Table of Contents

Понимание критической роли трансфера активов в главе 13

Глава 13 банкротства предлагает физическим лицам структурированный путь для погашения долгов в течение трех-пяти лет при защите активов, таких как дом или автомобиль. Однако успех вашего дела зависит от полной прозрачности с судом по делам о банкротстве. Одной из наиболее распространенных ловушек, которые срывают подачи главы 13, является передача активов или долгов незадолго до подачи - особенно когда эти переводы, по-видимому, предназначены для сокрытия стоимости от кредиторов. Кодекс о банкротстве принимает тусклое представление о таких сделках, и последствия могут варьироваться от увольнения по делу до обвинений в уголовном мошенничестве.

Эта статья выходит за рамки основных предупреждений. Она предоставляет подробную дорожную карту для выявления, предотвращения и исправления любой передачи, которая может быть помечена как мошенническая. Если вы уже предприняли шаги по смене активов или просто планируете заранее, понимание правовой базы является вашей лучшей защитой.

Что можно квалифицировать как мошеннический перевод долга при банкротстве?

Мошеннические переводы долгов, также называемые мошенническими передачами или мошенническими переводами, являются действиями, предпринимаемыми должником для перемещения прав собственности, денежных средств или долей собственности с намерением препятствовать, задерживать или обманывать кредиторов. в соответствии с 11 U.S.C. § 548 Кодекса о банкротстве, а также в соответствии с версиями закона штата о единообразной передаче мошенничества, такие переводы могут быть оспорены доверительным управляющим по банкротству.

Два ключевых теста на мошеннические намерения

Суды применяют два основных критерия при оценке того, является ли передача до банкротства мошеннической:

  • Фактическое мошенничество: Должник осуществил передачу с фактическим намерением помешать, отсрочить или обмануть кредитора. Поскольку прямое доказательство намерения встречается редко, суды полагаются на «знаки мошенничества» — такие обстоятельства, как тесная связь между сторонами, передача практически всех активов или должник, сохраняющий владение имуществом после передачи.
  • Конструктивное мошенничество: даже без злонамеренного намерения передача может считаться мошеннической, если должник не получил разумно эквивалентную стоимость в обмен и был неплатежеспособным на дату передачи или стал неплатежеспособным в результате.

Понимание этих тестов помогает понять, почему даже доброжелательные переводы, такие как передача автомобиля ребенку, чтобы избежать возвращения, могут быть отменены доверительным управляющим.

Типы переносов, которые вызывают красные флаги

Не каждый перевод до банкротства является мошенническим. Оплата законного долга поставщику, например, является нормальным. Но определенные модели вызывают тревогу.

Передача членам семьи или друзьям

Перемещение активов супругу, брату или взрослому ребенку по цене ниже справедливой рыночной является классическим признаком мошенничества.Суды часто рассматривают такие переводы как предполагаемо мошеннические, особенно когда они осуществляются в течение одного-двух лет до подачи заявления.

Продажа активов ниже рыночной стоимости

Продажа ценного актива — например, лодки, бизнес-оборудования или недвижимости — за долю его стоимости считается передачей без «разумно эквивалентной стоимости». Доверительный управляющий может отменить продажу и вернуть актив или разницу в стоимости.

Выплаты по инсайдерским долгам

Возврат займа от члена семьи или делового партнера непосредственно перед подачей заявления, оставив других кредиторов неоплаченными, может рассматриваться как преференциальный перевод. Доверительный управляющий может отбирать эти платежи, чтобы справедливо распределить их между всеми кредиторами.

Создание новых датчиков или интересов безопасности

Предоставление ипотеки или обеспечительного интереса в имуществе для обеспечения существующего долга также может рассматриваться как передача. Если залог был создан без получения новой стоимости, его можно избежать.

Скрытие активов в трастах или LLC

Перемещение личных активов в трастовое общество или общество с ограниченной ответственностью за несколько недель или месяцев до банкротства выглядит как попытка защитить их. Даже если структура законна, сроки пригласят к проверке.

