Como se preparar para sua audição falida e o que esperar

Uma audiência de falência representa uma conjuntura crítica no caminho da recuperação financeira. Enquanto a perspectiva de aparecer perante um administrador ou juiz pode sentir intimidação, entender o processo e preparar-se completamente transforma o que parece ser um evento assustador em uma etapa processual simples.Este guia abrangente o guia guia leva a todas as fases – desde a preparação de documentos e compreensão das perguntas do administrador até obrigações pós-ouvintes e potenciais armadilhas. Se você está arquivando sob o Capítulo 7 ou Capítulo 13, preparação completa é a chave para uma audiência suave e uma saída bem sucedida de suas dívidas.

Compreender a Falência Auditiva

Muitas pessoas equivocadamente encaram uma audiência de falência como um julgamento formal. Na realidade, é uma reunião relativamente breve – geralmente chamada de reunião de credores[] ou 341 reunião[ – onde você, seu advogado, um administrador de falência, e quaisquer credores que optarem por participar discutir os detalhes do seu caso. A audiência normalmente ocorre 30 a 60 dias após você apresentar sua petição. Seu objetivo é verificar se sua papelada é exata, que você entende suas obrigações, e que não existem ativos ocultos ou transferências fraudulentas. O juiz raramente aparece nesta reunião; o administrador preside a menos que uma disputa ocorra mais tarde.

Capítulo 7 Audições

Se você entrou para a falência do Capítulo 7, a audiência foca em sua elegibilidade. O administrador revisa seus rendimentos, ativos e dívidas para determinar se você se qualifica para uma dispensa. Você pode ser perguntado sobre transferências de propriedade recentes, se você tem algum ativo não isento que poderia ser vendido para pagar credores, e se você completou o curso de aconselhamento de crédito exigido. A reunião geralmente dura de 10 a 15 minutos quando tudo está em ordem. Em muitos casos Capítulo 7, o administrador conclui que não há ativos para distribuir e arquivos um ] relatório de não-avaliação].

Capítulo 13 Audições

Capítulo 13 audiências centro sobre o seu plano de reembolso proposto. O administrador confirma que o plano atende aos requisitos legais: dívidas prioritárias são pagas na íntegra, credores não seguros recebem pelo menos tanto quanto eles fariam no Capítulo 7, eo plano é viável, dada a sua renda e despesas. O administrador pode perguntar sobre o seu orçamento mensal, a duração do plano (normalmente três a cinco anos), e quaisquer alterações na sua situação financeira desde o depósito. Credores podem se opor ao plano antes ou durante a audiência. Se o plano é confirmado, você começa a fazer pagamentos mensais para o administrador, que distribui os fundos para os credores ao longo da vida do plano.

Como se preparar para a audição

A preparação começa no momento em que você apresenta sua petição de falência. Quanto mais organizado você estiver, mais suave será a audiência. Abaixo estão os passos críticos a serem dados nas semanas que antecedem a data do seu tribunal. Comece cedo - não espere até o dia anterior.

Recolher documentos essenciais

Seu advogado já terá cópias de suas declarações de impostos, recibos de pagamento e extratos bancários, mas você deve trazer um conjunto extra para a audiência. Ter documentos organizados em uma pasta com tabulações etiquetadas mostra o administrador que você é sério e preparado. Documentos típicos incluem:

  • Dois anos de declaração fiscal federal e estadual
  • Seis meses de salários recentes para cada trabalhador assalariado na sua família
  • Demonstrações bancárias para todas as contas (verificação, poupança, mercado monetário) dos últimos três a seis meses
  • Contas de reforma recentes (IRA, 401k, etc.)
  • Títulos, inscrições e declarações de empréstimo de veículos
  • Deeds ou extratos de hipoteca para imóveis que você possui
  • Documentos relacionados com compras ou transferências de bens de grande porte recentes (dentro de dois anos)
  • Prova de certificado de conclusão de aconselhamento de crédito (pré-filing)
  • Quaisquer decretos de divórcio, ordens de pensão ou decisões judiciais que afetem suas finanças

Se o seu caso envolve um negócio, você também pode precisar de declarações de lucro e perda, balanços, e uma lista de dívidas de negócios. Verifique com o seu advogado sobre requisitos específicos em seu distrito.

