O que é a Permanência Automática no Capítulo 13 Falência?

Quando você arquivar para a falência do Capítulo 13, o tribunal federal emite uma ordem imediata chamada de ] permanência automática. Esta ordem entra em vigor no momento em que sua petição de falência é eletronicamente ou fisicamente arquivado com o tribunal. A permanência automática é uma das mais poderosas proteções oferecidas pela lei de falência porque ele pára quase toda a atividade de cobrança de credores, agências governamentais, e até mesmo alguns processos judiciais. Para os indivíduos que seguem um plano de reembolso do Capítulo 13, a permanência fornece uma janela crucial de tempo para reorganizar dívidas sem a ameaça constante de guarnição, encerramento, reinserção ou assédio chamadas telefônicas. O objetivo é dar-lhe um “espaço de respiração” para que você possa propor um plano para pagar de volta tudo ou parte de suas dívidas ao longo de três a cinco anos. Compreender o escopo, duração e limites da permanência automática é essencial para usar o Capítulo 13 efetivamente e evitar armadilhas legais.

Como a permanência automática protege os debtores no capítulo 13

Uma vez que a petição de falência é arquivado, a permanência automática imediatamente proíbe os credores de tomar a maioria das ações para cobrar dívidas. A proteção é ampla e se aplica a quase qualquer tentativa de cobrar uma dívida que surgiu antes do depósito de falência. As seguintes ações são tipicamente interrompidas pela permanência automática:

  • Processo de encerramento – A estadia impede que um credor de hipotecas venda sua casa em uma venda de encerramento, desde que você esteja atual em pagamentos de plano ou tenha um plano para curar atrasos.
  • Repossessão – Se o seu carro, barco ou outra propriedade estiver sujeito a um interesse de segurança, a estadia para os esforços de repossessão.
  • Decoração de salário – Decorações de seu salário ordenado pelo tribunal para dívidas de consumo deve parar imediatamente.
  • Collection phone calls and letters – Os credores devem cessar todas as tentativas de comunicação, incluindo chamadas automatizadas e cartas de demanda.
  • Ajuda e julgamentos – Pendentes processos para cobrar uma dívida são mantidos, e novos processos não podem ser arquivados sem permissão do tribunal de falência.
  • Desligamentos de Utilidade – Os serviços públicos não podem desligar o serviço durante pelo menos 20 dias após o depósito, e devem continuar o serviço se você pagar por uso futuro.
  • Recolha fiscal – A maioria das ações de cobrança de impostos, incluindo as taxas de imposto do IRS e as garantias fiscais do Estado, são temporariamente suspensas (com algumas exceções).
  • Protecção do co-debtor – No Capítulo 13, a estada automática também se estende aos co-signatários ou a outras pessoas que são obrigadas a uma dívida de consumo, impedindo os credores de irem atrás deles para a cobrança.

Esta estadia co-debtor é única no Capítulo 13. Fornece alívio adicional para os membros da família ou amigos que podem ter coassinado empréstimos ou cartões de crédito. No entanto, a estadia co-debtor pode ser levantada se o credor mostrar que o plano do devedor não fornece pagamento completo para essa dívida ou se o co-debtor beneficiou do empréstimo.

Principais diferenças entre a permanência automática no capítulo 7 e no capítulo 13

Embora a estada automática funcione da mesma forma no capítulo 7 e no capítulo 13, existem distinções importantes. No Capítulo 7, a estada é muitas vezes mais curta porque o caso é normalmente resolvido dentro de quatro a seis meses. Uma vez que uma dispensa é concedida, a estada é substituída por uma injunção permanente contra a cobrança de dívidas pagas. No Capítulo 13[, a estada dura toda a vida do plano de reembolso, que pode ser de três a cinco anos. Durante este tempo, os credores são proibidos de tomar ações de cobrança enquanto você permanecer atual em pagamentos do plano. Outra diferença importante é a ] Co-debtor ficar[, que só existe no capítulo 13. Além disso, se você tiver um caso de falência anterior demitido no ano passado, a estada pode expirar após 30 dias, a menos que você arquive uma moção para alar. Se você tiver tido dois ou mais casos anteriores demitidos no mesmo ano, o caso de permanência pode não ser alterado em todas as circunstâncias de abuso.

