Ações imediatas após um atropelamento e fuga

Nos segundos após um atropelamento e fuga, sua adrenalina aumenta e a clareza desaparece. A ação sistemática é o seu maior aliado. Estes primeiros passos definir a base para qualquer alegação legal ou seguro que você mais tarde perseguir. Não perseguir o outro motorista; sua segurança ea integridade da cena são muito mais importantes.

1. Pare e Avaliar sua segurança

Se o seu veículo for drivel e for seguro para mover, puxar para o ombro, um estacionamento, ou uma área bem iluminada longe do tráfego. Ativar luzes de perigo. Fique dentro do veículo se você estiver em uma estrada movimentada ou se o tráfego está se movendo em alta velocidade. Se você ou qualquer passageiro estão feridos, não se mova. Chame 911 imediatamente e esperar por emergências. Em nenhuma circunstância você deve tentar seguir ou prender o motorista em fuga. Perseguir muitas vezes leva a colisões secundárias, escalada de raiva de estrada, ou lesões pessoais.

2. Chame 911 e Solicite resposta policial

Disque o seu número de emergência local sem demora. Um atropelamento e fuga é um crime em todos os estados, e um relatório oficial da polícia é obrigatório para a maioria das reivindicações de seguro. Informe o expedidor de sua localização exata, a direção do outro veículo fugiu, uma breve descrição desse veículo, e quaisquer lesões. Se você está em um estado com um estatuto de "hit-and-run" que requer relatório imediato (como Califórnia Vehicle Code Section 20002), falha em ligar pode resultar em multas ou até mesmo uma citação criminal contra você.

3. Colete evidências antes da chegada da polícia

Enquanto espera, comece a documentar a cena. Use o seu smartphone para tirar fotos de grande ângulo e close-up dos danos ao seu veículo, marcas de derrapagem, detritos, vidro quebrado e transferências de tinta. Grave a área circundante - placas de rua, câmeras de trânsito, e as entradas de empresas próximas. Tome notas sobre as condições meteorológicas, hora do dia, e iluminação. Se você vislumbrou o outro veículo, escreva todos os detalhes que você se lembrar: qualquer parte da placa de matrícula número, estado, marca, modelo, cor, decalques, racks de telhado, adesivos de pára-choques, ou danos distintivos. Não confie na memória; escreva-o imediatamente. Mesmo uma placa parcial pode ajudar a polícia a identificar o veículo mais tarde.

Se você tiver uma câmera de vídeo, guarde as imagens e anote a hora exata do incidente. Muitas câmeras de vídeo gravam em um loop; pare a gravação ou copie o arquivo para evitar sobrescrever. Se você não tiver uma câmera de vídeo, considere se uma câmera de segurança próxima pode ter capturado o evento. Peça permissão aos proprietários de negócios ou residentes para visualizar as filmagens o mais rápido possível, uma vez que as gravações são frequentemente sobrescritas dentro de 24-72 horas.

4. Localizar e entrevistar Testemunhas

Procure pedestres, outros motoristas que possam ter parado, ou funcionários em lojas próximas. Peça seus nomes, números de telefone e endereços de e-mail. Se estiverem dispostos, peça-lhes para escrever uma breve declaração descrevendo o que viram e tirar uma foto de sua identificação. Testemunho de testemunha pode ser a peça crítica que corrobora sua conta e ajuda a polícia a localizar o motorista. Mesmo que a testemunha só viu o número da placa do outro veículo ou direção de voo, essa informação é valiosa.

Relatar o incidente à aplicação da lei

Um relatório oficial da polícia não é opcional – é a espinha dorsal do seu caso legal e de seguro. Sem ele, as seguradoras podem negar sua reclamação de motorista não segurado ou até mesmo atribuir culpa a você por não relatar. Trate o relatório como não negociável.

