Os tribunais de falência formam a espinha dorsal do sistema americano para resolver a insolvência. Eles fornecem um caminho legal estruturado para os indivíduos e empresas sobrecarregadas pela dívida para recuperar uma medida de estabilidade financeira. Através da supervisão judicial, a lei equilibra a necessidade do devedor de um novo começo com o direito do credor de coletar o que é devido. Entendendo como esses tribunais federais especializados operam revela a mecânica de um dos mais importantes instrumentos para a recuperação econômica.

O que são os Tribunais de Falência?

Os tribunais de falência são tribunais federais especializados estabelecidos sob o Artigo I da Constituição dos EUA. Eles não são tribunais independentes, mas sim unidades dos tribunais distritais dos EUA. Cada distrito judicial federal tem um tribunal de falência que opera sob a autoridade dos juízes do tribunal distrital. Estes tribunais garantem que o Código de Falência (Título 11 do Código dos Estados Unidos) é aplicado uniformemente em todo o país.

O sistema moderno de falências tomou forma com a Lei de Reforma da Falência de 1978, que criou a estrutura atual de juízes de falência como oficiais judiciais que cumprem 14 anos de mandato. Os juízes de falência são nomeados pelo tribunal de recursos para o circuito em que o distrito reside. Eles têm a autoridade de ouvir e decidir todas as questões fundamentais de falência, incluindo disputas sobre propriedade da propriedade, objeções à quitação e confirmação de planos de reembolso. Recursos de decisões de falência vão para o tribunal distrital ou, em alguns circuitos, para um Painel de Recurso de Falência (BAP).

Os tribunais de falência não lidam com litígios civis gerais que não estejam relacionados com um caso de falência. Sua jurisdição está limitada a processos que surgem sob o Código de Falência ou que estão relacionados com um caso de falência. Este foco especializado permite que os juízes desenvolvam profundos conhecimentos em direito de insolvência, que é intencionalmente complexo e detalhado.

Tipos de casos de falência

O Código de Falência fornece vários capítulos diferentes, sob os quais um devedor pode apresentar um pedido. Os mais comuns para os indivíduos são o Capítulo 7 e o Capítulo 13. As empresas costumam usar o Capítulo 11 ou o Capítulo 7. Cada capítulo oferece um processo jurídico distinto com resultados diferentes para o devedor e credores.

Capítulo 7: Liquidação

O capítulo 7 é a forma mais comum de falência para os indivíduos. É conhecido como “liquidação” porque o tribunal nomeia um administrador que vende os ativos não isentos do devedor e distribui os rendimentos aos credores. Em troca, o devedor recebe uma dispensa da maioria das dívidas remanescentes. Este processo normalmente leva de três a seis meses. Para se qualificar para o Capítulo 7, os indivíduos devem passar um teste de meios que mede seus rendimentos contra o rendimento médio para o seu estado. Se o devedor é muito alto, eles podem ser obrigados a arquivar sob o Capítulo 13, em vez disso.

Nem todos os ativos são vendidos. Isenções permitem que os devedores mantenham certos bens, como uma casa modesta, um carro até um valor especificado, pertences pessoais e contas de aposentadoria. Os montantes de isenção variam por estado, como os estados podem optar por fora do regime de isenção federal e usar os seus próprios.

Capítulo 13: Reorganização para os Indivíduos

O Capítulo 13 é uma falência do plano de reembolso para os indivíduos com rendimentos regulares. O devedor propõe um plano para reembolsar a totalidade ou parte das suas dívidas durante um período de três a cinco anos. Durante este período, o devedor mantém a sua propriedade e faz pagamentos mensais a um administrador, que distribui os fundos aos credores. No final do plano, as dívidas elegíveis restantes são liberadas.

Este capítulo é frequentemente utilizado por devedores que querem salvar a sua casa do encerramento, recuperar os pagamentos de carros perdidos, ou lidar com dívidas que não são reembolsáveis no Capítulo 7 (como certas dívidas fiscais). Capítulo 13 também está disponível para pessoas com dívidas garantidas (como hipotecas) que excedem os limites de isenção do Capítulo 7, permitindo-lhes despojar as garantias de juros ou modificar as condições de reembolso.

Capítulo 11: Reorganização de Negócios

O Capítulo 11 é usado principalmente por empresas, incluindo corporações, parcerias e muitos proprietários únicos, que precisam reestruturar suas dívidas enquanto continuam as operações. O devedor normalmente permanece na posse de seus ativos e gerencia o negócio como um “debtor em posse”. O tribunal deve aprovar um plano de reorganização que delineia como os credores serão pagos ao longo do tempo. Capítulo 11 casos são mais complexos e caros do que o Capítulo 7 ou Capítulo 13, muitas vezes envolvendo amplo litígio sobre avaliações, confirmação do plano e tratamento do credor.

