Begrijpen Medicaid Basics en de unieke positie van Expats

Medicaid is een gezamenlijk federaal en staatsprogramma dat zorg biedt aan miljoenen Amerikanen, waaronder in aanmerking komende volwassenen met een laag inkomen, kinderen, zwangere vrouwen, oudere volwassenen en mensen met een handicap. Voor Amerikaanse burgers die in het buitenland wonen, en niet-ingezetenen zoals langdurig bezoekers of houders van groene kaarten die veel tijd buiten het land doorbrengen, is de planning voor toekomstige Medicaid-in aanmerking komende personen een aparte reeks uitdagingen. In tegenstelling tot Medicare, die grotendeels gebaseerd is op leeftijd of handicap en loonbelasting, is Medicaid nodig en is nauw gebonden aan de beperkingen van de staat verblijf en inkomen-activa. In dit artikel worden de kritische details onderzocht die elke expat en niet-ingezetene moet begrijpen om hun gezondheid en financiële zekerheid op lange termijn te beschermen.

Basisregels voor de in aanmerking komende geneesmiddelen

Medicaid-subsidiabiliteit wordt bepaald door elke staat, maar alle staten moeten de federale minimum richtlijnen volgen. In het algemeen moet een aanvrager:

  • Wees een Amerikaanse burger of gekwalificeerde niet-burger (zoals een wettige permanente ingezetene met vijf jaar verblijf).
  • Wees inwoner van de staat waarin zij zich bevinden.
  • Inkomens- en activalimieten die variëren naar land en per categorisch subsidiabiliteitsgebied (bv. ouderen, blinden, gehandicapten of gezinnen met een laag inkomen).

Voor personen van 65 jaar of ouder of personen met een handicap, de inkomensgrens is vaak gebonden aan het programma Aanvullende Security Income (SSI), terwijl activalimieten kunnen zo laag als $ 2.000 voor een individu in veel staten. Sommige staten hebben Medicaid uitgebreid onder de Affordable Care Act, die de dekking tot volwassenen onder 65 met inkomens tot 138% van de Federale Armoede Level, maar die uitbreidingen niet afzien van de residentie vereiste.

Vereiste verblijf in detail

Om voor Medicaid in aanmerking te komen, moet een individu inwoner zijn van de staat waar hij zich kandidaat stelt. De centra voor Medicare & Medicaid Services (CMS) definiëren een inwoner als iemand die in de staat woont met de bedoeling om daar permanent of voor onbepaalde tijd te blijven. Alleen bezit van eigendom of het hebben van een postadres in de VS is niet genoeg. Expats die zijn verhuisd naar het buitenland full-time, verkocht hun huis, en doorgesneden sociale en economische banden over het algemeen verliezen hun nationale verblijf. Hetzelfde geldt voor niet-ingezetenen zoals toeristen of tijdelijke werknemers die niet vestigen woonplaats in een staat.

Kenteken: Zelfs als u een Amerikaanse bankrekening, bestand Amerikaanse belastingen, en stemmen in een staat, je nog steeds niet voldoen aan de ..intent. test voor verblijf als uw primaire, full-time thuis is in het buitenland. Staten vaak niet de hoeveelheid tijd die fysiek in de staat, waar uw rijbewijs wordt afgegeven, waar u zich registreert om te stemmen, en waar uw persoonlijke eigendom is gevestigd.

Primaire uitdagingen voor expats en niet-residenten in de planning van medicamenten

De hindernissen waarmee deze bevolking te kampen heeft, kunnen in vier hoofdgebieden worden onderverdeeld:

1. Verlies van de status van Amerikaans ingezetene

In het buitenland wonen voor een langere periode (gewoonlijk meer dan 12 opeenvolgende maanden) kan leiden tot een vermoeden dat u niet langer van plan bent om te verblijven in een Amerikaanse staat. Sommige staten hebben specifieke regels: bijvoorbeeld, als u het land voor meer dan 30 dagen verlaat, kunt u worden geacht verlaten residency tenzij u overtuigend bewijs aan het tegendeel kunt leveren. Voor Medicaid planning, betekent dit dat u niet gewoon kunt vertrouwen op een Amerikaanse postadres of een klein appartement. U moet in staat zijn om te laten zien dat u echt in een staat en plan om terug te keren.

