Что такое автоматическое банкротство в главе 13?

Когда вы подаете заявление о банкротстве главы 13, федеральный суд выдает немедленное распоряжение, называемое автоматическим пребыванием . Это распоряжение вступает в силу в тот момент, когда ваше заявление о банкротстве подается в суд в электронном или физическом виде. Автоматическое пребывание является одной из самых мощных мер защиты, предлагаемых законом о банкротстве, потому что оно останавливает почти всю деятельность по взысканию с кредиторов, государственных учреждений и даже некоторых судебных исков. Для лиц, осуществляющих план погашения главы 13, пребывание обеспечивает решающее окно времени для реорганизации долгов без постоянной угрозы взыскания, выкупа, возвращения или преследования телефонных звонков. Цель состоит в том, чтобы дать вам «дышащее пространство», чтобы вы могли предложить план погашения всех или части ваших долгов в течение трех-пяти лет. Понимание объема, продолжительности и ограничений автоматического пребывания имеет важное значение для эффективного использования главы 13 и избежания юридических ошибок.

Как автоматическое пребывание защищает должников в главе 13

После подачи заявления о банкротстве автоматический режим пребывания немедленно запрещает кредиторам предпринимать большинство действий по взысканию долгов. Защита широка и применяется практически к любой попытке взыскания долга, возникшей до подачи заявления о банкротстве. Следующие действия обычно прекращаются автоматическим режимом пребывания:

  • Процедура взыскания — Пребывание не позволяет ипотечному кредитору продать ваш дом при продаже выкупа, если вы находитесь в курсе платежей по плану или имеете план погашения задолженности.
  • Возмещение — Если ваш автомобиль, лодка или другое имущество подлежит обеспечительным интересам, пребывание прекращает усилия по возвращению имущества.
  • Заработная плата — Постановление суда о выплате заработной платы по потребительским долгам должно быть немедленно прекращено.
  • Сбор телефонных звонков и писем — Кредиторы должны прекратить все попытки связи, включая автоматические звонки и письма с требованием.
  • Судебные иски и решения — В ожидании судебных исков для взыскания задолженности остаются, и новые иски не могут быть поданы без разрешения суда по делам о банкротстве.
  • Отключение коммунальных услуг — коммунальные службы не могут отключить обслуживание в течение по крайней мере 20 дней после подачи заявки, и они должны продолжать обслуживание, если вы платите за будущее использование.
  • Сбор налогов — Большинство действий по сбору налогов, включая сборы IRS и государственные налоговые льготы, временно приостановлены (за некоторыми исключениями).
  • Защита со-должника — В главе 13 автоматическое пребывание также распространяется на со-подписчиков или других лиц, которые обязаны по потребительскому долгу, не позволяя кредиторам преследовать их для взыскания.

Это пребывание со-должника является уникальным для главы 13. Оно обеспечивает дополнительное облегчение для членов семьи или друзей, которые могли подписать кредиты или кредитные карты. Однако пребывание со-должника может быть отменено, если кредитор показывает, что план должника не предусматривает полную оплату этого долга или если со-должник получил выгоду от кредита.

Основные различия между автоматическим пребыванием в главе 7 и главе 13

Хотя автоматическое пребывание работает аналогично в Главе 7 и Главе 13, есть важные различия. В Главе 7 Главе 7 , пребывание часто короче, потому что дело обычно разрешается в течение четырех-шести месяцев. После освобождения от ответственности, пребывание обычно заменяется постоянным судебным запретом на взыскание освобожденных долгов. В Главе 13 Главе 13 , пребывание длится весь срок действия плана погашения, который может составлять от трех до пяти лет. В течение этого времени кредиторам запрещается предпринимать действия по взысканию, пока вы остаетесь в силе при планировании платежей. Другим важным отличием является пребывание содолжника, которое существует только в Главе 13. Кроме того, если у вас было предыдущее дело о банкротстве, прекращенное в течение прошлого года, автоматическое пребывание может истечь через 30 дней, если вы не подали ходатайство о продлении. Если у вас было два или более предыдущих случаев, уволенных в течение того же года, пребывание может даже не вступить в силу, если вы не

Продолжительность автоматического пребывания в главе 13

Автоматическое пребывание обычно остается в силе с момента подачи, пока ваше дело не будет закрыто, отклонено или вы не получите освобождение. Однако существуют исключения и ограничения, основанные на вашей истории подачи. В соответствии с Законом о предотвращении злоупотреблений банкротством и защите прав потребителей 2005 года (BAPCPA), разделы 362 (c) (3) и (4) устанавливают временные ограничения для повторных файловщиков:

  • Если у вас было ранее прекращено дело о банкротстве в течение предыдущих 365 дней, автоматическое пребывание истекает через 30 дней после подачи нового дела главы 13. Чтобы сохранить пребывание в силе более 30 дней, вы должны подать ходатайство в суд, показывающее, что новое дело было подано добросовестно и что вы изменили обстоятельства.
  • Если у вас было два или более дел о банкротстве, отклоненных в течение предыдущих 365 дней, автоматическое пребывание, как правило, не вступает в силу вообще, когда вы подаете новое дело.Суд может выдать пребывание, только если вы подаете ходатайство в течение 30 дней и доказываете, что новая подача добросовестно и что вы не пытаетесь задержать или помешать кредиторам.

