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Limites de Tempo entre Arquivamentos de Falência

O Código Federal de Falência estabelece períodos de espera obrigatórios entre os sucessivos arquivamentos de falência. Estes intervalos são projetados para impedir que os devedores obtenham descargas repetidas sem demonstrar necessidade financeira genuína. O período de espera específico depende do capítulo em que você arquivou anteriormente e do capítulo que pretende apresentar em seguida.

Capítulo 7 do Capítulo 7: Intervalos de oito anos

Se você recebeu uma dispensa ao abrigo do Capítulo 7, você deve esperar oito anos a partir da data desse depósito antes que você possa apresentar outro caso Capítulo 7 e receber uma segunda dispensa. Este período é medido a partir da data de depósito do caso anterior, não a data de alta. Arquivar antes deste prazo provavelmente resultará em demissão ou, no máximo, uma negação de quitação.

Capítulo 13 do Capítulo 13: Intervalos de dois anos

Após uma quitação do Capítulo 13, o devedor deve esperar dois anos antes de apresentar outro caso do Capítulo 13 e receber uma quitação. No entanto, se o caso anterior do Capítulo 13 foi demitido (não liberado), o período de espera é mais curto e muitas vezes não uma barreira – mas outras questões podem surgir.

Capítulo 7 ao Capítulo 13: Intervalos de quatro anos

Se a sua falência anterior foi uma quitação do Capítulo 7, você pode apresentar um caso do Capítulo 13 quatro anos após a data de depósito do Capítulo 7. Isso permite ao devedor usar o Capítulo 13 para resolver dívidas não abrangidas pela quitação do Capítulo 7, como certas responsabilidades fiscais ou obrigações de apoio interno.

Capítulo 13 ao Capítulo 7: Intervalos de seis anos

Após receber uma dispensa do Capítulo 13, você deve esperar ] seis anos antes de apresentar o Capítulo 7 para obter uma dispensa. No entanto, o tribunal pode renunciar a este período de espera se você pagou pelo menos 70% dos seus créditos não garantidos no anterior Capítulo 13 plano eo plano foi proposto de boa fé. Poucos devedores cumprir este limite, de modo que a regra de seis anos geralmente se aplica.

Estes prazos são codificados em 11 U.S.C. § 727(a)(8) e § 1328(f). A apresentação de um caso que não cumpra estas restrições será normalmente rejeitada, podendo a estada automática ser limitada ou não ser aplicada.

Impacto de uma Quitação anterior por Falência

Uma dispensa de falência apaga permanentemente a responsabilidade pessoal pela maioria das dívidas listadas no caso anterior. Quando você arquivar novamente, essas dívidas permanecem liberadas e não podem ser re-descarregadas. Isto significa que um segundo depósito só pode resolver dívidas incorridas após a quitação prévia, dívidas que não foram descarregadas no caso anterior, ou dívidas que surgiram após o depósito anterior, mas antes do novo depósito.

Dívidas Sobreviver a uma Quitação Prece

Certas dívidas não são quitáveis em qualquer falência, incluindo a maioria dos empréstimos estudantis, impostos recentes, pensão alimentícia, e dívidas decorrentes de fraude ou torturas intencionais. Arquivamento de múltiplas vezes não apaga essas obrigações. Os tribunais irão examinar se o devedor está usando arquivamentos seriais para atrasar a cobrança de dívidas não descartáveis. Arquivamentos repetidos podem desencadear uma presunção de má fé, levando a demissão ou sanções.

Dívidas Incorridas Após o Arquivamento Precedente

Se você apresentou um pedido de falência, recebeu uma dispensa e, em seguida, incorreu em novas dívidas de cartão de crédito, contas médicas, ou outras obrigações depois, uma falência subsequente pode resolver essas novas dívidas - desde que os períodos de espera estejam satisfeitos. No entanto, o administrador e o tribunal irão examinar se as novas dívidas foram incorridas de boa fé ou se o devedor se engajou em empréstimos excessivos antecipando outro depósito.

