуя оплаты по выписанным долгам. Они полагаются на путаницу и страх, особенно если вы все еще получаете заявления от первоначальных кредиторов. Законный сборщик долгов прекращает контакт после банкротства; если кто-то требует деньги за долг, перечисленный в вашем случае, сначала проверьте у своего адвоката или суда.
  • Мошенничество со спасением от выкупа: Домовладельцы, сталкивающиеся с выкупом, являются основными целями. Мошенники предлагают «спасти свой дом», подав заявление о банкротстве за вас, часто используя неверную информацию. Они взимают огромные сборы и могут даже передать право собственности на вашу собственность незаконно. Настоящие адвокаты по банкротству могут остановить выкуп, но они следуют надлежащим процедурам и никогда не гарантируют результаты.

Почему мошенники так эффективны

Финансовые проблемы снижают нашу способность принимать осторожные решения. Исследование 2021 года, опубликованное в Журнале по делам потребителей, показало, что люди, находящиеся в тяжелом долговом стрессе, значительно чаще попадают в предложения «слишком хорошо, чтобы быть правдой». Мошенники также используют тактику социальной инженерии: телефонные звонки под высоким давлением, поддельные отзывы, официальные названия, такие как «Национальный центр по облегчению бремени задолженности» и срочность («Это предложение истекает сегодня!»). Они нацелены на население, которое может не доверять правовой системе или иметь ограниченное знание английского языка, что затрудняет жертвам обращение за помощью.

Красные флаги: предупреждающие знаки, которые вы не должны игнорировать

Определенное поведение почти всегда является признаком мошенничества. Если вы столкнетесь с любым из следующих действий, немедленно уйдите и сообщите об этом человеку или компании в FTC.

  • Гарантированные результаты. Никаких честных профессиональных обещаний по банкротству, чтобы стереть все долги или позволить вам сохранить каждый актив. Результаты банкротства зависят от вашего конкретного финансового положения, исключений и судебных решений. Любой, кто гарантирует конкретный результат, лжет.
  • Сборы за аванс без письменного соглашения. Законные адвокаты могут попросить о сберегательном платеже, но сначала они предоставляют подробное соглашение о сборе. Мошенники требуют наличные деньги, банковские переводы или подарочные карты, и они отказываются что-либо писать.
  • Поощрение скрывать активы или лгать на бланках. Если кто-то говорит вам «забыть перечислить» второе имущество или занижать доход, они просят вас совершить лжесвидетельство. Это может привести к увольнению вашего дела, отказу в увольнении или уголовному преследованию.
  • Давление на подписание документов, которые вы не читали. У вас есть право просматривать каждую бумагу. Мошенники прогоняют вас через процесс, чтобы предотвратить вопросы.
  • Использование неофициальных названий, таких как «специалист по банкротству».] В то время как некоторые адвокаты и юристы сосредоточены на банкротстве, не существует государственной сертификации «специалист по банкротству» для неюристов.
  • Отказ от предоставления ссылок или контактной информации. Законная фирма с радостью предоставит вам прошлые ссылки клиентов и их офисный адрес. Мошенники используют P.O. коробки или виртуальные офисы.

Поверьте своим инстинктам: если что-то не так, получите второе мнение от проверенного адвоката по банкротству, прежде чем платить какие-либо деньги.

Как защитить себя от хищнических практик

Защита начинается с обучения и проверки. Следуйте этим шагам, чтобы убедиться, что вы работаете с квалифицированным, этическим профессионалом.