Reveja bem sua apresentação

Você deve saber todas as linhas de sua petição de falência, agendas e declarações. O administrador irá pedir que você confirme que a informação é verdadeira e completa. Se você não se lembrar do que você declarou, é fácil dar uma resposta que contradiz sua papelada, que pode levantar bandeiras vermelhas. Reserve pelo menos uma hora para reler todo o seu arquivo. Preste atenção especial para:

  • Sua renda comparada com a mediana para o seu estado
  • A lista de activos e as respectivas isenções
  • Suas dívidas – especialmente as que não são dispensáveis (empréstimos para estudantes, pensão para crianças, certos impostos)
  • Quaisquer anteriores arquivamentos de falência nos últimos oito anos
  • Qualquer co-assinador em dívidas

Consulte o seu advogado

Seu advogado é seu melhor recurso para entender o que o administrador em seu distrito normalmente pede. Reserve tempo antes da audiência para rever questões prováveis e esclarecer quaisquer aspectos confusos do seu caso. Se você tem alguma preocupação - por exemplo, uma mudança de última hora de renda, um processo pendente, ou recebimento de uma herança - informar o seu advogado imediatamente. Eles podem aconselhá-lo sobre como lidar com o problema e até mesmo pedir ao administrador para um adiamento, se necessário. Seu advogado também irá explicar se sua audição será realizada pessoalmente ou remotamente (via vídeo ou telefone), como muitos tribunais adotaram formatos híbridos.

Pratique as Suas Respostas

Embora você não precise memorizar um script, a prática de respostas a perguntas comuns pode reduzir a ansiedade. As perguntas típicas incluem:

  • “É esta a sua assinatura na petição?”
  • “Você já reviu toda a petição e horários?”
  • “Tudo é preciso e completo ao seu melhor conhecimento?”
  • “Você possui algum ativo que não esteja listado?”
  • “Você transferiu alguma propriedade para alguém nos últimos dois anos?”
  • “Você está atualmente envolvido em algum processo judicial?”
  • “Você incorreu em novas dívidas após a apresentação de requerimento?”
  • “Você tem alguma pergunta?”

Pratique responder concisamente e honestamente. Se você não sabe uma resposta, é perfeitamente aceitável dizer: “Não tenho certeza; vou precisar verificar meus registros.” Não adivinhe ou invente números.

Planeje logística para audição em pessoa ou remota

A logística é mais importante do que você possa imaginar. Para as audiências presenciais, você precisará ir ao tribunal federal de falência. Chegue pelo menos 20 minutos antes para passar pela segurança e encontrar o quarto correto. Vista-se de forma limpa ou casual de negócios, roupas modestas mostra respeito pelo processo. Traga uma identificação de foto válida (carta de motorista ou passaporte) e seu cartão de segurança social (ou outra prova do número da Segurança Social), como você será obrigado a mostrar. Traga também uma caneta e papel para tomar notas.

Para audiências remotas, teste sua conexão à internet, câmera e microfone de antemão. Encontre uma sala tranquila e privada com um fundo neutro. Vista-se como quiser para uma audição presencial – sem pijamas ou trajes casuais. Certifique-se de que não será interrompido por crianças, animais de estimação ou ruído. Mantenha seus documentos ao alcance do braço.

O que esperar durante a audição

No dia da audiência, você e seu advogado sentar-se-ão em uma mesa ou em cadeiras frente ao administrador. Credores que optarem por comparecer será na audiência ou em uma linha de telefone / vídeo. O juiz geralmente não está presente na reunião 341, a menos que surja uma disputa. Depois que o administrador chama o seu caso, uma série de passos padrão se desdobram. Toda a reunião normalmente dura 10 a 20 minutos.

