O papel de um administrador de falência e como eles afetam seu caso

O que faz um administrador de falência?

As tarefas específicas de um administrador variam dependendo do capítulo da falência que você apresentar, mas certas responsabilidades principais aplicam-se em todos os casos. Em geral, o administrador é responsável por:

• Revisão da sua papelada de falência para precisão, completude e honestidade.Isso inclui horários de ativos, passivos, renda, despesas e o teste de meios (se aplicável).
• Identificar e liquidar os activos não isentos (no capítulo 7) ou gerir um plano de reembolso (no capítulo 13) para pagar tanto quanto possível os credores.
• Ditribuir fundos a credores de acordo com o sistema prioritário estabelecido pelo Código de Falência.
• Monitorando sua conformidade com leis de falência, ordens judiciais, e quaisquer pagamentos de plano ou deveres que você deve cumprir.
• Objeção de descargas ou isenções se forem impróprias ou fraudulentas.
• Adiante a reunião de credores (a audição 341) onde você responde a perguntas sob juramento sobre a sua situação financeira.

Os administradores são frequentemente advogados ou contabilistas com formação especializada em falência. São pagos uma pequena taxa legal da propriedade, e nos casos do Capítulo 7 também podem ganhar uma comissão sobre quaisquer fundos que recuperem para os credores. Nos casos do Capítulo 13, o administrador ganha uma percentagem de cada pagamento do plano. Esta estrutura de compensação motiva os administradores a serem minuciosos, mas também justos – eles não podem arbitrariamente apreender ativos ou exigir pagamentos que não são legalmente exigidos.

Papel do administrador no Capítulo 7 Falência

Em um caso capítulo 7, muitas vezes chamado de falência “liquidação”, o principal trabalho do administrador é coletar e vender qualquer propriedade não isenta que você possui, em seguida, distribuir os lucros para os credores. A maioria dos casos Capítulo 7 são “no-asset”, o que significa que você não tem propriedade que pode ser vendido após a aplicação de isenções estaduais ou federais. Em casos não-asset, o administrador irá rever sua papelada, realizar a reunião 341, e, em seguida, apresentar um relatório de nenhuma distribuição. Você recebe uma dispensa alguns meses depois, sem perder qualquer propriedade.

No entanto, se você tiver ativos não isentos – como uma segunda casa, veículo de luxo, colecionáveis valiosos ou um reembolso de imposto considerável – o administrador pode vender esses ativos e usar o dinheiro para pagar seus credores não seguros. O administrador também tem o poder de:

• Recuperar preferências – pagamentos que você fez a certos credores pouco antes de arquivar que lhes deu mais do que eles receberiam em falência.
• Evitar transferências fraudulentas – propriedade que você deu ou vendeu por menos do que o valor de mercado justo no prazo de dois anos após o depósito (ou mais, dependendo da lei estatal).
• Desafio das isenções que o senhor alegou indevidamente, como por exemplo, solicitar uma isenção de propriedade para um imóvel em que não vive.

No Capítulo 7, o administrador não está envolvido em suas finanças diárias após o processo ser arquivado. Uma vez que a quitação é introduzida, o papel do administrador termina, e você não é mais responsável pelas dívidas liberadas.

Papel do administrador no Capítulo 13 Falência

Capítulo 13 é uma falência de reorganização para indivíduos com renda regular. Aqui, o administrador desempenha um papel mais ativo, contínuo. Em vez de liquidar ativos, você propõe um plano para pagar algumas ou todas as suas dívidas ao longo de três a cinco anos.

• Reveja o seu plano proposto para garantir que cumpre os requisitos legais (por exemplo, deve dedicar todo o seu rendimento disponível aos credores para o período de compromisso aplicável).
• Coleta os pagamentos do plano mensal e distribui-os aos credores de acordo com os termos do plano e as regras de prioridade.
• Monitora a sua conformidade com o plano, incluindo se você está fazendo pagamentos a tempo, mantendo o seguro sobre garantias, e arquivando todas as declarações de impostos necessárias.
• Pode opor-se à confirmação do plano se não cumprir a lei ou se não tratar os credores de forma justa.
• Pode recomendar demissão ou conversão para o Capítulo 7 se você ficar para trás em pagamentos.

