Waarom doen faillissementswet Vary per staat?

Faillissement in de Verenigde Staten werkt onder een tweeledig kader: federale statuten in Titel 11 van de Amerikaanse Code stelt de algemene structuur, maar staat wet vult in vele kritieke details. De Amerikaanse grondwet geeft het Congres de macht om uniforme faillissementswetgeving vast te stellen, maar de faillissementscode expliciet staat staten toe om hun eigen vrijstellingsregels te bepalen, de lijst van onroerend goed die u mag houden wanneer u een aanvraag indient. Deze delegatie van autoriteit is de primaire reden voor staat-voor-staatsvariatie. Naast vrijstellingen, staten ook controleren lokale gerechtsprocedures, indieningskosten, en bepaalde administratieve regels. Sommige staten hebben gekozen uit het federale vrijstellingssysteem volledig, die inwoners verplicht om alleen te gebruiken staatsvrijstellingen. Meer dan 30 staten hebben dit gedaan. In die staten, kunt u niet kiezen voor de federale vrijstellingen; u moet gebruik maken van de staatslijst. Een klein handvol staten die u kiezen welke set is gunstiger. Het samenspel van deze state-level keuzes betekent dat waar u leefde of waar u voor de afgelopen twee jaar hebt gewoond bent.

Een andere laag van variatie komt uit de residency vereisten. Als u verhuizen naar een nieuwe staat, moet je er over het algemeen wonen voor ten minste 730 dagen (twee jaar) voordat u kunt gebruiken dat staat vrijstellingen voor de federale vrijstelling systeem. Sommige staten vereisen nog langer verblijf om hun staat-specifieke vrijstellingen te gebruiken. Dit voorkomt mensen winkelen voor betere faillissement wetten op het laatste moment. Echter, federale wet legt ook een thuisstead cap: als je je huis binnen 1,215 dagen (ongeveer 3,3 jaar) voordat het indienen, het eigen vermogen dat u kunt beschermen beperkt tot $189,600 (geïndexeerd voor inflatie) ongeacht wat uw staat toestaat. Deze regel was ontworpen om te voorkomen dat debiteuren verhuizen naar staten met onbeperkte thuisstead vrijstellingen zoals Texas of Florida net voordat het indienen. Begrip deze tijdelijke regels is net zo belangrijk als het kennen van de vrijstelling bedragen zelf.

Belangrijkste verschillen in de wetgeving inzake faillissement van de staat

Vrijstellingen

Vrijstellingen bepalen welke woning u kunt aanhouden wanneer u een faillissement aanvraagt. Elke staat stelt zijn eigen dollarlimieten en categorieën, en de variatie is enorm. Bijvoorbeeld, [Texas, Florida, Iowa, en Zuid-Dakota[ hebben onbeperkte thuisvrijheden voor uw primaire woning (onder voorbehoud van een maximum van de oppervlakte). Dit betekent dat u een onbeperkt bedrag aan eigen vermogen in uw woning kunt betalen. In tegenstelling New Jersey[ heeft een vrijstelling van de woning van slechts $107.000 per debiteur, aangepast voor inflatie. Virginia[ biedt slechts $5.000 vrij van de woningste. []] en ]Dela:15] heeft een beperkte bescherming van de woning van

Persoonlijke goederen vrijstellingen variëren net zo veel als de andere staten. Sommige staten, zoals Nevada[, staan u toe om vrijstelling te verlenen tot $16,150 in contanten (of een combinatie van contant geld en andere eigendommen). Anderen lijst specifieke items .kleding, huishoudelijke goederen, sieraden, instrumenten van de handel .met individuele caps . Bijvoorbeeld , New York[] laat $11,025 in huishoudelijke goederen , $1,175 in kleding , en $1,175 in sieraden . California[[] (die twee vrijstellingssystemen heeft voor ingezetenen die gebruik maken van het nationale systeem en een voor die gebruik maken van het federale systeem) biedt een genereuze vrijstelling van de thuisste van maximaal $600.000 afhankelijk van de gemiddelde binnenlandse prijzen maar beperkt het andere eigendom van de provincie.

Aanrekening van de kosten en proceskosten

De basis indienen vergoeding voor hoofdstuk 7 is $338, en voor hoofdstuk 13 het is $313 (vanaf 2024). Echter, deze vergoedingen zijn slechts het begin. Advocaatskosten, gerechtskosten, en administratieve uitgaven verschillen dramatisch per staat. In hoge-kosten staten zoals California en New York[], een typische Hoofdstuk 7 advocaat kan kosten in rekening brengen $2.000 $3,000. In lagere kosten staten zoals ]] Mississippi[[]] of ] Alabama[[[FLT:]], kan dezelfde dienst lopen van 1.000$1. Hoofdstuk 13 gevallen, die een terugbetalingsplan en lopende toezicht door de rechtbank vereisen, vaak hogere juridische kosten.