Como concluir o relatório

Quando o oficial chegar, forneça-lhes todas as provas que você reuniu: fotos, contatos de testemunhas, detalhes da placa de carro, e sua própria conta escrita. Não embelezar ou especular. Atenha-se aos fatos que você está certo de. Se você não tem certeza sobre a velocidade do outro carro, não adivinhe. Solicite o número do relatório policial eo nome do oficial e número de distintivo antes de deixar a cena. Em muitas jurisdições, você pode apresentar um relatório suplementar on-line ou na delegacia local se o oficial que responde não tomar um relatório completo na cena. Alguns estados, como Texas e Florida, exigem que você arquive um relatório de acidente (por exemplo, CR-2 ou FR-10) dentro de 10 dias, se a aplicação da lei não completou um no local.

Por que o relatório importa

  • Estabelece um atropelamento e fuga como um registro – Os seguradores verificam que ocorreu um crime, não apenas um simples acidente.
  • Investigação policial de Triggers – Os oficiais podem verificar câmeras de trânsito, emitir alertas para patrulhas locais, ou localizar o veículo através de registros de registro.
  • Fornece documentação imparcial – O relatório serve de prova em tribunal se o condutor for identificado mais tarde e se prosseguir com uma ação civil.
  • Conhece prazos de política – Muitas apólices de seguro automóvel exigem informar a polícia dentro de 24 horas para uma alegação de atropelamento e fuga para ser válido. Verifique as leis do seu estado; em Nova York, por exemplo, você deve relatar qualquer acidente envolvendo danos ou danos à propriedade mais de US $ 1.000 dentro de 10 dias para o DMV.

Se o motorista nunca for encontrado, o relatório policial torna-se a base do seu pedido de danos de propriedade não segurado (UM). Sem ele, sua seguradora pode recusar-se a pagar, argumentando que o incidente pode ter sido encenado ou que você não pode provar que o outro motorista foi culpado.

Opções Legais para Compensação

Sua capacidade de recuperar financeiramente depende em grande parte se o motorista em fuga é identificado. Mesmo que não sejam, você provavelmente tem cobertura sob sua própria política - mas a avenida difere.

Quando o Driver de Falha é identificado

Uma vez que a polícia localizar o motorista atropelamento-e-correr, você pode apresentar uma reclamação contra o seu seguro de responsabilidade automóvel. Se esse seguro é insuficiente (por exemplo, o motorista tem cobertura mínima ou não segura), você pode precisar confiar em sua própria cobertura de motorista subseguro. Alternativamente, você pode prosseguir uma ação civil por danos além do que o seguro cobre.

  • Custos de reparação ou substituição de veículos.
  • Despesas médicas (se tiver sido ferido).
  • Perdido salário devido ao trabalho perdido.
  • Dor e sofrimento (para lesões graves).
  • Danos de propriedade para além do veículo (por exemplo, laptop destruído ou assento de carro).
  • Valor reduzido do seu carro após reparos.

Cada estado define um statute de limitações para arquivar um dano de propriedade ou processo de lesão pessoal. Para danos de propriedade, o limite é muitas vezes de dois a três anos, mas as alegações de lesão pessoal podem ter apenas um ano (por exemplo, Louisiana) ou até seis anos (por exemplo, Maine). Verifique as leis do seu estado prontamente. Consulte um advogado de lesão pessoal para avaliar o seu caso e lidar com negociações com a seguradora ou advogado de defesa adversário. Muitos oferecem consultas iniciais gratuitas.

Quando o motorista não é identificado (cenário mais comum)

Na grande maioria dos atropelamentos, o outro motorista nunca é encontrado. Seu caminho para a compensação, em seguida, depende de suas próprias coberturas de seguro. Compreender cada tipo é crítico.

Cobertura de danos de imóveis do Motorista não Seguro (UM)

Esta cobertura é projetada especificamente para incidentes de atropelamento e fuga onde o outro motorista não pode ser identificado. Ele paga por danos ao seu veículo e às vezes para propriedade pessoal dentro do carro. Nem todos os estados exigem cobertura de danos de propriedade UM - apenas cerca de 20 estados manda. Se a sua política inclui-lo, apresentar uma reclamação UM o mais rápido possível. Sua seguradora irá exigir o relatório policial, fotos, e quaisquer declarações de testemunhas para confirmar um atropelamento-e-correr ocorreu. Algumas seguradoras exigem "contato físico" com o veículo em fuga; se um veículo fantasma (um que causou o acidente sem contato) não é coberto, você pode precisar confiar na cobertura de colisão em vez disso. Leia a definição de sua política de "hit-and-run" cuidadosamente.

