Kunt u een hoofdstuk 13 faillissementsplan wijzigen na het indienen?

Inzicht in het terugbetalingsplan voor hoofdstuk 13

Hoofdstuk 13 faillissement, vaak aangeduid als de loonverdiener . plan, is een krachtig instrument voor individuen met een stabiel inkomen die nodig hebben om hun schulden te reorganiseren terwijl ze hun eigendom te houden . In tegenstelling tot hoofdstuk 7 , die vereist dat de verkoop van niet-vrijgestelde activa om schuldeisers te betalen , Hoofdstuk 13 kunt u voorstellen een terugbetalingsplan van drie tot vijf jaar . Het plan zelf is de ruggengraat van uw zaak: het geeft aan hoeveel u elke maand zal betalen aan de faillissements trustee , hoe die fondsen zullen worden verdeeld onder uw schuldeisers , en hoe lang de betalingstermijn zal duren .

Het plan wordt aanvankelijk aan het begin van de zaak ingediend en moet aan verschillende wettelijke vereisten voldoen. Een van de belangrijkste vereisten is de beste belangen van schuldeisers test, die ervoor zorgt dat de niet-verzekerde schuldeisers minstens evenveel ontvangen als ze zouden in een hypothetische Hoofdstuk 7 liquidatie. Zodra de rechtbank uw plan bevestigt, bent u verplicht om betalingen op schema te doen. Echter, het leven werkt zelden samen met een rigide tijdlijn. Een medische noodsituatie, verlies van werk, echtscheiding, of zelfs een onverwachte financiële meevaller kan zelfs het meest zorgvuldig uitgewerkte plan verstoren. Gelukkig, federale wet voorziet in een proces om het plan aan te passen wanneer de omstandigheden materieel veranderen.

Een bevestigd hoofdstuk 13-plan wijzigen: de juridische stichting

De mogelijkheid om een bevestigd hoofdstuk 13-plan te wijzigen is geworteld in 11 VS § 1329. Dit statuut machtigt de schuldenaar, de trustee of een niet-beveiligde schuldeiser om wijzigingen na bevestiging te vragen, maar voordat het plan is voltooid. De rechtbank zal een wijziging alleen goedkeuren als het voldoet aan dezelfde bevestigingsnormen die voor het oorspronkelijke plan vereist zijn. Dat betekent dat het herziene plan te goeder trouw moet worden voorgesteld, haalbaar moet zijn en de debiteur het verwachte beschikbare inkomen voor niet-betalende schuldeisers moet vastleggen voor de toepasselijke verbintenisperiode.

Wie kan een wijziging starten?

Debiteerders: Meestal vragen debiteuren om wijzigingen wanneer hun inkomen daalt of de uitgaven stijgen, waardoor de oorspronkelijke betaling onbeheersbaar wordt.
Hoofdstuk 13 trustee: De trustee kan om hogere betalingen vragen als hij ongemelde inkomsten, activa of andere veranderingen ontdekt die de schuldbekentenis kunnen verhogen.
Kredeerders: Een schuldeiser kan een wijziging aanvragen als de schuldenaar een meevaller ontvangt zoals een erfenis, een grote belastingteruggave of een gerechtelijke schikking die aan het plan moet worden overgedragen.

Tijdschema van een wijziging

Een wijziging kan op elk moment na bevestiging en voordat de laatste betaling wordt gedaan worden aangevraagd. Rechtbanken vereisen in het algemeen een belangrijke en onverwachte verandering[] in omstandigheden. Een geschiedenis van herhaalde wijzigingen zonder geldige onderliggende oorzaak kan een teken van slecht vertrouwen zijn en kan leiden tot ontslag van de zaak. Als de omstandigheden kritiek zijn, kan het proces worden vertraagd tot na gemiste betalingen het proces kunnen bemoeilijken.