Duração da estada automática no capítulo 13

A estadia automática geralmente permanece em vigor desde o momento em que você arquivar até que o seu caso seja encerrado, demitido, ou você receber uma dispensa. No entanto, existem exceções e limitações com base no seu histórico de arquivamento. Sob a Lei de Prevenção de Abuso de Falência e Proteção ao Consumidor de 2005 (BAPCPA), seções 362(c)(3) e (4) impor limites de tempo para repeat filers:

  • Se você teve um caso de falência anterior demitido nos 365 dias anteriores, a estada automática expira 30 dias após o novo caso Capítulo 13. Para manter a permanência em vigor além de 30 dias, você deve apresentar uma moção com o tribunal mostrando que o novo caso foi arquivado de boa fé e que você mudou as circunstâncias.
  • Se você tiver tido dois ou mais casos de falência demitidos nos 365 dias anteriores, a estadia automática geralmente não entra em vigor em nada quando você apresentar um novo caso. O tribunal pode emitir uma estadia apenas se você apresentar uma moção dentro de 30 dias e provar que o novo depósito está de boa fé e que você não está tentando atrasar ou impedir credores.

Se você é um arquivador de primeira vez ou a demissão prévia ocorreu há mais de um ano, a estadia dura até que o plano seja concluído e você recebe uma dispensa. Mesmo que o plano esteja concluído, a permanência normalmente continua até que o tribunal concede uma dispensa, que pode ser adiada se você não tiver concluído um curso de gestão financeira necessária. A estadia também termina se o seu caso for demitido por não fazer pagamentos de plano ou convertido para o capítulo 7.

Excepções à Permanência Automática

Embora a estadia automática seja ampla, não impede todas as ações legais. A seção 362(b) do Código de Falências lista vários tipos de processos que estão isentos da permanência. As exceções mais comuns incluem:

  • Processos criminais – A permanência não se aplica a processos criminais, incluindo processos por crimes, sentenças ou violações de liberdade condicional.
  • Questões do tribunal familiar – As ações para estabelecer, modificar ou impor a pensão de alimentos, pensão alimentícia ou custódia de crianças não são interrompidas. Os credores ainda podem tentar coletar obrigações de apoio doméstico de propriedade não imobiliária (como salários futuros) após a estadia automática, mas eles devem seguir certas regras.
  • Certa procedimentos fiscais – O IRS pode continuar auditorias fiscais, exigir declarações fiscais, emitir avisos de deficiência fiscal, e fazer avaliações fiscais. No entanto, não pode cobrar sobre propriedade ou iniciar processos de cobrança enquanto a estadia está em vigor.
  • Ações de despejo – Se você é um inquilino e o proprietário já obteve um mandado de posse antes de você declarar falência, o despejo pode prosseguir.Para despejos baseados em risco de propriedade ou uso ilegal de drogas, a estadia pode não se aplicar em tudo.
  • Crimes de segurança – Não são suspensos os processos da Comissão de Valores Mobiliários e Câmbios (SEC) para aplicar as leis de valores mobiliários.
  • Ações sob a Verdade em Lei de Financiamento ou outras leis de proteção ao consumidor – Algumas ações regulatórias estão isentas.

Mesmo que uma ação esteja isenta da permanência, o tribunal de falência ainda pode ter o poder de enjuntá-la sob certas circunstâncias. Por exemplo, se um tribunal estadual despejo é baseado puramente no não pagamento de renda e você pode curar os atrasos através do seu plano Capítulo 13, o tribunal pode emitir uma ordem de restrição temporária para evitar deslocamento. É importante consultar com um advogado de falência experiente para entender como essas exceções se aplicam em seu caso específico.

Como os credores podem levantar a estadia automática

Os credores e outras partes não estão sem recurso quando a estadia automática prejudica seus interesses. Qualquer credor pode apresentar uma moção com o tribunal de falência pedindo ao juiz para levantar a estadia por causa. Os motivos mais comuns para levantar a estadia incluem:

  • Falta de proteção adequada – Se um credor garantido (como um emprestador de hipoteca ou emprestador de carro) pode mostrar que sua garantia está perdendo valor ou que você não está fazendo pagamentos em tempo hábil, o tribunal pode levantar a estadia para permitir a repossessão ou encerramento. No Capítulo 13, você deve manter-se atual sobre os pagamentos do seu plano e pode precisar pagar montantes adicionais para cobrir a depreciação em curso.
  • Falha de cumprir pagamentos de plano – Se você ficar para trás sobre as contribuições do seu plano, um credor pode argumentar que a estadia automática não é mais justificada porque você não está diligentemente prosseguir com o seu plano de reembolso.
  • Equity e viabilidade – Se não houver equidade na propriedade e a propriedade não for necessária para uma reorganização efetiva, o tribunal pode levantar a estada.
  • Arquivo de má fé – Se o tribunal determinar que você pediu falência principalmente para atrasar ou assediar credores sem uma necessidade genuína de reorganização, a estadia pode ser levantada.