Проверяйте полномочия, прежде чем совершать

  • Проверьте свою ассоциацию адвокатов штата. Каждый штат предлагает бесплатный онлайн-каталог, где вы можете подтвердить статус лицензии адвоката, дисциплинарную историю и годы на практике. Не полагайтесь на веб-сайт или визитную карточку. Например, веб-сайт Калифорнийского адвокатского бюро позволяет искать по имени и видеть, была ли какая-либо публичная дисциплина зарегистрирована.
  • Используйте веб-сайт Суд по делам о банкротстве США , чтобы найти утвержденные кредитные консультационные агентства. Если вы направлены в кредитную консультационную организацию, проверьте, что она находится в списке Министерства юстиции. Мошенники часто создают поддельные консультационные агентства, которые взимают плату и предоставляют бесполезные сертификаты.
  • Поиск жалоб в Бюро по улучшению бизнеса (BBB) и офисе генерального прокурора штата. Имейте в виду, что мошенники могут создавать поддельные положительные отзывы; перекрестные ссылки на любые жалобы с официальными судебными документами и веб-сайтами адвокатов.
  • Посмотрите историю дел о банкротстве адвоката. Вы можете найти систему Public Access to Court Electronic Records (PACER), чтобы узнать, сколько дел подано адвокатом. Хотя вы не можете просмотреть все детали без входа в систему, многие адвокаты перечисляют свою статистику дел на своем веб-сайте. Большой объем дел не обязательно является красным флагом, но полное отсутствие публичных записей должно вызвать подозрение.

Исследовательские компании тщательно

  • Читайте независимые обзоры на авторитетных платформах, таких как Avvo или Martindale-Hubbell, которые проверяют отзывы адвокатов и профессиональные рейтинги.Для компаний по облегчению долгового бремени проверьте в Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB) на правоприменительные действия или жалобы.
  • Запланируйте как минимум три консультации перед принятием решения. Большинство адвокатов по банкротству предлагают бесплатные первоначальные встречи. Используйте возможность сравнить свои объяснения процесса, структуры сборов и стилей общения. Настоящий профессионал ответит на ваши вопросы без давления и предоставит письменные материалы.
  • Спросите ссылки от прошлых клиентов с аналогичными финансовыми профилями. Хотя конфиденциальность может ограничивать детали, авторитетный адвокат может направить вас к бывшим клиентам, которые согласились на контакт. Если они отказываются или становятся оборонительными, считайте это предупреждением.

Понять процесс банкротства и типичные расходы

Знание — лучшая защита от мошенничества. Знакомство с основами банкротства: Глава 7 (ликвидация) против Главы 13 (план погашения), означает тестирование, исключения и автоматическое пребывание. Веб-сайт Судов Соединенных Штатов предоставляет бесплатную, объективную информацию, которую вы можете изучить, прежде чем встретиться с любым адвокатом. Понимание сроков и того, что банкротство может и не может сделать, поможет вам распознать кого-то, кто преувеличивает или лжет.

Типичные гонорары адвоката по простому делу главы 7 варьируются от 1000 до 3500 долларов США, в зависимости от местоположения и сложности. Плата за главу 13 выше, обычно от 3000 до 6000 долларов США, потому что работа адвоката продолжается в течение нескольких лет. Плата за подачу в суд фиксирована: 338 долларов США за главу 7 и 313 долларов США за главу 13 (по состоянию на 2024 год). Если котировка выходит далеко за пределы этого диапазона без объяснения причин, расследуйте дальше. Чрезвычайно низкие сборы могут указывать на нелицензионную «параюральную услугу», которая не может должным образом представлять вас. Чрезвычайно высокие сборы могут быть хищническими ценами, направленными на использование вашего отчаяния.

Остерегайтесь авансовых платежей и способов оплаты

Законные адвокаты могут взимать с держателя, но они предоставят письменное соглашение о сборе, которое перечисляет держателя, почасовую ставку (если применимо) и любые расходы. Избегайте любой фирмы, которая требует оплаты в полном объеме до начала работы, особенно наличными или с помощью банковского перевода. Предоплаченные дебетовые карты и подарочные карты почти никогда не используются законными юристами. Если кто-то настаивает на этих методах, немедленно прекратите разговор.

Во многих штатах адвокатам по банкротству запрещено взимать плату, которая «явно чрезмерна» по правилам профессионального поведения. Они также должны предоставить письменный контракт, подписанный обеими сторонами. Если адвокат отказывается дать вам письменное соглашение о вознаграждении, это серьезный красный флаг.

Как выбрать законного адвоката по банкротству

Ваш выбор адвоката напрямую влияет на успех вашего банкротства и ваше финансовое будущее. Используйте эти критерии, чтобы найти надежного профессионала.