Beproeving van de gemiddelde inkomensverschillen tussen de staten

Om in aanmerking te komen voor Hoofdstuk 7 moet je een ..betekent test . dat uw inkomen vergelijkt met het gemiddelde inkomen in uw staat voor een huishouden van uw grootte . Aangezien mediane inkomens wijd variëren .$85.000 in Massachusetts[ versus $60.000 in Kentucky] de test is gemakkelijker te passeren in lagere inkomens staten . Als uw inkomen boven de mediaan ligt, de middelen test berekent uw ..verwerpbare inkomen . na aftrek van bepaalde toegestane kosten , die zijn gebaseerd op IRS nationale en lokale normen . Deze lokale normen account voor verschillen in huisvesting , vervoer en gebruikskosten . Bijvoorbeeld , de IRS standaard voor huisvesting in Manhattan is vele malen hoger dan in het platteland Montana . Dit betekent een schuldenaar in een hoge kosten grootstedelijk gebied . Dit betekent weinig tot geen beschikbaar inkomen op papier , waardoor ze de middelen te passeren zelfs met een relatief hoge inkomens .

Homestead Excessies

De thuisstede vrijstelling is een van de meest bekende en doorlopende staats-tot-staat verschillen. Zoals vermeld, staat zoals Texas, [Florida, Iowa[, en Zuid-Dakota[ bieden onbeperkte aandelenbescherming (met oppervlaktelimieten). Maar er is een vangst: de federale huisstedepot is van toepassing als je binnen 1,215 dagen voor het indienen van de aanvraag naar huis verhuist. Deze regel voorkomt dat debiteuren zich verplaatsen naar een genereuze staat vlak voor het faillissement. Bovendien hebben sommige staten dollarcaps. [[[FLT:]]California[ maakt het mogelijk tot $300.000 [...] [0] New York[]] biedt $179,975 (geïnformeerd) en .

De staat splitst zich in hoofdstuk 13 Faillissement

Hoofdstuk 13 faillissement staat individuen met een regelmatig inkomen toe om schulden te reorganiseren en schuldeisers terug te betalen over een drie- tot vijf-jarige plan. Staatswetten beïnvloeden verschillende aspecten van dit proces. De lengte van uw plan kan afhankelijk zijn van uw staat mediane inkomen . Als uw inkomen boven de mediaan ligt, moet u een vijf-jarenplan indienen. Staten stellen ook hun eigen regels over planbevestiging , zoals of u een bepaald percentage van niet-betaalde schuld nodig hebt . Sommige staten vereisen dat u alle beschikbare inkomsten in het plan te betalen , terwijl anderen toestaan meer flexibiliteit . Berekenbare vergoedingen in Hoofdstuk 13 zijn vastgesteld door het ministerie van Justitie , maar kunnen variëren per district; typische vergoedingen variëren van 4% tot 10% van de betalingen van het plan . In staten met hoge kosten van de economie , kan de trustee goedkeuren grotere kostenvergoedingen , die kan verminderen het bedrag dat u moet betalen schuldeisers . Bovendien , staat wet bepaalt wat een . .

Vrijstellingen in hoofdstuk 13

In hoofdstuk 13 hoeft u niet te liquideren niet-vrijgestelde activa, maar u moet minstens even veel betalen aan niet-beveiligde schuldeisers als zij zouden ontvangen in hoofdstuk 7. Dit betekent dat de overheid vrijstelling wetten indirect van invloed zijn op hoeveel u moet betalen. Als uw staat biedt genereuze vrijstellingen, kan het hypothetische hoofdstuk 7 liquidatie bedrag laag zijn, zodat u minder te betalen. Omgekeerd, staky vrijstellingen betekenen een hogere basisbetaling. Bijvoorbeeld, een debiteur in Maryland[] met $ 50.000 in eigen vermogen (waar de woning vrijstelling is $ 25.000) zou moeten betalen $ 25.000 aan niet-beveiligde schuldeisers minimaal in hoofdstuk 13. In Florida[[], dezelfde debiteur met onbeperkte woningvrijstelling zou een nul basisbetaling hebben. Deze dynamiek wordt vaak over het hoofd gezien, maar kan het verschil maken tussen een betaalbaar hoofdstuk 13-plan en een onmogelijk plan.

Wat betekent dit voor jou?

De staat waar u woont en vaak waar u hebt gewoond voor de meerderheid van de laatste 730 dagen.Determines die vrijstelling systeem van toepassing is. Als u onlangs verhuisd, moet u voorzichtig zijn over timing. Wachtend de volledige twee jaar kan u toestaan om te profiteren van meer royale vrijstellingen, maar je moet ook rekening houden met een schuldeiser druk die u zou kunnen dwingen tot faillissement onvrijwillig. Als u al in een staat met zwakke vrijstellingen, moet u misschien verkopen niet-onbetalende activa voor indiening, of gebruik maken van een hoofdstuk 13 plan om eigendom te beschermen door het betalen van zijn niet-onbetalende waarde aan schuldeisers in de tijd. Sommige schuldenaren zelfs kiezen om te verhuizen naar een meer debiteur-vriendelijke staat voordat het indienen, maar dit vereist zorgvuldige planning met een advocaat om beschuldigingen van faillissement fraude te voorkomen. De sleutel is om te begrijpen dat uw faillissement resultaat is niet universeel .

