Hoe te bestand voor hoofdstuk 13 Faillissement zonder een advocaat

Hoe te bestand voor hoofdstuk 13 Faillissement zonder een advocaat

Het indienen van hoofdstuk 13 faillissement zonder wettelijke vertegenwoordiging is een uitdagende maar haalbare weg voor individuen die een stabiel inkomen hebben en willen hun schulden te reorganiseren. Door het proces zelf te behandelen, vermijdt u advocaatkosten die duizenden dollars kunnen lopen, maar je moet bereid zijn om aanzienlijke tijd en inspanning te investeren. Deze uitgebreide gids loopt door elke grote fase: van het bepalen van de subsidiabiliteit tot het ontvangen van een kwijting. Elke stap omvat actieerbare details, document checklists, en waarschuwingen over gemeenschappelijke valkuilen. Met zorgvuldige organisatie en eerlijke openbaarmaking, een pro se filer kan navigeren Hoofdstuk 13 en ontstaan met een beheersbare terugbetalingsplan en een frisse financiële start.

Wat is hoofdstuk 13 Faillissement?

Hoofdstuk 13 faillissement, vaak genoemd een .loonverdiener . plan, . staat individuen met een regelmatig inkomen om hun schulden te herstructureren en af te betalen over een periode van drie- tot vijf jaar . In tegenstelling tot hoofdstuk 7 , die liquideert niet-vrijstaande activa om schuldeisers te voldoen , Hoofdstuk 13 kunt u uw eigendom te houden terwijl het inhalen van gemiste hypotheek of auto betalingen , het terugbetalen van delen van niet-betalende schuld , en het stoppen van beslaglegging of repossession .

De kern van een hoofdstuk 13 zaak is het terugbetalingsplan dat u aan de faillissementsrechtbank. Als de rechtbank bevestigt het plan, je maandelijks betalingen aan een rechtbank-aangestelde trustee, die het geld verspreidt aan uw schuldeisers volgens de voorwaarden van het plan. Aan het einde van het plan, de meeste resterende niet-betalende schulden worden voldaan, wat betekent dat u niet langer wettelijk verplicht om ze te betalen.

Belangrijkste verschillen met hoofdstuk 7

Het begrijpen van het onderscheid tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 is essentieel voordat u beslist welke te dossier. Hoofdstuk 7 kan de niet-beveiligde schuld binnen een paar maanden elimineren, maar vereist dat u eigendom afgeeft dat niet door vrijstellingen wordt beschermd. Hoofdstuk 13 beschermt uw activa en biedt een gestructureerde manier om in te halen op beveiligde schulden, maar het vereist een langere verbintenis. Bovendien, Hoofdstuk 13 heeft geen middelen test voor de subsidiabiliteit; in plaats daarvan moet u regelmatig inkomen en schulden niveaus binnen wettelijke grenzen (huidige limieten zijn ongeveer $1.395,875 in beveiligde schulden en $465.275 in onbeveiligde schulden, periodiek aangepast).

Voor- en nadelen van het indienen van een aanvraag

Het indienen zonder advocaat is niet voor iedereen. Weeg de voor- en nadelen zorgvuldig voordat u verder gaat.

Voordelen

• Kostenbesparing: Advocaatskosten voor Hoofdstuk 13 variëren meestal van $ 3.000 tot $ 5.000. Het indienen pro se elimineert deze kosten, hoewel je nog steeds moet betalen de rechtbank indienen vergoeding (momenteel $ 313) en eventuele trustee administratieve kosten.
• Directe controle: U beheert alle documenten, termijnen en communicatie met de trustee en schuldeisers. Geen tussenpersoon kan uw situatie verkeerd interpreteren.
• Persoonlijke kennis: Het voorbereiden van je eigen vormen dwingt je om je financiën grondig te begrijpen, wat je kan helpen een realistisch terugbetalingsplan te maken.

Nadelen en risico's

• Complexiteit: Hoofdstuk 13 papierwerk is uitgebreid. Schema's, financiële overzichten en een gedetailleerd plan vereisen nauwkeurige gegevens en kennis van het faillissementsrecht.
• Juridische gevolgen van fouten: Een fout in uw plan of schema kan leiden tot ontslag, omzetting in hoofdstuk 7 of verlies van eigendom. De rechtbank biedt geen clementie voor pro-sefilers.
• Tijdstoezegging: Je moet elke procedurele stap volgen, van kredietbegeleiding tot de bevestigingszitting. Je kunt je zaak ontsporen als je een deadline mist.
• Geen juridisch advies: Zonder advocaat kan je geen advies krijgen over vrijstellingsplanning, retentieontwijking of andere strategische stappen die je ten goede zouden kunnen komen.

