Preparar uma petição de falência é um processo jurídico detalhado que exige precisão, honestidade e uma compreensão clara dos requisitos. Uma petição bem preparada pode fazer a diferença entre um caso suave e um que enfrenta atrasos desnecessários ou mesmo demissão. Especialistas jurídicos aconselham fortemente abordar a tarefa com cuidado metódico, desde a coleta de documentos até o preenchimento de formulários judiciais. Este guia expande-se sobre as etapas essenciais, armadilhas comuns e estratégias de especialistas para ajudá-lo a navegar o processo com confiança.

Entender os tipos de falência

Escolher o capítulo correto é a base de uma petição bem sucedida. Os três arquivamentos de negócios e consumidores mais comuns têm regras e resultados distintos.

Capítulo 7 Falência

O capítulo 7 é frequentemente chamado de falência de “liquidação”. É projetado para indivíduos e empresas com renda limitada que não podem pagar suas dívidas. Um administrador assume o controle de ativos não isentos, vende-os e distribui os lucros aos credores. Em troca, a maioria das dívidas não garantidas são liberadas após cerca de quatro meses. A elegibilidade depende de sua renda passando pelo “teste dos meios” , que compara seu rendimento doméstico com a mediana do estado. Se seu rendimento é muito alto, o capítulo 7 pode não estar disponível.

Capítulo 13 Falência

O Capítulo 13 é um plano de reorganização para indivíduos com renda regular. Você propõe um plano de reembolso com duração de três a cinco anos, durante o qual você faz pagamentos mensais a um administrador. No final do plano, as dívidas elegíveis restantes podem ser liberadas. Este capítulo é especialmente útil para os proprietários que querem recuperar em atraso de hipoteca ou para devedores que têm ativos que desejam manter, mas não podem pagar sob o Capítulo 7. Capítulo 13 também tem limites de dívida ] (atualmente em torno de $465.075 para dívida garantida e $1.395.875 para dívida não garantida, sujeito a ajuste).

Capítulo 11 Falência

Embora menos comum para os indivíduos, o Capítulo 11 é usado principalmente pelas empresas para reestruturar a dívida enquanto continua as operações. Alguns indivíduos de alto valor também usá-la quando eles excedem os limites da dívida capítulo 13. O processo é muito mais complexo e caro, exigindo ampla divulgação e aprovação judicial de um plano de reorganização. Consultar um advogado de falência é essencial antes de prosseguir o Capítulo 11.]

Entender qual capítulo se encaixa em sua situação é a primeira decisão crítica. Os tribunais dos EUA fornecem uma visão geral útil do básico de falência para comparar opções.

Reúna Documentos Financeiros Necessários

Documentação completa é a espinha dorsal de uma petição precisa. Profissionais legais recomendam a criação de um arquivo abrangente antes de começar a preencher formulários. Documentos ausentes ou imprecisos podem desencadear atrasos, pedidos de informações adicionais, ou até mesmo acusações de fraude.

Os documentos principais incluem:

  • Income provence:] Salários dos últimos seis meses, declarações de Previdência Social, distribuições de pensão, renda de aluguel, ou quaisquer outras fontes de renda regulares.
  • Retornos fiscais: Retornos federais e estaduais dos últimos quatro anos (o tribunal pode exigir mais recentes).
  • Declarações bancárias: Todas as declarações de verificação, poupança e contas de investimento durante, pelo menos, os seis meses anteriores.
  • Lista de activos: Activos imobiliários, títulos de veículos, contas de reforma (IRA, 401(k)), acções, títulos, jóias e outros valores de valor. Inclui o valor de mercado actual estimado.
  • Lista de responsabilidades: Contas de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais, empréstimos de estudantes e quaisquer decisões judiciais. Para cada um, anote o nome, endereço, número de conta e saldo do credor.
  • Despesas mensais: Rendas/mortgagens, serviços públicos, alimentos, transportes, seguros, cuidados de infância e quaisquer outros encargos regulares.
  • Relatório de crédito: Obtenha cópias gratuitas do site anual decreditreport.com para garantir que todas as dívidas são listadas e para cruzar os nomes dos credores.