No Capítulo 13, o administrador é um parceiro de longo prazo na sua reabilitação financeira. Você irá interagir com o escritório do administrador regularmente, geralmente através de um site ou portal de pagamento. O administrador também irá participar na audiência de confirmação e pode fazer perguntas sobre a sua renda, despesas e tratamento de dívidas garantidas. Ao contrário do Capítulo 7, o administrador não vende seus ativos (a menos que você optar por entregar propriedade através do plano).

Como os administradores impactam seu caso?

As decisões e ações do administrador podem moldar significativamente o resultado da sua falência. Aqui estão as formas mais importantes de um administrador afetar seu caso:

Divulgação e Liquidação de Activos

O administrador examina os seus horários de ativos para qualquer coisa que possa ter valor para os credores. Se você se esqueceu de listar um ativo (ou o escondeu intencionalmente), o administrador pode descobrir através de extratos bancários, declarações fiscais ou registros imobiliários. No Capítulo 7, esse ativo pode ser vendido. No Capítulo 13, o valor do ativo pode precisar ser incorporado ao seu plano, possivelmente aumentando o seu pagamento. A divulgação completa e honesta é essencial. O administrador também examina se você vendeu recentemente ou transferiu propriedade para menos do que o seu valor – esta pode ser uma transferência fraudulenta que o administrador pode desfazer.

Análise de Isenção

Cada estado permite que você isentar certas propriedades da propriedade de falência, o que significa que você pode mantê-lo mesmo no Capítulo 7. O administrador tem a autoridade de se opor a uma isenção se eles acreditam que foi reivindicada incorretamente. Por exemplo, se você reivindicar uma isenção de US $ 100.000 homestead em uma casa no valor de US $ 200 mil, o administrador pode argumentar que você não se qualifica para essa isenção de muita lei estatal. Se a objeção for bem sucedida, o administrador pode vender a casa e dar-lhe apenas o montante isento, usando o resto para pagar credores. Sabendo as regras de isenção do seu estado e segui-los precisamente é crítico.

Teste de Meios e Desvio de Abuso

No Capítulo 7, o administrador (ou o administrador dos EUA, um funcionário do governo separado) pode desafiar a sua elegibilidade se a sua renda está acima da mediana para o seu estado. O teste de meios determina se você tem renda disponível suficiente para reembolsar credores ao longo do tempo. Se o administrador acredita que o seu caso de Capítulo 7 constitui um “abuso” do sistema, eles podem mover-se para rejeitar o caso ou convertê-lo para o Capítulo 13. Isto é mais comum quando a sua renda é alta e suas despesas são baixas. O administrador irá examinar as suas despesas reais também, e se eles parecem inflacionados ou irrealistas, eles podem investigar mais.

A reunião de 341 credores

A reunião de credores (também chamada de audiência 341) é a interação mais direta que você terá com o administrador. Normalmente dura de 5 a 10 minutos. O administrador irá fazer-lhe uma série de perguntas padrão sob juramento, tais como:

• Assinaste a petição e os horários, e são verdadeiros e corretos, tanto quanto sabes?
• Já alguma vez entrou em falência?
• Está a reclamar todas as isenções que tem direito?
• Tem algum imóvel que não esteja na lista?
• Transferiu recentemente alguma propriedade para alguém?
• Já leu cada página da sua papelada de falência?

Seu advogado (se você tiver um) estará com você para guiá-lo, mas você deve responder diretamente. O administrador usa suas respostas para decidir se deve investigar mais. Se você é honesto e preparado, esta reunião é geralmente simples. Se o administrador suspeita que você está escondendo bens ou mentindo, eles podem agendar uma audiência de acompanhamento chamado de exame Regra 2004, que é mais como um depoimento.