Grandes empresas como companhias aéreas, varejistas e empresas de energia têm usado o Capítulo 11 para perder contratos pesados, rejeitar arrendamentos e emergir como entidades mais magras. Embora o Capítulo 11 é principalmente corporativo, indivíduos com níveis de dívida muito elevados (excedentes limites do Capítulo 13) também podem apresentar sob ele. No entanto, o fardo administrativo torna menos comum para os indivíduos.

Como funcionam os tribunais de falência

O processo de falência é uma série de etapas processuais, cada um supervisionado pelo tribunal. Compreender este fluxo ajuda devedores e seus advogados se preparar para o que está por vir.

Arquivar o Caso

Um caso de falência começa quando o devedor apresenta uma petição junto do tribunal de falência no distrito onde o devedor reside ou tem seu principal local de atividade. A petição inclui calendários de ativos, passivos, renda, despesas e uma declaração de assuntos financeiros. O tribunal atribui um número de caso e um juiz. Imediatamente após o depósito, uma permanência automática entra em vigor, impedindo os credores de tomar ações de cobrança – incluindo ações judiciais, desembolsos salariais, encerramentos e telefonemas – sem permissão judicial.

Os debtors devem também completar um curso de aconselhamento de crédito de uma agência aprovada dentro dos 180 dias antes da apresentação. Após a apresentação, eles devem concluir um curso de educação devedor para receber uma alta.

O papel do administrador

Em cada caso do Capítulo 7 e Capítulo 13, o tribunal nomeia um administrador. No Capítulo 7, o dever principal do administrador é recolher e liquidar os ativos não isentos e distribuir os lucros aos credores. No Capítulo 13, o administrador administra o plano de reembolso: cobrar pagamentos do devedor e desembolsá-los aos credores de acordo com o plano confirmado. Os administradores são tipicamente advogados privados com experiência especializada em falência, nomeado pelo Programa de Fiduciário dos EUA (parte do Departamento de Justiça) ou pelo Escritório do Administrador dos Estados Unidos (para os administradores do Capítulo 7 painel).

Os administradores também revisam os documentos financeiros do devedor, investigam possíveis fraudes e se necessário objetam a isenções ou dispensas, agindo como oficiais neutros do tribunal, não como defensores de qualquer dos lados.

Reunião dos Credores (Seção 341)

Aproximadamente três a quatro semanas após o depósito, o devedor deve participar de uma reunião de credores, também chamado uma reunião 341. O administrador preside, e os credores podem comparecer e fazer perguntas sobre as finanças do devedor. O juiz de falência não participar desta reunião. O devedor deve responder sob juramento sobre bens, dívidas e conduta que podem afetar o caso. A maioria das reuniões dura apenas alguns minutos se não houver problemas.

Confirmação de um plano de reembolso (capítulo 13 e capítulo 11)

No Capítulo 13, o devedor propõe um plano após a reunião dos credores. O administrador e os credores podem se opor. O tribunal realiza uma audiência de confirmação para aprovar o plano se ele cumprir os requisitos legais: deve ser proposto de boa fé, dedicar todo o rendimento disponível para o período de compromisso aplicável (3-5 anos), e tratar os credores de forma justa. No Capítulo 11, o processo de confirmação é mais elaborado, envolvendo declarações de divulgação, votação pelos credores, e uma audiência completa perante o juiz.

A Quitação das Dívidas

A promessa central de falência é a quitação – uma ordem judicial que proíbe permanentemente os credores de cobrar certas dívidas. No capítulo 7, a quitação é concedida alguns meses após a reunião dos credores, uma vez que o tempo de oposição passou. No capítulo 13, a quitação ocorre depois que o devedor completa todos os pagamentos ao abrigo do plano (ou, em alguns casos, após uma dispensa de trabalho difícil). A quitação não se estende a todas as dívidas; certas obrigações sobrevivem à falência, incluindo a maioria dos empréstimos estudantis, apoio à criança, pensão alimentícia, dívidas fiscais recentes, e dívidas de fraude ou dano intencional.

O tribunal também tem o poder de negar uma quitação completamente se o devedor comete fraude de falência, oculta bens, ou não cumpre com ordens judiciais. O administrador ou um credor pode apresentar um processo adversário que busca negação de quitação.

O papel dos juízes de falência

Os juízes de falência são nomeados para 14 anos de mandato pelo Tribunal de Apelações dos EUA para o circuito em que o distrito está. Eles não são os juízes de artigo III com garantia de vida, mas exercem autoridade significativa sobre os casos de falência. Um juiz de falência preside sobre todas as questões contestadas em um caso, incluindo objeções a reivindicações, moções para alívio da permanência automática (por exemplo, um emprestador de hipoteca que quer encerrar), moções para demitir ou converter o caso, e processo adversário (essencialmente processos no âmbito do processo de falência).