O papel do administrador

O administrador é um funcionário nomeado pelo tribunal responsável pela revisão do seu caso, examinando os seus registos financeiros e garantindo que os credores sejam tratados de forma justa. No Capítulo 7, o administrador pode vender activos não isentos para pagar credores. No Capítulo 13, o administrador distribui os seus pagamentos mensais ao credor. O administrador fará perguntas, mas não são um adversário — o seu objectivo é verificar a verdade da sua petição, não para o prender. Construir uma boa ligação com o administrador, sendo honesto, preparado e respeitoso, pode ajudar o seu caso a prosseguir sem complicações.

Perguntas comuns e como responder

Depois que o administrador confirmar sua identidade, eles irão proceder através de uma lista de verificação. Espere perguntas sobre a precisão de seus horários, sua renda e despesas, e quaisquer atividades financeiras recentes. Seja direto. Não ofereça informações extras além do que é perguntado. Se uma pergunta não for clara, pergunte: “Você pode por favor reformular isso?” Nunca adivinhe; é melhor dizer que você não se lembra do que dar uma resposta errada. Se você precisar corrigir um erro que você cometeu na petição, diga imediatamente – o administrador pode permitir que você altere os horários no local.

Como os credores podem participar

Os credores recebem aviso prévio da audiência e têm o direito de lhe fazer perguntas sobre as suas dívidas e bens. Na prática, poucos credores assistem às audiências de rotina do Capítulo 7, a menos que suspeitem de fraude ou tenham um problema específico – como uma objeção pendente à quitação de certas dívidas, como grandes adiantamentos em dinheiro ou compras de luxo feitas pouco antes de arquivar. Os credores também podem aparecer se acreditarem que você pode pagar alguma da dívida através de um plano do Capítulo 13. Se um credor fizer perguntas, permaneça calmo e educado.

Lidando com Questões Inesperadas

Às vezes, novas informações emergem durante a audiência. Por exemplo, um credor pode produzir um documento mostrando uma transferência que você esqueceu de listar. Se isso acontecer, não entre em pânico. Seu advogado pode pedir tempo para alterar os horários. O administrador também pode pedir que você forneça documentação adicional dentro de alguns dias. Enquanto você cooperar plenamente, essas questões raramente descarrilham o caso. Se o trustee suspeitar de fraude ou descumprimento, eles podem remeter o assunto para o escritório do administrador dos EUA ou o juiz para mais ações - mas isso é incomum quando você tiver sido honesto e preparado.

Após a audição: Passos seguintes

Uma vez que o administrador conclui o interrogatório, a audiência é adiada. Mas o processo não acabou. Vários eventos importantes seguem a reunião 341, e suas ações durante as semanas seguintes determinarão se você recebe uma dispensa.

Relatório e Objeções do Administrador

O administrador irá apresentar um relatório indicando se recomenda a aprovação ou se os problemas permanecem. Se o administrador não encontrar problemas, ele irá apresentar um nenhum ativo relatório (Capítulo 7) ou recomendar confirmação do seu plano (Capítulo 13). No entanto, se o administrador ou um credor apresentar uma objeção – por exemplo, a uma isenção específica ou a toda a sua dispensa – uma audiência separada antes de um juiz será agendada. Objeções são relativamente incomuns quando sua papelada é honesta e completa. Se uma objeção é apresentada, seu advogado irá aconselhá-lo sobre como responder, e você pode precisar fornecer provas adicionais ou testemunho.

Curso de Educação para Devedores

Antes de receber a sua alta, você deve concluir um curso de educação de devedores (às vezes chamado de curso de gestão financeira). Esta é uma segunda exigência educacional, separada do aconselhamento de crédito pré-filing. O curso normalmente leva de uma a duas horas online ou por telefone e cobre orçamento, gestão de crédito e reconstrução de finanças. Uma vez terminado, você arquiva o certificado com o tribunal. Falha em completar este passo pode resultar em seu caso ser demitido ou sua alta ser negada.] Marque o prazo no seu calendário e completar o curso o mais rápido possível após a audiência. Muitos fornecedores oferecem certificados no prazo de 24 horas após a conclusão.