2. Documentatie van inkomsten en activa

Medicaid vereist uitgebreide documentatie van alle inkomsten bronnen en activa. Voor expats, dit omvat buitenlandse pensioenen, buitenlandse bankrekeningen, huurinkomsten uit onroerend goed in het buitenland, en zelfs non-cash voordelen zoals huisvesting verstrekt door een werkgever. Translating buitenlandse financiële documenten, het bewijs van de waarde van buitenlandse onroerend goed, en het verklaren van wisselkoersen kunnen ontmoedigende taken worden. Bovendien, bepaalde activa die zijn vrijgesteld in de VS (zoals een primaire woning tot een waardeplafond) kan niet op dezelfde manier worden erkend als het onroerend goed is gevestigd in het buitenland.

3. Verschillen in gezondheidszorgsystemen

Medicaid is ontworpen om te betalen voor gezondheidszorg in de Verenigde Staten. Als u in het buitenland woont, kunt u geen Medicaid gebruiken om medische diensten te betalen in een ander land. Omgekeerd, sommige landen hebben volksgezondheidssystemen die gratis of lage kosten voor bewoners, maar deze zijn geen vervanging voor de dekking van de VS. Dit creëert een kloof: u kunt betalen voor internationale ziektekostenverzekering terwijl nog steeds proberen om toekomstige Medicaid in aanmerking komen in het geval u terug naar de VS.

4. Terugblikperiode en sancties voor vermogensoverdrachten

Voor personen die een dekking voor langdurige zorg zoeken (zoals verpleeghuiszorg), is er een terugblikperiode van vijf jaar. Als u tijdens die periode activa voor minder dan eerlijke marktwaarde overdraagt, kunt u een periode van onontvankelijkheid tegemoet komen. Voor expats die mogelijk in het buitenland een woning aan familieleden hebben gegeven of een buitenlandse woning tegen een lagere marktprijs hebben verkocht, moeten deze transacties zorgvuldig worden gedocumenteerd. De regels zijn van toepassing ongeacht of de transactie in de VS of overzee heeft plaatsgevonden.

Strategische benaderingen voor de planning van medische hulp tijdens het leven in het buitenland

Ondanks de uitdagingen, zijn er proactieve stappen expats en niet-ingezetenen kunnen nemen om hun opties te behouden. Deze strategieën vereisen een zorgvuldige coördinatie met professionals die zowel Amerikaanse als internationale wetgeving begrijpen.

Houd een Demonstrable Amerikaanse Domilile

Om als een staat inwoner voor Medicaid doeleinden, moet u een woonplaats te vestigen en te behouden.

  • Het bezitten of huren van een woning in een bepaalde staat en het besteden van een zinvolle hoeveelheid tijd er elk jaar (ten minste zes maanden plus een dag is een gemeenschappelijke benchmark).
  • Het verkrijgen van een rijbewijs en voertuigregistratie in die staat.
  • Ik Registreer me om te stemmen en te stemmen in die staat.
  • Inkomstenbelastingen van de staat als inwoner (indien de staat inkomstenbelasting heeft).
  • Onderhoud van rekeningen, bankrekeningen en andere banden die bewijzen dat je daar woont.

Voor expats die in het buitenland werken op korte termijn opdrachten (een tot drie jaar) en van plan zijn om terug te keren, kan het mogelijk zijn om een VS thuis te houden en regelmatig terug te keren om het verblijf te behouden. Echter, degenen die permanent zijn verplaatst geconfronteerd met een veel hogere bar. In sommige gevallen, kan het gemakkelijker zijn om het opnieuw vestigen van een woonplaats in een nieuwe staat na terugkeer naar de VS dan om te proberen een holle claim van verblijf te behouden.

