Table of Contents

Termijnen tussen faillissementsformulieren

De federale faillissementscode stelt verplichte wachttijden vast tussen opeenvolgende faillissementsaanvragen. Deze intervallen zijn bedoeld om te voorkomen dat debiteuren herhaaldelijk kwijting krijgen zonder dat ze een echte financiële behoefte aantonen. De specifieke wachttijd hangt af van het hoofdstuk waaronder u eerder ingediend en het hoofdstuk dat u van plan bent te indienen volgende.

Hoofdstuk 7 van Hoofdstuk 7: Achtjarige Gap

Als u een kwijting uit hoofde van hoofdstuk 7 hebt ontvangen, moet u acht jaar vanaf de datum van indiening van de aanvraag wachten voordat u een andere zaak van hoofdstuk 7 kunt indienen en een tweede kwijting kunt ontvangen. Deze periode wordt gemeten vanaf de datum van indiening van de eerdere zaak, niet de datum van kwijtschelding. Het indienen van deze termijn zal waarschijnlijk resulteren in ontslag of, in het beste geval, een ontzegging van kwijting.

Hoofdstuk 13 van hoofdstuk 13: Twee jaar Gap

Na een kwijting in hoofdstuk 13 moet een schuldenaar twee jaar wachten voordat hij een andere zaak in hoofdstuk 13 indient en een kwijting ontvangt. Indien echter de eerdere zaak in hoofdstuk 13 werd verworpen (niet ontslagen), is de wachttijd korter en vaak geen belemmering.

Hoofdstuk 7 van hoofdstuk 13: Vierjarige Gap

Als uw vorige faillissement een hoofdstuk 7 kwijting was, kunt u een hoofdstuk 13 geval vier jaar na de datum van indiening van hoofdstuk 7 indienen. Dit stelt de schuldenaar in staat om hoofdstuk 13 te gebruiken om schulden die niet onder de kwijting van hoofdstuk 7 vallen, zoals bepaalde fiscale verplichtingen of binnenlandse ondersteunende verplichtingen, aan te pakken.

Hoofdstuk 13 van Hoofdstuk 7: Zesjarige Gap

Na ontvangst van een Hoofdstuk 13 kwijting, moet u zes jaar wachten voordat u hoofdstuk 7 indient om kwijting te verkrijgen. Echter, de rechtbank kan deze wachttijd opheffen als u minstens 70% van uw onbeveiligde vorderingen in het voorafgaande Hoofdstuk 13 plan hebt betaald en het plan te goeder trouw werd voorgesteld. Weinig debiteuren voldoen aan deze drempel, dus de zesjarige regel is in het algemeen van toepassing.

Deze termijnen worden gecodificeerd onder 11 U.S.C. § 727(a)(8)[ en § 1328(f). Een geval indienen dat niet aan deze beperkingen voldoet, wordt meestal afgewezen en het automatische verblijf kan beperkt zijn of helemaal niet van toepassing zijn.

Gevolgen van een eerdere faillissementskwijting

Een faillissementskwijtschelding maakt de persoonlijke aansprakelijkheid voor de meeste schulden die in de vorige zaak zijn vermeld definitief vrij. Wanneer u opnieuw inschrijft, blijven deze schulden vervallen en kunnen ze niet worden terugbetaald. Dit betekent dat een tweede indiening alleen schulden kan verwerken die zijn ontstaan na de eerdere kwijtschelding, schulden die niet zijn voldaan in het eerdere geval, of schulden die na de vorige indiening, maar vóór de nieuwe indiening zijn ontstaan.

Schulden die een voorafgaande kwijting overleven

Bepaalde schulden zijn niet kwijt in een faillissement, met inbegrip van de meeste studentenleningen, recente belastingen, alimentatie, en schulden die voortvloeien uit fraude of opzettelijke onrechtmatige daad. Het indienen van meerdere keren niet wissen van deze verplichtingen. De rechtbanken zullen onderzoeken of de schuldenaar gebruik maakt van seriële indieningen om de inning van niet-ontladen schulden te vertragen. Herhaalde aanmeldingen kunnen leiden tot een vermoeden van kwade trouw, leidend tot ontslag of sancties.