Stap-voor-stap Gids voor het indienen van hoofdstuk 13 Zonder een advocaat

Stap 1: Bepalen of de steun in aanmerking komt

Voordat u een aanvraag indient, moet u controleren of u voldoet aan de wettelijke vereisten. U moet een regelmatige bron van inkomsten hebben (uit arbeid, zelfstandige arbeid, uitkeringen, of andere stabiele bronnen). Uw beveiligde schuld kan niet hoger zijn dan $1.395,875 en uw onbeveiligde schuld kan niet hoger zijn dan $465.275 (deze cijfers zijn onderhevig aan verandering; controleer de US Courts Hoofdstuk 13 basis[] voor lopende limieten). U mag geen hoofdstuk 13 zaak hebben laten verwerpen in de voorafgaande 180 dagen wegens opzettelijk verzuim om te verschijnen of te voldoen aan gerechtelijke bevelen. U kunt ook geen hoofdstuk 7 kwijting hebben ontvangen in de afgelopen vier jaar of een hoofdstuk 13 kwijting in de afgelopen twee jaar. Als u niet in aanmerking komt, moet u andere opties overwegen of wachten tot de tijdsbeperkingen voorbij zijn.

Stap 2: Volledige kredietadvies

Binnen de 180 dagen voor het indienen, moet u krediet begeleiding te verkrijgen van een goedgekeurd agentschap. De counseling sessie, vaak online of telefonisch, duurt ongeveer 60 tot 90 minuten en kost $ 10 tot $ 50. U ontvangt een certificaat dat moet worden ingediend bij de faillissement rechtbank. Kies een provider uit de lijst die wordt onderhouden door de US Trustee Program. Deze stap is verplicht; het niet voltooien van het zal resulteren in ontslag. Na de begeleiding, kunt u ook een gepersonaliseerd actieplan, die u kan helpen begrijpen of hoofdstuk 13 is de juiste oplossing voor u.

Stap 3: Financiële documenten verzamelen

Verzamel elk document dat u nodig heeft om de formulieren nauwkeurig in te vullen. Het bewaren van een digitale en papieren kopie van alle records is cruciaal. U hebt:

• Betaal stubs of inkomstenstaten van de laatste zes maanden (voor zowel u als uw echtgenoot als het geval is gezamenlijk).
• Federale en staats belastingaangiften van de afgelopen twee jaar.
• Bankafschriften van alle rekeningen van de laatste drie tot zes maanden.
• Deeds, voertuigtitels en andere eigendomsdocumenten voor onroerend goed en voertuigen.
• Leningovereenkomsten, creditcardafschriften en eventuele correspondentie van schuldeisers.
• Bewijs van verzekering (gezondheid, auto, leven, huiseigenaars).
• Recente overzichten voor pensioenrekeningen, voorraden of andere beleggingen.
• Een lijst van maandelijkse uitgaven, zoals huur, nutsbedrijven, voedsel, vervoer en kinderopvang.

Het is veel gemakkelijker om de faillissementsformulieren te laten verlopen.

Stap 4: Vul faillissementsformulieren in

De officiële faillissementsformulieren zijn gratis beschikbaar van de US Courts faillissementsformulieren pagina. Voor Hoofdstuk 13 moet u de volgende sleuteldocumenten invullen:

