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Compreender o papel crítico das transferências de activos no capítulo 13

O Capítulo 13 da falência oferece aos indivíduos um caminho estruturado para pagar dívidas ao longo de três a cinco anos, protegendo os bens como uma casa ou um carro. No entanto, o sucesso do seu caso depende de total transparência com o tribunal de falência. Uma das armadilhas mais comuns que descarrilam os arquivamentos do Capítulo 13 é a transferência de ativos ou dívidas pouco antes de arquivar — especialmente quando essas transferências parecem ser concebidas para esconder valor dos credores. O Código de Falências tem uma visão sombria dessas transações, e as consequências podem variar de de demissão de casos a acusações de fraude criminal.

Este artigo vai além dos avisos básicos. Ele fornece um roteiro detalhado para identificar, evitar e remediar qualquer transferência que possa ser rotulada como fraudulenta. Se você já fez movimentos para mudar de ativos ou está simplesmente planejando com antecedência, entender o quadro legal é sua melhor defesa.

O que se qualifica como uma transferência de dívida fraudulenta em falência?

Transferências de dívida fraudulentas, também chamadas de transferências fraudulentas ou transferências fraudulentas, são ações tomadas por um devedor para mover direitos de propriedade, dinheiro ou interesses de propriedade com a intenção de impedir, atrasar ou defraudar credores.]11 U.S.C. § 548 do Código de Falência, e também sob versões de lei estadual da Lei de Transferência Fraudulenta Uniforme, tais transferências podem ser desafiadas pelo administrador da falência.

Dois testes chave para intenção fraudulenta

Os tribunais aplicam dois testes primários ao avaliar se uma transferência pré-falência é fraudulenta:

  • Fraude real: O devedor fez a transferência com a intenção real de impedir, atrasar ou defraudar um credor. Como a prova direta de intenção é rara, os tribunais se baseiam em "fadigos de fraude" – circunstâncias como uma estreita relação entre as partes, uma transferência de substancialmente todos os ativos, ou o devedor que mantém a posse do imóvel após a transferência.
  • Fraude construtiva: Mesmo sem intenção maliciosa, uma transferência pode ser considerada fraudulenta se o devedor não receber um valor razoavelmente equivalente em troca e for insolvente na data da transferência ou se tornar insolvente como resultado.

Compreender estes testes ajuda você a ver porque até mesmo transferências bem intencionadas — como doar um carro a uma criança para evitar a repossessão — podem ser desfeitas pelo administrador.

Tipos comuns de transferências que disparam bandeiras vermelhas

Nem todas as transferências antes da falência são fraudulentas. Pagar uma dívida legítima a um fornecedor, por exemplo, é normal. Mas certos padrões desencadeiam alarmes.

Transferências para Membros da Família ou Amigos

Mover bens para um cônjuge, irmão ou filho adulto com valor inferior ao justo mercado é um símbolo clássico de fraude. Os tribunais frequentemente tratam tais transferências como presumivelmente fraudulentas, especialmente quando feitas dentro de um a dois anos antes de arquivar.

Venda de ativos por valor abaixo do mercado

Vender um ativo valioso — como um barco, equipamento de negócios ou imóveis — por uma fração de seu valor é considerado uma transferência sem "valor razoavelmente equivalente". O administrador pode desfazer a venda e recuperar o ativo ou a diferença de valor.

Pagamentos sobre dívidas internas

O reembolso de um empréstimo de um membro da família ou sócio comercial logo antes de arquivar, deixando outros credores não remunerados, pode ser visto como uma transferência preferencial. O administrador pode recuperar esses pagamentos para distribuí-los de forma justa entre todos os credores.

Criar novos lingotes ou interesses de segurança

Conceder uma hipoteca ou juros de segurança em propriedade para garantir uma dívida existente também pode ser considerado uma transferência. Se o penhor foi criado sem receber novo valor, pode ser evitável.

Esconder ativos em trusts ou LLCs

Movendo bens pessoais em um trust ou uma sociedade de responsabilidade limitada nas semanas ou meses antes da falência parece uma tentativa de protegê-los. Mesmo que a estrutura é legítima, o timing vai convidar escrutínio.

