Как подать заявление на банкротство главы 13 без адвоката

Пошаговое руководство по подаче главы 13 без адвоката

Шаг 1: Определите право на участие

Перед подачей заявления убедитесь, что вы соответствуете установленным законом требованиям. Вы должны иметь регулярный источник дохода (от занятости, самостоятельной занятости, пособий или других стабильных источников). Ваш обеспеченный долг не может превышать 1395 875 долларов США, а ваш необеспеченный долг не может превышать 465 275 долларов США (эти цифры могут быть изменены; проверьте основы главы 13 Суда США [[FLT: 1]] для текущих лимитов. Вы не должны были иметь дело главы 13, прекращенное в течение предыдущих 180 дней из-за преднамеренного неявки или несоблюдения судебных приказов. Вы также не можете получить освобождение от главы 7 в течение последних четырех лет или освобождение от главы 13 в течение последних двух лет. Если вы не имеете права, вам нужно будет рассмотреть другие варианты или подождать, пока не пройдут временные ограничения.

Шаг 2: Полное кредитное консультирование

В течение 180 дней до подачи заявки вы должны получить кредитное консультирование от утвержденного агентства. Консультативная сессия, часто доступная онлайн или по телефону, занимает около 60-90 минут и стоит от 10 до 50 долларов. Вы получите сертификат, который должен быть подан в суд по делам о банкротстве. Выберите поставщика из списка, поддерживаемого Программой доверительного управления США. Этот шаг является обязательным; неспособность завершить его приведет к увольнению. После консультирования вы также можете получить персонализированный план действий, который поможет вам понять, является ли глава 13 правильным решением для вас.

Шаг 3: Соберите финансовые документы

Соберите все документы, которые вам понадобятся для точного заполнения форм. Сохранение цифровой и бумажной копии всех записей имеет решающее значение. Вам понадобится:

• Заплатите за стойки или отчеты о доходах за последние шесть месяцев (как для вас, так и для вашего супруга, если дело является совместным).
• Федеральные и государственные налоговые декларации за последние два года.
• Выписки из всех счетов за последние три-шесть месяцев.
• Документы, названия транспортных средств и другие документы о собственности на недвижимость и транспортные средства.
• Кредитные соглашения, выписки по кредитным картам и любая корреспонденция от кредиторов.
• Доказательство страхования (здоровье, авто, жизнь, домовладелец).
• Последние заявления о пенсионных счетах, акциях или других инвестициях.
• Список ежемесячных расходов, таких как аренда, коммунальные услуги, питание, транспорт и уход за детьми.

Организовав все эти документы, можно будет значительно упростить заполнение форм банкротства.

Шаг 4: Заполните формы банкротства

Официальные формы банкротства доступны бесплатно на странице Суды США формы банкротства .Для главы 13 вы должны заполнить следующие ключевые документы:

• Добровольная петиция (Форма 101): Базовая информация о вас и вашем деле, включая ваш адрес, номер социального страхования и тип банкротства.
• Расписание A-J: Перечислите ваши активы (Расписание A/B), освобожденное имущество (Расписание C), кредиторы с обеспеченными требованиями (Расписание D), кредиторы с необеспеченными приоритетными требованиями (Расписание E), кредиторы с необеспеченными неприоритетными требованиями (Расписание F), договоры исполнения и не истекшие договоры аренды (Расписание G), содолжники (Расписание H), текущий доход (Расписание I) и текущие расходы (Расписание J).
• [[ФЛТ:0]]Заявление по финансовым вопросам (Форма 107):[ФЛТ:1]] Включает вопросы о недавних финансовых операциях, судебных исках, выкупе и предыдущих банкротствах.
• Глава 13 План (форма 113 или местная форма): Это самый важный документ. В нем излагается, как вы предлагаете выплатить своим кредиторам в течение срока действия плана. План должен выплатить приоритетные долги (такие как налоги и алименты) в полном объеме, выплатить обеспеченным кредиторам по крайней мере стоимость залога (плюс проценты, если применимо), и выплатить необеспеченным кредиторам сумму, по крайней мере равную той, которую они получат в ликвидации главы 7 (тест на «наилучшие интересы кредиторов»).
• Форма 122A-2 для главы 13: Хотя глава 13 не требует проверки средств для получения права на участие, эта форма используется для расчета вашего располагаемого дохода, который определяет минимальную сумму, которую вы должны заплатить необеспеченным кредиторам в соответствии с планом.

Многие местные суды также предоставляют местные формы или дополнительные расписания; проверьте веб-сайт вашего суда. Если форма требует информации, которой у вас нет, объясните кратко о форме, а не оставьте ее пустой.

Шаг 5: Подготовьте план погашения

В основе дела главы 13 лежит план погашения. Создайте реалистичный бюджет, используя цифры Списка I (доход) и Списка J (расходы). Ваш план должен предлагать:

• Оплатить административные претензии (попечительские сборы, пошлина за подачу) в первую очередь.
• Удовлетворение просроченных обеспеченных долгов, таких как задолженность по ипотечным кредитам или просроченные кредиты на автомобиль, в течение срока действия плана (обычно от 36 до 60 месяцев).
• Оплата приоритетных необеспеченных долгов (например, налогов, алиментов) в полном объеме.
• Оплатить общим необеспеченным кредиторам (кредитные карты, медицинские счета) сумму, равную или превышающую прогнозируемый располагаемый доход, доступный после разрешенных расходов.