Strategische planning van het vertrouwen en het vermogen

De activa die eigendom zijn van een expat zijn vaak buitenlandse vastgoed, rekeningen in internationale banken, en beleggingen die onderworpen zijn aan buitenlandse belastingverdragen. Enkele geavanceerde strategieën omvatten:

  • Gebruikmakend van een onherroepelijk trust: Overdracht van activa naar een onherroepelijk trust dat naar behoren is gestructureerd onder zowel het Amerikaanse als het buitenlandse recht. Activa in een dergelijk trust worden niet meegerekend voor de subsidiabiliteit van Medicaid, maar er is een zorgvuldige timing nodig om de vijfjarige terugblikstraf te vermijden.
  • Spend-down plannen: Het omzetten van telbare activa in vrijgestelde activa (bijvoorbeeld het afbetalen van een Amerikaanse hypotheek, investeren in een lijfrente, of het maken van huisverbeteringen aan de Amerikaanse woning) kan helpen om de activalimieten te halen met behoud van waarde.
  • Rapportage van buitenlandse activa : Expats moeten voldoen aan FBAR (Rapport of Foreign Bank and Financial Accounts) en FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). Niet-openbaarmaking van buitenlandse activa kan leiden tot sancties en een Medicaid-toepassing bemoeilijken. Het handhaven van grondige administraties van alle buitenlandse rekeningen en waarderingen is essentieel.

Inkomens-alleen trusts (Miller Trusts)

Voor personen wier inkomen hoger is dan de limiet voor Medicaid (vaak uit buitenlandse pensioenen of sociale zekerheid indien zij in aanmerking komen), kan een gekwalificeerd inkomenstrust, algemeen bekend als een Miller Trust, worden gebruikt. Dit trust verzamelt overtollig inkomen en betaalt medische kosten, waarbij de rest uiteindelijk terug naar de staat na de dood. Deze strategie is alleen beschikbaar voor degenen die al geïnstitutionaliseerd of ontvangen thuis- en gemeenschapsdiensten, maar het kan een levenslijn voor expats die terugkeren naar de VS met een matig buitenlands inkomen.

Terugkeer naar de VS en heropbouw van de subsidiabiliteit

Als je van plan bent om terug te keren naar de VS in de toekomst, moet je ten minste twee tot drie jaar voordat je Medicaid nodig hebt plannen.

  • Teruggaan naar de VS en een huis huren of kopen in de staat waar u van plan bent om een aanvraag te doen.
  • Het vestigen van een verblijf voor ten minste zes tot twaalf maanden voordat u een aanvraag indient (sommige staten hebben een verblijfsduur, maar voor Medicaid zijn ze over het algemeen beperkt tot een paar maanden).
  • Het stoppen van buitenlandse werkgelegenheid en het verplaatsen van het grootste deel van uw financiële activa naar Amerikaanse instellingen.
  • Het stoppen van activaoverdrachten of giften vijf jaar voordat u verwacht dat u een aanvraag voor langdurige zorg Medicaid.

Het raadplegen van een ouderwetse advocaat met ervaring in zowel Medicaid als grensoverschrijdende kwesties is zeer aan te bevelen. De National Academy of Elder Law Attorneys (NAELA) is een bron voor het vinden van gekwalificeerde professionals.

Alternatieve gezondheidszorg opties in het buitenland

Omdat Medicaid niet buiten de VS kan worden gebruikt, moeten expats zorgen voor alternatieve gezondheidszorg dekking tijdens hun tijd overzee. De keuze van dekking beïnvloedt de algemene planning omdat u moet evenwicht huidige gezondheidszorg behoeften met het behoud van activa voor toekomstige Amerikaanse in aanmerking komen.