Schulden die zijn opgelopen na de voorafgaande indiening

Als u een faillissement heeft aangevraagd, een ontslag heeft ontvangen en daarna nieuwe schulden met creditcard, medische rekeningen of andere verplichtingen heeft opgelopen, kan een later faillissement die nieuwe schulden aanpakken, mits de wachttijden zijn voldaan. Echter, de trustee en de rechtbank zullen onderzoeken of de nieuwe schulden te goeder trouw zijn aangegaan of of als de schuldenaar zich schuldig heeft gemaakt aan overmatig lenen in afwachting van een andere indiening.

Het automatische verblijf en meerdere dossiers

Het automatische verblijf is een van de meest krachtige beschermingsmaatregelen van faillissementen. Bij het indienen, het onmiddellijk stopt de meeste inzameling inspanningen, rechtszaken, loon garneringen, en afscherming procedures. Echter, de Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act van 2005 (BAPCPA) legde aanzienlijke beperkingen op het automatische verblijf voor seriële filers.

Vermoeden van slecht geloof na meerdere indieningen

Indien u in de voorafgaande twaalf maanden een of meer faillissementszaken heeft laten verwerpen, kan het automatische verblijf in een nieuwe zaak beperkt zijn. Onder 11 U.S.C. § 362(c)(3)[, indien een eerdere zaak in het voorgaande jaar werd afgewezen, eindigt het automatische verblijf na 30 dagen tenzij u kunt aantonen dat de nieuwe aanvraag te goeder trouw is ingediend. Indien u twee of meer zaken in het voorafgaande jaar heeft laten vervallen, gaat het automatische verblijf helemaal niet in werking (behalve in beperkte omstandigheden), tenzij u een succesvolle motie indient om het te verlengen.

Gevolgen van een beperkt verblijf

Zonder een volledig automatisch verblijf, schuldeisers kunnen de inning activiteiten onmiddellijk hervatten. Dit kan leiden tot beslaglegging, repossessie, of loon garnering zelfs terwijl uw faillissement zaak is in behandeling. Debiteuren met meerdere recente ontslagen vaak vinden dat het indienen weer weinig praktische verlichting biedt. Een faillissement advocaat kan helpen bepalen of een motie voor verlenging van het verblijf is levensvatbaar.

Onderzoek van motieven: het vermijden van slechte geloofsfileringen

Faillissementsrechtbanken hebben de bevoegdheid om een zaak te verwerpen indien de schuldenaar te kwader trouw ingediend. Slecht vertrouwen indicatoren omvatten het indienen alleen om de afscherming uit te stellen zonder van plan te zijn een terugbetalingsplan te voltooien, herhaaldelijk indienen zonder materiële veranderingen in financiële omstandigheden, of het indienen van activa van de uitvoering te beschermen terwijl nieuwe schuld ontstaat.

Ontslag met vooroordeel

In extreme gevallen kan de rechter een zaak met vooroordeel verwerpen, waarbij de schuldenaar wordt belet een ander faillissement aan te vragen voor een bepaalde periode van 180 dagen tot 2 jaar. Deze sanctie is voorbehouden voor grove mishandeling, zoals het indienen van meerdere verzoekschriften in verschillende districten of het niet verstrekken van nauwkeurige financiële informatie. Een ontslag met vooroordeel beperkt de toekomstige opties ernstig.

De rol van de Amerikaanse trustee

Het U.S. Trustee programma houdt seriële filers actief in de gaten. Als u meerdere faillissementen binnen een korte termijn indient, verwacht dan een grondige herziening van uw inkomsten, uitgaven, schulden en pre-filing gedrag. De Trustee kan ontslag aanvragen, ontslag weigeren of sancties aanbevelen. Debiteuren met een geschiedenis van het indienen van dossiers moeten bereid zijn om duidelijk bewijs te presenteren dat de nieuwe zaak te goeder trouw is ingediend en dat de omstandigheden zijn veranderd sinds de laatste indiening.

