A lei de falência nos Estados Unidos existe para dar aos indivíduos e às empresas um caminho legal para lidar com dívidas que não podem pagar. Entre as ferramentas mais poderosas, mas muitas vezes mal compreendidas no Código de Falência é a capacidade de converter um caso de um capítulo para outro. Se um arquivador inicialmente escolheu o capítulo errado, experimentou uma mudança de renda, ou simplesmente descobriu que uma abordagem diferente oferece melhor alívio da dívida, conversão pode ser um movimento estratégico. No entanto, o processo é regido por regras legais rigorosas, testes de elegibilidade e restrições potenciais que variam dependendo dos capítulos envolvidos. Este artigo fornece um exame autoritário das legalidades de conversão entre os capítulos de falência de consumo primário e negócios, incluindo os requisitos, limitações e implicações do mundo real para os devedores e seus conselhos.

Compreender os Capítulos de Falência Maior

Antes de mergulhar na mecânica de conversão, é essencial entender as características centrais dos capítulos mais comumente sujeitos à conversão.O Código de Falência (Título 11 do Código dos Estados Unidos) fornece múltiplos capítulos, cada um com propósitos distintos, requisitos de elegibilidade e resultados.

Capítulo 7: Liquidação

O Capítulo 7 falência é muitas vezes chamado de uma falência "novo início" . Envolve a liquidação de ativos não-exonerados de um devedor por um administrador judicial. Os rendimentos são distribuídos aos credores, eo devedor recebe uma quitação da maioria das dívidas não garantidas remanescentes (cartões de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais, etc.). Capítulo 7 está disponível para indivíduos, casais e empresas. Indivíduos devem passar o ] significa teste , que compara o seu rendimento com a mediana do estado; se o rendimento é superior à mediana, o caso pode ser demitido ou convertido para o Capítulo 13, a menos que circunstâncias especiais existem.

Capítulo 13: Ajustamento da Dívida Individual

Capítulo 13 é uma falência de reorganização para os indivíduos com renda regular. Em vez de liquidar ativos, o devedor propõe um plano de reembolso com duração de três a cinco anos. O plano deve dedicar todos os "rendimentos descartáveis" para pagar credores, e certas dívidas (como hipotecas em atraso e impostos prioritários) devem ser pagas na íntegra. No final do plano, o devedor recebe uma quitação de dívidas restantes. Capítulo 13 tem limites de dívida (a partir de 2025, dívidas não garantidas abaixo de $465275 e dívidas garantidas abaixo de $1,395.875, ajustado periodicamente).

Capítulo 11: Reorganização para Empresas e Pessoas de Alto Rendimento

O Capítulo 11 é usado principalmente pelas empresas (e, ocasionalmente, pessoas de alta renda) para reorganizar as dívidas durante as operações contínuas. O devedor geralmente permanece na posse de ativos (o "debtor em posse") e propõe um plano de reorganização que deve ser aprovado pelos credores e confirmado pelo tribunal. O Capítulo 11 é mais complexo e caro do que os Capítulos 7 ou 13, mas oferece maior flexibilidade e capacidade de rejeitar contratos pesados.

Outros capítulos relevantes

O capítulo 12 (familiar ou falência de pescadores) e o capítulo 9 (falência de município) também existem, mas estão menos comumente envolvidos em conversões fora de seus contextos específicos. Este artigo foca-se nas conversões entre os capítulos 7, 11 e 13.

Base jurídica para a conversão

A autoridade para converter um caso de falência está enraizada no Código de Falência. 11 U.S.C. § 706] rege a conversão de casos do Capítulo 7, enquanto 11 U.S.C. § 1112 se aplica ao Capítulo 11 e 11 U.S.C. § 1307] abrange o Capítulo 13. Cada estatuto concede ao devedor o direito de converter um caso "em qualquer momento" – mas esse direito não é absoluto. O tribunal pode negar a conversão em determinadas circunstâncias, particularmente quando o devedor já recebeu uma dispensa prévia dentro de um prazo legal ou quando a conversão é pedida em má fé.

A conversão pode ser voluntária (iniciada pelo devedor) ou involuntária (procurada por um credor ou pelo administrador dos EUA). No entanto, a grande maioria das conversões são voluntárias, pois os credores normalmente têm outros remédios disponíveis.

Caminhos comuns de conversão e seus requisitos

Os cenários de conversão mais comuns são do capítulo 13 ao capítulo 7, do capítulo 11 ao capítulo 7, e ocasionalmente do capítulo 7 ao capítulo 13. Cada caminho tem obstáculos processuais e de elegibilidade únicos.