Stappen te nemen op basis van uw staat

  • Bepalen van uw staat opt-out status.[ Bezoek de website van VS Courts[] voor een lijst van staten en hun keuzes voor vrijstelling. Ontdek of u kunt kiezen tussen staat- en federale vrijstellingen of alleen tot staatsvrijstellingen beperkt bent.
  • Identificeer de exacte vrijstellingsbedragen. Gebruik middelen zoals Nolo.Failure vrijstellingen pagina of uw staat officiële statuten. Besteed speciale aandacht aan huisstede, wildcard, en voertuig vrijstellingen zijn vaak de meest waardevolle.
  • Verzamel documentatie van alle activa, schulden, inkomsten en uitgaven. Een volledig financieel beeld helpt uw advocaat om de staat vrijstellingen nauwkeurig toe te passen en om eventuele niet-vrijstaande eigendommen te identificeren die u nodig hebt om te adresseren.
  • Raadpleeg een lokale faillissementsadvocaat.[ Alleen iemand met een vergunning in uw staat kan u adviseren over nuances zoals lokale rechtsregels, rechtervoorkeuren en recente jurisprudentie.Het U.S. Trustee Program[] kan u helpen bij het vinden van geaccrediteerde kredietadviesdiensten, maar voor juridisch advies heeft u een gekwalificeerde advocaat nodig.
  • Plan voor de timing van uw aanvraag. Als u onlangs verplaatst, wacht totdat u voldoet aan de vereisten van het verblijf om betere vrijstellingen te gebruiken.Maar let op eventuele schuldeiser rechtszaken of loongarneringen die u kunnen dwingen tot onvrijwillig faillissement of escaleren van uw schuld.
  • Beschouw staat-specifieke fiscale implicaties.[ Sommige staten behandelen vergevingsschuld als belastbaar inkomen, zelfs als de federale wet het uitsluit. Controleer uw staat behandeling van faillissement ontslag om een onverwachte belastingwet te voorkomen. Bijvoorbeeld, Californië voldoet over het algemeen aan federale behandeling, maar staten zoals Mississippi misschien niet.
  • Herzie de staat wetten inzake de inning van schulden na kwijting. Sommige staten hebben wetten die verdere inning inspanningen beperken, terwijl anderen toestaan schuldeisers om pogingen te blijven als de schuld werd bevestigd. Weten uw staat ..na faillissement beschermingen kunnen u helpen te voorkomen intimidatie.

Aanvullende overwegingen

De staatswetgeving heeft ook gevolgen voor de prioriteit van schuldeisers tijdens het faillissement. Bijvoorbeeld, sommige staten toestaan loongarnering voor kinderbescherming of belastingen om door te gaan zelfs na het indienen, terwijl anderen niet. Evenzo, de procedure voor .Cramdown . in Hoofdstuk 13 (het verminderen van de gegarandeerde schulden aan de waarde van de zekerheid) kan worden beïnvloed door de staat wetten betreffende auto-waarderingen . Sommige staten vereisen dat u de autoverzekering te handhaven gedurende het hele faillissementsproces . Post-faillissement , kredietreparatie is over het algemeen vergelijkbaar met de staat , maar sommige hebben strengere wetten op de inning van schulden na kwijting . Wees je bewust van uw staat statuten van beperkingen op oude schulden , in sommige staten , een afgeloste schuld kan nog verschijnen op uw kredietrapport voor maximaal zeven jaar , maar collectie inspanningen kunnen worden belemmerd . Bovendien , als u eigenaar bent van een bedrijf , staat wetten betreffende bedrijfsoplossing en vrijstellingen voor zakelijke activa (zoals inventaris of apparatuur) kan variëren . Een hoofdstuk 13 .

Conclusie

Faillissementswet is geen systeem van één formaat. Uw staat kan bepalen of u uw huis houdt, hoeveel u betaalt in vergoedingen, of u in aanmerking komt voor hoofdstuk 7, en welke eigendom u moet opgeven. De sleutel tot een succesvolle frisse start is het begrijpen van uw staat specifieke regels en planning dienovereenkomstig. Vertrouw niet op algemeen internet advies .Werk met een gekwalificeerde faillissement advocaat die uw lokale rechtbank en staat code kent. Met de juiste begeleiding, kunt u gebruik maken van de overheid vrijstellingen strategisch te lossen schulden en de activa die u nodig hebt om uw financiële leven te herbouwen.

Voor nadere gedetailleerde informatie, controleer de officiële VS Courts Bankruptcy Basics en controleer uw staat vrijstelling wetten op de Federal Trade Commission