Juridische gevolgen van meerdere dossiers

Naast de automatische verblijfsbeperkingen en het toezicht op kwade trouw, hebben herhaalde faillissementsdossiers verschillende juridische gevolgen die uw financiële rehabilitatie kunnen beïnvloeden.

  • Verhoogd onderzoek door de rechtbank: Trustees en rechters zullen uw inkomsten en uitgaven nader onderzoeken, vaak met aanvullende documentatie en hoorzittingen.
  • Potentieel ontslag of weigering van kwijting: Zoals besproken, kan de rechtbank uw zaak afwijzen of een kwijting weigeren als zij misbruik of niet-naleving van wachttijden constateert.
  • Verliezen van bepaalde faillissementsbeschermingen: Na meervoudige ontslagen is het mogelijk dat het automatische verblijf niet van toepassing is en u kunt niet in aanmerking komen voor een nieuwe start in een latere indiening.
  • Beschuldigingen van fraude of misbruik: Faillissementen tot kwijtschelding van schulden die frauduleus zijn aangegaan of tot het verbergen van activa kunnen leiden tot strafrechtelijke verwijzingen, boetes of verlies van kwijting.
  • Verlaagd kredietrapport: Elke faillissementsaanvraag blijft op uw kredietrapport staan voor maximaal 10 jaar. Meerdere aanmeldingen maken de negatieve impact nog groter, waardoor het moeilijker wordt om huisvesting te huren, krediet te verkrijgen of werk te krijgen.

Bovendien, als u een hoofdstuk 13 geval en vervolgens omzetten naar hoofdstuk 7 (of vice versa), de timing regels van toepassing zijn op basis van de oorspronkelijke indieningsdatum. Bijvoorbeeld, omzetten van hoofdstuk 13 naar hoofdstuk 7 binnen het vier jaar venster na een voorafgaande hoofdstuk 7 kwijting kan leiden tot ontkenning van kwijting.

Hoofdstuk 7 vs. Hoofdstuk 13: Strategische overwegingen

Bij het indienen van faillissement voor een tweede keer, hoofdstuk selectie wordt nog kritischer. Hoofdstuk 7 biedt een snellere kwijting, maar vereist een strikte middelen test en geen mogelijkheid om in te halen op achterstallige beveiligde schulden. Hoofdstuk 13 kunt u achterstallige betaling over 3

Hoofdstuk 13 gebruiken na een voorafgaand hoofdstuk 7

Als u eerder een Hoofdstuk 7 kwijting maar nog steeds geconfronteerd met afscherming of voertuig repossession, een Hoofdstuk 13 ingediend na de vier-jaar gap kan stoppen met de afscherming en kunt u terug te betalen achterstallige. Deze strategie is gebruikelijk, maar debiteuren moeten aantonen regelmatig inkomen en de mogelijkheid om een plan te financieren. Niet-voltooien van het plan zal leiden tot ontslag, en een tweede mislukte Hoofdstuk 13 kan leiden tot de vermoedens tegen het automatische verblijf.

Converteren tussen hoofdstukken

Debiteuren soms dossier Hoofdstuk 13 en later converteren naar Hoofdstuk 7 als ze niet kunnen handhaven het plan. Echter, converteren niet de wachttijd voor een kwijting opnieuw instellen. Als u een eerdere zaak omgezet, de relevante datum blijft de oorspronkelijke datum van indiening. Bijvoorbeeld, als u ingediend Hoofdstuk 13 drie jaar geleden en omgezet naar Hoofdstuk 7 twee jaar geleden, u ontving een Hoofdstuk 7 kwijting twee jaar geleden. Om een ander Hoofdstuk 7 te dossiereren, moet u acht jaar wachten vanaf het oorspronkelijke Hoofdstuk 13 indienen? Nee de kwijting datum controles. Het onderscheid vereist zorgvuldige berekening.

