Table of Contents

Begrijpen Pro Se Faillissement Filing

Het indienen van faillissementen wordt vaak gezien als een laatste redmiddel voor individuen overweldigd door schuld. Het proces omvat federale gerechtelijke procedures, uitgebreide papierwerk, en strikte termijnen. Hoewel veel mensen huren een faillissement advocaat om deze complexiteiten te beheren, de optie om te bestand pro se[].Zonder een advocaat . . is het echter niet een beslissing om lichtvaardig te nemen. [Het kiezen van een bestand zonder een advocaat kan duizenden dollars besparen in juridische kosten, maar het verschuift ook alle verantwoordelijkheid op u.[ Dit artikel onderzoekt wanneer zelf-filing passend kan zijn, de risico's die ermee gepaard gaan, en hoe het proces succesvol te navigeren.

Faillissementswetgeving verschilt per jurisdictie, en fouten kunnen leiden tot ontslag van zaken, verlies van activa of langetermijnkrediet gevolgen. Begrip uw specifieke financiële situatie en het vergelijken van het met de vereisten voor pro seponering is essentieel. [De Amerikaanse rechtbanken bieden officiële faillissement basis dat elke filer moet beoordelen voordat beslissen.

De beslissing om een dossier pro se moet worden gegrond in een realistische beoordeling van uw financiële complexiteit. Meer dan 90% van de faillissementsfilers in de Verenigde Staten gebruik maken van een advocaat, volgens de industrie gegevens, maar de minderheid die bestand zonder kan slagen als ze hebben eenvoudige gevallen en investeren tijd in het leren van de regels. De faillissementscode is ontworpen om te worden bevaarbaar door niet-advocaten, maar het vereist precisie. U moet worden georganiseerd, detail-georiënteerd, en comfortabel lezen van juridische instructies. Als u deze kwaliteiten, het huren van een advocaat kan de veiligere keuze, zelfs als uw zaak lijkt eenvoudig.

Wanneer Pro Se Filing is praktisch

Niet iedereen is een goede kandidaat voor zelf-filing. De meest eenvoudige gevallen vaak beperkt vermogen, eenvoudige inkomstenstructuren, en voornamelijk onbeveiligde schulden. Hieronder zijn belangrijke scenario's waar pro se faillissement mogelijk is.

Minimale activa en vrijgestelde goederen

Als uw activa zijn weinig of volledig gedekt door de staat of federale vrijstellingen, kunt u in staat zijn om een bestand zonder juridische hulp. [ Vrijlatingen beschermen bepaalde eigendommen, zoals een auto tot een waardegrens, huishoudelijke goederen, en pensioenrekeningen ..van de verkoop door de trustee.[ Wanneer al uw onroerend goed valt binnen vrijstellingsgrenzen, het risico van het verliezen van activa is laag. In hoofdstuk 7 faillissement, de trustee meestal liquideert niet-ongerealiseerde activa om schuldeisers te betalen. Als u geen, wordt de zaak een "geen-activa" procedure, die eenvoudiger te beheren.

Bijvoorbeeld, als u eigenaar bent van een gebruikte auto ter waarde van $ 3.000 en uw staat staat een voertuig vrijstelling van $ 5.000, uw auto is volledig beschermd. Evenzo, huishoudelijke meubels, kleding, en persoonlijke items zijn vaak vrijgesteld tot een redelijke waarde. Pensioenrekeningen zoals 401(k) en IRI's zijn over het algemeen beschermd onder federale wetgeving. Als uw netto waarde grotendeels bestaat uit vrijgestelde activa, de trustee heeft niets te nemen, en de zaak verloopt soepel. Echter, je moet nog steeds alle activa nauwkeurig op te nemen en claimen de juiste vrijstellingen. Een fout in dit gebied kan ontmaskeren eigendom dat u bedoeld om te houden.

Vast, laag inkomen voor hoofdstuk 7

Hoofdstuk 7 faillissement vereist het passeren van een middelen test om in aanmerking te komen voor schuld kwijting. Als uw inkomen onder uw staat is de mediane gezinsinkomen voor uw familie grootte, en uw uitgaven zijn standaard, de berekening is relatief eenvoudig. Veel rechtbanken bieden gratis middelen testformulieren en rekenmachines. [Het U.S. Trustee Program biedt officiële middelen testgegevens[] die u kunt gebruiken om de geschiktheid te controleren.