Conversão do capítulo 13 do capítulo 7

Este é talvez o pedido de conversão mais frequente. Um devedor pode ter apresentado um plano capítulo 13, mas mais tarde sofreu uma perda de emprego, doença, ou redução de renda que torna os pagamentos do plano impossível. Em vez de rejeitar o caso inteiramente, o devedor pode converter-se para o capítulo 7 para obter uma dispensa sem pagamentos contínuos.

Requisitos

  • Moção para converter: O devedor deve apresentar uma moção (ou aviso, dependendo do distrito) com o tribunal de falência. Em muitas jurisdições, a conversão é automática, a menos que uma parte objeto dentro de um período definido.
  • Elegibilidade do teste de médias: Embora um devedor que inicialmente apresentou o capítulo 13 já possa ter passado no teste de meios ou qualificado para um plano de renda mais alta, a conversão para o capítulo 7 requer que o devedor cumpra a elegibilidade do capítulo 7 no momento da conversão[. Alguns tribunais reaplicam o teste de médias usando o rendimento atual; outros podem considerar se o plano do capítulo 13 foi proposto de boa fé.
  • Nenhuma Quitação anterior do Capítulo 7 no prazo de 8 anos: Em 11 U.S.C. § 727(a)(8)[, se o devedor receber uma quitação do Capítulo 7 num caso anterior apresentado no prazo de oito anos antes do caso em curso, o devedor não pode receber uma quitação do Capítulo 7. A conversão para o Capítulo 7 seria então fútil, a menos que o devedor esteja disposto a renunciar a uma quitação (raro).
  • Boa Fé: Os tribunais negarão a conversão se parecer que o devedor está tentando abusar do sistema, por exemplo, convertendo imediatamente após o depósito de um capítulo 13 para evitar proteções de permanência automática que teriam sido levantadas em um capítulo 7.

Efeito sobre os credores e os activos

Após a conversão, o administrador do Capítulo 13 é liberado, e um administrador do Capítulo 7 é nomeado. Os ativos que foram protegidos ao abrigo do Capítulo 13 plano pode agora estar sujeito à liquidação se eles não estão isentos. O devedor deve entregar qualquer ativo "não-isento" adquirido durante o Capítulo 13 caso (como um reembolso fiscal) para o administrador do Capítulo 7. Credores de pré-petição que receberam pagamentos ao abrigo do Capítulo 13 plano pode ter que devolvê-los em certas circunstâncias, se a conversão é tratada como uma preferência, embora isso seja complexo.

Conversão do capítulo 11 do capítulo 7

Empresas que acham que o Capítulo 11 reorganização inviável muitas vezes se convertem para o Capítulo 7. Isso pode acontecer quando o devedor não pode confirmar um plano viável, quando os credores se opõem às operações continuadas, ou quando a empresa procura uma liquidação simples.

Requisitos

  • Moção para converter: O devedor (ou qualquer parte em interesse) pode apresentar uma moção para converter sob 11 U.S.C. § 1112(b). O tribunal deve conceder a moção se o devedor assim o solicitar, a menos o devedor não é um devedor na posse e conversão seria prejudicial para os credores. Na prática, o tribunal quase sempre concede o pedido de um devedor para converter para o Capítulo 7.
  • Melhores Interesses dos Credores: Mesmo que o devedor se mova para conversão, se o caso foi iniciado involuntariamente pelos credores, o devedor pode não ter o direito absoluto de converter. O tribunal irá considerar se a conversão é do melhor interesse dos credores e da propriedade.
  • Nenhuma Quitação anterior do Capítulo 7: Semelhante ao Capítulo 13, se o mesmo devedor recebeu uma quitação do Capítulo 7 no prazo de oito anos, a conversão para o Capítulo 7 não pode resultar numa quitação para a entidade (embora as entidades empresariais não recebam quitação no Capítulo 7; são liquidadas).

Efeito nas operações de negócios

A conversão termina efetivamente o esforço de reorganização. O devedor em posse perde o controle, e um administrador do Capítulo 7 assume para liquidar ativos. Os funcionários podem ser encerrados, contratos executórios rejeitados, e boa vontade comercial em grande parte dissolvido.

Conversão do capítulo 7 do capítulo 13 (ou do capítulo 11)

A conversão do capítulo 7 para o capítulo 13 é menos comum, mas possível. Um devedor que inicialmente apresentou o capítulo 7 pode perceber mais tarde que quer manter certos ativos (como uma casa ou carro) que seriam liquidados, e um plano de reembolso ao abrigo do capítulo 13 permitiria que eles recuperar em atraso. Da mesma forma, uma empresa pode converter do capítulo 7 para o capítulo 11, se houver uma reorganização viável, embora os tribunais escrutinam cuidadosamente tais movimentos.

