Entender as dívidas do divórcio ou da separação

Divórcio ou separação reembaraça toda a sua vida financeira, muitas vezes deixando-o com uma teia complexa de obrigações compartilhadas. Dívidas incorridas durante um casamento são tipicamente classificados como dívidas conjugais, e ambos os cônjuges podem permanecer legalmente responsáveis por eles, mesmo após o divórcio é finalizado. Estas dívidas podem incluir contas de cartão de crédito conjunto, hipotecas, empréstimos de automóveis, empréstimos pessoais, contas médicas, e linhas de crédito utilizados para despesas domésticas. Além disso, a separação muitas vezes traz novas responsabilidades, tais como honorários advocatícios, custos judiciais, e manutenção temporária ou ordens de apoio à criança.

O desafio principal é que um decreto de divórcio só atribui responsabilidade entre cônjuges – não vincula credores. Se seu ex-cônjuge não pagar uma dívida que o tribunal ordenou que eles lidassem, o credor ainda pode vir atrás de você. Essa desconexão entre obrigações do tribunal familiar e direitos reais do credor torna a falência uma ferramenta atraente, mas com nuances para alívio. Compreender a natureza de cada dívida – seja ela executável, não-descarregada ou sujeita a exceções – é a base de uma estratégia bem sucedida.

Tipos de dívidas envolvidas no divórcio

As dívidas de divórcio ou separação geralmente se enquadram em três categorias:

  • Dívidas conjugais: Obrigações incorridas durante o casamento em benefício da família, tais como cartões de crédito comuns, hipotecas e empréstimos. Ambos os cônjuges são tipicamente responsáveis.
  • Dividas separadas: Dívidas incorridas por um cônjuge sozinho, antes ou após a separação. Embora estas sejam normalmente da responsabilidade desse cônjuge, os bens comuns podem ainda estar em risco.
  • Obrigações de apoio doméstico: Apoio à criança e manutenção conjugal (aliimonia) ordenadas por um tribunal. Estas são estritamente não descartáveis em falência.
  • Dívidas de liquidação de propriedade : Obrigações decorrentes da divisão de bens conjugais, como um cônjuge que está sendo ordenado a pagar um saldo de cartão de crédito em troca de manter o carro. Estas podem ser descarregadas sob certas condições.

Cada tipo de dívida interage de forma diferente com o Código de Falência, e o momento de seu depósito de falência em relação ao seu divórcio pode mudar drasticamente o resultado.

Como a falência afeta as dívidas de divórcio

A falência pode proporcionar um alívio poderoso de muitas dívidas, mas não pode apagar obrigações que servem objetivos de política pública ou que surgem de ordens de apoio nacionais.O Código de Falência isenta explicitamente certas dívidas da quitação, e dívidas decorrentes de divórcio ou separação ocupam um meio complexo.

Dívidas Quitáveis no Divórcio

Dívidas não garantidas gerais – tais como saldos de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais e certas contas de utilidades passadas – são normalmente quitáveis tanto no Capítulo 7 como no Capítulo 13, mesmo que essas dívidas tenham sido incorridas durante o casamento. No entanto, se a dívida estiver em ambos os cônjuges, o depósito de falência de um cônjuge não libera automaticamente o outro cônjuge de responsabilidade. O cônjuge não-filing permanece totalmente obrigado ao credor.

Isto significa que, se você pedir falência e pagar sua parte de uma dívida de cartão de crédito conjunto, seu ex-cônjuge ainda pode ser perseguido pela empresa de cartão de crédito para o saldo total. Muitos advogados de divórcio recomendam incluir cláusulas de indemnização ou exigir que o cônjuge de depósito refinancie dívidas conjuntas como parte do acordo de divórcio. Falência não anula essa obrigação contratual ou ordenada pelo tribunal - isso só termina sua responsabilidade pessoal.