• Voluntary Petitie (Formulier 101): Basisinformatie over u en uw zaak, inclusief uw adres, socialezekerheidsnummer en type faillissement.
• Schedules A tot en met J: Deze lijst van uw activa (Schedule A/B), vrijgestelde goederen (Schedule C), schuldeisers met gegarandeerde vorderingen (Schedule D), schuldeisers met onbeveiligde prioritaire vorderingen (Schedule E), schuldeisers met niet-beveiligde niet-prioritaire vorderingen (Schedule F), executoriale contracten en niet-verlopen leases (Schedule G), medeschulden (Schedule H), lopende inkomsten (Schedule I) en lopende uitgaven (Schedule J).
• Verklaring van financiële zaken (Formulier 107): Bevat vragen over recente financiële transacties, rechtszaken, beslagleggingen en eerdere faillissementen.
• Hoofdstuk 13 Plan (Form 113 of lokale vorm): Dit is het meest kritische document. Het schetst hoe u uw schuldeisers wilt betalen over de looptijd van het plan. Het plan moet prioritaire schulden (zoals belastingen en kinderbijslag) volledig betalen, beveiligde schuldeisers ten minste de waarde van de zekerheid (plus rente indien van toepassing), en betalen niet-betalen schuldeisers een bedrag ten minste gelijk aan wat ze zouden ontvangen in een hoofdstuk 7 liquidatie (de ..beste belangen van schuldeisers . test).
• Means Test Formulieren (Forms 122A-2 voor Hoofdstuk 13): Hoewel hoofdstuk 13 geen middelentoets vereist om in aanmerking te komen, wordt dit formulier gebruikt om uw beschikbare inkomen te berekenen, dat het minimumbedrag bepaalt dat u moet betalen aan niet-beveiligde schuldeisers in het kader van het plan.

Lees de instructies voor elk formulier zorgvuldig. Veel lokale rechtbanken ook lokale formulieren of extra schema's; controleer uw rechtbank website. Als een formulier vereist informatie die u niet hebt, geef een korte uitleg op het formulier in plaats van het leeg te laten.

Stap 5: Maak uw terugbetalingsplan klaar

Het hart van een hoofdstuk 13 geval is het terugbetalingsplan. Maak een realistisch budget met behulp van uw schema I (inkomen) en schema J (kosten) cijfers. Uw plan moet voorstellen om:

• Betaal eerst administratieve vorderingen (trustee fees, indieningskosten).
• Inhaalen van schulden die zijn ontstaan, zoals hypotheekschulden of delinquenties van autoleningen, over de looptijd van het plan (meestal 36 tot 60 maanden).
• Betaal prioriteit onbeveiligde schulden (bv. belastingen, alimentatie) volledig.
• Betaal algemene niet-beveiligde schuldeisers (creditcards, medische rekeningen) een bedrag dat gelijk is aan of hoger is dan het verwachte beschikbare beschikbare beschikbare beschikbare inkomen na toegestane uitgaven.

U kunt een 36-maand plan voorstellen als uw inkomen onder de mediaan staat, of een 60-maand plan als hierboven. Sommige rechtbanken toestaan kortere plannen voor lagere inkomens Filers. Wees nauwkeurig met uw nummers; de trustee zal de rekenkundige en waarschijnlijke object te beoordelen als uw uitgaven lijken opgeblazen of inkomen ondergerapporteerd.

Stap 6: File the Petitie en Betaal de indieningskosten

Zodra alle formulieren zijn voltooid, dienen ze bij de faillissementsrechtbank in uw district. U kunt elektronisch indienen met behulp van een erkende verkoper (zoals PACER of de rechtbank eigen e-filing systeem) of in persoon bij de griffier. De indieningskosten voor hoofdstuk 13 is momenteel $ 313. U moet betalen dit op het moment van indiening of een aanvraag om te betalen in termijnen (Form 103A). In tegenstelling tot hoofdstuk 7, vergoeding ontheffingen worden zelden toegekend voor hoofdstuk 13. Als u niet kunt veroorloven de vergoeding, kunt u nog steeds bestand met een installatieplan, maar de eerste betaling is verschuldigd bij indiening en de resterende betalingen moeten worden voltooid binnen 120 dagen.

Na het indienen van de aanvraag, zal de rechtbank uw zaaknummer uitgeven en een trustee toewijzen. Onmiddellijk na het indienen, het automatische verblijf gaat in werking, het stoppen van de meeste inningsacties, waaronder beslaglegging, loongarnering, en kredietgever telefoontjes.

Stap 7: Automatisch verblijf en benoeming van de trustee

Het automatische verblijf is een van de meest krachtige voordelen van faillissement. Het bevriest alle incassoactiviteiten. Echter, schuldeisers kunnen de rechtbank vragen om het verblijf voor specifieke activa te heffen, vooral als u niet voldoende bescherming voor hun onderpand kunt tonen. Bijvoorbeeld, als u achter op uw auto lening en de auto waarde daalt, de uitleender kan bewegen om het verblijf te heffen om het voertuig terug te nemen. U kunt dit voorkomen door het voorstel om verdere maandelijkse betalingen aan de uitleender buiten het plan (genoemd ..onvoldoende bescherming betalingen) of door het volledige bedrag in uw plan. Raadpleeg de rechtbank lokale regels voor hoe om te gaan met dergelijke betalingen.