Quitação e encerramento

Em um caso típico do Capítulo 7, a ordem de quitação é introduzida cerca de 60 a 90 dias após a audiência, assumindo que não são apresentadas objeções. Para o Capítulo 13, o tribunal confirma o seu plano de reembolso, e você começa a fazer pagamentos mensais ao administrador. A dispensa no Capítulo 13 vem depois de você completar todos os pagamentos do plano - geralmente três a cinco anos. Uma vez que você recebe a dispensa, a maioria de suas dívidas são legalmente eliminadas, e os credores não podem mais tentar recolhê-los. No entanto, certas dívidas, como empréstimos estudantis, apoio à criança, e a maioria das obrigações fiscais podem permanecer. Mantenha uma cópia de sua ordem de alta em um lugar seguro; você pode precisar dela mais tarde para provar que uma dívida foi liberada.

Erros comuns a evitar

Mesmo com boa preparação, os devedores às vezes cometem erros evitáveis que complicam suas audiências.

  • Mentir ou omitir informações: O pior erro que você pode cometer é esconder ativos ou dívidas. Fraude de falência pode levar à negação de quitação, multas, ou até mesmo processo criminal. O administrador tem ferramentas para detectar inconsistências, então sempre seja sincero.
  • Não atualizar o seu advogado sobre mudanças: Você conseguiu um novo emprego, vender um carro, ou receber uma herança após o depósito? Notificar o seu advogado imediatamente. Informações fora de moda podem levar a acusações de ocultação ou fazer com que o administrador questione sua precisão.
  • Não completar o curso de educação devedor no prazo: Este é um passo simples, mas muitas pessoas esquecem-no até depois do prazo, causando atrasos ou mesmo demissão do seu caso.
  • Comunicar diretamente com os credores sobre a falência: Uma vez que você arquivar, todos os esforços de coleta devem parar. Consulte credores para o escritório do seu advogado; não discutir o caso por conta própria. Comunicação direta pode inadvertidamente repor a dívida ou violar a permanência automática.
  • Chegando despreparado: Não trazer documentos necessários ou esquecer seu ID pode forçar um adiamento, adicionando semanas à sua linha do tempo e taxas advocatícias potencialmente adicionais.
  • Ignorar o lado emocional:] Falência é estressante. Se você se sentir sobrecarregado, procure apoio de amigos, familiares ou um conselheiro. Uma mente clara ajuda você a ficar focado durante a audição.

Audições remotas: O que é diferente

Muitos tribunais de falência adotaram 341 reuniões remotas através de plataformas de videoconferência. Se sua audição for remota, as mesmas regras se aplicam – mas com algumas considerações adicionais. Certifique-se de ter uma conexão estável à internet e um dispositivo com uma câmera e microfone. Teste tudo antes do horário programado. Tenha todos os seus documentos digitalizados ou prontos em forma digital, caso você precise compartilhá-los no ecrã. Trate a audição remota com a mesma formalidade que uma pessoa: vista-se adequadamente, elimine distrações e fale claramente. O administrador pode pedir que você mantenha seu ID na câmera para verificação. Se você tiver problemas com a tecnologia, avise imediatamente seu advogado para que eles possam solicitar um adiamento ou arranjo alternativo.

Considerações Finais

Uma audiência de falência não é um julgamento do seu caráter – é um passo administrativo de rotina projetado para garantir a justiça tanto para você quanto para seus credores. Ao reunir seus documentos, revisar seu arquivamento com seu advogado, e entender o que o administrador vai perguntar, você pode entrar na audiência com confiança. O processo é projetado para dar-lhe um novo começo, e preparação completa é a melhor maneira de proteger essa oportunidade. Para orientação mais detalhada, consulte o U.S. Courts Bankruptcy Basics[ página, leia recursos adicionais de ] A enciclopédia de falência de Nolo, ou visite o American Bar Association’s falir recursos. Se você está trabalhando com uma organização de ajuda jurídica, eles também podem fornecer insights locais em práticas de trustee. Lembre-se: a audição é uma ponte entre seu passado financeiro e um futuro mais estável – através da preparação que você merece.

Este artigo fornece informações educacionais gerais e não constitui aconselhamento jurídico. Leis e procedimentos variam de acordo com a jurisdição. Sempre consulte um advogado de falência qualificado sobre sua situação específica.