  • Internationale ziektekostenverzekering: Veel bedrijven bieden uitgebreide plannen die medische zorg, evacuatie en repatriëring omvatten. Premies variëren op basis van leeftijd, gezondheidstoestand en geografische regio. Sommige plannen hebben wereldwijde netwerken die ziekenhuizen in de VS omvatten, dus als u bezoekt, kunt u dekking ontvangen.
  • Lokale volksgezondheidssystemen: Landen zoals die in de Europese Unie, Australië en Japan bieden door de overheid gefinancierde gezondheidszorg aan legale bewoners. Als u een vaste inwoner in het buitenland, kunt u in aanmerking komen voor deze systemen tegen minimale kosten. Echter, ze hebben zelden betrekking op behandeling in de VS.
  • Medicare: Sommige expats kunnen in aanmerking komen voor Medicare als ze in het systeem hebben betaald voor ten minste 10 jaar. Maar Medicare dekt over het algemeen geen zorg buiten de VS, en deel B premies blijven of je het gebruikt of niet. Als u alleen dekking nodig hebt voor catastrofale gebeurtenissen of voor bezoeken aan de VS, beschouw een Medicare Supplement plan dat buitenlandse noodhulp dekt (bijvoorbeeld Plan F of Plan G, hoewel Plan F alleen beschikbaar is voor degenen die in aanmerking komen voor 2020).
  • Privé verzekering in de VS: Als u een Amerikaans adres behoudt en voldoende tijd in het land doorbrengt, kunt u een kort ziekteplan of een plan kopen via de markt voor ziekteverzekering. Deze plannen zijn echter geen vervanging voor Medicaid en hebben aftrekbare bedragen en co-pays.

Fiscale overwegingen die de invloed van Medicaid Planning voor Expats

Amerikaanse burgers en houders van groene kaarten moeten Amerikaanse inkomstenbelastingen indienen ongeacht waar ze wonen, tenzij ze in aanmerking komen voor de Foreign Earned Income Exclusion (FEIE) of Foreign Tax Credits. Deze belastingregels gaan in op de planning van Medicaid op verschillende manieren:

  • Inkomend tellend: Medicaid telt voor de meeste aanvragers aangepast gecorrigeerd bruto inkomen (MAGI) . Zelfs als FIE bepaalde buitenlandse inkomsten uit belastingen uitsluit, kan het nog steeds als inkomsten voor Medicaid-doeleinden worden geteld, tenzij de staat het specifiek uitsluit (de meeste niet).
  • Buitenlandse activa en trusts: Als u activa overdraagt naar een buitenlands trust voor Medicaid-planning, moet u het trust melden aan de IRS en zich houden aan complexe rapportageregels. De IRS kan bepaalde buitenlandse trusts behandelen als trusts van de beurshouder, wat betekent dat het inkomen persoonlijk belastbaar is voor u.
  • Staat inkomstenbelasting: Sommige staten, zoals Florida en Texas, hebben geen inkomstenbelasting, waardoor ze aantrekkelijk voor expats die willen vestigen residency. Andere staten, zoals Californië en New York, hebben hoge inkomstenbelasting en kunnen belasting heffen op het wereldwijde inkomen, zelfs als je in het buitenland woont. Controleer de specifieke staatsregels voordat u een woonplaats kiest.

Raadpleeg zowel een belastingprofessional als een ouderwetse advocaat om ervoor te zorgen dat uw belasting- en Medicaid strategieën zijn afgestemd.

Estate Planning en langetermijnzorgoverwegingen

Medicaid planning is niet alleen over de gezondheid dekking . Het overlapt met de landgoed planning . Voor expats , dit is vooral belangrijk omdat buitenlandse jurisdicties kunnen hebben erfrecht wetten die in strijd zijn met de Amerikaanse Medicaid herstel regels . Bijvoorbeeld:

  • Nadat een Medicaid ontvanger is overleden, kan de staat een vordering indienen tegen het landgoed om betaalde uitkeringen te herstellen. Als de overleden eigendom in een vreemd land, kan de staat proberen om die claim af te dwingen, hoewel het moeilijk kan zijn.
  • Veel landen hebben erfrechtwetten opgelegd die voorkomen dat een individu alle bezittingen aan een echtgenoot of gekozen erfgenamen overlaat. Dit kan het gebruik van trusts of uitgaven-down strategieën bemoeilijken.
  • Als u een buitenlandse pensioenrekening, de staat kan het anders behandelen voor Medicaid-subsidiabiliteit. Sommige staten vrijgesteld pensioenrekeningen (IRA's, 401(k)s) van activa tests, maar buitenlandse equivalenten niet in aanmerking komen voor dezelfde vrijstelling.