A permanência automática e múltiplos arquivamentos

A estadia automática é uma das proteções mais poderosas da falência. Ao arquivar, ela imediatamente pára a maioria dos esforços de coleta, processos judiciais, guarnições salariais e processos de encerramento. No entanto, a Lei de Prevenção de Abuso de Falência e Proteção ao Consumidor de 2005 (BAPCPA) impôs restrições significativas à estada automática para os arquivadores seriais.

Presunção de má fé após múltiplos arquivamentos

Se você tiver tido um ou mais casos de falência demitidos nos últimos 12 meses, a estada automática em um novo caso pode ser limitada. Em 11 U.S.C. § 362(c)(3)[, se um caso anterior foi demitido no ano anterior, a estada automática termina após 30 dias, a menos que você possa demonstrar que o novo depósito foi feito de boa fé. Se você tiver dois ou mais casos demitidos no ano anterior, a estada automática não entra em vigor em tudo (exceto em circunstâncias limitadas) a menos que você apresente uma moção de sucesso para extendê-lo.

Consequências de uma estadia limitada

Sem uma estadia automática completa, os credores podem retomar as atividades de coleta imediatamente. Isto pode levar à execução de hipoteca, retomada ou remuneração enfeite mesmo enquanto o seu caso de falência está pendente. Debtors com múltiplas demissões recentes muitas vezes encontrar que o depósito de novo fornece pouco alívio prático. Um advogado de falência pode ajudar a determinar se uma moção para a prorrogação da estadia é viável.

Análise dos motivos: evitando arquivamentos de má fé

Os tribunais de falência têm autoridade para demitir um caso se o devedor apresentado de má fé. Indicadores de má fé incluem arquivar apenas para atrasar o encerramento sem a intenção de completar um plano de reembolso, arquivar repetidamente sem alterações materiais em circunstâncias financeiras, ou arquivar para proteger os ativos da execução, enquanto acumule nova dívida.

Demissão com preconceito

Em casos extremos, o tribunal pode anular um caso com preconceito, impedindo o devedor de apresentar outra falência por um período determinado – muitas vezes 180 dias a 2 anos. Esta penalidade é reservada para abuso egrégio, como a apresentação de múltiplas petições em diferentes distritos ou não fornecer informações financeiras precisas.

O papel do administrador dos EUA

O programa de administrador dos EUA monitora ativamente os arquivadores em série. Se você apresentar múltiplas falências em um curto período de tempo, espere uma revisão completa de sua renda, despesas, dívidas e conduta pré-filamento. O administrador pode solicitar demissão, negar a alta ou recomendar sanções. Debtors com um histórico de arquivamentos deve estar preparado para apresentar evidências claras de que o novo caso é arquivado de boa fé e que as circunstâncias mudaram desde o último arquivo.

Consequências Legais de Múltiplas Arquivamentos

Além das limitações de permanência automática e escrutínio de má fé, os arquivamentos de falência repetidos carregam várias consequências legais que podem afetar sua reabilitação financeira.

  • Aumento do escrutínio judicial: Os administradores e juízes irão examinar mais de perto as suas receitas e despesas, muitas vezes exigindo documentação e audições adicionais.
  • Demissão potencial ou negação da quitação: Como discutido, o tribunal pode rejeitar o seu caso ou negar uma dispensa se ele encontrar abuso ou incumprimento de períodos de espera.
  • ]Perda de certas proteções de falência: Após vários demissões, a estada automática pode não se aplicar, e você pode ser inelegível para um novo começo em um arquivo posterior.
  • Acusações de fraude ou abuso: A falência de dívidas de pagamento que foram incorridas fraudulentamente ou para ocultar ativos pode levar a remessas criminais, multas ou perda de quitabilidade.
  • Dano ao relatório de crédito:] Cada depósito de falência permanece em seu relatório de crédito por até 10 anos. Vários arquivamentos compõe o impacto negativo, tornando mais difícil alugar habitação, obter crédito, ou ganhar emprego.

