A estadia automática: uma proteção fundamental na falência

A apresentação de uma injunção por falência é muitas vezes um processo estressante e financeiramente drenante, mas uma das primeiras e mais poderosas proteções que um devedor recebe é a permanência automática. Esta injunção judicial tem efeito no momento em que uma petição de falência é apresentada ao tribunal, sem necessidade de um juiz assinar uma ordem. A permanência imediatamente pára a maioria das ações de cobrança, ações judiciais, decorações salariais e encerramentos contra o devedor e propriedade do devedor. Para os indivíduos e empresas sobrecarregados por dívida, a permanência automática fornece uma oportunidade crítica para parar o sangramento financeiro e iniciar o processo de reorganização ou liquidação sob a proteção do tribunal de falência.

Compreender a permanência automática não é apenas uma questão de curiosidade legal; é essencial para qualquer um que considere ou passe pela falência. Saber exatamente o que a estadia cobre, o que não cobre, quanto tempo dura, e o que fazer se um credor viola, pode fazer a diferença entre um novo começo bem sucedido e o caos financeiro contínuo. Este artigo fornece uma visão geral autoritária e ampliada da estadia automática, seus benefícios, suas limitações e medidas práticas para proteger seus direitos.

Qual é a Permanência Automática?

A estada automática é uma liminar legal que surge imediatamente após o depósito de uma petição de falência, nos termos do Capítulo 7, Capítulo 11, Capítulo 12, ou Capítulo 13 do Código de Falência dos EUA. É codificada em 11 U.S.C. § 362. A permanência é “automática” porque nenhuma moção ou audição é necessária para que ele faça efeito. O devedor não tem que pedir ao tribunal para impor a permanência; ele surge pela operação da lei assim que a petição é accionada.

O objetivo da estada automática é duplo: primeiro, dar ao devedor um “feltro de respiração” dos credores, e segundo, garantir que todos os credores sejam tratados de forma justa, impedindo qualquer credor de pegar ativos antes dos outros. Este princípio de igualdade de tratamento é fundamental para a lei da falência. A estada também protege a propriedade de falência, que é o conjunto de ativos disponíveis para distribuição aos credores, de ser esgotado por esforços de cobrança.

Âmbito da Permanência: A estada automática aplica-se a uma vasta gama de acções contra o devedor e os bens do devedor. As acções proibidas incluem:

  • O início ou continuação de processos judiciais, administrativos ou outros contra o devedor.
  • A execução de uma sentença de improcedência contra o devedor ou os bens do devedor.
  • Qualquer ato para obter a posse da propriedade da propriedade ou exercer o controle sobre a propriedade da propriedade.
  • Qualquer ato para criar, aperfeiçoar ou impor uma garantia contra a propriedade da propriedade.
  • Qualquer ato para coletar, avaliar ou recuperar um crédito contra o devedor que surgiu antes do depósito de falência.
  • A compensação de qualquer dívida devida ao devedor por um credor antes do depósito.

Em termos simples, a permanência automática pára telefonemas, cartas, processos judiciais, guarnições salariais, taxas bancárias, encerramentos de contas, reinserções e de serviços de utilidade (com algumas exceções).Para a maioria dos devedores, a permanência proporciona alívio imediato e dramático da pressão da cobrança de dívidas.

Principais benefícios da estadia automática

Parar imediatamente para a hipoteca e o despejo

Um dos benefícios mais valiosos da estada automática é a sua capacidade de impedir uma venda de hipoteca de uma casa. Se você está enfrentando o encerramento, arquivar para falência desencadeia a estada e impede o credor de prosseguir com a venda, pelo menos temporariamente. Isto pode dar-lhe tempo para recuperar os pagamentos perdidos através de um plano de reembolso Capítulo 13, ou para negociar uma modificação de empréstimo. No entanto, é importante notar que a estada só pode atrasar o encerramento se você não tiver nenhum plano realista para se tornar atual sobre a hipoteca. O credor pode apresentar um pedido de levantamento da estada se você não estiver fazendo pagamentos ou não tiver qualquer capital na propriedade.

Da mesma forma, a estadia impede os proprietários de despejá-lo para o não pagamento de aluguel, embora esta proteção é muitas vezes de curta duração. Sob a Lei de Prevenção de Abuso Falência e Proteção ao Consumidor de 2005 (BAPCPA), se o proprietário já obteve um julgamento de posse (uma ordem de despejo) antes do depósito de falência, a estadia pode não se aplicar, ou o proprietário pode rapidamente obter alívio.

Termina os enfeites de salário e os levites bancários

Os credores geralmente guarnecem salários ou congelam contas bancárias para coletar sobre dívidas não pagas. A estadia automática para essas ações imediatamente. Se seu empregador está guarnecendo seu salário, eles devem cessar assim que eles recebem aviso de depósito de falência. Da mesma forma, qualquer taxa bancária ou congelamento em sua conta bancária deve ser liberado, embora você pode precisar fornecer prova de falência para o banco. Se você tem fundos no banco que não estavam isentos sob as leis de isenção do seu estado, o administrador de falência pode ter um direito a eles, mas a estadia automática irá impedir o credor de levá-los.