Alternatieven voor het opnieuw indienen

Voordat je je verbindt tot een tweede of derde faillissement, alle alternatieven te verkennen. Veel debiteuren bestand meerdere keren omdat ze blijven worstelen met dezelfde onderliggende problemen .In ontoereikend inkomen , overbesteding , of medische crises . Aanpak van deze wortel oorzaken kan de noodzaak voor een andere indiening elimineren .

Schuldafwikkeling of onderhandelingen

Creditoren kunnen overeenkomen schulden voor minder dan het volledige bedrag te vereffenen als u ontberingen kunt aantonen. Afwikkeling vermijdt de kredietimpact van een faillissement en behoudt de mogelijkheid om later te kunnen indienen indien nodig. Echter, vergeven schuld kan worden belast als inkomen.

Kredietadvies- en schuldbeheersplannen

Non-profit krediet adviesbureaus bieden schuldenbeheer plannen (DMP's). Onder een DMP, je maakt een geconsolideerde betaling aan het agentschap, die fondsen distribueert aan crediteuren. DMP's meestal lagere rentetarieven maar vereisen u om credit rekeningen te sluiten. DMP's zijn minder drastisch dan faillissement en hebben geen invloed op het automatische verblijf of wachttijden.

Wijziging van de lening of Verjaardag

Als hypotheekschuld het primaire probleem is, kan een kredietwijziging via uw lener effectiever zijn dan een herhaald faillissement. Veel kredietverstrekkers geven de voorkeur aan wijziging aan de kosten en onzekerheid van de afscherming. Evenzo kunnen cessionarissen overeenkomsten tijdelijke verlichting bieden zonder een faillissementsaanvraag.

Buitengerechtelijke overeenkomsten met schuldeisers

Directe onderhandelingen met schuldeisers voor verminderde betalingen of verlengde voorwaarden kunnen werken, vooral als u een vast bedrag te bieden. Hoewel schuldeisers niet verplicht zijn om te onderhandelen, zullen velen gedeeltelijke betaling accepteren in plaats van het risico van een faillissement indienen dat de schuld volledig kwijt (als het is kwijting).

State-Specific Considerations

Faillissementsrecht is federaal, maar de staatswetgeving regelt vele cruciale aspecten, waaronder vrijstellingen en de behandeling van bepaalde eigendommen. Voor serie Filers, vrijstelling keuzes kunnen worden gecompliceerd. Als je van de ene staat naar de andere tussen de indieningen, de toepasselijke vrijstelling wet kan veranderen. Bovendien, sommige staten hebben de Uniform Fraudulent Transfer Act, die kan worden gebruikt om overdrachten die vóór een tweede indiening worden betwist.

Homestead Exemption Caps

Congres beperkt de vrijstelling van de thuisstede van $ 170,350 (vanaf begin 2025) voor zaken ingediend binnen 1.215 dagen van een debiteur die zich verplaatst uit een andere staat. Als u meerdere keren en verhuist, kan de limiet van toepassing zijn, het beperken van het eigen vermogen dat u kunt beschermen. Staat-specifieke vrijstellingen variëren sterk; bijvoorbeeld, Texas en Florida bieden onbeperkte thuisstede vrijstellingen, terwijl andere staten te bieden bescheiden bedragen.

Vrijstellingsplanning voor seriefilters

Als u faillissement in een staat met gulle vrijstellingen en later verhuizen naar een staat met lagere vrijstellingen, kan het plafond verminderen de waarde van onroerend goed dat u kunt beschermen. rechtbanken kunnen ook onderzoeken activa overdrachten bedoeld om vrijstellingen te maximaliseren net voor een tweede indiening. Inschrijven vrijstelling planning zonder juridisch advies kan leiden tot beschuldigingen van fraude.