Hoe wijzigingen na bevestiging verschillen van wijzigingen vóór bevestiging

Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen het wijzigen van een plan voor bevestiging en het wijzigen na bevestiging. Voordat de rechtbank het plan bevestigt, heeft de schuldenaar een ruime flexibiliteit om het voorstel te wijzigen, vaak zonder formele motie of hoorzitting. Na bevestiging wordt het plan echter een bindend contract tussen de schuldenaar en de schuldeisers. Het wijzigen van het bevel vereist een gerechtelijk bevel, kennisgeving aan alle partijen, en een hoorzitting, tenzij er bezwaar wordt aangetekend. Na bevestiging wijzigingen dragen meer procedurele gewicht en zijn onderworpen aan een strenger onderzoek.

Gemeenschappelijke redenen voor het zoeken naar een wijziging

De meeste verzoeken om wijziging vallen onder twee grote categorieën: de schuldenaar kan zich de bestaande betaling niet langer veroorloven of de schuldenaar heeft extra geld dat aan de schuldeisers moet worden uitgekeerd.

Financiële Hardship (Verminderd inkomen of verhoogde kosten)

Verlies of vermindering van de arbeidstijd
Scheiding of scheiding die leidt tot verlies van een tweede inkomen
Medische noodgevallen of langdurige arbeidsongeschiktheid
Onverwachte grote huis- of autoreparaties
Natuurrampen die huisvesting of werkgelegenheid beïnvloeden
Een afhankelijke is nieuwe en onvermijdelijke uitgaven (bv. speciaal onderwijs of ouderenzorg)

Voorval of stijging van het inkomen

Overerving ontvangen tijdens de planningsperiode
Grote belastingteruggave boven historische gemiddelden
Nieuwe werkgelegenheid met aanzienlijk hogere lonen
Persoonlijk letsel of andere gerechtelijke schikking
Verzekering uitbetaling voor een slachtoffer verlies

In moeilijke gevallen kan een verlaging van de maandelijkse betalingen of een verlenging van de looptijd van het plan tot vijf jaar (indien niet reeds op het maximum) geschikt zijn. Voor de meevallers kan de wijziging een forfaitaire betaling of een verhoging van de maandelijkse termijnen vereisen, zodat schuldeisers een groter aandeel ontvangen. In beide scenario's moet de schuldenaar een plan voorstellen dat schuldeisers eerlijk behandelt volgens de faillissementscode.

Het stap-voor-stapproces van het wijzigen van een hoofdstuk 13-plan

Een verzoek tot wijziging is een formele juridische procedure. Het is niet alleen een telefoontje naar de trustee. U moet een motie indienen bij de faillissementsrechtbank en een kennisgeving aan alle schuldeisers en de trustee.

Stap 1: Documenteer de gewijzigde omstandigheden

Verzamel solide bewijs van de verandering. Voor een baanverlies, betekent dit ontslagbrieven, werkloosheidsuitkeringen, en een nieuw budget dat een vermindering van het inkomen weerspiegelt. Voor medische kosten, omvatten rekeningen, verzekeringsverklaringen, en verklaringen van uitkeringen. De rechtbank moet concreet bewijs dat de verandering is echt en niet tijdelijk of zelf-ge-oorzaak.

Stap 2: Het voorgestelde gewijzigde plan opstellen

De wijziging moet worden ingediend als een gewijzigd plan of afzonderlijk supplement, waarbij duidelijk moet worden aangegeven:

Het nieuwe maandelijkse bedrag
Herziene behandeling van gedekte schulden (bv. een trager inhaalschema voor hypotheekachterstand)
Herziene behandeling van niet-beveiligde schulden, met inbegrip van eventuele wijziging van het dividendpercentage
Wijzigingen in de looptijd van het plan (kan niet meer bedragen dan vijf jaar vanaf de eerste vervaldag van de betaling)

Stap 3: De motie en het voorgestelde plan bij het Hof indienen

Een motie indienen om het bevestigde plan te wijzigen, samen met ondersteunende verklaringen en tentoonstellingen. Een indieningsgeld kan van toepassing zijn. De rechtbank bediende zal een hoorzitting datum instellen . Meestal 30 tot 45 dagen in de toekomst.

Stap 4: Notice en wacht op bezwaren

U (of uw advocaat) moet de motie, het voorgestelde plan en de kennisgeving van het horen aan alle schuldeisers, de trustee, en de Amerikaanse trustee dienen. Creditoren en de trustee hebben tot de datum van de hoorzitting om bezwaren te maken. Als geen bezwaren worden ontvangen, kan de rechtbank de wijziging goedkeuren zonder een live hoorzitting, vaak op een .. en niet betwist basis.