Requisitos

  • O Direito de Conversão da Debtor: 11 U.S.C. § 706(a) afirma que um devedor pode converter um caso do Capítulo 7 para um caso nos termos do Capítulo 11, 12, ou 13 "em qualquer momento" se o caso não tiver sido previamente convertido.O direito é praticamente absoluto – o tribunal deve conceder a conversão se o devedor o solicitar, desde que o devedor seja elegível no capítulo de destino.
  • Elegibilidade para o Capítulo 13:] O devedor deve ter rendimentos regulares, níveis de dívida dentro dos limites legais, e não deve ter recebido uma quitação do Capítulo 13 num caso anterior nos últimos dois anos (ou uma quitação do Capítulo 7 nos últimos quatro anos). O teste dos meios não é aplicado directamente ao converter para Capítulo 13, mas a boa fé e a capacidade do devedor para financiar um plano são relevantes.
  • Preocupações timing:] A conversão pode ser negada se o devedor já tiver obtido uma quitação do Capítulo 7. Uma vez encerrado, o caso é encerrado, e a conversão não está disponível; o devedor precisaria apresentar um novo caso capítulo 13, que pode estar sujeito a restrições de arquivamento em série.
  • Má fé: Os tribunais negaram a conversão se o devedor procurou evitar a suspensão automática de levantamento ou para esconder ativos.

Efeito no caso

Após a conversão para o Capítulo 13, o administrador do Capítulo 7 devolve quaisquer activos não isentos ao devedor (ou mantém-os se já liquidados). O devedor propõe então um plano de reembolso. Os credores que receberam distribuições no caso Capítulo 7 podem ter de desgorge-los se a conversão for oportuna, mas isso é raro.

Passos processuais para a apresentação de um movimento para converter

Embora as regras locais específicas de distritos sejam diferentes, o processo geral é o seguinte:

  1. Preparar o Motion ou Aviso: Muitos tribunais permitem a conversão através de uma simples "Aviso de Conversão" que converte automaticamente o caso após um período definido (por exemplo, 14 dias) a menos que uma objeção seja apresentada. O devedor também deve apresentar um novo calendário de ativos e passivos que reflitam as circunstâncias atuais.
  2. Servir partes: A moção deve ser ser atendido no administrador dos EUA, o administrador do caso, e todos os credores (ou através do sistema de depósito eletrônico do tribunal).
  3. Cort Review:] O juiz de falência revisa o movimento, considera objeções e emite uma ordem. Se não houver objeção, a conversão é frequentemente aprovada sem uma audiência.
  4. Alteração em Administradores: O escrivão atribui um novo administrador para o capítulo de destino. O devedor deve participar de uma reunião de credores no âmbito do novo capítulo (por exemplo, uma reunião de 341 no capítulo 7 ou uma audiência de confirmação de plano no capítulo 13).
  5. Deveres de pós-conversão: O devedor deve apresentar novos documentos exigidos pelo capítulo de destino, como um plano do Capítulo 13 ou uma demonstração de assuntos financeiros para o Capítulo 7.

Restrições, limitações e considerações de fé ruim

Os tribunais têm amplo poder de apreciação para negar a conversão se for procurada de má fé ou se prejudicar os credores.

  • Conversão Serial: Um devedor que converte várias vezes entre capítulos pode ser visto como o jogo do sistema. Por exemplo, conversão do Capítulo 13 para o Capítulo 7 à beira de uma hipoteca, em seguida, imediatamente arquivar um novo Capítulo 13 para invocar a permanência automática novamente.
  • Observação de Activos: Se o devedor não divulgar os activos no capítulo original, a conversão pode ser recusada ou o processo indeferido.
  • Homegrama prejudicial: A conversão para o capítulo 7, mesmo antes de o administrador do capítulo 13 estava prestes a distribuir fundos significativos a credores não garantidos, poderia ser considerada injusta.
  • Pendentes Moções de demissão: Alguns tribunais não vão permitir a conversão se uma moção de demissão por abuso ou má fé já está pendente.

Além disso, 11 U.S.C. § 109 contém requisitos de elegibilidade que devem ser cumpridos no momento da conversão. Por exemplo, um devedor não pode converter para o Capítulo 13 se os níveis de dívida excederem os limites legais. Uma corporação não pode converter-se para o Capítulo 13 em tudo (somente indivíduos).