Dívidas não descartáveis do divórcio

As seguintes dívidas decorrentes do divórcio ou da separação quase nunca são reembolsáveis:

  • Apoio à criança (excedente e permanente)
  • Manutenção de cônjuges (alimonia) — apoio ordenado por tribunais
  • Dívidas relacionadas com o divórcio que estão na natureza do apoio (mesmo que rotuladas por outra coisa pelo tribunal)
  • Dívidas por liquidação de bens que o tribunal determina são realmente destinadas a apoiar

Além disso, em 11 U.S.C. § 523(a)]15, certas dívidas de liquidação de bens relacionadas com o divórcio que não são da natureza do apoio podem ainda não ser descartáveis se o devedor tiver a capacidade de as pagar ou se o benefício da quitação compensar o dano à ex-esposa. Esta excepção é específica e frequentemente litigada.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13: Diferenças-chave

O tipo de falência que você arquivo tem implicações significativas para lidar com dívidas de divórcio:

  • Capítulo 7 (liquidação): Os activos não isentos são vendidos a credores. A quitação ocorre em cerca de 3-4 meses. As dívidas não garantidas são eliminadas, mas as dívidas de liquidação de imóveis que não são apoio podem sobreviver se o tribunal verificar que o devedor tem a capacidade de pagar ou se a dívida for considerada não-descarregada nos termos do § 523(a)(15). O Capítulo 7 não prevê um mecanismo para recuperar os pagamentos de apoio em falta.
  • Capítulo 13 (reorganização): Você propõe um plano de reembolso de 3-5 anos. As obrigações de apoio interno e certas dívidas de divórcio devem ser pagas na íntegra através do plano. Capítulo 13 também pode parar a execução ou a recuperação de ativos vinculados a dívidas de divórcio, e permite que você cure atrasos no apoio enquanto se mantém atual em pagamentos em curso. Esta é muitas vezes a melhor opção se você tiver obrigações não descartáveis significativas.

Compreender qual capítulo se alinha com o seu perfil de dívida de divórcio é fundamental. Muitos advogados de direito familiar e profissionais de falência recomendam o Capítulo 13 quando um cônjuge deve apoio substancial em atraso ou quando o decreto de divórcio inclui um grande acordo de propriedade que pode não ser descarregado.

Estratégias para lidar com dívidas de divórcio durante a falência

A navegação com sucesso na intersecção entre divórcio e falência requer uma abordagem proactiva e multi-passos. As estratégias seguintes podem ajudar a minimizar o risco e maximizar a falência financeira de novo início é concebida para fornecer.

1. Obter um conselho jurídico separado

Não confie apenas no conselho do seu advogado de divórcio. Falência é uma área especializada, e um advogado de direito de família não pode ser versado em exceções de falência e problemas de tempo. Da mesma forma, um advogado de falência deve entender as nuances do seu decreto de divórcio. Envolver tanto um especialista de direito de família como um advogado de falência - ou pelo menos consultar um profissional que lida com ambos - é essencial. Muitos advogados de falência oferecem consultas iniciais gratuitas, e alguns podem coordenar com o seu advogado de divórcio.

2. Priorizar as Obrigações de Apoio Doméstico

O apoio à criança e a pensão alimentícia são as dívidas mais protegidas. Num plano do Capítulo 13, você deve estar presente em todos os pagamentos de apoio pós-filamento, e qualquer pré-filing deve ser pago integralmente através do plano. Não fazê-lo pode resultar em demissão do seu caso ou conversão para o Capítulo 7. Se você tiver ficado para trás no apoio, calcule os atrasos exatos e inclua-os no seu plano. Evite fazer qualquer grande, não-ordinário transferências para a sua ex-esposa antes de arquivar, como isso poderia ser visto como uma transferência fraudulenta ou uma preferência.