Stap 5: Hoorzitting van de Rekenkamer

Tijdens de hoorzitting beoordeelt de rechter of het gewijzigde plan voldoet aan de wettelijke normen van 11 VS § 1325[. Het herziene plan moet:

Wordt voorgesteld te goeder trouw
De schuldenaar moet in staat zijn om de nieuwe betalingen te doen.
Zorgen dat niet-beveiligde schuldeisers minstens zoveel ontvangen als zij in een liquidatie van hoofdstuk 7 zouden doen.
Indien het plan minder dan 100% betaalt aan niet-beveiligde schuldeisers, moet de debiteur alle verwachte beschikbare inkomsten voor de toepasselijke verbintenisperiode vastleggen.

Als de wijziging is goedgekeurd, de trustee update uw betalingsschema, en u begint met het maken van de nieuwe betalingen zoals besteld.

De belangrijkste wettelijke normen die de Rekenkamer toepast op wijzigingen

Faillissementsrechters hebben een aanzienlijke beoordelingsmarge bij het beoordelen van wijzigingsverzoeken. Zij overwegen verschillende factoren zorgvuldig.

Goed geloof

De rechtbank onderzoekt of de verandering werkelijk niet voorzien was en of de schuldenaar vrijwillig zonder goede reden zijn inkomen verminderde. Bijvoorbeeld, vrijwillig ontslag nemen zonder geldige reden (zoals gezondheid of gezinsnood) kan leiden tot ontkenning. Goed vertrouwen vereist van de schuldenaar om eerlijk te handelen en niet te manipuleren het systeem te betalen minder dan ze zich kunnen veroorloven.

Beste belangen van de schuldeisers

Deze test garandeert dat de schuldeisers niet slechter af zijn dan zij in een hoofdstuk 7 liquidatie zouden hebben gehad vanaf de oorspronkelijke datum van de petitie. In de meeste ontberingen blijft de liquidatiewaarde ongewijzigd, zodat de test nog steeds wordt uitgevoerd. Als de wijziging een aanzienlijke verlaging van de betalingen voorstelt, zal de rechtbank opnieuw berekenen of de eis blijft bestaan.

Haalbaarheid

De rechtbank moet geloven dat de schuldenaar het herziene plan daadwerkelijk kan voltooien. Indien de wijziging de betalingen tot een minimum beperkt of het plan tot vijf jaar verlengt, maar de schuldenaar nog steeds geen realistische weg kan laten zien om het te voltooien, kan de rechter het verzoek afwijzen. In extreme gevallen kan de rechter de zaak volledig verwerpen indien de schuldenaar geen enkel plan kan uitvoeren.

Behandeling van gedekte schuldeisers

Beveiligde schulden, zoals hypotheekachterstand en autoleningen, hebben speciale bescherming. Als u voorstelt om de maandelijkse betaling aan een beveiligde schuldeiser te verminderen, moet u nog steeds de wanbetaling binnen het plan te genezen resterende termijn. Uitbreiding van de arreschage genezingsperiode kan bezwaren van de kredietverstrekker te trekken, vooral als het voorgestelde schema laat de schuld in gevaar.

Wat gebeurt er als de wijziging wordt geweigerd?

Een geweigerde wijziging maakt niet automatisch een einde aan uw zaak. U heeft nog steeds verschillende opties.

Hogere voorziening: U kunt beroep aantekenen tegen de rechterlijke uitspraak, hoewel dit kostbaar is en zelden wordt nagestreefd voor routine wijzigingen.
Vrij ontslag: U kunt de rechtbank vragen om uw hoofdstuk 13 zaak te verwerpen. Dit stopt het plan, maar u zult nog steeds alle resterende schulden verschuldigd zijn (minus wat al betaald is).
Conversie naar Hoofdstuk 7: U kunt uw zaak omzetten in een Hoofdstuk 7 liquidatie. Dit zal veel onbeveiligde schulden lossen, maar u kunt eigendom verliezen die u probeerde te beschermen via Hoofdstuk 13.