Documenteren van uw financiële wijzigingen

Bij het indienen van faillissementen meerdere malen, is gedetailleerde documentatie van uw financiële omstandigheden tussen de zaken is essentieel. Trustees wil zien dat uw situatie is veranderd materieel sinds de laatste indiening. Bijvoorbeeld, als u vijf jaar geleden ingediend en sindsdien hebben ervaren een baan verlies, echtscheiding, of grote medische gebeurtenis, die veranderingen ondersteunen een goed-geloof indienen.

Wat moet ik voorbereiden

  • Belastingaangiften van de voorgaande vier jaar
  • Betaalstrookjes en bewijs van het lopende inkomen
  • Een gedetailleerde lijst van schulden na de voorafgaande kwijting
  • Bewijs van gebeurtenissen die uw financiën verslechterden (uitstel van een verklaring, medische rekeningen, echtscheidingsdecreet)
  • Een schriftelijke verklaring waarom uw financiële situatie niet hetzelfde is als voorheen

Het niet documenteren van wijzigingen kan leiden tot ontslag bij gebrek aan goed vertrouwen, vooral als uw inkomsten en uitgaven lijken op de eerdere zaak.

Hoe zich voor te bereiden op een tweede faillissementsaanmelding

Voldoen aan een Credit Counseling Agency

Voordat u een faillissement aan te vragen, moet u een krediet advies cursus van een door de overheid goedgekeurde agentschap voltooien. Voor een tweede indiening, deze eis blijft hetzelfde. Neem de cursus serieus en het verkrijgen van het certificaat. Het agentschap kan ook potentiële alternatieven voor faillissement identificeren.

Alle juridische documenten verzamelen uit eerdere zaken

Het verkrijgen van kopieën van uw eerdere verzoekschriften, schema's, ontslagbevelen en ontslagbevelen. U moet de voorafgaande zaken op uw nieuwe petitie. Het niet opsommen van een eerdere faillissement kan worden beschouwd als meineed. De rechtbank en trustee zal de nieuwe zaak vergelijken met eerdere die misbruik detecteren.

Een gratis overleg met een faillissementsadvocaat verkrijgen

Gezien de complexiteit van meerdere aanmeldingen, pro se vertegenwoordiging wordt sterk ontmoedigd. Een ervaren advocaat kan wachten perioden, vrijstelling kwesties, en de kans op kwijting evalueren. Veel advocaten bieden gratis eerste raadplegingen. Gebruik die vergadering om uw hele geschiedenis te bekijken en te beslissen of faillissement is de beste optie . Of alternatieven meer zin hebben.

Bestand een beweging om het automatische verblijf uit te breiden (indien nodig)

Als u twee of meer zaken heeft laten verwerpen in het voorgaande jaar, zal het verblijf niet automatisch van toepassing zijn. Uw advocaat kan een motie indienen om het verblijf te verlengen binnen 30 dagen na indiening. De rechtbank zal een hoorzitting houden en beslissen op basis van goed vertrouwen en kans op succes. Zonder een verlenging, kan indiening geen verlichting bieden van de inning.

Veelgestelde vragen

Kan ik in hetzelfde jaar twee keer failliet gaan?

Technisch ja, maar het is zeer moeilijk om hulp te verkrijgen. Als u binnen acht jaar een tweede hoofdstuk 7 indient, ontvangt u geen kwijting. Als u binnen vier jaar na een hoofdstuk 7 een hoofdstuk 13 indient, dan is de eerdere kwijtingsblokken die in het eerste geval zijn vermeld. Bovendien kan het automatische verblijf ernstig beperkt zijn. In de praktijk helpt een tweede indiening binnen een jaar zelden, tenzij het een nooddossier is om een afscherming te stoppen met een grote kans op ontslag na de verkoop.

Wis het indienen van een tweede faillissement het eerste faillissement uit mijn creditrapport?