Protege os ativos do Credor Seizure

Durante o processo de falência, a permanência impede os credores de recuperar um carro, recuperar móveis ou confiscar outros bens pessoais. Esta proteção permite que você mantenha a propriedade enquanto você trabalha com o tribunal de falência para reafirmar dívidas, resgatar propriedade, ou entregar ativos. No Capítulo 13, a permanência permanece em vigor ao longo do plano, permitindo que você mantenha a propriedade enquanto faz pagamentos através do administrador.

Para com processos e chamadas de cobrança

Se você está sendo processado por uma empresa de cartão de crédito ou comprador de dívida, a permanência automática interrompe o processo em suas faixas. O autor não pode prosseguir para julgamento, tomar depoimentos, ou se envolver em outras atividades de litígio. A estadia também impede as violações Fair Debt Collection Practices Act que muitas vezes acompanham a cobrança agressiva de dívidas. Credores e agências de cobrança devem cessar toda a comunicação com você, e você pode denunciar violações ao tribunal de falência ou seu advogado.

Fornece tempo para reorganizar as finanças

Em última análise, o maior benefício da estada automática é a sala de respiração que ela oferece. Sem a ameaça constante de enfeite, despejo ou ação judicial, você pode se concentrar na montagem de seus registros financeiros, atendendo à ] reunião de credores[] (341 audiência), e desenvolver um plano para lidar com suas dívidas. No Capítulo 13, a permanência permanece em vigor durante a duração do seu plano de reembolso, tipicamente três a cinco anos, permitindo que você recuperar pagamentos hipotecários delinquentes, empréstimos de carro, e outras dívidas prioritárias.

Duração da estada automática

A estada automática permanece em vigor até que os primeiros dos seguintes eventos: (1) o caso de falência seja encerrado, (2) o caso é indeferido, (3) uma dispensa é concedida ou negada, ou (4) o tribunal concede uma moção de um credor para levantar a estada. No capítulo 7, a estada normalmente dura apenas alguns meses, porque o caso é relativamente curto. No capítulo 13, a estada pode durar de três a cinco anos, desde que o devedor faça pagamentos de plano e cumpra ordens judiciais.

No entanto, a duração da estadia pode ser limitada para os arquivadores em série. Sob 11 U.S.C. § 362(c)(3), se um devedor teve um caso de falência demitido no ano anterior, a estada automática em um novo caso irá automaticamente expirar após 30 dias, a menos que o devedor pode mostrar que o novo caso foi arquivado de boa fé. Se o devedor teve dois ou mais casos demitidos no ano anterior, nenhuma estada automática entra em vigor em todos os termos § 362(c)(4). Estas restrições desencorajam o abuso do sistema de falência e força repeat filers para provar que eles merecem proteção.

Excepções e Limitações

Embora a estadia automática seja ampla, não é absoluta. O Código de Falência lista especificamente ações que não estão sujeitas à estadia. Saber estas exceções é crítico, então você não acredita erroneamente que está protegido quando não está.

Processos penais

A estada automática não interrompe o processo penal contra o devedor. Se você está enfrentando acusações criminais, a falência não impedirá o governo de processá-lo. Além disso, a estada não impede a cobrança de multas de restituição criminal ou pagamentos ordenados por tribunal às vítimas.

Certas questões de direito familiar

A estadia não se aplica à cobrança de obrigações de apoio doméstico (apoio à criança e apoio/alimonia conjugal). O governo ou um cônjuge ainda pode impor ordens de apoio através de remuneração, intercepção de reembolso de impostos ou suspensão de carteiras de motorista. No entanto, a estadia pode pausar o ]estabelecimento de paternidade ou modificações de ordens de apoio, como são processos civis.

Processos fiscais

Certas ações fiscais estão isentas da permanência automática, incluindo auditorias, demandas de declarações de impostos, e a emissão de avisos de deficiência fiscal. O governo também pode prosseguir com a garantia de impostos e taxas fiscais em algumas circunstâncias, embora a permanência geralmente protege propriedade da propriedade.

Despejo após julgamento

Se um proprietário tiver obtido uma sentença de posse antes do depósito da falência, a permanência automática não impede o proprietário de apresentar uma queixa de despejo ou tomar medidas para remover o inquilino em algumas jurisdições. Sob BAPCPA, se o proprietário tem um julgamento de posse e o inquilino não apresentar um certificado de conformidade com a lei estatal dentro de 30 dias, a permanência é levantada automaticamente quanto ao processo de despejo.

Licença Suspensão e Licenças do Governo

A estadia não permite que um devedor continue dirigindo sem licença ou para operar uma empresa sem autorização necessária. Agências governamentais ainda podem suspender ou revogar licenças com base em conduta pós-petição ou não cumprir requisitos regulamentares.

Empréstimo para estudantes retido

Enquanto a estadia pára a maior parte da coleção de dívidas, o Departamento de Educação dos EUA é autorizado a continuar reter reembolsos de impostos e benefícios da Previdência Social para compensar empréstimos estudantis não pagos, embora esta prática é muitas vezes contestada no tribunal de falência e pode ser sujeita a limitações.