O período de retrospetiva: quão longe o administrador olha?

O Código de Falência dá ao administrador o poder de rever as transferências feitas dentro de um prazo específico antes da data de depósito. Isto é conhecido como o "período de retrospetiva".

  • Dois anos para pedidos de fraude construtiva ao abrigo da secção 548 (Código de Falência).
  • Quatro anos (ou mais tempo em alguns estados) sob as leis de transferência fraudulenta do estado, que os administradores também podem usar.
  • Um ano para transferências preferenciais para credores não-insider, nos termos da secção 547.
  • Um ano para transferências preferenciais para pessoas de dentro, mas o período estende-se a um ano a partir da data de depósito para pessoas de dentro, nos termos da secção 547, alínea b), ponto 4, ponto B).

Na prática, os administradores muitas vezes olham para trás de dois a quatro anos para qualquer transferência que cheira a fraude. Por esta razão, qualquer um considerando o Capítulo 13 deve manter registros de movimentos de ativos significativos por pelo menos quatro anos antes do depósito previsto.

Como evitar transferências fraudulentas antes de apresentar o capítulo 13

A melhor estratégia é simples: não transferir ativos a menos que absolutamente necessário e apenas após a consulta experiente conselho de falência. Abaixo estão etapas concretas para manter o seu caso limpo.

Comece com um Inventário de Activos Completo

Antes de se reunir com um advogado, listar todos os ativos que você possui: imóveis, veículos, contas bancárias, contas de aposentadoria, interesses comerciais, jóias, colecionáveis e propriedade intelectual. Também listar quaisquer transferências que você fez nos últimos dois a quatro anos. Este inventário forma a base para horários honestos.

Divulgue todas as transferências em suas agendas

Mesmo se você acredita que uma transferência foi inocente, divulgá-lo. Regra de falência 2016 requer uma declaração de assuntos financeiros que pergunta sobre transferências dentro do período de olhar para trás. Omitir uma transferência é em si motivo para a demissão do caso ou negação da quitação.

Obter valor de mercado justo para qualquer venda

Se você deve vender um ativo antes de arquivar, obter uma avaliação independente e vendê-lo a uma parte braço-comprimento a um valor de mercado justo. Documentar a transação com um contrato escrito, recibos e prova de fundos. Evite vender a parentes ou amigos, a menos que você possa provar preço de mercado.

Rejeitar o pagamento de dívidas internas pré-arquivamento

Se você deve dinheiro a um membro da família, não pagá-los de volta nos meses antes de arquivar. Em vez disso, liste-os como um credor não seguro. Se você já fez tais pagamentos, seu advogado pode aconselhar esperar um ano antes de arquivar, ou você pode precisar incluí-los na análise garraback do administrador.

Não Criar Novos Empréstimos ou Linhas de Crédito em Activos

Tomar um empréstimo de capital próprio home ou um empréstimo de título pouco antes de arquivar e usar o dinheiro para fins não-isento parece uma tentativa de converter o capital isento em dinheiro. O administrador pode argumentar que a transação foi fraudulenta se os lucros foram gastos em bens de luxo ou escondidos.

Use corretamente as isenções legais

O capítulo 13 permite-lhe manter certas propriedades isentas (por exemplo, isenção de propriedade, isenção de veículos, isenção de propriedade pessoal). Você está autorizado a vender bens isentos e usar o produto para pagar por necessidades isentas — mas fazer tão perto do depósito ainda pode levantar dúvidas. Se você planeja vender uma casa para reduzir, faça-o bem antes (idealmente mais de um ano) da data de depósito.

Manter registros meticulosos

Mantenha extratos bancários, recibos, contratos, avaliações e correspondência relacionados a qualquer transferência de ativos. Se o administrador pedir, você precisa produzir um rastro claro de papel que prove que a transação foi legítima e de valor.

O que fazer se você já fez uma transferência questionável

Se você transferiu ativos nos últimos dois a quatro anos e agora está considerando o Capítulo 13, você não está automaticamente condenado. Você tem opções.