De mean test vergelijkt uw gemiddelde maandelijkse inkomen over de laatste zes maanden met het mediane inkomen voor uw staat. Als je onder de mediaan, je vermoedelijk in aanmerking voor Hoofdstuk 7. Dit creëert een duidelijk pad voor zelf-filers. Echter, als uw inkomen niet in het seizoen werk, commissies, of onregelmatige bonussen . de berekening wordt complexer . Zelfstandige individuen ook geconfronteerd met extra controle omdat hun inkomen en uitgaven moeilijker te documenteren kunnen zijn . Voor een loonverdiener met een stabiele baan en inkomen onder de mediaan , de mean test is zelden een obstakel .

Alle schulden zijn ontladen

De meeste niet-betalende schulden. Kredietkaarten, medische rekeningen, persoonlijke leningen zijn in een faillissement kwijt. Echter, bepaalde schulden zoals studentenleningen, recente belastingschulden, kinderbescherming en door de rechtbank bestelde restitutie zijn niet kwijt behalve in zeldzame omstandigheden. [Als uw schulden bijna volledig ontladen zijn, vermindert u het risico van complexe geschillen over uitzonderingen. Omgekeerd, als u niet-betalende schulden of mogelijke fraudeaantijgingen, een advocaat wordt onmisbaar.

Een pro se filer moet de lijst van niet-losbare schulden onder 11 VSC § 523 herzien. Gemeenschappelijke voorbeelden zijn schulden voor persoonlijk letsel veroorzaakt door dronken rijden, schulden door fraude, en schulden die niet vermeld in uw faillissementsschema's. Als u een van deze, de trustee of een schuldeiser kan een tegenstander procedure om de kwijting te betwisten. Verdedigen tegen een dergelijke rechtszaak is moeilijk zonder wettelijke vertegenwoordiging. Als al uw schulden zijn standaard consumentenschulden zoals creditcards en medische rekeningen, dit risico is minimaal.

Geen eerdere faillissementsformulieren of recente afwijzingen

Faillissementswet legt wachttijden tussen de indieningen op. Als u in een eerdere zaak van hoofdstuk 7 in de afgelopen acht jaar een ontslag heeft ontvangen, kunt u geen ander hoofdstuk 7 indienen. Ook kan een recent ontslag van een eerdere faillissementszaak u beletten om een ontslag te ontvangen. Zelfbewaarders moeten deze termijnen kennen. Wanneer u geen eerdere dossiers hebt of alleen een eerdere afgewezen zaak met een goede reden, is het pad duidelijker.

Voor Hoofdstuk 7 moet u acht jaar wachten vanaf de datum van uw laatste Hoofdstuk 7 kwijting voor een ander Hoofdstuk 7. Voor Hoofdstuk 13, het wachten is twee jaar voor een voorafgaande Hoofdstuk 13 kwijting en vier jaar voor een voorafgaande Hoofdstuk 7 kwijting. Als u een herhaalde filer, de rechtbank zal uw zaak te goeder trouw onderzoeken. Pro se Filers in deze situatie moet een advocaat raadplegen om ontslag of sancties te vermijden.

Eenvoudige familiesituatie zonder bedrijf of onroerend goed

Als u een alleenstaande persoon of een getrouwd stel zonder zakelijke belangen, geen huurwoningen, en geen complexe investeringen, uw faillissement geval is waarschijnlijk eenvoudig. U hoeft niet te behandelen met zakelijke schema's, partnerschap belangen, of fiscale kwesties in verband met zelfstandigen. Uw financiële zaken kunnen worden samengevat op de standaard formulieren zonder dat addenda of deskundige waarderingen nodig. Dit soort geval is ideaal voor een pro se filer die bereid is om instructies te lezen en volg ze zorgvuldig.

Risico's van het indienen zonder advocaat

Zelfs in eenvoudige gevallen kunnen fouten kostbaar zijn. Het faillissementssysteem wordt op vele manieren geautomatiseerd, maar het vereist nog steeds zorgvuldige naleving van procedures. Hieronder zijn veel voorkomende risico's die zelf-filers worden geconfronteerd.