Moção para levantar a estadia automática

Os credores não são impotentes contra a estadia automática. Um credor seguro (como um emprestador de hipoteca ou titular de empréstimo de carro) pode apresentar uma moção com o tribunal de falência que procura alívio da estadia automática. Se o tribunal concede o movimento, o credor é autorizado a prosseguir com a hipoteca, repossessão, ou outras ações de cobrança contra a garantia. Os motivos mais comuns para levantar a estadia são:

  • Falta de protecção adequada: Se o devedor não efectuar pagamentos sobre a dívida garantida ou o activo estiver a diminuir de valor, os juros do credor não podem ser protegidos.
  • Sem capital próprio e sem necessidade: Se o devedor não tiver capital próprio no imóvel e o imóvel não for necessário para uma reorganização efetiva, o tribunal pode levantar a estada.
  • Arquivo de má fé: Se o devedor arquivado apenas para atrasar o credor sem qualquer intenção genuína de reorganizar, a estadia pode ser levantada.

O credor deve servir a moção sobre o devedor e o administrador, e uma audiência é realizada geralmente dentro de 30 dias. O devedor tem a oportunidade de se opor à moção, e o resultado muitas vezes depende se o devedor pode propor um plano viável para proteger os interesses do credor.

Violações da Permanência Automática

Se um credor deliberadamente viola a permanência automática, continuando os esforços de cobrança após receber aviso de falência, o devedor pode ter direito a danos. Sob 11 U.S.C. § 362 (k), um devedor individual ferido por uma violação deliberada da permanência pode recuperar danos reais, incluindo custos e honorários advocatícios, e em casos apropriados, danos punitivos. Uma violação “voluntariamente” significa que o credor sabia da estadia e intencionalmente tomou medidas que a violavam, mesmo que o credor acreditasse que a ação era legal.

As violações comuns incluem: chamando o devedor após a falência é arquivado, enviando cartas de demanda, enfeitando salários sem uma ordem que levanta a estadia, ou recuperar um carro sem permissão judicial. Se você experimentar tal violação, você deve imediatamente entrar em contato com seu advogado de falência. O tribunal pode prender o credor em desacato e conceder sanções. No entanto, nem todas as violações são voluntárias; se o credor não recebeu o aviso adequado da falência, a violação pode ser desculpada, mas uma vez que o credor aprende da estadia, eles devem parar.

Passos práticos após a permanência tomam efeito

Quando você arquivar para a falência, o tribunal emite um aviso oficial do depósito. Este aviso é enviado a todos os credores listados em seus horários e é a prova da permanência automática. Você deve fornecer uma cópia do aviso para o seu empregador, banco, proprietário, e qualquer outra entidade que tenha tomado medidas de cobrança. Em muitos casos, o tribunal de falência irá enviar o aviso automaticamente, mas é sábio para confirmar que o seu empregador e banco receberam.

Acções imediatas a tomar:

  • Informe o seu advogado de quaisquer violações da estadia.
  • Forneça o número do caso de falência e aviso ao seu proprietário para evitar o despejo.
  • Informe sua escola (se você tem empréstimos estudantis) que a estadia pode afetar a decoração de seus salários ou reembolsos fiscais, embora note as exceções para empréstimos estudantis.
  • Mantenha registros de tentativas de coleta pós-filamento, incluindo registros de chamadas, cartas e e-mails, para documentar possíveis violações.

Lembre-se que a estadia automática não elimina suas dívidas; ela só interrompe temporariamente a coleta. Você ainda precisa participar da reunião de credores, concluir um curso de gestão financeira, e receber uma dispensa ou completar um plano de reembolso. A estadia é uma ferramenta para dar-lhe espaço para trabalhar através do processo de falência.

Conclusão

A estada automática é um benefício poderoso e imediato de arquivar para a falência. Ele pára o encerramento de hipotecas, amenizações salariais, processos judiciais e assédio de cobrança, permitindo que os devedores pause e reagrupar. No entanto, a permanência não é uma cura-tudo; tem exceções importantes, limitações e potenciais armadilhas para os arquivadores em série. Compreender o escopo completo da estada automática, incluindo o que protege e o que não protege, é essencial para quem procura um novo começo financeiro.

Se você está considerando falência, consulte um advogado de falência qualificado que pode explicar como a estadia automática se aplicará à sua situação específica. O cenário legal é complexo, e os detalhes do seu caso - como se você tiver garantido dívidas, despejos pendentes, ou casos anteriores demitidos - pode afetar significativamente as proteções que você recebe. Com a orientação adequada, a estadia automática pode ser a base para reconstruir sua vida financeira.

Para mais informações, consultar a página EUA Courts Bankruptcy Basics, que fornece uma visão geral oficial da estada automática e de outros procedimentos de falência. Recursos autoritários adicionais incluem O guia de Nolo para a estada automática, e o texto completo do estatuto de estada automática em 11 EUA § 362 sobre o Instituto de Informação Legal.