Период обратного вида: насколько далеко назад выглядит доверенное лицо?

Кодекс о банкротстве дает попечителю право пересматривать переводы, сделанные в течение определенного периода времени до даты подачи заявки. Это известно как «период оглядки».

  • Два года для конструктивных претензий по мошенничеству в соответствии с разделом 548 (Кодекс о банкротстве).
  • Четыре года (или дольше в некоторых штатах) в соответствии с законами о государственных мошеннических переводах, которые также могут использовать доверенные лица.
  • Один год для льготных переводов неинсайдеров-кредиторов в соответствии с разделом 547.
  • Один год для льготных переводов инсайдерам, но период распространяется на один год с даты подачи для инсайдеров в соответствии с разделом 547(b)(4)(B).

На практике доверенные лица часто оглядываются на два-четыре года для любой передачи, которая пахнет мошенничеством.По этой причине любой, кто рассматривает главу 13, должен вести учет значительных перемещений активов в течение как минимум четырех лет до предполагаемой подачи.

Как избежать мошеннических переводов до подачи главы 13

Лучшая стратегия проста: не переводите активы, если это не является абсолютно необходимым, и только после консультации с опытным консультантом по банкротству. Ниже приведены конкретные шаги, чтобы сохранить ваше дело в чистоте.

Начните с полной инвентаризации активов

Перед встречей с адвокатом перечислите все принадлежащие вам активы: недвижимость, транспортные средства, банковские счета, пенсионные счета, деловые интересы, ювелирные изделия, предметы коллекционирования и интеллектуальную собственность. Также перечислите любые переводы, которые вы сделали за последние два-четыре года. Этот инвентарь формирует основу для честных графиков.

Раскройте все трансферы в ваших расписаниях

Даже если вы считаете перевод невиновным, раскройте его. Правило о банкротстве 2016 требует заявления о финансовых делах, в котором задается вопрос о переводах в течение периода оглядки. Отказ от перевода сам по себе является основанием для увольнения или отказа в увольнении.

Получение справедливой рыночной стоимости для любой продажи

Если вы должны продать актив до подачи заявки, получить независимую оценку и продать его стороне руки по справедливой рыночной стоимости. Документируйте сделку письменным контрактом, квитанциями и доказательством средств. Избегайте продажи родственникам или друзьям, если вы не можете доказать рыночную цену.

Воздерживаться от уплаты инсайдерских долгов до подачи

Если вы должны деньги члену семьи, не возвращайте их за месяцы до подачи. Вместо этого перечислите их как необеспеченного кредитора. Если вы уже сделали такие платежи, ваш адвокат может посоветовать подождать год до подачи, или вам может потребоваться включить их в анализ когтевой спины доверительного управляющего.

Не создавайте новые кредиты или кредитные линии на активы

Выдача кредита на собственный капитал или титульного займа непосредственно перед подачей заявки и использованием наличных денег в неосвобожденных целях выглядит как попытка конвертировать освобожденный капитал в наличные деньги. Доверительный управляющий может утверждать, что сделка была мошеннической, если доходы были потрачены на предметы роскоши или скрыты.

Правильно использовать юридические исключения

Глава 13 позволяет вам сохранить определенные освобожденные от налога объекты (например, освобождение от налога на имущество, освобождение от ответственности за транспортные средства, освобождение от налога на имущество физических лиц). Вам разрешается продавать освобожденные активы и использовать вырученные средства для оплаты освобожденных предметов первой необходимости, но если вы планируете продать дом, чтобы уменьшить размер, сделайте это задолго до (в идеале более года) даты подачи.

Поддерживайте скрупулезные записи

Сохраните банковские выписки, квитанции, контракты, оценки и корреспонденцию, связанные с любой передачей активов. Если доверительный управляющий просит, вам нужно предоставить четкий бумажный след, подтверждающий, что сделка была законной и по стоимости.

Что делать, если вы уже сделали сомнительный перевод

Если вы перевели активы за последние два-четыре года и сейчас рассматриваете главу 13, вы не обречены автоматически.