  • Просите рекомендации из надежных источников: семьи, друзей, финансовых консультантов или службы направления адвокатов вашего государственного адвокатского бюро.
  • Запланируйте консультации как минимум с двумя или тремя адвокатами. Большинство из них предлагают бесплатную первоначальную встречу. Оцените их знания о вашей ситуации, объясняют ли они как варианты главы 7, так и главы 13, а также их готовность обсуждать сборы и потенциальные подводные камни. Хороший адвокат также задаст вам подробные вопросы о ваших активах, доходах и долгах.
  • Проверить опыт в области законодательства о банкротстве. Спросите, сколько дел по главе 7 и главе 13 они рассматривали в прошлом году. Опытный адвокат должен иметь возможность обсуждать общие вопросы, такие как планирование освобождения, означает расчеты тестов и обработку соглашений о подтверждении.
  • Просмотрите структуру их гонораров в письменной форме. Получите подробное письмо о привлечении, в котором перечислены все расходы: гонорары адвоката, судебные издержки, сборы за кредитное консультирование ($10-$50), обязательные сборы за курс финансового управления и любые другие сборы.
  • Ищите сертификацию совета директоров. Американский совет по сертификации предлагает сертификацию совета в законе о банкротстве потребителей для адвокатов, которые сдают строгий экзамен. Хотя это и не требуется, это указывает на высокий уровень экспертизы. Вы можете искать сертифицированных адвокатов на веб-сайте ABC.

Доверяйте своему чутью во время консультаций. Если адвокат кажется пренебрежительным, бросается через ваши вопросы или делает заявления, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, продолжайте искать. Правильный адвокат даст вам знания и относиться к вам с уважением.

Шаги, которые нужно предпринять, если вас обманули

Обнаружение того, что вас обманули, пугает и разочаровывает. Немедленно примите эти меры, чтобы ограничить ущерб и добиться справедливости.

Правовые средства правовой защиты для жертв

В зависимости от обстоятельств, жертвы мошенничества с банкротством могут подать в суд в соответствии с законами штата о защите прав потребителей, которые часто допускают утроенные убытки и гонорары адвокатов. FTC и генеральные прокуроры штатов могут привести к принудительным действиям, которые приводят к возмещению ущерба для жертв. Однако взыскать деньги с мошенников сложно - они часто работают под подставными компаниями, используют поддельные имена и быстро исчезают. Вот почему профилактика и раннее выявление гораздо более эффективны, чем средства правовой защиты после факта.

Ресурсы и поддержка

Вам не нужно заниматься процессом банкротства в одиночку. Используйте эти доверенные организации, чтобы найти помощь и избежать мошенничества:

  • Федеральная торговая комиссия (FTC): Предлагает бесплатные руководства по мошенничеству с целью облегчения долгового бремени и банкротству. Посетите consumer.ftc.gov.
  • Суды США: Официальная информация о банкротстве, формы и графики платежей. Перейти к uscourts.gov.
  • Американская ассоциация адвокатов (ABA): Предоставляет адвоката и советы по найму адвоката по банкротству.americanbar.org.
  • Национальная ассоциация адвокатов по банкротству потребителей (NACBA): Членская организация авторитетных адвокатов по банкротству. Их веб-сайт включает в себя каталог: nacba.org.
  • Услуги юридической помощи: Для лиц с низким доходом местные офисы юридической помощи могут предоставлять бесплатную или недорогую помощь при банкротстве.
  • Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB): Предлагает ресурсы по взысканию задолженности и банкротству.Посетить consumerfinance.gov.

Заключение

Банкротство - это юридический инструмент, призванный дать вам новый старт, а не охотничий угодье для мошенников. Оборудовав себя знаниями, проверив каждого профессионала, с которым вы работаете, и доверившись предупреждающим знакам, вы можете избежать хищнических практик и найти надежного адвоката. Помните два ключевых принципа: если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это почти наверняка, и никогда не платить ни цента без проверки учетных данных в письменной форме. Процесс банкротства достаточно сложен, не добавляя финансового мошенничества к бремени. Возьмите под контроль свое путешествие, проявляя инициативу, задавая сложные вопросы и используя ресурсы, перечисленные выше. При правильной подготовке вы можете выйти из банкротства с восстановленными финансами и вашей уверенностью в неприкосновенности.