Onjuiste papierwerk en gemiste termijnen

Faillissementspetities vereisen schema's met een lijst van alle schulden, activa, inkomsten en uitgaven. Het weglaten van een actief of het onderschatten van een item kan ertoe leiden dat de trustee het vertrouwen verliest of zelfs uw kwijting herroept. [Het missen van de deadline om vereiste documenten te archiveren.Dit kan leiden tot automatisch ontslag.[ De rechtbanken verlenen geen clementie omdat u niet vertegenwoordigd bent.

De schema's vereisen dat u elke schuldeiser, inclusief die u misschien vergeten, zoals oude medische rekeningen of incassorekeningen. Als u een schuldeiser weglaat, dat schuld niet kan worden vrijgegeven. Evenzo moet u alle activa, zelfs degenen die u denkt waardeloos te zijn. Een trustee kan waarde zien waar u niet. Niet-opsommen van een bankrekening met een klein saldo, bijvoorbeeld, kan leiden tot de trustee eisen omzet van die fondsen. De deadline voor het indienen van de eerste petitie en schema's is vastgesteld, maar er zijn ook termijnen voor het reageren op trustee onderzoeken en het indienen van gewijzigde formulieren.

Niet-beschermende vrijstaande goederen

Hoewel vrijstellingen bestaan, moet u ze correct lijst en toepassing van de juiste staat of federale vrijstellingsregeling. Sommige staten staan u toe om te kiezen tussen staat en federale vrijstellingen; anderen vereisen gebruik van de staat lijst. Het kiezen van de verkeerde set kan leiden tot het verliezen van eigendom dat beschermd had kunnen worden. Zonder juridisch advies, filers vaak per ongeluk blootstellen activa aan liquidatie.

Als u bijvoorbeeld in een staat woont die u vraagt om vrijstelling van de staat en u ten onrechte gebruik maakt van de federale vrijstellingen op uw formulieren, kan de trustee bezwaar maken. U moet dan misschien uw schema's aanpassen, wat tijd en mogelijk geld kost. Erger nog, als u geen vrijstelling aanvraagt, wordt het actief als niet-vrij beschouwd, en de trustee kan het verkopen. In sommige staten beschermt de vrijstelling van de woning slechts een beperkt aantal aandelen in uw huis. Als u meer eigen vermogen heeft dan de vrijstelling toestaat, loopt u het risico uw huis te verliezen in Hoofdstuk 7. Een advocaat kan u helpen navigeren naar deze keuzes en misschien gebruik maken van een combinatie van staats- en federale vrijstellingen indien toegestaan.

Complicaties met gedekte schulden

Als u een auto lening of hypotheek, faillissement niet automatisch elimineren van het pandrecht. U kunt nodig hebben om de schuld te bevestigen, in te lossen onroerend goed, of overgave van de zekerheid. Elke optie heeft juridische en financiële gevolgen. Een advocaat kan onderhandelen herbevestig overeenkomsten of u helpen beslissen of het eigendom te houden. Zelf-filers soms onbedoeld ondertekenen overeenkomsten die afstand doen van hun rechten.

Herbevestigingsovereenkomsten zijn contracten die u persoonlijk aansprakelijk maken voor een schuld opnieuw na het faillissement. Ze kunnen gunstig zijn als u wilt houden van een auto of huis en zijn actueel op betalingen. Maar ze kunnen ook vallen als je niet kunt veroorloven de betalingen. De rechtbank moet bevestigen overeenkomsten goedkeuren, en self-filers moeten gedetailleerde financiële informatie te verstrekken om te laten zien dat ze kunnen betalen. Als u niet de vereiste documenten indienen, de bevestiging kan niet doorgaan, en je zou het eigendom te verliezen. Verlossing is een andere optie die vereist het betalen van de huidige vervangende waarde van de zekerheid in een vast bedrag. Dit is zelden haalbaar voor self-filers zonder besparingen.

Potentiële fraudebeschuldigingen

Als de trustee vermoedt dat u activa overdraagt voordat u een aangifte doet, een verborgen inkomen of schulden hebt gemaakt zonder dat u voornemens bent om terug te betalen, kunnen zij bezwaar maken tegen uw ontslag of zelfs de zaak voor strafrechtelijk onderzoek verwijzen. [Zelfs onschuldige fouten kunnen als fraude worden opgevat. Een advocaat kan u helpen uw financiële geschiedenis eerlijk en defensief te presenteren.