O processo de levantamento da estadia não é automático. O credor deve apresentar uma moção, notificar você e todos os outros credores, e agendar uma audiência. Se a moção for concedida, a permanência é encerrada quanto a esse credor, permitindo-lhes prosseguir com a cobrança. Se a moção for negada, a permanência permanece em vigor. Geralmente, um credor não pode tomar medidas até que as regras do tribunal, mas há uma pequena janela: sob a Seção 362 (e), se o tribunal não decidir sobre uma moção de alívio no prazo de 30 dias após a audiência (ou 30 dias após o pedido de resolução), a permanência é automaticamente encerrada para esse credor. Esta linha temporal incentiva a resolução rápida.

Consequências de Violar a Permanência Automática

Por exemplo, se um credor recuperar o seu carro após a falência, mas antes de a permanência ser suspensa, a repossessão é inválida, e o credor deve devolver a propriedade. Da mesma forma, qualquer dinheiro coletado através de condecoração salarial após a data de depósito deve ser devolvido a você. Debtors tem o direito de apresentar uma moção com o tribunal de falência para executar a permanência e recuperar danos. Sob a Seção 362 (k), um devedor individual ferido por uma violação deliberada da estadia pode recuperar danos reais, incluindo custos e honorários advocatícios, e em casos apropriados, danos punitivos. Violação voluntária significa que o credor sabia sobre o depósito de falência (ou deveria ter conhecido) e tomou medidas intencionais em desconsideração da estadia. Os tribunais frequentemente concedem danos, mesmo por violações técnicas. Se você acredita que um credor violou a permanência automática, você deve notificar o seu advogado imediatamente ou entrar em contato com o tribunal. O tribunal pode emitir uma ordem judicial para anular e anular o processo de uma sanção.

Como proteger a permanência automática

Para maximizar a proteção da permanência automática durante o seu caso do Capítulo 13, você deve tomar medidas ativas. Precipite-se, fazer todos os pagamentos de plano necessários no tempo para o administrador do Capítulo 13. Caindo atrás pode levar ao destituição do seu caso, que encerra a permanência. Além disso, cumprir outros requisitos judiciais, tais como participar na reunião de credores (341 reunião) e completar um curso de gestão financeira. Se você tiver tido uma demissão prévia da falência no ano passado, esteja preparado para apresentar uma moção para prolongar a permanência dentro de 30 dias de arquivamento. Seu advogado pode ajudar a reunir evidências de circunstâncias alteradas, tais como um novo emprego, despesas reduzidas ou mais renda, para convencer o tribunal de que o seu plano Capítulo 13 é viável. Além disso, evite apresentar um segundo caso de falência apenas para parar um encerramento ou repossessão se o primeiro caso foi demitido por causa. O tribunal pode ver isso como má fé e recusar impor a permanência. Finalmente, divulgar todos os seus ativos e dívidas com precisão em seus horários de falência. Se você falhar em listar um credor, esse credor pode não receber o aviso de sua declaração e não poder de que ainda tenha ficado o conhecimento do seu crédito.

Concepção comum sobre a permanência automática

Muitos devedores acreditam que a permanência automática impede tudo, mas isso não é preciso. Por exemplo, a permanência não impede que um proprietário de despejá-lo se o julgamento de despejo foi introduzido antes de você entrou. Ele também não impede processos criminais ou a cobrança de apoio à criança de salários futuros. Outra idéia errada é que a permanência é permanente - não é. Ele pode ser levantado pelo tribunal, e termina quando o caso é encerrado ou demitido. Algumas pessoas pensam que a falência de arquivos será “expurgada” todas as dívidas imediatamente, mas a permanência automática só pausa coleções. A descarga é o que elimina dívidas, e que só acontece depois de você completar o plano. Além disso, você não pode apresentar várias falências para invocar repetidamente a permanência; os limites para os arquivadores seriais são rigorosos. Finalmente, o co-debtor permanecer no Capítulo 13 é poderoso, mas não absoluto. Se você não propor um plano que fornece 100% de uma dívida de consumidor com um co-signatário, o credor pode pedir ao tribunal que levante a permanência como co-btor que descreva essas expectativas.

Conclusão

A estada automática é uma pedra angular do capítulo 13 da redução da falência. Ela fornece proteção imediata contra assédio, hipoteca, recuperação, envergadura e ações judiciais, permitindo que você se concentre no seu plano de reembolso. Mas a permanência não é ilimitada - tem exceções, pode ser levantada pelo tribunal, e pode ser reduzida se você tiver um histórico recente de falência. Para manter a permanência no local, você deve fazer pagamentos regulares do plano, cumprir com procedimentos judiciais, e evitar a má fé arquivamentos. Se você estiver considerando o capítulo 13, consulte um advogado de falência qualificado que pode explicar como a estada automática se aplica à sua situação específica. Com orientação adequada, você pode usar a estada automática para recuperar a estabilidade financeira e trabalhar para uma dispensa de suas dívidas. Para informações mais detalhadas sobre as disposições legais que regem a estada automática, consulte 11.