Organizar estes documentos em uma ordem lógica, de preferência com cópias eletrônicas. Muitos advogados de falência usam portais seguros para receber documentos do cliente. Manter um conjunto duplicado para si mesmo é vital, porque o tribunal não vai aceitar a papelada perdida como uma desculpa.

Se você não tem certeza se um determinado ativo ou dívida deve ser reportado, err no lado da divulgação. A divulgação completa protege você de alegações de ocultação. Projeto de Falência de Consumidor do National Consumer Law Center oferece orientação adicional sobre a coleta de documentos.

Completar as formas de falência

As petições de falência são apresentadas utilizando um conjunto padronizado de formulários emitidos pelo Escritório Administrativo dos Tribunais dos EUA. A maioria dos tribunais agora exigem depósito eletrônico (e-filing) através do sistema de gestão de casos do tribunal. Os formulários estão disponíveis na página ] formulários de falência oficial .

Os Formulários Principais

A petição em si (Forma 101) é apenas o início. Você também deve arquivar:

  • Hora de funcionamento A–J: Listas pormenorizadas de activos (A/B), passivos (D–F), contratos de execução (G), co-debtores (H), rendimentos correntes (I) e despesas correntes (J).
  • Declaração de Assuntos Financeiros (SOFA): Um questionário abrangente que cobre o seu histórico financeiro nos últimos anos, incluindo renda, transferências de propriedade, processos judiciais e falências anteriores.
  • Formulários de teste médios (122A-1 e 122A-1Formulário para o capítulo 7; 122C-1 e 122C-2 para o capítulo 13): Estes cálculos calculam se você se qualifica para o capítulo 7 ou quanto você deve pagar no capítulo 13.
  • Certificado de Aconselhamento de Crédito: Prova de que você concluiu um curso de aconselhamento de crédito pré-filing de uma agência aprovada (ver próxima seção).
  • Declaração de Intenção:Para dívidas garantidas (por exemplo, empréstimos para automóveis, hipotecas), você deve indicar se pretende entregar o imóvel, reafirmar a dívida, ou redimi-lo.

Preenchendo os formulários

A precisão não é negociável. Peritos legais recomendam estas práticas:

  • Leia completamente as instruções de cada formulário antes de escrever qualquer coisa.
  • Use os mesmos números e nomes em todos os formulários. Discrepâncias entre, digamos, um salário e agenda I levantar bandeiras vermelhas.
  • Verifique a aritmética dupla. Os meios de teste e as deduções de teste são matematicamente sensíveis. Um erro de adição simples pode desqualificar você do Capítulo 7.
  • Se uma pergunta não se aplicar, escreva “Nenhum” ou “N/A” – não deixe espaços em branco.
  • Considere usar software de preparação de falência (por exemplo, Best Case, Debterase) que muitos advogados usam. Estas ferramentas aplicam consistência e verificam se há erros comuns.

Um único erro pode atrasar a sua quitação ou fazer com que uma audiência chamada “uma reunião de credores 341” seja remarcada se for necessária informação adicional. É muito melhor rever cuidadosamente antes da apresentação.

O papel do aconselhamento de crédito

Antes de poder apresentar qualquer petição de falência, deve concluir um curso de aconselhamento de crédito pré-filing de uma agência aprovada. O tribunal não aceitará a sua petição sem o certificado. O curso normalmente leva cerca de 60-90 minutos e pode ser feito online ou por telefone. Abrange orçamento, alternativas de gestão de dívidas e as consequências da falência.