De trustee onderzoekt uw financiële geschiedenis voor "voorkeur" betalingen en "fraudeuze overdrachten." Een voorkeur is een betaling aan een schuldeiser over anderen kort voordat het indienen. Een frauduleuze overdracht geeft onroerend goed weg voor minder dan de waarde. Beide kunnen worden omgekeerd door de trustee, en u kan worden gelast om het geld terug te betalen. Zelf-filers vaak niet beseffen dat het betalen van een familielid terug voor een lening, of de verkoop van een auto aan een vriend voor minder marktwaarde, kan deze acties activeren. Als u enige transacties van deze aard in de laatste een tot twee jaar, het huren van een advocaat wordt sterk geadviseerd.

Gebrek aan juridische strategie

Faillissement gaat niet alleen over het invullen van formulieren; het gaat over het gebruik van de faillissementscode in uw voordeel. Een advocaat kan adviseren over timing te vragen of ze voor of na een belastingteruggave moeten indienen, hoe om te gaan met een lopende rechtszaak, of of hoofdstuk 13 beter zou kunnen zijn voor de bescherming van activa. Zelfbewaarders missen vaak strategische kansen die hen geld kunnen besparen of stress kunnen verminderen. Bijvoorbeeld, als u verwacht een grote belastingteruggave, een advocaat zou kunnen adviseren wachten tot nadat u het ontvangen voordat het indienen, of vrijstelling indien mogelijk. Zonder een advocaat, kunt u die terugbetaling aan de trustee verliezen.

Hoe zich voor te bereiden op een Pro Se Faillissement Filing

Als u besluit om verder te gaan zonder advocaat, is een grondige voorbereiding cruciaal. Hieronder vindt u een stapsgewijze handleiding voor wat u moet doen.

Stap 1: Neem de vereiste kredietbegeleidingscursus

Voordat u het indienen, moet u een goedgekeurde krediet begeleiding cursus van een Amerikaanse Trustee-goedgekeurd agentschap voltooien. De cursus duurt meestal een tot twee uur en kost ongeveer $ 10

Het is belangrijk om de cursus van een erkende provider. Het U.S. Trustee Program onderhoudt een lijst van goedgekeurde agentschappen op haar website. Sommige agentschappen bieden vergoeding ontheffingen als u niet kunt veroorloven de kosten. De cursus dekt budgettering, schuldbeheer alternatieven, en de gevolgen van faillissement. U moet deze cursus vóór het indienen, niet na. Als u het neemt na het indienen, kan uw zaak worden afgewezen. Houd het certificaat en het dossier met uw petitie.

Stap 2: Verzamel alle financiële documenten

U heeft gedetailleerde informatie nodig over uw inkomsten, uitgaven, activa, schulden en recente financiële transacties. Verzamel loonstrookjes, bankafschriften, belastingaangiften, rekeningen, leningsovereenkomsten en waardebepaling van onroerend goed. De rechtbank vereist de laatste zes maanden van inkomsten en een lijst van alle schuldeisers met adressen en bedragen verschuldigd.

Meer bepaald, u moet: betalen stubs voor de laatste zes maanden voor elke bron van inkomsten; belastingaangiften voor de laatste twee jaar; bankafschriften voor alle rekeningen voor de laatste zes maanden; pensioenrekeningen; akten en voertuigtitels; levensverzekeringpolissen; en een lijst van alle schulden, waaronder creditcards, medische rekeningen, persoonlijke leningen, en eventuele oordelen. U hebt ook documentatie nodig van grote transacties in de laatste twee jaar, zoals het verkopen van onroerend goed of het afbetalen van schulden. Hoe meer georganiseerd u bent, hoe gemakkelijker het zal zijn om de formulieren nauwkeurig in te vullen.

Stap 3: Vul de faillissementsformulieren in

De officiële faillissementsformulieren omvatten de petitie, schema's, financiële zaken en betekent testberekening (indien van toepassing). U kunt ze downloaden van de V.S. Courts faillissementsformulieren pagina. Gebruik de verstrekte instructies en vul ze zorgvuldig in. Veel rechtbanken bieden formulier-vullende software of gratis PDF-sjablonen.