Перевернуть трансфер перед пополнением

Если актив все еще находится в руках получателя (например, автомобиль, который вы подарили своему ребенку), вы можете попросить его вернуть. Это отменяет передачу. Однако вы должны задокументировать возврат и быть готовым объяснить первоначальный подарок и возврат в суд.

Ожидайте возвратного периода

Если передача произошла более двух лет назад (и более четырех лет в вашем штате), доверительный управляющий может не иметь возможности оспорить ее.

Используйте исключения для передачи щита переданных активов

В некоторых случаях переданный вами актив мог быть полностью освобожден. Например, если вы отдали бы товары для дома стоимостью 5000 долларов, которые в любом случае были бы освобождены, доверительный управляющий может не беспокоиться о том, чтобы вернуть их. Однако вам все равно нужно раскрыть передачу.

Докажите добрую веру и разумную ценность

Даже если передача осуществляется в течение периода оглядки, можно утверждать, что это была законная сделка. Например, оплата подрядчику ремонта дома является передачей за разумно эквивалентную стоимость. Будьте готовы предоставить подробные счета или контракты.

Работа с квалифицированным адвокатом по банкротству

Возможно, самый важный шаг. Опытный адвокат по банкротству может оценить ваши конкретные факты, помочь вам решить, стоит ли ждать, отменить передачу, договориться с доверенным лицом или продолжить, несмотря на риск. Не пытайтесь ориентироваться в этих водах в одиночку.

Роль попечителя: как расследуются переводы

Когда вы подаете главу 13, суд назначает постоянного доверенного лица для надзора за вашим делом. Работа доверительного управляющего заключается в обеспечении справедливого обращения с кредиторами и соблюдения кодекса о банкротстве. Доверительный управляющий рассмотрит:

  • Выписка по финансовым вопросам, в которой запрашивается о передаче имущества в течение последних двух лет (или дольше для передачи бизнеса).
  • Ваши графики активов и обязательств.
  • Выписки из банков, налоговые декларации и отчеты о заработной плате.
  • Любые подозрительные операции, отмеченные кредиторами или доверенным лицом США.

Если доверительный управляющий подозревает мошенничество, он может подать иск против противника — иск в рамках дела о банкротстве — чтобы избежать (отменить) передачу. Доверительный управляющий также может возражать против подтверждения вашего плана главы 13, потребовать изменения или отклонить ваше дело. Для получения дополнительной информации о доверительных обязанностях см. веб-сайт программы доверительного управления США .

Тяжелые юридические последствия мошеннических переводов

Кодекс о банкротстве сурово наказывает за мошенническое поведение. Понимание ставок усиливает необходимость осторожности.

Увольнение вашего дела

Если суд установит, что вы пытались скрыть активы, он может полностью отклонить ваше дело главы 13. Это означает, что вы теряете защиту автоматического пребывания (кредиторы могут возобновить сборы), и вы не можете повторно подать заявку в течение 180 дней в соответствии с разделом 109 (g).

Отказ в освобождении

Даже если ваше дело продолжится, суд может отказать вам в освобождении от оставшихся долгов в конце плана, что противоречит всей цели главы 13.

Денежные санкции

Суд может наложить штрафы, назначить доверенному лицу гонорары адвоката или приказать выплатить штрафные убытки. Также от вас может потребоваться погасить стоимость переданного актива в имущественную массу.

Уголовные обвинения

Мошенничество с банкротством является федеральным преступлением в соответствии с 18 USC § 152. Сокрытие активов или ложные заявления о банкротстве могут привести к пяти годам тюремного заключения и штрафу в размере 250 000 долларов США. Обвинения относительно редки, но происходят, особенно в случаях, связанных с большими суммами или повторными правонарушениями.

Отмена выписки

Если суд обнаружит мошенничество после подтверждения вашего плана и вы получили освобождение, он может отменить освобождение в течение одного года, задним числом уничтожив выгоду.