Nee. Elk faillissement verschijnt afzonderlijk op uw creditrapport. Een hoofdstuk 7 blijft 10 jaar na de indieningsdatum; een hoofdstuk 13 blijft 7 jaar. Meerdere aanmeldingen voegen extra negatieve vermeldingen toe, waardoor uw creditscore voor meer dan een decennium verslechtert.

Kan ik Hoofdstuk 7 indienen als ik eerder Hoofdstuk 13 heb ingediend en 100% van mijn schulden heb betaald?

Als u na 100% van uw schulden hebt voldaan, kan de zesjarige wachttijd voor een kwijting van hoofdstuk 7 naar eigen goeddunken van de rechtbank worden afgezien. U moet echter aantonen dat het eerdere plan te goeder trouw is voorgesteld en dat u momenteel in reële financiële nood verkeert. De meeste rechtbanken vereisen een vermindering van het inkomen of een verhoging van de kosten sinds de vorige kwijting.

Wat als mijn eerdere faillissement zonder ontslag werd afgewezen?

Als een eerdere zaak werd afgewezen (niet ontslagen), kunnen de wachttijden voor het verkrijgen van een kwijting in een nieuwe zaak korter zijn. Bijvoorbeeld, als een hoofdstuk 7 zaak werd afgewezen vrijwillig of wegens het niet indienen van documenten, kunt u meestal opnieuw onmiddellijk, maar de automatische verblijfsbeperkingen zullen gelden als u meerdere ontslagen binnen 12 maanden. U moet ook de indieningskosten opnieuw betalen en voldoen aan alle schema's.

Wanneer meerdere dossiers een strategische keuze zijn

In zeldzame omstandigheden kan het indienen van faillissementen meerdere keren deel uitmaken van een legitieme strategie. Bijvoorbeeld, een schuldenaar kan een .writedown . Chapter 13 die mislukt, dan een volledig hoofdstuk 7 indienen om resterende schulden na de vier jaar gap van het vorige hoofdstuk te lossen 7. Een ander scenario: het indienen van een .strip-off . Chapter 13 om een tweede hypotheek te verwijderen, converteren naar hoofdstuk 7 na de strip-off is goedgekeurd, maar dit vereist zorgvuldige timing en goedkeuring door de rechtbank. Deze strategieën vereisen een ervaren advocaat.

Ook kunnen debiteuren die worden geconfronteerd met onmiddellijke afscherming een hoofdstuk 13 indienen, zelfs als zij weten dat het automatische verblijf binnen 30 dagen zal verlopen als gevolg van eerdere ontslagen, mits zij snel een plan kunnen bevestigen. Dit is een hoog risico en vaak mislukt. Alleen een advocaat met een diepe ervaring in serie-archieven zou dergelijke manoeuvres moeten proberen.

Conclusie

Het indienen van faillissement meerdere keren is toegestaan onder federale wet, maar de obstakels toenemen met elke zaak. Wachten perioden, automatische verblijf beperkingen, en verhoogde controle van goed vertrouwen maken een tweede of derde indienen veel meer uitdagend dan de eerste. Voordat het nemen van die stap, ervoor zorgen dat u alle alternatieven uitgeput en dat uw financiële situatie wezenlijk veranderd is. Een gekwalificeerde faillissement advocaat kan u helpen beoordelen of de potentiële voordelen zwaarder wegen dan de juridische en krediet gevolgen. Met zorgvuldige planning en professionele begeleiding, een volgend faillissement kan nog steeds een waardevolle nieuwe start te bieden .Maar alleen als u navigeren de regels correct.

Voor meer informatie over de wachtperiodes voor faillissementen, zie Vrijwaring van faillissementen . Raadpleeg voor informatie over de staatspecifieke vrijstelling uw wetscode of een lokale advocaat. En voor een beter begrip van de BAPCPA-bepalingen, de Nolo faillissementsgids ] biedt praktisch advies.