Após a apresentação, você também deve concluir um curso de educação pré-alta devedor para receber a sua dispensa. Ambos os cursos são oferecidos por muitas agências sem fins lucrativos para taxas modestas (muitas vezes $10-$50). O Programa de Administração dos EUA mantém uma lista de agências aprovadas [] por estado. Não pule estes cursos [; eles são obrigatórios e não completá-los pode resultar em demissão de caso.

Explicado o Teste dos Meios

O teste de médias é uma fórmula de duas partes que determina a sua elegibilidade para a falência do Capítulo 7. O teste compara a sua renda média mensal ao longo dos seis meses anteriores ao depósito contra a renda mediana para uma família do mesmo tamanho no seu estado.

  • Se o seu rendimento for inferior à mediana , pode automaticamente beneficiar do capítulo 7 (o teste é aprovado).
  • Se o seu rendimento exceder a mediana , você deve deduzir despesas de vida permitidas (subsídios padrão IRS mais despesas reais para alguns itens) para determinar “rendimento descartável.” Se o seu rendimento disponível acima de 60 meses (cinco anos) é superior a um determinado limite, o Capítulo 7 é presumido abusivo, e o caso pode ser demitido ou convertido para o Capítulo 13, a menos que você possa mostrar circunstâncias especiais.

Os formulários de teste de médias são complexos. Peritos legais recomendam fortemente ter um advogado calcular os números porque deduções para despesas, tais como pagamentos de hipoteca, seguro de saúde e empréstimos de carro podem ser nuances. Descalcular os meios teste é uma das razões mais comuns para petições sendo rejeitadas ou desafiadas pelo administrador.]

Dicas de especialistas legais para evitar erros comuns

Mesmo os bem intencionados arquivadores cometem erros que prejudicam o seu caso. Aqui estão estratégias de peritos para aumentar as suas chances de um processo suave:

Iniciar Cedo

Não se apresse para arquivar. Comece a recolher documentos pelo menos um mês antes de pretender arquivar. Se estiver a faltar os recibos de pagamento ou uma declaração de imposto, poderá ter de os solicitar aos empregadores ou ao IRS, o que leva tempo. As petições em rush contêm frequentemente erros que forçam as emendas.]

Seja honesto e transparente

Os administradores de falência são treinados para detectar inconsistências. Se você omitir um ativo, o administrador pode negar sua dispensa inteiramente. Se você subestimar um ativo, você pode ser acusado de fraude. A transparência total é sua melhor defesa. Lembre-se: falência é um remédio para devedores honestos, não uma ferramenta para esconder ativos.

Revisão de todas as formas com precisão

Antes de assinar, leia todos os formulários como se fosse o juiz. Verifique: nomes consistentes, endereços e valores; cálculos corretos de renda e despesas; categorização adequada de dívidas (seguro, não seguro, prioridade); e dados correspondentes entre a Declaração de Assuntos Financeiros e os horários.

Seguir as regras do Tribunal de Justiça relativas ao processo de selecção

Se você apresentar pro se (sem advogado), você deve se registrar para o sistema de arquivos eletrônicos do tribunal (CM/ECF). Cada tribunal tem seu próprio procedimento de login e guia de arquivamento. O não-aderente de seguir as regras de formatação de e-filing pode levar à rejeição de sua petição. Alguns tribunais fornecem um guia de prática local on-line; leia-o cuidadosamente.

Mantenha cópias de tudo

Faça duplicatas de sua petição, horários e todas as exposições. Você precisará deles para a reunião 341, para o seu advogado se você consultar um mais tarde, e para seus próprios registros. O tribunal pode pedir para ver um documento que você enviou meses antes.

Trabalhar com um advogado de falência

Embora seja legal para apresentar uma petição de falência sem um advogado (pró se), especialistas jurídicos universalmente aconselhar contra ele para todos, exceto os casos mais simples. Um advogado de falência pode:

  • Determine qual capítulo é melhor para sua situação.
  • Identifique isenções específicas do Estado para proteger mais dos seus ativos.
  • Calcular com precisão os meios de teste.
  • Aconselhar sobre o tempo – por exemplo, evitando certas transações pouco antes de arquivar.
  • Representar-lhe na reunião 341 e lidar com objecções credor.
  • Emendar a petição se um erro é descoberto após o depósito.