Além disso, se você arquivar um caso do Capítulo 13 e depois convertê-lo para o Capítulo 7 (ou vice-versa), as regras de tempo se aplicam com base na data de depósito original. Por exemplo, converter do Capítulo 13 para o Capítulo 7 dentro da janela de quatro anos após uma descarga anterior do Capítulo 7 pode resultar em negação da descarga.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13: Considerações Estratégicas

Ao abrir falência pela segunda vez, a seleção de capítulos torna-se ainda mais crítica. O capítulo 7 oferece uma descarga mais rápida, mas requer um teste rigoroso de meios e nenhuma capacidade de recuperar dívidas garantidas atrasadas. O capítulo 13 permite que você pague atrasos de 3-5 anos e pode pagar dívidas que o capítulo 7 não pode, como algumas obrigações fiscais. No entanto, os arquivamentos repetidos do capítulo 13 podem sugerir uma incapacidade de gerenciar finanças de longo prazo.

Utilização do Capítulo 13 Após um Capítulo anterior 7

Se você recebeu anteriormente uma dispensa do Capítulo 7, mas ainda enfrenta a hipoteca ou a recuperação de veículos, um Capítulo 13 arquivado após o intervalo de quatro anos pode parar a execução da hipoteca e permitir que você pague os atrasos. Esta estratégia é comum, mas os devedores devem demonstrar renda regular e a capacidade de financiar um plano. Falha ao completar o plano levará à demissão, e um segundo fracasso Capítulo 13 pode desencadear as presunções contra a permanência automática.

Conversão Entre Capítulos

Os debtors às vezes arquivam o Capítulo 13 e depois convertem-se para o Capítulo 7 se não conseguirem manter o plano. Contudo, a conversão não reinicia o período de espera para uma descarga. Se você converteu um caso anterior, a data relevante continua a ser a data original de arquivamento. Por exemplo, se você arquivou o Capítulo 13 há três anos e se converteu para o Capítulo 7 há dois anos, você recebeu uma descarga do Capítulo 7 há dois anos. Para arquivar outro Capítulo 7, você deve esperar oito anos do original do Capítulo 13 arquivamento? Não - os controles da data de apuração. A distinção requer um cálculo cuidadoso.

Alternativas para arquivar novamente

Antes de se comprometer com uma segunda ou terceira falência, explore todas as alternativas. Muitos devedores arquivam várias vezes porque continuam a lutar com os mesmos problemas subjacentes – renda inadequada, excesso de gastos ou crises médicas.

Liquidação ou Negociação de Dívidas

Os credores podem concordar em liquidar dívidas por menos do que o montante total se você puder demonstrar dificuldades. A liquidação evita o impacto de crédito de uma falência e preserva a capacidade de arquivar mais tarde, se necessário. No entanto, dívida perdoado pode ser tributado como renda.

Planos de gestão de créditos e dívidas

As agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem planos de gestão de dívidas (DMPs). Sob um DMP, você faz um pagamento consolidado para a agência, que distribui fundos para credores. DMPs tipicamente menores taxas de juros, mas exigem que você feche contas de crédito. DMPs são menos drásticos do que a falência e não afetam os períodos de espera ou permanência automática.

Alteração ou tolerância do empréstimo

Se a dívida hipotecária é o principal problema, uma modificação de empréstimo através do seu credor pode ser mais eficaz do que uma falência repetida. Muitos credores preferem modificação ao custo e incerteza de encerramento. Da mesma forma, acordos de tolerância podem fornecer alívio temporário sem um depósito de falência.

Acordos fora do curso com credores

A negociação direta com credores para pagamentos reduzidos ou termos estendidos pode funcionar, especialmente se você tiver um montante fixo a oferecer. Embora os credores não são obrigados a negociar, muitos aceitarão pagamento parcial em vez de arriscar um depósito de falência que descarrega a dívida inteiramente (se for executável).