Os juízes também confirmam os planos do Capítulo 13 e do Capítulo 11, concedem ou negam quitação, e decidem se aprovam transações importantes, como a venda de ativos fora do curso normal de negócios. Embora um juiz possa supervisionar audiências que envolvam objeções do credor ou disputas de truste, eles normalmente não participam na administração de assuntos de rotina, deixando-os para o trustee. O juiz permanece imparcial e garante o devido processo.

Recurso

As partes insatisfeitos com a decisão de um juiz de falência podem recorrer ao tribunal distrital ou, em circuitos que estabeleceram um, para um Painel de Apelação de Falência (BAP) composto por três juízes de falência. Mais recursos vão para o tribunal de circuito de recursos e, raramente, para o Supremo Tribunal dos EUA.

Considerações Especiais no Tribunal de Falência

Negócios vs. Falência pessoal

Enquanto o mesmo tribunal lida com ambos, os casos de negócios, especialmente o capítulo 11, envolvem complexidade adicional: profissionais retidos (advogados, contadores, banqueiros de investimento), arranjos financeiros complexos, e tratamento de contratos e arrendamentos executivos. O tribunal pode aprovar o financiamento do devedor em posse (DIP) para permitir que uma empresa funcione durante o caso. Em contraste, os casos de falência pessoal são mais padronizados, embora os indivíduos de alto valor possam se assemelhar às empresas em termos de administração de ativos.

Prevenção do Abuso e Teste dos Meios

Para evitar o abuso do sistema de falência, o Congresso adicionou um teste de médias para os arquivadores do Capítulo 7 em 2005 através da Lei de Prevenção do Abuso e Proteção do Consumidor (BAPCPA). O teste compara o rendimento mensal atual do devedor com o rendimento médio em seu estado. Se o rendimento do devedor exceder a mediana, o teste examina seu rendimento disponível após subtrair despesas permitidas. Se houver rendimento disponível suficiente, o devedor é presumido estar abusando do Capítulo 7 e pode ser demitido ou convertido para o Capítulo 13. O tribunal também pode descartar um caso de “abuso substancial” mesmo sem presunção.

Do mesmo modo, os planos do Capítulo 13 devem, em geral, durar cinco anos se os rendimentos do devedor forem superiores à mediana, e o plano deve comprometer todo o “rendimento disponível projectado” ao reembolso dos credores.

Proteçãos do credor

O tribunal de falência também protege os direitos do credor. Os credores podem apresentar provas de crédito documentando o valor devido. Eles podem se opor à dispensa de dívidas específicas, desafiar as isenções do devedor, ou procurar alívio da permanência automática. No Capítulo 11, os credores votam sobre o plano de reorganização. Se um plano discrimina injustamente contra uma classe credora, o tribunal pode negar a confirmação. O administrador deve examinar todos os créditos e objetar a qualquer que sejam inválidos ou exagerados.

Concepção comum sobre o Tribunal de Falência

Muitas pessoas acreditam que os tribunais de falência “expurgam todas as dívidas” em um único golpe. Na verdade, a quitação é circunscrita. Os empréstimos estudantis são notoriamente difíceis de liberar, exigindo uma demonstração de “dificuldade indevida” em um processo adversário – uma barra alta. Impostos de renda recentes, multas criminais e dívidas de acidentes de DUI também sobrevivem. Além disso, propriedade que garante um empréstimo (como uma casa ou carro) deve ser rendido, reafirmado, ou redimido. O tribunal não elimina automaticamente obrigações garantidas, a menos que o devedor dê a garantia.

Outro mito é que o tribunal de falência sempre leva anos. Os casos do capítulo 7 são frequentemente concluídos em 4-6 meses, enquanto o capítulo 13 leva 3-5 anos. O capítulo 11 para as pequenas empresas pode ser concluído em alguns meses, embora casos grandes se arrastem.

Recursos externos

Para encontrar um tribunal de falência ou saber mais sobre os procedimentos, consulte o site oficial do U.S. Courts – Bankruptcy Basics.O U.S. Trustee Program fornece orientações sobre o lado administrativo dos processos.Para a investigação jurídica, o ]PAPER sistema[] permite o acesso público aos dockets judiciais.O Código de Bancaultcy (título 11)] está disponível através do Instituto de Informação Legal[].

Conclusão

Os tribunais de falência são um pilar indispensável da economia americana. Eles oferecem um ambiente controlado e justo para os devedores e credores para resolver a insolvência sob o Estado de direito. Ao liquidar ou reestruturar dívidas, esses tribunais permitem a recuperação financeira para milhões de indivíduos e milhares de empresas a cada ano. O processo é complexo, exigindo aconselhamento jurídico profissional, mas a supervisão do tribunal garante que o sistema de falência funciona com integridade e consistência. Compreender como esses tribunais funcionam ajuda as partes interessadas a navegar suas opções e protege o equilíbrio delicado entre dar aos devedores um novo começo e honrar as reivindicações dos que devem dinheiro.