3. Negociar Planos de Reembolso para Dívidas Conjuntas

Para dívidas conjuntas que você deseja manter (como uma hipoteca ou empréstimo de carro onde você precisa do ativo), considere acordos de reafirmação. Um acordo de reafirmação é um contrato voluntário para permanecer pessoalmente responsável por uma dívida que de outra forma seria liberada. Isso permite que você mantenha a propriedade e continue fazendo pagamentos, mas você não pode mais tarde pagar a dívida. No entanto, seja cauteloso: se você reafirmar uma dívida conjunta, você ainda pode estar no gancho se sua ex-esposa parar de pagar. Pesar os benefícios cuidadosamente com seu advogado.

4. Divulgar Totalmente Todas as Dívidas Relacionadas com o Divórcio

Ao apresentar falência, você deve listar todos os credores e todas as dívidas, incluindo as decorrentes do seu divórcio. Falhar em listar uma dívida significa que ela não será liberada (se for de outra forma exequível), e seu ex-cônjuge ainda pode persegui-lo por ela. Mesmo que você acredita que uma dívida não é descarregue, liste-a de qualquer maneira; o tribunal irá decidir. Da mesma forma, divulgar qualquer processo pendente de divórcio ou separação, como eles afetam o seu caso de falência e pode exigir que o tribunal interfira.

5. Tempo de apresentação estratégica

O momento é uma das alavancas mais poderosas que você tem. Arquivamento para a falência antes o divórcio é finalizado pode simplificar as coisas: a permanência automática interrompe toda a atividade de cobrança e dá ao tribunal de falência controle sobre suas dívidas. O tribunal de divórcio ainda pode entrar ordens para apoio à criança, custódia, e divisão de propriedade, mas o tribunal de falência vai determinar quais dívidas são liberadas. Arquivamento depois] o divórcio é completo meios que você deve enfrentar a atribuição do decreto de divórcio de dívidas, que pode não se alinhar com as regras de quitação da falência. Muitos advogados aconselham consultar um advogado de falência no início do processo de divórcio para avaliar o timing.

6. Evite violar a permanência automática

Uma vez que você arquivar para a falência, uma permanência automática entra em vigor, proibindo credores de cobrar dívidas que você deve. No entanto, a permanência não proíbe todas as ações de cobrança: ações para estabelecer a paternidade, estabelecer ou modificar pensão ou pensão alimentícia, e cobrar obrigações de apoio doméstico de propriedade não parte do patrimônio de falência são permitidas. Você não deve usar a falência para evitar pensão ou pensão alimentícia.

7. Considere o Impacto nos Acordos de Propriedade

Se o seu decreto de divórcio exigir que você pague uma quantia fixa ou transfira bens para a sua ex-esposa como parte de uma liquidação de bens, essa obrigação pode ser exonerável se não for da natureza do apoio. Mas a Seção 523(a)(15) cria uma exceção: a dívida não é dispensável se o devedor tiver a capacidade de pagá-la a partir de receitas futuras ou se o dano à ex-esposa da quitação compensar o benefício para o devedor. Este teste de equilíbrio muitas vezes leva a litígio. Um decreto de divórcio bem elaborado pode reforçar sua posição, rotulando claramente apoio contra a liquidação de bens.

8. Use o capítulo 13 para proteger os ativos

Se o seu decreto de divórcio o obriga a manter bens que vêm com dívidas (como uma casa com uma hipoteca que você não pode pagar), Capítulo 13 pode permitir-lhe para tirar segundas garantias, prolongar o período de reembolso, ou até mesmo entregar a propriedade de forma controlada. Capítulo 13 também impede o encerramento enquanto você recuperar em pagamentos hipotecários perdidos. Isto pode ser especialmente valioso quando a sua ex-cônjuge se mudou e você precisa de tempo para refinanciar ou vender.

Considerações Especiais para Apoio Arraigamentos e Modificação

A falência não modifica a sua obrigação de pagar suporte contínuo. No entanto, pode afetar a execução de atraso de apoio ao filho . Enquanto a estadia automática para a maioria dos esforços de coleta, apoiar ações de execução (como a dedução salarial, suspensão de licença ou interceptação de reembolsos fiscais) normalmente continuam ou podem ser retomadas com a permissão do tribunal. No Capítulo 13, você pode propor pagar atrasos de suporte durante o período do plano, potencialmente reduzindo o fardo mensal. Após a quitação, quaisquer atrasos não reembolsáveis permanecem imputáveis fora da falência.