Cobertura de colisões

Se você não tiver cobertura de danos de propriedade UM, o seguro de colisão ainda pode pagar por seus reparos menos sua dedutível. Colisão cobre danos de qualquer colisão com outro veículo ou objeto, independentemente da falha. O lado negativo: você vai pagar sua dedutível (muitas vezes $500-$1.000), e seus prêmios podem aumentar após a reivindicação. Em alguns estados, as seguradoras não podem aumentar as taxas para reivindicações não-a-falha, mas atropelamentos e fugas são às vezes classificados de forma diferente. Pergunte ao seu agente como eles tratam uma reivindicação de atropelamento e fuga não-falha.

Pagamentos médicos (MedPay) ou proteção contra lesões pessoais (PIP)

Se você ou seus passageiros foram feridos, MedPay (disponível em cerca de 20 estados) ou PIP (necessário em estados sem culpa, como Flórida, Michigan e Nova York) pode cobrir contas médicas, independentemente da falha. MedPay é tipicamente uma cobertura de limite baixo ($ 1.000-$ 10.000) que paga para ambulância, emergência, e visitas de acompanhamento. PIP é mais amplo e muitas vezes inclui salários perdidos e serviços de substituição. Use essas coberturas rapidamente para pagar cuidados imediatos. Eles são separados do seu seguro de saúde e não exigem que o outro motorista para ser identificado.

Trabalhando com sua companhia de seguros

Arquivar uma alegação de atropelamento e fuga requer um tratamento cuidadoso. Os seguradores são entidades com fins lucrativos; eles procuram razões para negar ou minimizar os pagamentos. Proteja-se com essas estratégias.

Notificar prontamente o seu segurador

Entre em contato com sua companhia de seguros dentro de 24 horas do acidente. A maioria das políticas exigem "aviso de prompt" de qualquer perda. Atrasos de mais de alguns dias muitas vezes levam à negação. Quando você ligar, ter o número do relatório policial, seu número de política, e todas as provas prontas. Em muitos estados, você deve apresentar uma reclamação formal dentro de uma janela específica (por exemplo, 30 dias na Califórnia para reivindicações UM).

Fornecer uma declaração clara e consistente

Ao falar com o regulador de reclamações, atenha-se aos fatos: descrever o que você viu, o dano, e os passos que você tomou. Evite adivinhar sobre a velocidade ou ações do outro motorista. Não ] dizer “Eu acho que o outro carro estava acelerando” ou “Pode ter sido uma picape vermelha.” Se você é incerto, diga assim. Inconsistências entre sua declaração inicial e declarações posteriores podem ser usados para negar cobertura. Escreva exatamente o que você disse à polícia e consulte essas notas.

Documentar tudo

Mantenha um registro de todas as comunicações com sua seguradora – datas, nomes e resumos de conversas. Salve cópias de cada e-mail, estimativa e recibo. Se você precisar de um carro alugado, pergunte se sua política inclui reembolso de aluguel e obter pré-autorização. Não autorize reparos até que o avaliador tenha inspecionado o veículo. Se você discordar da estimativa inicial, você tem o direito de solicitar uma segunda avaliação ou contratar um regulador independente.

Cuidado com as armadilhas comuns

  • Admitindo falha: Mesmo dizendo “Eu não os vi chegando” pode ser interpretado como um reconhecimento errado de negligência. Deixe a evidência atribuir falha.
  • Aceitando uma oferta rápida de lowball: A liquidação inicial da seguradora não pode cobrir danos ocultos — problemas de quadro, problemas de alinhamento ou danos de componentes internos. Obtenha estimativas independentes de reparo antes de concordar.
  • Valor reduzido aparente: Após reparos, o valor de revenda do seu carro cai. Muitos estados permitem que você reclame valor diminuído sob sua própria colisão ou política UM. Pergunte ao seu corretor ou advogado sobre isso. Na Geórgia, por exemplo, você pode recuperar valor diminuído em uma reivindicação de terceiros, mas as regras variam quando a reclamação está com sua própria seguradora.
  • Assinar uma liberação muito cedo: Nunca assinar uma liberação ou renúncia da seguradora antes de você tem certeza de que todas as reparações e despesas médicas são contabilizadas. Uma vez resolvido, você não pode reabrir a reclamação.