Impacto na Permanência Automática

A permanência automática — a poderosa liminar que detém a maioria das acções de cobrança — prossegue após a conversão. Contudo, o âmbito pode mudar. Por exemplo, num caso do Capítulo 13, a permanência protege os co-debtores (partes não depositantes que são co-responsáveis em conjunto pelas dívidas dos consumidores). Após a conversão para o Capítulo 7, essa permanência co-debtor é levantada. Por outro lado, a conversão para o Capítulo 13 estende a permanência aos co-debtores que não foram protegidos ao abrigo do Capítulo 7.

Os credores também podem pedir alívio da estadia mais facilmente no Capítulo 7. Se um credor já tinha obtido alívio da estadia no capítulo anterior, a conversão não reintegra automaticamente a estadia — o devedor deve solicitar uma nova estadia do tribunal.

Quitação da dívida e Implicações de Quitação Pregressa

Uma das consequências legais mais importantes da conversão é o efeito sobre a descarga. Sob 11 U.S.C. § 348(d), a data efetiva da conversão é tratada como a data da petição original para fins de permanência automática e para períodos de tempo de computação, mas para a descarga, o tribunal pode definir uma nova data de alta. Dívidas incorridas após o depósito original, mas antes da conversão pode ser não descarregou no capítulo convertido se eles são de um tipo normalmente excluído (por exemplo, fraude, lesão intencional).

Se um devedor receber uma quitação num caso anterior do capítulo 7 num prazo de oito anos, a conversão para o capítulo 7 não concederá uma nova quitação. O devedor permanecerá responsável por todas as dívidas. Do mesmo modo, as quitação do capítulo 13 são proibidas se o devedor receber uma quitação do capítulo 13 num caso anterior num prazo de dois anos, ou uma quitação do capítulo 7 no prazo de quatro anos (os chamados "períodos de espera de elegibilidade de quitação").

Considerações Estratégicas para Debtores e Conselhos

Decidir se converter requer uma análise cuidadosa dos objetivos do devedor, das necessidades de proteção de ativos e projeções de renda. Os fatores principais incluem:

  • Activos não isentos: Se o devedor tiver capital próprio não isento significativo, o Capítulo 7 pode não ser benéfico porque esses activos serão liquidados. O Capítulo 13 permite ao devedor manter esses activos pagando o seu valor através do plano.
  • Eligibilidade para as deduções: O capítulo 13 significa que o cálculo do rendimento disponível e do teste pode permitir deduções para contribuições de caridade, seguro de saúde e outras despesas que não estejam disponíveis no capítulo 7.
  • timing de quitação: O capítulo 7 normalmente concede uma quitação no prazo de 3-6 meses, enquanto o capítulo 13 leva 3-5 anos. Se o devedor precisar de ajuda imediata, a conversão para o capítulo 7 pode ser mais rápida — mas apenas se a liquidação de ativos for aceitável.
  • Créditor Leverage: Se um credor garantido está buscando alívio da estadia, conversão pode mudar o equilíbrio de poder. Por exemplo, um plano do Capítulo 13 pode curar uma hipoteca em atraso ao longo do tempo, enquanto o Capítulo 7 pode forçar o devedor a entregar a propriedade.

O advogado legal é altamente recomendado. A complexidade da conversão não pode ser exagerada. Um pequeno erro processual — como não registrar horários atualizados ou falta de um prazo — pode levar à demissão ou perda de proteção automática de estadia. Advogados de falência knowledgeable podem avaliar se a conversão é viável, aconselhar sobre o risco de objeções de má fé, e pastorear o caso através dos requisitos do tribunal.

Conclusão

A capacidade de conversão entre os capítulos de falência oferece flexibilidade aos devedores para se adaptarem às realidades financeiras em mudança. No entanto, as legalidades de conversão são matizadas, exigindo estrita adesão às regras de elegibilidade legal, prazos processuais e padrões de boa fé. Seja passando do Capítulo 13 para o Capítulo 7 para obter um novo começo após uma perda de renda, ou convertendo-se do Capítulo 11 para o Capítulo 7 para acabar com um negócio fracassado, devedores devem entender as consequências para seus ativos, credores e opções de dispensa. Ao trabalhar com aconselhamento de falência experiente e seguindo as diretrizes descritas neste artigo, devedores podem navegar o processo de conversão com confiança e alcançar o resultado mais favorável ao abrigo da lei.

Para mais informações, consultar o funcionário EUA. Página de falência dos tribunais, o Instituto de Informação Legal é anotado Secção 706, e o Guia de falências nolo para explicações processuais pormenorizadas.[