Se a sua situação financeira mudou permanentemente, você pode querer procurar uma modificação das obrigações de apoio no tribunal de família antes ou durante o caso de falência. Uma modificação pode reduzir o seu pagamento de apoio contínuo, tornando mais fácil para financiar um plano Capítulo 13. Os tribunais de falência geralmente adiar para os tribunais estaduais sobre decisões de suporte de montante e duração, mas você pode usar ambos os fóruns estrategicamente.

O papel do Decreto do Divórcio e da Estada Automática

O decreto de divórcio é uma ordem judicial, mas não é um contrato com credores. A falência pode anular suas disposições em relação à atribuição de dívidas. Por exemplo, se seu decreto diz que você deve pagar uma dívida de cartão de crédito conjunto, mas você pede falência e dispensa essa dívida, o decreto ainda está em vigor - você pode ser em desprezo ao tribunal por não manter sua ex-pousa inofensivo. A quitação da falência elimina sua dívida com o credor, mas não elimina seu dever de indenização de ex-pousa se eles acabarem pagando. Esta é uma armadilha em que muitos devedores caem. Alguns tribunais de falência permitem que você desempenhe essa obrigação de indenização também, mas a lei é inalterada e varia por circuito.

Para proteger-se, você deve pedir ao seu advogado de divórcio para incluir a linguagem que a obrigação de indemnização está dependente do outro cônjuge que não arquiva falência, ou que a obrigação é descartável. Alternativamente, você pode negociar uma redução no valor de liquidação de propriedade se você enfrentar o risco de falência.

Dívidas fiscais do divórcio

As questões fiscais surgem frequentemente no divórcio: declarações fiscais conjuntas com saldos não pagos, alocação de reembolsos e responsabilidade por pagamentos desembolsos. Em geral, as dívidas fiscais só são quitáveis se cumprirem requisitos estritos nos termos 11 U.S.C. § 523(a)(1)[ (idade da dívida, estado de depósito e não fraude). As dívidas fiscais relacionadas com o divórcio, tais como responsabilidades resultantes de declarações conjuntas apresentadas durante o casamento, são tratadas da mesma forma que qualquer outra dívida fiscal. No entanto, se o seu decreto de divórcio atribuir responsabilidade por uma responsabilidade fiscal, as mesmas questões inofensivas se aplicam. A falência pode pagar a dívida fiscal subjacente (se cumprir as condições de quitação), mas a obrigação de ex-esposa ao abrigo do decreto pode sobreviver.

Conclusão

O tratamento das dívidas do divórcio ou da separação durante a falência exige uma compreensão clara da interação entre a lei familiar e o Código de Falência. Nem todas as dívidas são tratadas igualmente: a pensão de alimentos e a pensão de alimentos são praticamente sempre não-descartáveis, enquanto as dívidas de liquidação de imóveis podem cair em uma área cinzenta sujeita a litígio. A escolha entre o Capítulo 7 e o Capítulo 13, cronometrando cuidadosamente o seu depósito, obtendo aconselhamento jurídico separado e divulgando totalmente todas as obrigações relacionadas com o divórcio são passos essenciais para evitar armadilhas. Ao trabalhar com advogados experientes e tomar uma abordagem estratégica, você pode usar a falência para aliviar o fardo da dívida esmagada, preservando suas obrigações legais para com seus filhos e ex-cônjuge. Com planejamento cuidadoso, um novo começo financeiro é possível, mesmo após a mudança financeira do divórcio.

Para mais informações, considere os recursos do Tribunal dos EUA, do Instituto Americano de Falência, e Guia de falência e divórcio de Nolo.