Let op Schema A/B (activa), Schema C (vrijstellingen), Schema D (beveiligde schuldeisers), Schema E/F (onbeveiligde schuldeisers), en Schema I/J (inkomsten en uitgaven). De financiële staat vereist dat u inkomsten, betalingen aan schuldeisers, rechtszaken en overdracht van goederen voor de laatste jaren bekend maakt. Fouten of nalatigheden kunnen leiden tot bezwaren van de trustee. Gebruik de officiële instructies die elk formulier vergezellen. Als u vragen heeft, raadpleeg dan het zelfhulpcentrum van de rechtbank of een juridische hulpkliniek.

Stap 4: Bestand en Betaal de indieningskosten

Faillissement indienen kosten zijn ongeveer $338 voor Hoofdstuk 7 en $313 voor Hoofdstuk 13 (vanaf 2024). U kunt betalen per postwissel, kassier check, of creditcard, afhankelijk van de rechtbank. Als u zich de vergoeding niet kunt veroorloven, kunt u een betalingsplan of een vrijstelling van vergoeding vragen (alleen beschikbaar voor hoofdstuk 7 als uw inkomen is onder 150% van de armoede lijn). File de petitie en ondersteunende documenten met de faillissementsrechtbank in uw district.

Indien u zich registreert, kan het indienen persoonlijk gebeuren bij de rechtbank, per post of via het elektronische bestandssysteem van de rechtbank. Veel rechtbanken vereisen dat u zich voor het eerst persoonlijk indient tenzij u een frequente filer bent. Controleer de website van uw lokale rechtbank voor specifieke aanmeldingsinstructies. De vergoeding moet volledig worden betaald op het moment van indiening, tenzij u een betalingsplan krijgt. Als u niet betaalt, kan uw zaak worden afgewezen. De vrijstelling van vergoeding is zeldzaam en vereist een weergave van extreme financiële moeilijkheden.

Stap 5: Deelname aan de vergadering van de schuldeisers (341 vergadering)

Ongeveer 30/45 dagen na het indienen van de aanvraag, moet u een hoorzitting bij te wonen met de curator van het faillissement. De vergadering is informeel maar onder ede. De trustee zal vragen stellen over uw financiën, uw papierwerk te controleren, en te controleren op problemen. U moet identificatie en uw belastingaangiften. [Niet in aanmerking te nemen resultaten in ontslag van uw zaak.

U moet een door de overheid uitgegeven foto-ID en uw socialezekerheidskaart mee te nemen. De trustee kan vragen over uw inkomen, activa, schulden, recente transacties, en of u de formulieren die u ondertekend hebt gelezen. Antwoord eerlijk en beknopt. Als u geen antwoord weet, zeg dat. Niet raden of liegen. Creditoren kunnen ook verschijnen en vragen stellen, hoewel dit zeldzaam is in consumentenzaken. De vergadering duurt meestal 10-15 minuten. Na afloop, zal de trustee de vergadering sluiten en rapporteren aan de rechtbank.

Stap 6: Voltooi een debtor Education Cursus

Na de 341 vergadering, moet u een tweede cursus nemen . Bloeitor onderwijs . die budgetting en geld management vaardigheden biedt . File het certificaat met de rechtbank . Eenmaal voltooid en als er geen bezwaren , zal de rechtbank een kwijtingsbevel meestal 60 .90 dagen later .

Deze cursus is ook beschikbaar bij goedgekeurde agentschappen en kost ongeveer $ 10

Stap 7: Monitor uw zaak en reageer op bezwaren

Na de 341 vergadering moet u uw zaak controleren op bezwaren van de trustee of schuldeisers. Als iemand bezwaar maakt tegen uw kwijting of tegen de vrijstelling van een bepaald goed, moet u schriftelijk reageren en eventueel verschijnen in de rechtbank. Zelfbewaarders missen deze termijnen vaak omdat ze de docket niet regelmatig controleren. Stel een rekening op met het elektronische bestandssysteem van de rechtbank (PACER) om meldingen te ontvangen. Als u een bezwaar ontvangt, moet u mogelijk een advocaat inhuren om het te behandelen, vooral als het gaat om complexe juridische argumenten.

Alternatieven voor volledige Pro Se-aanvraag

Als u niet zeker bent over de behandeling van elk aspect alleen, sommige hybride benaderingen kan verminderen uw risico zonder de volledige kosten van een advocaat.