Stap 8: Deelname aan de 341 vergadering van de schuldeisers

Ongeveer 30 tot 45 dagen na het indienen van het verzoek, moet u een vergadering van schuldeisers bijwonen (ook genoemd een 341 hoorzitting). Deze vergadering wordt uitgevoerd door de trustee, niet een rechter. U wordt onder ede geplaatst en vragen gesteld over uw financiële situatie, uw schema's, en uw plan. Creditoren kunnen ook aanwezig zijn en vragen stellen, hoewel ze zelden in Hoofdstuk 13 gevallen.

Veelgestelde vragen de trustee kan vragen omvatten: .Heb je de petitie en schema's ondertekend? . . . Begrijp je het plan dat u voorgesteld? . .Zijn al uw activa vermeld? . .Heb je onlangs grote overdrachten van eigendom gemaakt? . en . .Heb je enige rechtszaken of claims tegen anderen? . Antwoord eerlijk en bondig. Breng een foto-ID en bewijs van uw sociale zekerheid nummer aan de vergadering. Het hebben van uw documenten georganiseerd zal u helpen met vertrouwen antwoorden.

Stap 9: Hoorzitting van de bevestiging

Na de 341 vergadering, zal de rechtbank een bevestiging hoorzitting plannen, meestal een paar weken later. Tijdens deze hoorzitting, een rechter beoordeelt uw plan en eventuele bezwaren ingediend door de trustee of schuldeisers. Gemeenschappelijke bezwaren omvatten: het plan betaalt niet onbeveiligde schuldeisers genoeg, het plan schendt de ..beste belangen . test, of het plan is niet haalbaar gezien uw inkomsten en uitgaven.

Als er bezwaren zijn, heb je verschillende opties: onderhandelen met de bezwaarmakende partij, het plan wijzigen, of een hoorzitting bijwonen om de bezwaren aan te pakken. Als pro se filer, moet je bereid zijn om uw zaak te bepleiten of aanpassingen te maken. Als de rechter het plan goedkeurt, wordt het bevestigd, en je begint betalingen aan de trustee binnen 30 dagen na de bevestigingsopdracht te doen. Als het niet wordt bevestigd, kan de rechtbank een termijn voor u instellen om een gewijzigd plan in te dienen of, in ernstige gevallen, de zaak te verwerpen.

Stap 10: Maak betalingen en voltooi de cursus financieel beheer

Zodra het plan is bevestigd, is uw maandelijkse betaling (berekend uit Schema I minus Schema J) verschuldigd aan de trustee door een vaste datum elke maand. U moet alle betalingen op tijd. De trustee zal een percentage (gewoonlijk ongeveer 6-10%) als administratieve kosten aftrekken voordat u de betalingen te doen aan schuldeisers. Niet-betaling kan leiden tot ontslag. Als uw inkomsten of uitgaven veranderen aanzienlijk tijdens het plan, kunt u een motie tot wijziging van het plan indienen. Bijvoorbeeld, als u uw baan verliest, kunt u in staat zijn om uw betalingen te verlagen, maar u moet snel handelen.

Daarnaast moet u tussen het indienen en het ontvangen van uw kwijting een cursus financieel beheer van een erkende provider voltooien. Deze cursus geeft les budgettering en geldbeheer vaardigheden. Na voltooiing, het certificaat bij de rechtbank indienen. Dit is een verplichte stap; vergeten kan uw kwijting vertragen.

Stap 11: Ontslag en sluiting van de zaak

Nadat u alle betalingen (gewoonlijk 36 tot 60 maanden) hebt gedaan, zal de rechtbank een kwijtingsbevel afgeven, waarbij de meest resterende schulden worden verwijderd. Echter, bepaalde schulden zijn niet-uitbetaalbaar in Hoofdstuk 13, inclusief studentenleningen (tenzij onnodige ontberingen bewezen is), de meeste belastingschulden, kindersteun, alimentatie, en schulden van frauduleuze handelingen. De kwijting heeft ook geen invloed op gegarandeerde schulden die volledig werden betaald via het plan.Zodra de kwijting is ingevoerd, de trustee bestanden een definitief rapport en de zaak is gesloten. U ontvangt een kennisgeving van kwijting. Houd dit document permanent als bewijs dat de schulden in uw geval zijn opgenomen wettelijk geannuleerd.