Considerações específicas do Estado

A lei de falência é federal, mas a lei estadual governa muitos aspectos cruciais, incluindo isenções e o tratamento de certas propriedades. Para os arquivadores seriais, as escolhas de isenção podem ser complicadas. Se você passar de um estado para outro entre os arquivos, a lei de isenção aplicável pode mudar. Além disso, alguns estados adotaram a Lei de Transferência Fraudulenta Uniforme, que pode ser usada para desafiar as transferências feitas antes de um segundo depósito.

Caps de isenção de terras

Congresso capped a isenção homestead em $170.350 (a partir de início 2025) para os casos arquivados dentro de 1.215 dias de um devedor que se desloca de outro estado. Se você arquivar várias vezes e mudar residências, o cap pode aplicar, limitando o capital que você pode proteger. isenções específicas do Estado variam amplamente; por exemplo, Texas e Flórida oferecem isenções homestead ilimitadas, enquanto outros estados fornecem quantias modestas.

Planeamento de Isenção para Arquivos Seriais

Se você entrou em falência em um estado com isenções generosas e depois se mudar para um estado com isenções mais baixas, o limite pode reduzir o valor da propriedade que você pode proteger. Os tribunais também podem examinar transferências de ativos destinados a maximizar isenções pouco antes de um segundo depósito. Engageamento no planejamento de isenção sem aconselhamento jurídico pode levar a alegações de fraude.

Documentando suas mudanças financeiras

Ao arquivar falência várias vezes, documentação detalhada de suas circunstâncias financeiras entre os casos é essencial. Os administradores vão querer ver que a sua situação mudou materialmente desde o último arquivo. Por exemplo, se você arquivou cinco anos atrás e desde então experimentou uma perda de emprego, divórcio, ou evento médico importante, essas mudanças suportam um bom-fide arquivo.

O que preparar

  • Reembolsos fiscais para os quatro anos anteriores
  • Salários e comprovação do rendimento corrente
  • Uma lista pormenorizada das dívidas contraídas após a quitação prévia
  • Evidência de quaisquer eventos que pioraram suas finanças (aviso de demissão, contas médicas, decreto de divórcio)
  • Uma explicação escrita do porquê de sua situação financeira não ser a mesma que antes

Falhar em documentar mudanças pode resultar em demissão por falta de boa fé, especialmente se sua renda e despesas parecem semelhantes ao caso anterior.

Como preparar para uma segunda apresentação de falência

Encontre-se com uma agência de aconselhamento de crédito

Antes de apresentar qualquer falência, você deve concluir um curso de aconselhamento de crédito de uma agência aprovada pelo governo. Para um segundo arquivamento, esta exigência permanece a mesma. Leve o curso a sério e obter o certificado. A agência também pode identificar alternativas potenciais à falência.

Reúna todos os documentos legais de casos anteriores

Obter cópias de suas petições anteriores, horários, ordens de alta e ordens de demissão. Você deve divulgar os casos anteriores em sua nova petição. Falha em listar uma falência anterior pode ser considerado perjúrio. O tribunal e administrador irá comparar o novo caso com os anteriores para detectar abuso.

Obter uma consulta gratuita com um advogado de falência

Dada a complexidade de vários arquivamentos, representação pro se é fortemente desencorajada. Um advogado experiente pode avaliar períodos de espera, questões de isenção e a probabilidade de alta. Muitos advogados oferecem consultas iniciais gratuitas. Use essa reunião para rever todo o seu histórico e decidir se a falência é a melhor opção - ou se alternativas fazem mais sentido.

Arquivar um movimento para estender a permanência automática (se necessário)

Se você teve dois ou mais casos demitidos no ano anterior, a estadia não será automaticamente aplicável. Seu advogado pode apresentar uma moção para prolongar a estadia dentro de 30 dias após o depósito. O tribunal vai realizar uma audiência e decidir com base na boa fé e probabilidade de sucesso. Sem uma extensão, arquivar pode oferecer nenhum alívio da coleção.

Perguntas Mais Frequentes

Posso apresentar falência duas vezes no mesmo ano?