Diensten voor voorbereiding van juridische documenten

Deze diensten (soms faillissements-petitie voorbereiding) helpen u formulieren invullen maar kunnen geen juridisch advies geven. Ze rekenen een bescheiden vergoeding (vaak $ 200.0$500) en kunnen ervoor zorgen dat uw papierwerk is voltooid en correct geformatteerd. Echter, ze kunnen u niet adviseren over vrijstellingen, kwijting, of juridische strategie. Gebruik ze met voorzichtigheid een aantal kan overbeloof.

Faillissementspetities worden in sommige staten geregeld en moeten de formulieren die ze voorbereiden ondertekenen. Ze kunnen u niet vertegenwoordigen in de rechtbank of juridisch advies geven. Als een voorbereiding vertelt welke vrijstellingen te gebruiken of of u in aanmerking komt voor faillissement, dan oefenen ze de wet uit zonder een licentie. Blijf bij een voorbereiding die alleen uw antwoorden intypt in de formulieren. U blijft verantwoordelijk voor de juistheid van de informatie. Het beste gebruik van een voorbereiding is voor gegevensinvoer als u zich ongemakkelijk voelt met de formulieren zelf.

Juridische bijstand en Pro Bono-klinieken

Low-income Filers kunnen in aanmerking komen voor gratis rechtsbijstand via non-profitorganisaties. Juridische hulp maatschappijen hebben vaak faillissement advocaten die beperkte vertegenwoordiging voor eenvoudige gevallen. Sommige recht scholen runnen klinieken waar studenten onder toezicht faillissementen te behandelen. Neem contact op met uw lokale bar vereniging of Juridische Diensten Corporation voor middelen.

De toegang tot rechtsbijstand is gebaseerd op inkomsten en activa, meestal op of onder 125-150% van de federale armoedegrens. Als u in aanmerking komt, kunt u volledige vertegenwoordiging zonder kosten ontvangen. Zelfs als u niet in aanmerking komt voor volledige vertegenwoordiging, bieden veel rechtsbijstandsbureaus kort advies of document review diensten. Rechtsschool klinieken zijn een andere uitstekende bron. Ze worden bemand door de wet studenten onder toezicht van ervaren faillissementsadvocaten. De kosten zijn meestal laag of gratis, en de kwaliteit van advies is vaak hoog omdat de studenten worden nauwlettend gecontroleerd.

Beperkte vertegenwoordiging per satelliet

Sommige advocaten bieden ontbundelde diensten . They beoordelen uw formulieren, adviseren over vrijstellingen, of vertegenwoordigen u alleen op de 341 vergadering . Dit kost veel minder dan volledige vertegenwoordiging , maar geeft u professionele begeleiding op kritieke punten . Vraag faillissement advocaten in uw gebied als ze dergelijke diensten aanbieden .

Een beperkte vertegenwoordiging kan een slimme middenweg zijn. U regelt het papierwerk en dient zelf in, maar u betaalt een advocaat voor een een uur durende consultatie om uw formulieren te bekijken en advies te geven over vrijstellingen. Of u huurt een advocaat om u te begeleiden naar de 341 vergadering om vragen te behandelen. Deze aanpak kan kosten maar een paar honderd dollar terwijl het verstrekken van essentiële bescherming. Sommige advocaten rekenen een vaste vergoeding voor een beperkte-scope vertegenwoordiging, terwijl anderen factuur uur. Wees duidelijk over welke diensten zijn inbegrepen en krijg de overeenkomst schriftelijk.

Hybride aanpak: DIY met beoordeling van de advocaat

Een nog meer kostenefficiënte aanpak is om alle formulieren zelf te voltooien, dan een advocaat betalen voor een een- tot twee uur durende sessie om alles te bekijken voordat u een bestand. De advocaat kan fouten spotten, voorstellen betere vrijstelling keuzes, en advies over timing. Deze hybride aanpak is ideaal voor filers die comfortabel zijn met de formulieren maar willen een veiligheidsnet. De kosten zijn meestal een paar honderd dollar, veel minder dan volledige vertegenwoordiging, maar de gemoedsrust is aanzienlijk.

Wanneer je zeker een advocaat moet huren

Bepaalde rode vlaggen maken zelf-filing zeer onaangeraden. Zelfs als u wilt geld te besparen, de risico's van een slechte uitkomst het verliezen van activa, wordt geweigerd kwijting, of geconfronteerd met juridische sancties .