Vaak voorkomende fouten te vermijden bij het indienen van Pro Se

Zelfs ervaren filers kunnen glijden. Vermijd deze frequente fouten die ontslag of extra problemen veroorzaken.

Onvolledige of onjuiste vormen

Het niet opsommen van alle activa of schulden is een van de ernstigste fouten. Als u later een weggelaten schuldeiser ontdekt, kunt u de rechtbank vragen om de zaak te heropenen, maar het voegt tijd en kosten toe. Dubbele controle van elk schema met uw creditrapport en persoonlijke gegevens. Gebruik een credit report service om te controleren of u geen schuldeisers hebt gemist. Wees nauwkeurig over waarden: overvalling activa kan leiden tot hogere betalingen van het plan, terwijl onderwaardering kan leiden tot bezwaren van de trustee.

Ontbrekende termijnen

Faillissement heeft strikte deadlines: het indienen van petities, het bijwonen van vergaderingen, het indienen van certificaten, en het betalen van vergoedingen. Gebruik een kalender met herinneringen en controleer de rechtbank lokale regels voor extra termijnen. Ontbreken van de financiële management cursus deadline is een veel voorkomende reden voor kwijting ontkenning. Ook, als u zelfstandige, moet u maandelijks inkomsten en kosten rapporten bij de trustee. Niet doen kan leiden tot ontslag.

Berekeningen van het wegwerpinkomen niet begrijpen

Het hoofdstuk 13 plan moet alle beschikbare inkomsten aan schuldeisers te binden. Wegwerpinkomen wordt gedefinieerd als lopende maandelijkse inkomsten minus toegestane uitgaven (gebaseerd op IRS-normen of werkelijke kosten, afhankelijk van uw inkomen niveau). Veel pro se Filers gebruiken hun eigen kosten, maar de trustee kan nationale en lokale normen gebruiken voor bepaalde categorieën zoals huisvesting, voedsel, en kleding. Als uw werkelijke uitgaven de normen overschrijden, moet u documentatie verstrekken. Misvatting van dit cijfer kan leiden tot een plan dat ofwel te laag (verworpen) of onnodig hoog (kosten u geld).

Middelen voor Pro Se Hoofdstuk 13 Filers

Zelfs zonder advocaat, bent u niet helemaal alleen. Er zijn veel middelen om u te helpen voorbereiden en uw zaak correct indienen.

• VS Courts Website: De officiële bron voor faillissementsformulieren, lokale rechtsregels en informatie over vergoedingen. Bezoek VS Courts Faillissement] om formulieren te downloaden en de basis te leren.
• Nolo
• Omhoog: Een non-profitorganisatie die gratis archiveringsinstrumenten biedt voor hoofdstuk 7, maar ook educatieve inhoud biedt over hoofdstuk 13 die je kan helpen het proces te begrijpen.Hoofdstuk 13 gids is de moeite waard om te lezen.
• PACER (Public Access to Court Electronic Records): Hiermee kunt u uw zaak document bekijken, zien wat de trustee heeft ingediend, en monitoren deadlines. U kunt zich aanmelden bij PACER.gov. Sommige rechtbanken vragen een paar cent per pagina voor het ophalen van documenten; stel een limiet om hoge kosten te vermijden.
• Geaccepteerde bureaus voor kredietbegeleiding en debt-Education: Het Amerikaanse Trustee Program houdt lijsten bij van erkende aanbieders. Gebruik hun zoektool om er een te vinden die goedkope of gratis diensten biedt.

Conclusie

Het indienen van Hoofdstuk 13 faillissement zonder een advocaat vraagt om een zorgvuldige voorbereiding, geduld en een bereidheid om juridische procedures te leren. Door het volgen van de stappen die in deze gids worden beschreven, het invullen van alle formulieren nauwkeurig, en het voldoen aan elke deadline, kunt u met succes een terugbetalingsplan voorstellen en een kwijting ontvangen. De sleutel is om eerlijk te zijn, georganiseerd, en proactief. Als op enig moment het proces wordt overweldigend, overwegen het raadplegen van een rechtsbijstand kliniek of een faillissement advocaat voor een beperkte reikwijdte vertegenwoordiging .paying voor een paar uur van advies kan de moeite waard zijn de vrede van de geest. Met de juiste aanpak, kunt u financiële ontberingen te overwinnen en uw krediet te herbouwen door de gestructureerde verlichting die Hoofdstuk 13 biedt.