Medidas preventivas para se proteger

Embora você não possa evitar cada atropelamento e fuga, passos proativos reduzem drasticamente o risco e fortalecem sua posição legal se ocorrer.

Instalar uma Dashcam Front- e- Rear

Uma dashcam é a única ferramenta mais eficaz para a evidência de atropelamento e fuga. Ele registra todo o acidente, a placa do veículo em fuga, e até mesmo a hora, data e coordenadas GPS. Muitos modernos dashcams oferecem visão noturna e modo de estacionamento, que ativa em movimento ou impacto quando o seu carro está estacionado. Esta filmagem é irrefutável em investigações policiais e reivindicações de seguros. Procure um modelo com um capacitor em vez de uma bateria para lidar com temperaturas extremas. O ] NHTSA fornece diretrizes de segurança para a colocação da da dashcam para evitar obstrução do pára-brisas.

Pratique Estacionamento Inteligente

Quando estacionar, escolha áreas bem iluminadas, pontos perto de câmeras de segurança ou lotes atendidos. Evite estacionar atrás de caminhões grandes ou SUVs que bloqueiam miras. À noite, de volta aos espaços para que sua câmera frontal enfrenta a pista de tráfego. Se você vive em uma área de alto risco, considere um bloqueio do volante ou um rastreador GPS que alerta para o movimento.

Mantenha um kit de evidência de emergência em seu carro

O seu kit deve incluir uma lanterna, um bloco de notas e caneta, uma câmara descartável (no caso de o seu telemóvel morrer), reflectores ou sinalizadores, e uma lista de contactos de emergência. Ter estas ferramentas torna a recolha de provas mais rápida e segura, especialmente se o acidente ocorrer num local escuro ou remoto. Também incluir uma cópia do seu cartão de identificação de seguro e um cartão com o seu número de política.

Reveja a sua Política de Seguros Anualmente

Revisite seus limites de cobertura com seu agente a cada ano. Pergunte especificamente sobre ] cobertura de danos de propriedade do motorista não segura e se sua política inclui cenários de atropelamento e execução. Algumas políticas definem um atropelamento e fuga como exigindo contato físico; um veículo fantasma que faz você desviar e bater sem contato não pode ser coberto. Conheça a impressão fina. Também confirme o seu dedutível para reivindicações UM - muitas vezes é inferior ao dedutíveis colisão. As leis do Estado mudam frequentemente; por exemplo, Califórnia DMV diretrizes exigem que você relatar um atropelamento e fuga para a polícia dentro de 24 horas se houver dano ou propriedade acima de US $1.000. Manter atualizado com os requisitos do seu estado pode salvar sua reivindicação.

Conclusão

Um atropelamento é profundamente frustrante, mas agir rapidamente, sistemática e legalmente preserva seus direitos e maximiza suas chances de compensação total. Prioritize a segurança, relate o incidente à polícia, recolha provas sólidas, notifique sua seguradora prontamente e entenda suas coberturas. Se o motorista é pego ou não, seu próprio seguro muitas vezes preenche a lacuna – mas só se você seguir os passos corretos. Para casos complexos, especialmente aqueles que envolvem lesão ou perda significativa de propriedade, consulte um advogado especializado em acidentes de carro. As ações que você toma nas primeiras horas após um atropelamento e fuga podem fazer a diferença entre uma lição cara e uma recuperação financeira completa.

Para informações mais detalhadas sobre o estado, consulte recursos como o Guia do Instituto de Informação de Seguros sobre sinistros ou consulte o site do Departamento de Veículos Automotores do seu estado.