Test met hoge inkomsten of complexe middelen

Als uw inkomen boven de mediaan staat en u nog steeds wilt dossier Hoofdstuk 7, moet u slagen voor een complexe middelen test die het aftrekken van specifieke kosten en vergelijking met mediane inkomensvergoedingen. Een kleine misrekening kan diskwalificeren u. Voor Hoofdstuk 13, moet u een terugbetalingsplan dat voldoet aan wettelijke eisen en haalbaarheid zeer haalbaar zonder een advocaat.

De middelen test voor de bovenmediane debiteuren omvat aftrek van IRS-standaard onkostenvergoedingen, die verschillen van de werkelijke kosten. Deze omvatten categorieën zoals huisvesting, vervoer, voedsel, en gezondheidszorg. Miscalculatie van deze vergoedingen kan leiden tot uw zaak wordt verondersteld misbruik. Als het vermoeden van misbruik ontstaat, moet u misschien converteren naar hoofdstuk 13 of uw zaak ontslagen. Een advocaat weet hoe te maximaliseren toegestane aftrek en navigeren van de middelen test efficiënt. Voor Hoofdstuk 13 moet het plan voorstellen betalingen die haalbaar zijn en voldoen aan de best-interest-van-creditoren test. Zelf-filers zelden slagen in het maken van een bevestigend plan zonder juridische hulp.

Aanzienlijke niet-vrijgestelde activa

Als u onroerend goed bezit buiten de woningvrijstelling, waardevolle voertuigen, beleggingsrekeningen of zakelijke activa, riskeert u ze te verliezen in Hoofdstuk 7. Een advocaat kan u helpen om de overheid vrijstellingen verstandig te gebruiken of om te zetten in Hoofdstuk 13 om activa te beschermen door middel van een terugbetalingsplan.

Bijvoorbeeld, als u $ 50.000 in eigen vermogen in een huurwoning, Hoofdstuk 7 zou kunnen dwingen u te verkopen. Een advocaat kan adviseren het indienen van Hoofdstuk 13, waar u de eigendom te houden en schuldeisers de waarde van de niet-vrijstaande aandelen in de tijd. Of de advocaat zou een manier om de aandelen vrij te stellen met behulp van de staat wildcard vrijstellingen. Zonder professioneel advies, kunt u onbedoeld verliezen waardevolle activa die beschermd kunnen zijn. Als uw niet-vrijstaande activa totaal meer dan een paar duizend dollar, raadpleeg een advocaat.

In afwachting van rechtszaken of arresten

Als u door een schuldeiser wordt aangeklaagd of een vonnis tegen u hebt, kan faillissement een rechtszaak stoppen via het automatische verblijf. Maar de schuldeiser kan het verblijf betwisten of bezwaar maken tegen kwijting. Een advocaat kan zich tegen dergelijke acties verdedigen en onderhandelen met schuldeisers.

Het automatische verblijf is een van de meest krachtige instrumenten van het faillissement. Het stopt alle inzamelingsactiviteiten, rechtszaken, loongarneringen, en repossession acties. Echter, schuldeisers kunnen vragen de rechtbank om het verblijf op te heffen als ze een goede reden, zoals het ontbreken van adequate bescherming voor hun onderpand. Als u een lopende rechtszaak, de eiser kan een motie voor vrijstelling van verblijf of bezwaar tegen uw ontslag op te heffen op grond van fraude. Verdedigen tegen deze moties vereist juridische kennis. Een advocaat kan onderhandelen met schuldeisers en de trustee om deze kwesties op te lossen.

Eerdere faillissementsformulieren

Zoals gezegd, herhaling filers geconfronteerd met beperkingen. U moet de exacte data van voorafgaande lozingen weten en ervoor zorgen dat u zich houdt aan wachttijden. Elke fout kan leiden tot een toevallige schending van de rechtbank bevelen.

Als u eerder faillissement hebt aangevraagd, zal de rechtbank uw zaak te goeder trouw onderzoeken. U moet het eerdere zaaknummer, de datum van indiening, de datum van ontslag, en het type faillissement bekend maken. Als u binnen de wachttijd indient, zal uw zaak worden afgewezen. Als u na de wachttijd indient, maar een geschiedenis van meerdere aanmeldingen heeft, kan de trustee beweren dat u misbruik maakt van het systeem. Een advocaat kan u helpen uw zaak in een gunstig licht te presenteren en te beweren dat uw omstandigheden zijn veranderd.