Вы можете предложить 36-месячный план, если ваш доход ниже медианы штата, или 60-месячный план, если выше. Некоторые суды разрешают более короткие планы для лиц с низким доходом. Будьте точны с вашими номерами; доверительный управляющий рассмотрит арифметику и вероятный объект, если ваши расходы окажутся завышенными или доход занижен.

Шаг 6: подать петицию и оплатить сбор за подачу

После заполнения всех форм подавайте их в суд по делам о банкротстве в вашем районе. Вы можете подать в электронном виде с помощью одобренного поставщика (например, PACER или собственная система электронной подачи в суд) или лично в офисе клерка. Плата за подачу заявки на Глава 13 в настоящее время составляет 313 долларов. Вы должны заплатить это на момент подачи или подать заявку на оплату в рассрочку (Форма 103А). В отличие от главы 7, отказы от уплаты пошлин редко предоставляются для главы 13. Если вы не можете позволить себе плату, вы все еще можете подать заявку с планом рассрочки, но первый платеж должен быть при подаче заявки, а оставшиеся платежи должны быть завершены в течение 120 дней.

После подачи суд выдаст номер вашего дела и назначит доверенного лица. Сразу после подачи вступает в силу автоматическое пребывание, прекращая большинство исков о взыскании, включая выкуп, изъятие, выплату заработной платы и телефонные звонки кредиторов.

Шаг 7: Автоматическое пребывание и назначение доверенного лица

Автоматическое пребывание является одним из самых мощных преимуществ банкротства. Оно замораживает все виды деятельности по взысканию задолженности. Однако кредиторы могут попросить суд отменить пребывание для конкретных активов, особенно если вы не можете продемонстрировать адекватную защиту для их залога. Например, если вы отстаете от своего автокредита, и стоимость автомобиля снижается, кредитор может перейти к снятию пребывания, чтобы вернуть транспортное средство. Вы можете предотвратить это, предложив продолжать ежемесячные платежи кредитору вне плана (так называемые «адекватные платежи защиты») или включив полную сумму выздоровления в свой план. Проконсультируйтесь с местными правилами суда о том, как обрабатывать такие платежи.

Шаг 8: Посетить 341 заседание кредиторов

Примерно через 30–45 дней после подачи заявки вы должны присутствовать на собрании кредиторов (также называемом слушанием по делу 341). Это заседание проводится попечителем, а не судьей. Вас поставят под присягу и зададут вопросы о вашем финансовом положении, расписании и плане. Кредиторы также могут присутствовать и задавать вопросы, хотя они редко делают это в случаях главы 13.

Общие вопросы, которые может задать доверительный управляющий, включают: «Вы подписали петицию и графики?», «Понимаете ли вы предложенный вами план?», «Все ли ваши активы перечислены?», «Вы сделали какие-либо крупные передачи имущества в последнее время?» и «У вас есть какие-либо судебные иски или претензии к другим?», Ответ правдиво и кратко. Принесите на собрание удостоверение личности с фотографией и доказательство вашего номера социального страхования. Организовав ваши документы, вы сможете уверенно ответить.

Шаг 9: Слушание подтверждения

После 341 заседания суд назначит слушание по утверждению, обычно через несколько недель. На этом слушании судья рассматривает ваш план и любые возражения, поданные доверенным лицом или кредиторами. Общие возражения включают: план не выплачивает необеспеченным кредиторам достаточно, план нарушает тест на «наилучшие интересы», или план неосуществим с учетом ваших доходов и расходов.

Если есть возражения, у вас есть несколько вариантов: договориться с возражающей стороной, изменить план или присутствовать на слушании для рассмотрения возражений. Как профессионал-файлер, вы должны быть готовы аргументировать свое дело или внести коррективы. Если судья одобряет план, он подтверждается, и вы начинаете производить платежи доверительному управляющему в течение 30 дней с момента подтверждения приказа. Если он не подтвержден, суд может установить крайний срок для вас, чтобы подать измененный план или, в тяжелых случаях, отклонить дело.

Шаг 10: Составьте план платежей и полный курс финансового менеджмента

После подтверждения плана ваш ежемесячный платеж (рассчитывается из Списка I минус Списка J) должен быть произведен доверительным управляющим к фиксированной дате каждый месяц. Вы должны производить все платежи вовремя. Доверительный управляющий вычтет процент (обычно около 6-10%) в качестве административных сборов до распределения кредиторам. Невыполнение платежей может привести к увольнению. Если ваши доходы или расходы значительно изменятся во время плана, вы можете подать ходатайство об изменении плана. Например, если вы потеряете работу, вы можете быть в состоянии снизить свои платежи, но вы должны действовать быстро.