Inverter a Transferência Antes da Apresentação

Se o ativo ainda estiver nas mãos do destinatário (por exemplo, um carro que você deu ao seu filho), você pode pedir de volta. Isso inverte a transferência. No entanto, você deve documentar o retorno e estar preparado para explicar o presente original eo retorno ao tribunal.

Aguarde o período de olhar para trás

Se a transferência ocorreu há mais de dois anos (e mais de quatro anos no seu estado), o administrador pode não ser capaz de desafiá-lo. Consulte um advogado para determinar se o período de retorno aplicável expirou.

Usar Isenções para os ativos transferidos de escudo

Em alguns casos, o ativo que você transferiu pode ter sido totalmente isento. Por exemplo, se você deu $5.000 em bens domésticos que teriam sido isentos de qualquer maneira, o administrador pode não se preocupar em arrancá-lo de volta. No entanto, você ainda precisa divulgar a transferência.

Prove boa fé e valor razoável

Mesmo que a transferência esteja dentro do período de olhar para trás, você pode argumentar que foi uma transação legítima. Por exemplo, pagar um contratante para reparos domésticos é uma transferência para um valor razoavelmente equivalente. Esteja pronto para fornecer faturas detalhadas ou contratos.

Trabalhar com um advogado de falência hábil

Talvez o passo mais importante. Um advogado de falência experiente pode avaliar seus fatos específicos, ajudá-lo a decidir se esperar, reverter uma transferência, negociar com o administrador, ou prosseguir, apesar do risco. Não tente navegar nestas águas sozinho.

O papel do administrador: Como as transferências são investigadas

Quando você arquivar o Capítulo 13, o tribunal nomeia um administrador permanente para supervisionar o seu caso. O trabalho do administrador é garantir que os credores recebem tratamento justo e que o código de falência é seguido.

  • A sua declaração de assuntos financeiros, que solicita transferências de bens nos últimos dois anos (ou mais para transferências de empresas).
  • Os seus horários de activos e passivos.
  • Declarações bancárias, declarações de impostos e registos de folha de pagamento.
  • Quaisquer transações suspeitas marcadas por credores ou o administrador dos EUA.

Se o administrador suspeitar de fraude, ele pode arquivar um processo adversário — uma ação judicial no âmbito do processo de falência — para evitar (undo) a transferência.O administrador também pode se opor à confirmação do seu plano de Capítulo 13, modificação de demanda ou mover-se para demitir o seu caso.Para mais sobre os deveres de administrador, consulte o site do Programa de Administradores .

Consequências jurídicas graves das transferências fraudulentas

O Código de Falência pune duramente a conduta fraudulenta. Entender as apostas reforça a necessidade de cautela.

Demissão do seu caso

Se o tribunal verificar que tentou esconder bens, pode anular o seu caso do Capítulo 13 inteiramente. Isso significa que perde a protecção da estadia automática (os credores podem retomar as coleções), e não pode voltar a apresentar o seu pedido durante 180 dias, nos termos da Secção 109 (g).

Negação de quitação

Mesmo que o seu caso continue, o tribunal pode negar-lhe a quitação das dívidas remanescentes no final do plano, o que anula todo o propósito do Capítulo 13.

Sanções monetárias

O tribunal pode impor multas, atribuir honorários advocatícios ao administrador, ou ordená-lo a pagar danos punitivos. Você também pode ser obrigado a reembolsar o valor do ativo transferido para a propriedade.

Acusações penais

Fraude por falência é um crime federal menor que 18 EUA § 152. Sabe-se que esconder bens ou fazer falsas declarações em falência pode levar a até cinco anos de prisão e uma multa de $250.000. As perseguições são relativamente raras, mas acontecem, especialmente em casos envolvendo grandes somas ou infrações repetidas.

Revogação da quitação

Se o tribunal descobrir fraude após o seu plano ser confirmado e tiver recebido uma quitação, pode revogar a quitação no prazo de um ano, eliminando retroactivamente o benefício.