Если вы являетесь первым досье или предыдущее увольнение произошло более года назад, пребывание длится до тех пор, пока план не будет завершен и вы получите освобождение. Даже если план завершен, пребывание обычно продолжается до тех пор, пока суд не предоставит освобождение, которое может быть отложено, если вы не завершили необходимый курс финансового управления. Пребывание также заканчивается, если ваше дело будет прекращено за невыполнение плановых платежей или преобразовано в главу 7.

Исключения из автоматического пребывания

Хотя автоматическое пребывание является широким, оно не останавливает каждый судебный иск. В разделе 362(b) Кодекса о банкротстве перечислены несколько видов разбирательств, которые освобождаются от пребывания. Наиболее распространенные исключения включают:

  • Уголовное производство — Прекращение не применяется к уголовным делам, включая преследование за преступления, приговоры или нарушения условного освобождения.
  • Семейные судебные дела — Действия по установлению, изменению или обеспечению алиментов, алиментов или опеки над детьми не прекращаются. Кредиторы все еще могут попытаться получить внутренние обязательства по поддержке от несобственного имущества (например, будущая заработная плата) после автоматического пребывания, но они должны следовать определенным правилам.
  • Определенные налоговые процедуры — Налоговое управление США может продолжать налоговые проверки, требовать налоговые декларации, выдавать уведомления о налоговом дефиците и проводить налоговые оценки. Однако оно не может взимать сборы с имущества или инициировать иски о взыскании, пока пребывание в силе.
  • Действия по выселению — Если вы являетесь арендатором и арендодатель уже получил судебный приказ до того, как вы подали заявление о банкротстве, выселение может продолжаться. Для выселений, основанных на угрозе собственности или незаконном употреблении наркотиков, пребывание может вообще не применяться.
  • Судебные иски — Процедуры Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) по обеспечению соблюдения законов о ценных бумагах не остаются в силе.
  • Действия в соответствии с Законом о правде в кредитовании или другими законами о защите прав потребителей — Некоторые нормативные действия освобождаются от ответственности.

Даже если иск освобождается от пребывания, суд по делам о банкротстве может при определенных обстоятельствах все же иметь право предписывать его. Например, если выселение в государственный суд основано исключительно на неуплате арендной платы и вы можете вылечить задолженность по вашему плану главы 13, суд может выдать временный запретительный ордер для предотвращения перемещения. Важно проконсультироваться с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы понять, как эти исключения применяются в вашем конкретном случае.

Как кредиторы могут снять автоматическое пребывание

Кредиторы и другие стороны не лишены права на обращение в суд, если автоматическое пребывание наносит ущерб их интересам. Любой кредитор может подать ходатайство в суд по делам о банкротстве с просьбой к судье отменить пребывание по причине. Наиболее распространенными основаниями для отмены пребывания являются:

  • Отсутствие адекватной защиты — Если обеспеченный кредитор (например, ипотечный кредитор или автокредитор) может показать, что его обеспечение теряет стоимость или что вы не делаете своевременные платежи, суд может отменить пребывание, чтобы разрешить повторное владение или выкуп. В главе 13 вы должны поддерживать текущие платежи по вашему плану и, возможно, вам придется заплатить дополнительные суммы для покрытия продолжающегося амортизации.
  • Невыполнение плановых платежей[1] — Если вы отстаете от своих взносов в план, кредитор может утверждать, что автоматическое пребывание больше не оправдано, потому что вы не усердно продолжаете свой план погашения.
  • Справедливость и осуществимость — Если в собственности нет собственного капитала и имущество не является необходимым для эффективной реорганизации, суд может отменить пребывание.
  • Плохая вера (FLT:1]) — Если суд решит, что вы подали заявление о банкротстве в первую очередь для задержки или преследования кредиторов без реальной необходимости реорганизации, пребывание может быть отменено.

Процесс отмены моратория не является автоматическим. Кредитор должен подать ходатайство, уведомить вас и всех других кредиторов и назначить слушание. Если ходатайство удовлетворено, то мораторий прекращается в отношении этого кредитора, что позволяет им приступить к взысканию. Если ходатайство отклонено, мораторий остается в силе. Как правило, кредитор не может принять меры до тех пор, пока не будет принято решение суда, но есть короткое окно: в соответствии с разделом 362(e), если суд не вынесет решения по ходатайству об освобождении от ответственности в течение 30 дней после слушания (или 30 дней после подачи ходатайства), мораторий автоматически прекращается для этого кредитора. Эта временная шкала поощряет быстрое разрешение.