Tecnicamente sim, mas é muito difícil obter alívio. Se você apresentar um segundo capítulo 7 dentro de oito anos, você não receberá uma alta. Se você arquivar um capítulo 13 dentro de quatro anos de uma descarga Capítulo 7, a alta anterior bloqueia a quitação de dívidas listadas no primeiro caso. Além disso, a estadia automática pode ser severamente limitada. Na prática, um segundo depósito dentro de um ano raramente ajuda a menos que seja um depósito de emergência para parar um encerramento com uma forte probabilidade de demissão após a venda.

Arquivar uma segunda falência apaga a primeira falência do meu relatório de crédito?

Não. Cada falência aparece em seu relatório de crédito separadamente. Um capítulo 7 permanece por 10 anos a partir da data de depósito; um capítulo 13 permanece por 7 anos. Vários arquivamentos adicionar entradas negativas adicionais, piorando sua pontuação de crédito por mais de uma década.

Posso arquivar o Capítulo 7 se eu anteriormente arquivei Capítulo 13 e pagou 100% das minhas dívidas?

Se você recebeu uma dispensa do Capítulo 13 após pagar 100% das suas dívidas, o período de espera de seis anos para uma dispensa do Capítulo 7 pode ser dispensado a critério do tribunal. No entanto, você deve demonstrar que o plano anterior foi proposto de boa fé e que você está atualmente em verdadeiro sofrimento financeiro. A maioria dos tribunais exigem uma demonstração de diminuição de renda ou aumento de despesas desde a alta prévia.

E se a minha falência anterior fosse demitida sem uma dispensa?

Se um caso anterior foi demitido (não liberado), os prazos de espera para obter uma alta em um novo caso pode ser mais curto. Por exemplo, se um caso Capítulo 7 foi demitido voluntariamente ou por não arquivar documentos, você pode geralmente arquivar de novo imediatamente, mas as limitações de estadia automática será aplicável se você tem várias demissões dentro de 12 meses. Você também deve pagar a taxa de depósito novamente e cumprir todos os horários.

Quando vários arquivamentos são uma escolha estratégica

Em circunstâncias raras, a falência pode ser várias vezes parte de uma estratégia legítima. Por exemplo, um devedor pode apresentar um "writedown" Capítulo 13 que falha, em seguida, apresentar um capítulo 7 completo para a quitação das dívidas remanescentes após o intervalo de quatro anos do capítulo 7 anterior. Outro cenário: arquivar um "strip-off" Capítulo 13 para remover uma segunda hipoteca, convertendo-se para o capítulo 7 após o strip-off é aprovado, mas isso requer um timing cuidadoso e aprovação judicial.

Da mesma forma, os devedores que enfrentam a execução imediata da hipoteca podem apresentar um documento de Capítulo 13, mesmo que saibam que a estada automática expirará em 30 dias devido a demissões prévias, desde que possam confirmar um plano rapidamente. Isto é de alto risco e muitas vezes falha. Só um advogado com experiência profunda em arquivamentos seriais deve tentar tais manobras.

Conclusão

Arquivar falência várias vezes é permitido sob a lei federal, mas os obstáculos aumentam com cada caso. Períodos de espera, limitações de permanência automática e escrutínio aumentado da boa fé fazem um segundo ou terceiro arquivamento muito mais desafiador do que o primeiro. Antes de tomar esse passo, certifique-se de que você esgotou todas as alternativas e que sua situação financeira mudou materialmente. Um advogado de falência qualificado pode ajudá-lo a avaliar se os benefícios potenciais superam as consequências legais e de crédito. Com planejamento cuidadoso e orientação profissional, uma falência subsequente ainda pode fornecer um novo começo valioso, mas apenas se você navegar corretamente pelas regras.

Para mais informações sobre os períodos de espera de falência, consulte o EUA Tribunais Fundamentos de Falência. Para informações de isenção específicas do Estado, consulte o código legal do seu Estado ou um advogado local. E para uma compreensão mais aprofundada das disposições do BAPCPA, o guia de falência Nolo oferece conselhos práticos.