Como aproximar-se de isenções e transferências em conjunto

Muitas pessoas acreditam erroneamente que se um ativo estiver isento (por exemplo, um carro que valha até o limite de isenção do seu estado), eles podem transferi-lo livremente. Isso é incorreto. Isenções proteger o ativo dos credores, mas o ato de transferi-lo - mesmo que isento - ainda é uma transferência reportável. O administrador ainda pode desafiar a transferência se o momento for suspeito ou se você não recebeu nenhum valor. Um caminho mais seguro: manter o ativo isento, usar a isenção para protegê-lo, e propor um plano que paga aos credores de seu rendimento descartável, em vez de liquidar ativos.

Para informações pormenorizadas sobre as leis de isenção por Estado, consultar Guia de isenção de falências estatal da Nolo.

Considerações Especiais para os Proprietários de Negócios

Se você possui um negócio, o risco de alegações de transferência fraudulentas aumenta porque os ativos de negócios são frequentemente comungados com bens pessoais e porque as transferências de negócios podem ser maiores e mais frequentes.

  • Não mova os bens comerciais para o seu nome pessoal ou para o nome de um cônjuge pouco antes de arquivar.
  • Não pague empréstimos comerciais de membros da família, deixando os credores comerciais não pagos.
  • Não converter o dinheiro comercial em ativos pessoais isentos (por exemplo, comprar uma casa com fundos de negócios).
  • Manter contas bancárias separadas e contabilizar claramente todas as transferências relacionadas com as empresas.

Um pedido de transferência fraudulenta ou penetrante de véu corporativo também pode arrastar seu negócio para sua falência pessoal, dificultando as coisas.

O papel da reunião de 341 credores

Na reunião 341 (também chamada a reunião de credores), o administrador irá perguntar-lhe sob juramento sobre quaisquer transferências listadas em sua declaração de assuntos financeiros. Você precisará explicar cada transação. Se você não pode fornecer uma explicação satisfatória, o administrador pode pedir documentos adicionais ou apresentar um processo adversário. Este não é um interrogatório para temer, mas um processo sério. Prepare-se cuidadosamente com o seu advogado.

Perguntas Mais Frequentes

Posso dar dinheiro para caridade antes de arquivar o Capítulo 13?

Os presentes à caridade são considerados transferências. Se o valor é pequeno em relação ao seu patrimônio líquido e você tem um histórico de doações de caridade, pode ser permitido. Mas doações grandes ou incomuns feitas pouco antes de arquivar são suspeitas. Divulgá-los e estar preparado para explicar.

E se eu transferisse os bens para o meu cônjuge?

As transferências para um cônjuge são examinadas. Se a transferência foi em troca de um propósito legítimo (por exemplo, pagamento por uma dívida real), pode ser OK. Mas se foi um presente ou para colocar ativos em nome de um cônjuge para evitar credores, o administrador provavelmente vai desafiá-lo.

O administrador pode ir atrás de bens que transferi há anos?

Sim, se o estatuto fraudulento de transferência do Estado tem um período de olhar para trás mais longo (alguns são até seis anos). Verifique sempre a lei do seu estado.

É fraude usar um cartão de crédito para pagar as necessidades antes de arquivar?

Usar cartões de crédito para despesas normais de vida antes de arquivar não é fraude em si, mas se você incorrer em compras de luxo no prazo de 90 dias após a apresentação, a dívida pode ser presumida não-descarregar nos termos da Seção 523(a)(2)C). Isso não é uma transferência fraudulenta, mas pode criar problemas separados.

Considerações finais: Transparência é sua melhor estratégia

Quando você arquivar para o Capítulo 13, o tribunal e o administrador dependem de sua honesta divulgação para elaborar um plano de reembolso justo. Tentando esconder ativos através de transferências fraudulentas não só compromete o seu novo começo, mas também pode levar a penalidades legais e financeiras que superam qualquer ganho de curto prazo. A rota mais segura: consultar um advogado de falência cedo, divulgar tudo, e evitar qualquer movimento de ativos não essenciais. Se você já fez transferências, não entre em pânico - muitos podem ser remediados ou defendidos com orientação legal adequada. O objetivo do Capítulo 13 não é puni-lo, mas dar-lhe um caminho estruturado, honesto para fora da dívida. Para um mergulho mais profundo em bases de direito de falência, visita os EUA.