Potentiële fraude- of voorkeurskwesties

Als u onlangs een familielid of overgedragen onroerend goed afbetaald voor minder dan de waarde ervan, kan de trustee aanklagen om dat geld terug te vorderen (vermijdactie).Een advocaat kan adviseren over hoe om te gaan met dergelijke transacties en of u nog steeds moet indienen.

De terugblikperiode voor voorkeursbetalingen is 90 dagen voor gewone schuldeisers en een jaar voor insiders (zoals familieleden). Als u een relatieve $ 10.000 betaald in het laatste jaar, kan de trustee dat ten opzichte van het geld terug te vorderen. Dit kan gezin spanning en juridische kosten veroorzaken. Evenzo, overdracht van onroerend goed aan een vriend of relatief voor minder dan de waarde ervan in de laatste twee jaar kan worden omgekeerd. Een advocaat kan u adviseren over het al vertragen van het indienen, onderhandelen met de trustee, of vrijstelling van bepaalde bedragen. Zonder een advocaat, kunt u onbedoeld schade toebrengen aan een geliefde of verliest uw eigen kwijting.

Inkomen uit bedrijf of zelfstandige arbeid

Als u een bedrijf hebt of zelfstandige bent, is uw faillissementszaak inherent complexer. U moet bedrijfsactiva en -verplichtingen op een rij zetten, waaronder inventaris, rekeningen, apparatuur en zakelijke schulden. Zelfstandigheidsinkomen vereist aanvullende documentatie en kan leiden tot een hoger niveau van controle van de trustee. Een advocaat kan u helpen bij het scheiden van zakelijke en persoonlijke activa, vrijstelling van zakelijke uitrusting indien mogelijk, en onderhandelen met zakelijke schuldeisers.

Taal- of juridische belemmeringen

Als Engels niet uw eerste taal is of als u moeite heeft juridische documenten te begrijpen, is het vertegenwoordigen van jezelf zeer riskant. De faillissementsformulieren en procedures zijn geschreven in juridisch Engels en zijn niet ontworpen voor leken. Zelfs native sprekers verkeerd begrepen formulieren. Als u moeite met lezen of begrijpen van complexe instructies, huur een advocaat of zoek hulp bij een rechtsbijstand kliniek die taaldiensten biedt. Het indienen van onjuist kan u meer kosten op de lange termijn dan het huren van een advocaat.

Conclusie

Het indienen van faillissementen zonder advocaat is een haalbare weg voor individuen met eenvoudige financiën, beperkte activa, en ontladingsbare schulden. Het kan aanzienlijke juridische kosten besparen en u controle over het proces geven. Echter, de faillissementscode is onvergeeflijk van fouten. [Voorzichtig beoordelen van uw situatie: als uw zaak gaat om een complexiteit ..beveiligde schulden, hoge inkomsten, niet-invorderbare activa, in afwachting van een proces, of voorafgaande indieningen .Raadpleeg een gekwalificeerde faillissementsadvocaat is een prudente investering.[

Voordat u een beslissing, gebruik gratis middelen van de rechtbank systeem, non-profit kredietadviseurs, en rechtsbijstand klinieken. Zelfs als u ervoor kiest om jezelf te vertegenwoordigen, overwegen betalen voor een een uur consult met een advocaat om uw formulieren te beoordelen. Die kleine upfront kosten kunnen dure fouten die u kunnen achtervolgen voor jaren voorkomen. Als u besluit om te gaan pro se, commit aan grondig onderzoek, nauwgezet vorm voltooiing, en strikte naleving van deadlines. Faillissement biedt een nieuwe start, maar alleen als u navigeren het correct.

Onthoud dat faillissement is niet het einde; het is een hulpmiddel om u te helpen uw financiële leven herbouwen. Of u nu een advocaat of bestand op uw eigen, het doel is om te ontstaan met beheersbare schuld, een haalbaar plan voor de toekomst, en een duidelijk begrip van uw verplichtingen vooruit. Neem de tijd om het goed te doen de eerste keer dat uw krediet en uw gemoedsrust afhankelijk van het.