Harde ontlading: Onder 11 U.S.C. § 1328(b), als je alle betalingen hebt gedaan die je je redelijkerwijs kon veroorloven en het onvermogen om het plan te voltooien te wijten is aan omstandigheden die buiten je controle liggen, kun je in aanmerking komen voor een ontberingensontlading. Deze verlichting is zeldzaam en vereist een aparte beweging met sterke bewijskracht.

Bijzondere overwegingen voor verschillende soorten schulden

Hypotheek-aannemers

Een van de meest voorkomende redenen voor een wijziging is de schuldenaar niet in staat om bij te houden met zowel de reguliere hypotheekbetaling en het plan te genezen bedrag. Als u inkomsten verliest, kunt u de rechtbank vragen om de maandelijkse genezing betaling te verminderen. Echter, de hypotheekkredietnemer kan bezwaar maken als de achterstallige zal niet worden afbetaald tegen het einde van het plan. Uitbreiding van het plan tot vijf jaar (indien niet al op het maximum) kan helpen bij het opvangen van tragere betalingen.

Studentenleningen

Studentenleningen zijn over het algemeen niet te lossen in Hoofdstuk 13, maar het plan kan gedeeltelijke betalingen omvatten. Als uw inkomen daalt, kan een wijziging het bedrag toegewezen aan studentenleningen verminderen. Wees ervan bewust dat rente zal blijven stijgen, en het onbetaalde saldo kan groeien in de tijd.

De categorie prioritaire belastingschulden

De belangrijkste belastingschulden, zoals recente inkomstenbelastingen van minder dan drie jaar oud, moeten volledig worden betaald via het plan. Een wijziging kan het totale bedrag dat verschuldigd is aan prioritaire belastingschulden niet verminderen, maar kan de betalingen over de resterende looptijd van het plan verlengen, zolang het totale plan niet meer dan vijf jaar bedraagt.

Potentiële Pitfalls en Hoe ze te vermijden

Een plan wijzigen is niet zonder risico's. Debiteuren moeten zich bewust zijn van gemeenschappelijke fouten die hun zaak kunnen ontsporen.

Wachtend te lang: Een wijziging uitstellen tot nadat u betalingen hebt gemist maakt het moeilijker om de rechtbank van goed vertrouwen en haalbaarheid te overtuigen.

Onvoldoende documentatie: Vaageisen van ontberingen zullen waarschijnlijk niet slagen. Leveren bankafschriften, betaalstrookjes, medische rekeningen, en alle andere relevante gegevens.

Het voorstellen van een onrealistisch plan: Het aanbieden van een betaling die je niet kunt onderhouden nodigt ontkenning uit en kan de trustee ertoe brengen ontslag te zoeken. Wees conservatief met je geplande budget.

De inbreng van de trustee negeren: De trustees hebben vaak praktisch inzicht in wat de rechter zal goedkeuren. Een onderhandelingende wijzigingwaar de schuldenaar en trustee het over de voorwaarden eens zijn, wordt doorgaans soepeler goedgekeurd dan een betwiste motie.

Conclusie

Het wijzigen van een Hoofdstuk 13 faillissementsplan is een realistische en wettelijk gesanctioneerde optie wanneer echte veranderingen in omstandigheden ontstaan. De Faillissementscode biedt flexibiliteit om betalingskredieten aan te passen, verlengen of verkorten van de looptijd van het plan, en wijzigen hoe specifieke schulden worden behandeld. Echter, het proces vereist formele motie praktijk, solide bewijs van gewijzigde omstandigheden, en goedkeuring door de rechtbank. Een goed afgehandelde wijziging kan uw zaak op de rails te houden, beschermen uw eigendom, en u toestaan om uw terugbetalingsplan te voltooien zonder toevlucht te nemen tot ontslag of conversie. Gezien de procedurele complexiteit en hoge inzet, werken met een ervaren faillissementsadvocaat wordt sterk aanbevolen bij het zoeken naar een wijziging.

Zie voor aanvullende richtsnoeren de V.S.-rechters officiële hoofdstuk 13-gids en Nolo heeft een praktisch overzicht van de wijzigingen van het plan .