Кроме того, между подачей и получением вашего освобождения от ответственности вы должны пройти курс финансового менеджмента от утвержденного поставщика. Этот курс учит навыкам бюджетирования и управления капиталом. После завершения подавать сертификат в суд. Это обязательный шаг; забывая о том, что это может задержать ваш отказ.

Шаг 11: Выдача и закрытие дела

После того, как вы произвели все выплаты по плану (обычно от 36 до 60 месяцев), суд выдаст приказ об освобождении от обязательств, уничтожив большинство оставшихся необеспеченных долгов. Однако некоторые долги не подлежат погашению в главе 13, включая студенческие кредиты (если не доказаны неоправданные трудности), большинство налоговых долгов, алиментов на ребенка, алиментов и долгов от мошеннических действий. Выписка также не влияет на обеспеченные долги, которые были полностью оплачены через план - они просто удовлетворены. После того, как выписка введена, доверительный управляющий подает окончательный отчет и дело закрыто. Вы получите уведомление об освобождении. Держите этот документ постоянно в качестве доказательства того, что долги, включенные в ваше дело, были юридически отменены.

Ошибки, которых следует избегать при подаче Pro Se

Даже опытные файловики могут проскальзывать. Избегайте этих частых ошибок, которые вызывают увольнения или дополнительные проблемы.

Неполные или неточные формы

Неспособность перечислить все активы или долги является одной из самых серьезных ошибок. Если позже вы обнаружите опущенного кредитора, вы можете попросить суд возобновить дело, но это добавляет время и расходы. Двойная проверка каждого графика по вашему кредитному отчету и личным записям. Используйте услугу кредитного отчета, чтобы убедиться, что вы не пропустили каких-либо кредиторов. Будьте точны в отношении ценностей: переоценка активов может привести к более высоким платежам по плану, в то время как недооценка может привести к возражениям со стороны доверительного управляющего.

Пропущенные сроки

Банкротство имеет строгие сроки: подача петиций, посещение собраний, подача сертификатов и уплата сборов. Используйте календарь с напоминаниями и проверьте местные правила суда на дополнительные сроки. Пропуск срока курса финансового менеджмента является распространенной причиной отказа в увольнении. Аналогичным образом, если вы являетесь самозанятым, вы должны подавать ежемесячные отчеты о доходах и расходах с доверенным лицом. Невыполнение этого может привести к увольнению.

Не понимаю расчёты располагаемого дохода

План главы 13 должен перечислить все располагаемые доходы кредиторам. Одноразовый доход определяется как текущий ежемесячный доход минус допустимые расходы (на основе стандартов IRS или фактических расходов, в зависимости от уровня вашего дохода). Многие профессионалы используют свои собственные расходы, но доверительный управляющий может использовать национальные и местные стандарты для определенных категорий, таких как жилье, еда и одежда. Если ваши фактические расходы превышают стандарты, вы должны предоставить документацию. Ошибка этой цифры может привести к плану, который либо слишком низок (отклонен), либо излишне высок (стоит вам денег).

Ресурсы для Pro Se Глава 13 Файлеры

Даже без адвоката вы не совсем одиноки. Существует много ресурсов, которые помогут вам правильно подготовить и представить ваше дело.

• Сайт судов США: Официальный источник для бланков банкротства, местных судебных правил и информации о сборах. Банкротство судов США , чтобы загрузить формы и изучить основы.
• Руководство по главе 13 Банкротство: Полная книга (также доступна в Интернете), которая объясняет закон, пошаговые процедуры и формы выборки. Глава 13 страница является надежным ресурсом для простых английских объяснений.
• Решение: Некоммерческая организация, предоставляющая бесплатные инструменты для подачи заявок на главу 7, но также предлагающая образовательный контент о главе 13, который может помочь вам понять процесс. Руководство по главе 13 стоит прочитать.
• PACER (Public Access to Court Electronic Records): Позволяет просматривать ваш докет, видеть, что подал доверительный управляющий, и следить за сроками. Вы можете зарегистрироваться на PACER.gov. Некоторые суды взимают несколько центов за страницу для поиска документов; установить лимит, чтобы избежать высоких сборов.
• Утвержденные кредитные консультационные и образовательные агентства должников: Программа попечителей США поддерживает списки утвержденных поставщиков. Используйте их инструмент поиска, чтобы найти тот, который предлагает недорогие или бесплатные услуги.

Заключение

Подача главы 13 банкротства без адвоката требует тщательной подготовки, терпения и готовности изучить юридические процедуры. Следуя шагам, изложенным в этом руководстве, точно заполняя все формы и соблюдая каждый крайний срок, вы можете успешно предложить план погашения и получить освобождение. Ключ должен быть честным, организованным и активным. Если в какой-либо момент процесс становится подавляющим, подумайте о консультации с клиникой юридической помощи или адвокатом по банкротству для ограниченного представительства - оплата нескольких часов консультаций может стоить душевного спокойствия. При правильном подходе вы можете преодолеть финансовые трудности и восстановить свой кредит через структурированное облегчение, которое предоставляет глава 13.