Objecções à quitação

Um administrador pode se opor à sua dispensa total (o que significa que você não será liberado de suas dívidas) se você cometer certos atos ilícitos, tais como ocultar propriedade, destruir registros, fazer falsos juramentos, ou não explicar uma perda de ativos. No Capítulo 7, uma objeção de quitação é rara, mas grave. No Capítulo 13, o administrador pode recomendar que o tribunal não conceder uma dispensa se você não completar o curso de gestão financeira necessária ou se você não fizer todos os pagamentos do plano.

O que deve fazer durante seu caso de falência?

A sua cooperação com o administrador é essencial para um processo suave. Aqui estão passos concretos que você deve tomar:

• Fornecer informações completas e honestas desde o início. Não omitir ativos ou renda subestimada. Se você não tiver certeza sobre algo, divulgue-o e discuta com seu advogado.
• Responda prontamente a quaisquer pedidos ou perguntas do administrador. Os administradores muitas vezes enviam cartas pedindo documentação adicional, como extratos bancários, declarações fiscais, recibos de pagamento, ou prova de seguro. Ignorar esses pedidos pode levar a demissão do caso ou negação da quitação.
• Atenda todas as audiências e reuniões necessárias. A reunião 341 é obrigatória. No capítulo 13, você também pode precisar assistir a uma audiência de confirmação e possivelmente uma audiência de modificação de plano. As ausências são levadas a sério.
• Mantenha registros detalhados de seus ativos, renda e despesas durante todo o caso. Para o Capítulo 13, isso inclui economizar recibos, acompanhar seus gastos e documentar quaisquer mudanças na renda ou situação familiar.
• Notifica imediatamente o teu advogado se receberes alguma comunicação do administrador ou se as tuas circunstâncias financeiras mudarem (por exemplo, perdes o teu emprego, recebes um aumento, herdas dinheiro ou mudas para um endereço diferente).
• Não incorrer em nova dívida sem aprovação judicial. Comprar um carro, fazer um empréstimo payday, ou usar cartões de crédito durante o caso pode causar sérios problemas, incluindo a revogação da sua alta.
• Conclua o curso de gestão financeira exigido antes de sua alta ser concedida.O administrador verificará o cumprimento e se opõe se você não apresentar o certificado.

Ao trabalhar em cooperação com o administrador, você pode ajudar a garantir um processo de falência mais suave e melhorar suas chances de um resultado favorável. O administrador não é seu inimigo; eles são um oficial neutro do tribunal. A maioria dos administradores são profissionais e respeitosos, desde que você seja verdadeiro e sensível.

Concepção errônea comum sobre os administradores de falência

Muitos filers têm idéias incorretas sobre administradores. Vamos esclarecer alguns:

• “O administrador vai levar tudo o que eu possuo.” Falso. Isenções proteger a maioria dos bens domésticos, um veículo até um certo valor, ferramentas do seu comércio, e algum patrimônio em sua casa. A maioria das pessoas mantém tudo.
• “O administrador pode vir à minha casa e inspecionar os meus pertences.” Improvável. Os administradores normalmente não realizam inspeções físicas a menos que haja forte evidência de ativos escondidos. Eles dependem de documentos e seu testemunho juramentado.
• “O administrador trabalha para os credores.” O administrador trabalha para o imóvel da falência, que inclui os credores, mas o seu dever é garantir a equidade. Eles não são um agente de cobrança para qualquer credor.
• “O administrador irá me denunciar ao IRS.” Os administradores às vezes recebem informações fiscais exigidas por lei, mas eles não iniciam investigações criminais fiscais. No entanto, se você cometer perjúrio, isso é um crime com consequências graves.
• “O administrador pode obrigar-me a vender o meu imóvel isento.” Não. A propriedade isenta está protegida por lei e não pode ser tomada pelo administrador ou vendida em benefício dos credores.