Как совместно подходить к исключениям и переводам

Многие ошибочно полагают, что если актив освобожден (например, автомобиль, стоящий до предела освобождения вашего государства), они могут свободно передать его. Это неправильно. Освобождения защищают актив от кредиторов, но акт передачи его - даже если освобожден - все еще является отчетной передачей. Доверительный управляющий может все еще оспаривать передачу, если сроки подозрительны или если вы не получили никакой ценности. Более безопасный путь: сохранить освобожденный актив, использовать освобождение для защиты его и предложить план, который платит кредиторам от вашего располагаемого дохода, а не от ликвидированных активов.

Для получения подробной информации о законах об освобождении от ответственности по штатам, обратитесь к руководству по исключениям из банкротства по штатам Nolo .

Особые соображения для владельцев бизнеса

Если вы владеете бизнесом, риск мошеннических переводов возрастает, потому что бизнес-активы часто смешиваются с личными активами и потому, что бизнес-переводы могут быть более крупными и более частыми.

  • Не переводите бизнес-активы на свое личное имя или на имя супруга непосредственно перед подачей заявки.
  • Не погашайте бизнес-кредиты членов семьи, оставляя неоплаченными торговых кредиторов.
  • Не конвертируйте бизнес-деньги в личные активы (например, покупайте дом с бизнес-средствами).
  • Ведение отдельных банковских счетов и четкий учет всех связанных с бизнесом переводов.

Корпоративная завеса или мошенническая заявка на перевод также могут втянуть ваш бизнес в ваше личное банкротство, что усложняет ситуацию.

341 Совещание кредиторов

На 341 заседании (также называемом собранием кредиторов) доверительный управляющий спросит вас под присягой о любых перечисленных в вашем отчете о финансовых делах переводах. Вам нужно будет объяснить каждую сделку. Если вы не можете предоставить удовлетворительное объяснение, доверительный управляющий может запросить дополнительные документы или подать иск против противника. Это не допрос, чтобы опасаться, а серьезное разбирательство. Подготовьтесь тщательно с вашим адвокатом.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я дать деньги на благотворительность до подачи главы 13?

Подарки на благотворительность считаются переводами. Если сумма небольшая относительно вашего собственного капитала и у вас есть история благотворительных пожертвований, это может быть допустимо. Но большие или необычные пожертвования, сделанные незадолго до подачи, подозрительны. Раскройте их и будьте готовы объяснить.

Что делать, если я передал имущество супругу?

Если передача была осуществлена в обмен на законную цель (например, выплату реального долга), это может быть нормально. Но если это был подарок или размещение активов на имя супруга, чтобы избежать кредиторов, доверительный управляющий, скорее всего, оспорит это.

Может ли доверительный управляющий пойти на активы, которые я передал много лет назад?

Да, если закон о мошеннических переводах имеет более длительный срок оглядки (некоторые до шести лет). Всегда проверяйте закон вашего штата.

Мошенничество - использовать кредитную карту для оплаты предметов первой необходимости перед подачей заявки?

Использование кредитных карт для обычных расходов на проживание непосредственно перед подачей заявки не является мошенничеством как таковым, но если вы совершаете покупки в кредит в течение 90 дней после подачи заявки, долг может считаться неисключаемым в соответствии с разделом 523 (a) (2) (C).

Прозрачность — ваша лучшая стратегия

Когда вы подаете заявление на главу 13, суд и доверительный управляющий полагаются на ваше честное раскрытие, чтобы разработать справедливый план погашения. Попытка скрыть активы путем мошеннических переводов не только ставит под угрозу ваш новый старт, но также может привести к юридическим и финансовым штрафам, которые перевешивают любую краткосрочную выгоду. Самый безопасный путь: проконсультироваться с адвокатом по банкротству заранее, раскрыть все и избежать любого несущественного движения активов. Если вы уже сделали переводы, не паникуйте - многие из них могут быть исправлены или защищены с надлежащим юридическим руководством. Цель главы 13 - не наказать вас, а дать вам структурированный, честный путь из долгов. Для более глубокого погружения в основы законодательства о банкротстве, посетить страницу основ банкротства судов США .