Последствия нарушения автоматического пребывания

Поскольку автоматическое пребывание является судебным постановлением, его нарушение может иметь серьезные юридические последствия для кредиторов. Любое действие, предпринятое в нарушение пребывания, как правило, является недействительным или недействительным. Например, если кредитор повторно забирает ваш автомобиль после того, как вы подаете заявление о банкротстве, но до отмены пребывания, возвращение имущества является недействительным, и кредитор должен вернуть вам имущество. Аналогичным образом, любые деньги, собранные через выплату заработной платы после даты подачи заявки, должны быть возвращены вам. В соответствии с разделом 362 (k), должник, получивший умышленный ущерб от умышленного нарушения пребывания, может взыскать фактические убытки, включая расходы и гонорары адвоката, а в соответствующих случаях - штрафные убытки. Умышленное нарушение означает, что кредитор знал о подаче заявления о банкротстве (или должен был знать) и предпринял преднамеренные действия в нарушение пребывания. Суды часто присуждают убытки даже за технические нарушения. Если вы считаете, что кредитор нарушил автоматическое пребывание, вы должны немедленно уведомить своего адвоката или обратиться в суд. Суд может выдать постановление, обязывающее кредитора прекратить и воздержаться, и

Как защитить автоматическое пребывание

Чтобы максимально обеспечить защиту автоматического пребывания в течение всего дела главы 13, вы должны предпринять активные шаги. Прежде всего, своевременно произвести все необходимые платежи по плану доверительному управляющему главы 13. Отставание может привести к увольнению вашего дела, которое прекращает пребывание. Кроме того, соблюдайте другие судебные требования, такие как посещение собрания кредиторов (341 заседание) и завершение курса финансового управления. Если у вас было предварительное увольнение по банкротству в течение прошлого года, будьте готовы подать ходатайство о продлении срока пребывания в течение 30 дней с момента подачи. Ваш адвокат может помочь собрать доказательства изменившихся обстоятельств, таких как новая работа, сокращение расходов или более доходов, чтобы убедить суд в том, что ваш план главы 13 осуществим. Кроме того, избегайте подачи второго дела о банкротстве исключительно для прекращения выкупа или возвращения во владение, если первое дело было отклонено по причине. Суд может рассматривать это как недобросовестное и отказаться налагать пребывание. Наконец, если вы не в состоянии перечислить все ваши активы и долги точно в ваших графиках банкротства. Если вы не в состоянии перечислить кредитора, этот кредитор может не получить уведомление о вашей под

Распространенные заблуждения об автоматическом пребывании

Многие должники считают, что автоматическое пребывание останавливает все, но это неточно. Например, пребывание не мешает арендодателю выселить вас, если решение о выселении было введено до подачи заявления. Также не останавливает уголовное преследование или взыскание алиментов на ребенка с будущей заработной платы. Другое заблуждение заключается в том, что пребывание является постоянным — это не так. Его можно снять судом, и оно заканчивается, когда дело закрывается или увольняется. Некоторые люди думают, что подача банкротства немедленно «стирает» все долги, но автоматическое пребывание только приостанавливает сборы. Выписка — это то, что устраняет долги, и это происходит только после того, как вы завершите план. Кроме того, вы не можете подавать несколько банкротств, чтобы неоднократно ссылаться на пребывание; ограничения на серийных регистраторов являются строгими. Наконец, пребывание содолжника в главе 13 является мощным, но не абсолютным. Если вы не предложите план, который предусматривает 100% выплату потребительского долга со стороны соподписчика, кредитор может попросить суд отменить пребывание в отношении этого содолжника. Понимание этих нюансов помогает вам установить реалистичные ожидания.

Заключение

Автоматическое пребывание является краеугольным камнем главы 13 банкротства. Он обеспечивает немедленную защиту от преследования кредиторов, выкупа, возвращения во владение, гарнитура и иски, позволяя вам сосредоточиться на вашем плане погашения. Но пребывание не является неограниченным - оно имеет исключения, может быть отменено судом и может быть сокращено, если у вас есть недавняя история банкротства. Чтобы сохранить пребывание в месте, вы должны регулярно производить платежи по плану, соблюдать судебные процедуры и избегать недобросовестных заявлений. Если вы рассматриваете главу 13, проконсультируйтесь с квалифицированным адвокатом по банкротству, который может объяснить, как автоматическое пребывание применяется к вашей конкретной ситуации. При надлежащем руководстве вы можете использовать автоматическое пребывание, чтобы восстановить финансовую стабильность и работать над освобождением от ваших долгов. Для более подробной информации о правовых положениях, регулирующих автоматическое пребывание. § 362 [[FLT: 1]], веб-сайт судов США по основам банкротства [[FLT: 3]] и [[FLT: 4]] руководство Nolo по автоматическому пребыванию [[FLT: 5]].