Muitos advogados oferecem consultas iniciais gratuitas. Pergunte sobre a sua experiência com casos semelhantes aos seus. Taxas variam muito (Capítulo 7 taxas planas normalmente variam de US $ 1.000 a US $ 3.000, Capítulo 13 taxas são muitas vezes $ 3.000 a US $ 6,000). Lembre-se que pagar um advogado é um investimento em evitar erros caros que poderiam comprometer o seu novo começo.

Mesmo que não possa pagar um advogado de representação plena, algumas clínicas de assistência jurídica e programas pro bono oferecem assistência limitada. O Instituto de Falência Americana fornece uma página de recursos que lista opções de baixo custo.

O que esperar depois de arquivar

Uma vez que sua petição é aceita pelo tribunal, uma estadia automática entra em vigor. Isso impede a maioria das ações de cobrança, incluindo ações judiciais, guarnições salariais, e chamadas de crédito. Dentro de algumas semanas, você vai assistir a uma reunião de credores (341 reunião) onde o administrador e quaisquer credores podem fazer perguntas sob juramento. Traga sua foto ID, cartão de segurança social, e cópias de sua petição e agendas.

Após a reunião do 341, o administrador pode apresentar um relatório sem distribuição (no capítulo 7) ou recomendar a confirmação de um plano (no capítulo 13). Os credores têm um tempo limitado para se opor à sua quitação ou ao plano. Se não forem levantadas objeções, o tribunal emitirá uma ordem de quitação aproximadamente 60-90 dias após a reunião do 341 (para o capítulo 7) ou após a conclusão bem sucedida do plano (para o capítulo 13).

Os profissionais de arquivos devem monitorar seu caso no PACER (Acesso Público ao Tribunal de Registros Eletrônicos). Esteja ciente de que o tribunal enviará avisos para o endereço que você fornece; mantenha esse endereço atual. Faltar um prazo para um documento necessário pode atrasar seu caso significativamente.

Isenções do Estado e protecção dos activos

Cada estado tem sua própria lista de propriedades que você pode manter em falência (isenções). Alguns estados permitem que você use o sistema de isenção federal em vez disso. Os ativos isentos comuns incluem: sua residência primária (isenção homestead), um veículo (até um certo valor), bens domésticos, contas de aposentadoria e ferramentas de seu comércio. Saber suas isenções é fundamental para evitar perder propriedade que você precisa.

Por exemplo, se a isenção de propriedade do seu estado é de $150.000 e seu patrimônio doméstico é de $200.000, você corre o risco de perder $50.000 de capital em um caso do Capítulo 7. Um advogado pode ajudá-lo a decidir se deve arquivar o Capítulo 13 para pagar esse patrimônio ao longo do tempo ou para usar isenções não isentas, se disponível. O Instituto de Informação Legal mantém uma tabela de recursos de isenção estatal para referência rápida.

Conclusão

Preparar uma petição de falência é um processo meticuloso, mas seguindo uma abordagem passo a passo – desde a compreensão do capítulo certo até a coleta de documentos abrangentes, preenchimento de formulários com precisão e busca de orientação profissional – pode reduzir o estresse e melhorar os resultados.A mais importante tomada de decisões de profissionais jurídicos experientes é esta: Honestidade e rigor são os seus aliados mais fortes. A falência existe para dar aos indivíduos e empresas uma segunda chance; uma petição bem preparada respeita esse processo e maximiza a sua chance de uma quitação bem sucedida. Se você apresentar pro se ou com um advogado, tome o tempo para obtê-lo certo. Seu futuro financeiro depende disso.