Aanbeveling: Maak een uitgebreid landgoedplan dat een Wil of trust omvat die zowel aan de Amerikaanse als buitenlandse wetten voldoet. Beschouw een levenseigendom, een langdurig zorgpartnerschap (indien beschikbaar in de staat) en onherroepelijke begrafenis trusts voor de eindkosten.

Voorbeelden van praktische gevallen

Om dit te illustreren, zijn hier twee gemeenschappelijke scenario's:

Zaak 1: Planning van de korte termijn van de expat naar terugkeer

Maria, een 60-jarige Amerikaanse burger, nam een driejarige baan in het Verenigd Koninkrijk. Ze hield haar huis in Florida en verhuurde het uit. Ze keert terug naar Florida voor twee weken per jaar. Ze wil ervoor zorgen dat ze in aanmerking kan komen voor Medicaid als ze verzorging nodig heeft na 65 jaar. Omdat ze een Florida-residentie, rijbewijs en kiezersregistratie onderhoudt, kan ze waarschijnlijk nog steeds in aanmerking komen als een inwoner van Florida. Ze moet doorgaan met het indienen van Florida staatsbelastingen (geen inkomen) en haar Amerikaanse bankrekeningen actief houden. Ze moet geen activa overdragen tijdens deze periode. Bij terugkeer moet ze onmiddellijk opnieuw een beroep doen op haar Florida thuis en moet ze indien nodig Medicaid aanvragen.

Zaak 2: Permanente Expat zonder VS-huis

John, een 70-jarige gepensioneerde, woont al 10 jaar in Costa Rica. Hij heeft zijn huis verkocht en heeft geen onroerend goed in de VS. Hij krijgt sociale zekerheid en een klein buitenlands pensioen. Hij heeft $150.000 in besparingen in een Amerikaanse bank en $50.000 in een Costa Ricaanse bank. Hij is gezond nu maar maakt zich zorgen over toekomstige kosten verpleeghuis. Hij kan niet aanvragen Medicaid uit Costa Rica omdat hij niet in de staat verblijf. Zijn beste strategie is om terug te keren naar een staat met gunstige Medicaid regels (zoals Texas of Florida) en huur een appartement voor ten minste zes maanden voordat hij solliciteert. Hij moet een advocaat raadplegen voordat hij verhuist naar een activa overboeking (zoals het geven van de Costa Ricaanse bankrekening aan zijn dochter) meer dan vijf jaar voordat hij solliciteert. Hij kan ook een langdurige zorgverzekering beleid kopen om de kloof te overbruggen.

Conclusie

Medicaid planning voor expats en niet-ingezetenen vraagt een proactieve, multidisciplinaire aanpak. De belangrijkste takeaway is dat de Amerikaanse residency is de basis van de subsidiabiliteit, en het handhaven of opnieuw instellen van dat verblijf vereist concrete acties . Tegelijkertijd , expats moeten zorgen voor alternatieve gezondheidszorg in het buitenland en het beheer van complexe grensoverschrijdende belasting , activa en landgoed planning kwesties . De inzet is hoog: een misstap zou kunnen maken u niet in aanmerking komen voor voordelen die anders zou uw spaargeld beschermen . Om deze redenen , het inschakelen van een oudere wet advocaat die internationale planning begrijpt , evenals een fiscale professionele conversant met expat regels . Met zorgvuldige planning , kunt u zowel uw gezondheid en uw financiële nalatenschap , of u uiteindelijk terugkeer naar de Verenigde Staten .

Aanvullende middelen: