Begrip van de kernmechanica van hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13

Voordat de wegen worden onderzocht om een zaak om te zetten, is het belangrijk om de fundamentele verschillen tussen de twee hoofdstukken van het primaire faillissement van de consument te onderscheiden. Hoofdstuk 7, dat gewoonlijk "liquidatie" wordt genoemd, stelt een schuldenaar in staat om de meeste schulden af te lossen in ruil voor de overdracht van niet-vrijgestelde activa aan een door de rechter aangewezen trustee. De trustee verkoopt deze activa en verspreidt de opbrengsten aan niet-beveiligde schuldeisers. In de meeste gevallen bezit de schuldenaar hoofdzakelijk vrijgestelde activa, zodat schuldeisers vaak niets ontvangen, en de schuldenaar binnen drie tot zes maanden een schone financiële lei krijgt.

Hoofdstuk 13, bekend als "reorganisatie" of een "loonverdiener," werkt anders. In plaats van activa liquideren, stelt de debiteur een terugbetalingsplan voor van drie tot vijf jaar. Gedurende deze tijd, de schuldenaar maakt vaste maandelijkse betalingen aan een trustee, die uitbetalingen fondsen aan crediteuren. Hoofdstuk 13 is ontworpen voor personen met een regelmatig inkomen die een deel van hun schulden terug te betalen in de tijd. Het biedt unieke voordelen zoals de mogelijkheid om in te halen op hypotheekrekeningen, strip bepaalde zekerheden, en een kwijting te ontvangen nadat het plan is voltooid. Begrijpen deze functionele verschillen is de eerste stap in het evalueren of conversie dient uw lange termijn financiële strategie.

Wanneer en waarom debiteerders faillissementszaken omzetten

Financiële situaties blijven zelden statisch. Een debiteur die aanvankelijk gekwalificeerd voor hoofdstuk 7 kan later geconfronteerd met een overschot aan beschikbare inkomsten als gevolg van een nieuwe baan, waardoor hoofdstuk 13 een meer geschikt voertuig om schulden te beheren. Omgekeerd, een hoofdstuk 13 filer kan lijden aan een baan verlies, medische noodsituatie, of echtscheiding dat maakt het gestructureerde terugbetalingsplan niet langer houdbaar, waardoor een verlangen om te verschuiven naar hoofdstuk 7 voor een snellere kwijting. Hier zijn de meest voorkomende strategische redenen debiteuren een motie om te converteren indienen.

Bescherming van niet-vrijgestelde activa

Als u Hoofdstuk 7 hebt ingediend en activa bezit die de grenzen van de staat of de federale vrijstelling overschrijden, kan de trustee deze activa in beslag nemen en liquideren. Gemeenschappelijke niet-vrijgestelde activa omvatten secundaire voertuigen, waardevolle juwelen, beleggingsrekeningen, contanten en onroerend goed eigen vermogen buiten de vrijstelling van de woning. Converteren naar Hoofdstuk 13 stelt u in staat om deze activa te behouden door hun waarde te betalen aan onbeveiligde schuldeisers via het terugbetalingsplan. Dit vermogen om activa te beschermen is vaak de primaire motivatie voor opwaartse conversies van Hoofdstuk 7 naar Hoofdstuk 13.

Inkomenswijzigingen en in aanmerking komende verschuivingen

Faillissement in aanmerking komen wordt geregeld door de middelen test, die uw huidige maandelijkse inkomen vergelijkt met de mediane inkomen voor uw staat. Als uw inkomen aanzienlijk afneemt na het indienen van Hoofdstuk 7, u blijft in aanmerking voor dat hoofdstuk. Echter, als uw inkomen aanzienlijk toeneemt na het indienen van Hoofdstuk 13, kunt u meer beschikbaar inkomen dan verwacht. Meer in het algemeen, debiteuren in Hoofdstuk 13 ervaren een plotselinge daling van het inkomen. Wanneer dit gebeurt, de maandelijkse plan betaling wordt onbetaalbaar, en omzetten naar Hoofdstuk 7 kan de enige levensvatbare ontsnapping uit ontslag en het verlies van het automatische verblijf.

Afhandeling van complexe of niet-uitbetaalbare schulden

Bepaalde schulden worden verschillend behandeld onder Hoofdstuk 7 en 13. Bijvoorbeeld, belastingen, studieleningen, en schulden van opzettelijk letsel kan niet worden ontslagen in Hoofdstuk 7, maar kan worden behandeld gunstiger in Hoofdstuk 13. Een Hoofdstuk 13 plan kan prioriteit belastingschulden, betalen arretages om een huis of voertuig te behouden, en zelfs het lossen van bepaalde prioritaire schulden die Hoofdstuk 7 niet kan. Als u ontdekt midden-case dat uw schulden de bredere instrumenten van Hoofdstuk 13 vereisen, is het omzetten is een haalbare optie.

Ontslag en gevolgen ervan vermijden

Ontslag is vaak een slechter resultaat dan omzetting. Als een schuldeiser of de trustee besluit om uw zaak te verwerpen vanwege de middelen test, misbruik, of niet uitvoeren van de planbetalingen, kan conversie een schone ontsnapping bieden. De rechtbank verleent conversie in het algemeen als een kwestie van recht krachtens artikel 1307(a), mits de zaak niet eerder is omgezet. Dit stelt de schuldenaar in staat om preventief te voorkomen dat de negatieve gevolgen van een ontslag, zoals het verlies van het automatische verblijf en de onmiddellijke terugkeer van de inning inspanningen.

Het rechtskader voor omzetting

De faillissementswet voorziet in een eenvoudige wettelijke autoriteit voor omzetting. Onder 11 VSC § 706(a), kan een Hoofdstuk 7 debiteur te allen tijde converteren naar Hoofdstuk 13 zolang de zaak nog niet is omgezet. Dit wordt beschouwd als een "eenrichtingsstraat" in sommige richtingen omdat de schuldenaar een absoluut recht heeft om zich eenmaal te bekeren van Hoofdstuk 7 naar Hoofdstuk 13. Evenzo kan 11 VSC § 1307(a) een Hoofdstuk 13 schuldenaar te allen tijde toestaan om zich te bekeren naar Hoofdstuk 7. De rechtbank kan dit verzoek in het algemeen niet ontkennen tenzij de schuldenaar eerder van Hoofdstuk 13 naar Hoofdstuk 7 heeft omgezet in hetzelfde geval. Het proces houdt in dat een formele motie wordt ingediend en een kleine omzettingsvergoeding wordt betaald.

Converteren van hoofdstuk 7 naar hoofdstuk 13

Als u in Hoofdstuk 7 bent en wilt converteren naar Hoofdstuk 13, moet u een motie indienen om te converteren naar de faillissementsrechtbank. Het proces vereist het verkrijgen van een nieuw zaaknummer en het genereren van een Hoofdstuk 13 plan. U moet ook bijgewerkte schema's en een verklaring van uw huidige financiële zaken. Er is geen middelen test vereiste om Hoofdstuk 13, maar de rechtbank moet bevestigen dat uw voorgestelde plan haalbaar is. Dit betekent dat u voldoende beschikbaar inkomen om het plan te financieren voor drie tot vijf jaar. Bovendien, moet u alle activa en passiva vanaf de omzettingsdatum bekend te maken. Het automatische verblijf blijft van kracht na conversie, maar u moet er rekening mee houden dat als u eerder een zaak had afgewezen binnen de voorafgaande 180 dagen, het verblijf kan worden beperkt.

Converteren van hoofdstuk 13 naar hoofdstuk 7

De omzetting van hoofdstuk 13 naar hoofdstuk 7 wordt vaak voortgezet wanneer een schuldenaar zich niet langer de betaling van het plan kan veroorloven. Om te converteren, dient u een motie bij de rechtbank in. In tegenstelling tot het absolute recht om van hoofdstuk 7 naar 13 te converteren, kan de rechtbank uw verzoek onderzoeken als u zich in kwade trouw bekert. Echter, het wettelijk recht is breed, en goed geloof wordt algemeen verondersteld afwezig duidelijk misbruik. Na omzetting, neemt de Hoofdstuk 7 trustee de controle over het landgoed, die alle eigendommen die deel uitmaakten van het hoofdstuk 13 landgoed op het moment van omzetting omvat. U moet de middelen test om in aanmerking te komen voor hoofdstuk 7 passeren. De timing is kritiek; de Amerikaanse Trustee zal uw huidige financiële omstandigheden evalueren, en als uw inkomen te hoog is, uw Hoofdstuk 7 geval kan worden afgewezen of aangevochten als verondersteld misbruik.

De procedurele stappen en vereiste documentatie

Het omzetten van een faillissementszaak is geen automatisch proces. U moet specifieke administratieve stappen nemen om ervoor te zorgen dat de omzetting wordt erkend door de rechtbank en de trustees. Het volgende schetst de nodige procedurele vereisten.

  • File a Motion to Convert: Uw advocaat stelt een motie voor om te zetten onder de toepasselijke faillissementsregel. Deze motie bevat meestal een korte uitleg van de redenen voor conversie en een voorgestelde bestelling.
  • Betaal de conversieafrekening: De rechtbank vraagt een vergoeding om de conversie te verwerken. Vanaf 2024, de vergoeding voor het omzetten van hoofdstuk 13 naar hoofdstuk 7 is $78, en de vergoeding voor het omzetten van hoofdstuk 7 naar hoofdstuk 13 is $15. Deze vergoedingen zijn onderhevig aan verandering en kunnen indien nodig worden betaald in termijnen.
  • Bijgewerkte schema's verzenden: U moet nieuwe schema's van activa, passiva, inkomsten en uitgaven indienen. Deze schema's moeten uw huidige financiële situatie weergeven vanaf de datum van omzetting.
  • Bij een vergadering van de schuldeisers: In een omzetting in hoofdstuk 7 moet u een nieuwe vergadering van de schuldeisers bijwonen onder sectie 341(a). De trustee van hoofdstuk 7 zal u onderzoeken met betrekking tot uw activa, uw financiële zaken en uw subsidiabiliteit voor kwijting. In een omzetting in hoofdstuk 13 zal de trustee van hoofdstuk 13 uw voorgestelde betalingen van het plan beoordelen.
  • Voorstel voor een terugbetalingsplan (voor hoofdstuk 13): Als u naar boven naar hoofdstuk 13 gaat, moet u binnen 14 dagen na de motie tot omzetting een voorgesteld plan indienen. Het plan moet gedetailleerd aangeven hoe u uw schuldeisers wilt behandelen gedurende de komende drie tot vijf jaar.

Kritische gevolgen van conversie

Conversie is niet alleen een administratieve verandering; het verandert fundamenteel het juridische landschap van uw faillissement geval. U moet begrijpen hoe conversie beïnvloedt eigendom, het automatische verblijf, en de reikwijdte van uw ontslag.

Eigendom van de nalatenschap

Wanneer u van Hoofdstuk 7 naar Hoofdstuk 13 overmaakt, keert het eigendom van de nalatenschap terug naar de schuldenaar en behoudt u de controle over uw vermogen. Echter, elk eigendom dat u na het eerste Hoofdstuk 7 heeft verworven, wordt onderdeel van het Kapittel 13 nalatenschap. Bij omzetting van Hoofdstuk 13 naar Hoofdstuk 7 omvat het Kapittel 7 alle eigendom dat deel uitmaakte van het Kapittel 13 bezit op het moment van de omzetting. Dit betekent dat het bezit dat u tijdens de Chapitel 13 planperiode, inclusief belastingteruggave en erfenissen, wordt onderworpen aan liquidatie door de Chapittel 7 trustee. Strategisch tijdstip van omzetting kan helpen dit risico te minimaliseren.

Het automatische verblijf

Het automatische verblijf blijft van kracht na de omzetting. Echter, als u een eerdere faillissementszaak in het laatste jaar dat werd afgewezen, de automatische verblijf in de omgezette zaak kan worden beperkt door de rechtbank. Volgens Sectie 362(c)(3), het verblijf eindigt na 30 dagen tenzij u kunt aantonen dat de nieuwe zaak werd ingediend te goeder trouw. Als u twee of meer eerdere ontslagen in het jaar, het verblijf kan niet van kracht op alle tenzij een motie is ingediend en goedgekeurd door de rechtbank.

Afvoerverschillen

Een van de belangrijkste gevolgen van conversie is de wijziging in de kwijtingsregels. Hoofdstuk 7 geeft over het algemeen een breder scala van onbeveiligde schulden, maar het niet kwijting voor bepaalde categorieën zoals studieleningen (met beperkingen), de meeste belastingen, schulden uit fraude, en persoonlijke letsel schulden van dronken rijden. Hoofdstuk 13 biedt een "super kwijting" die bepaalde schulden die niet kunnen worden afgelost in hoofdstuk 7 kan lossen, waaronder schulden uit opzettelijk letsel, bepaalde belastingschulden die ouder zijn dan drie jaar, en schulden uit echtscheiding onroerend goed schikkingen. Als u moet een specifieke schuld die alleen in aanmerking komt voor kwijting in hoofdstuk 13, omzetten omhoog biedt dat voordeel.

Kredietscore en financiële record

Een faillissementsconversie verandert niet het publieke dossier van uw eerste indiening. Uw creditrapport zal nog steeds het oorspronkelijke Hoofdstuk 7 of Hoofdstuk 13 indienen. De conversie zelf wordt genoteerd op de nota maar maakt geen extra afzonderlijke publieke record. Voor kredietrapportagedoeleinden, zowel een Hoofdstuk 7 als een Hoofdstuk 13 kwijting blijven op uw rapport voor maximaal tien jaar. De conversie kan geven aan toekomstige kredietverstrekkers dat u aanzienlijke financiële problemen, maar de totale impact is minder ernstig dan een ontslag of een tweede faillissement indienen.

Gemeenschappelijke scenario's en strategische overwegingen

Wet begrijpen is één ding, maar het toepassen op situaties in de echte wereld is waar de waarde van conversie duidelijk wordt. Hieronder staan enkele gemeenschappelijke scenario's waarin conversie dient als een effectief strategisch instrument.

U ontdekt een geheim bezit of erfrecht

Als u Hoofdstuk 7 hebt ingediend en later ontdekt dat u recht hebt op een erfenis of een rechtszaak, dan wordt dat actief eigendom van het Kapittel 7-eigendom. Als het actief niet is vrijgesteld, kan de trustee het overnemen. Door te converteren naar Hoofdstuk 13 voordat de activa vesten, kunt u de waarde van het actief gebruiken om uw Kapittel 13-plan te financieren, waardoor het actief behouden terwijl de schuldeisers een redelijk percentage van de waarde betalen. U moet snel handelen voordat de trustee de controle overneemt.

Je inkomen daalt onder de Mediaan

Als u in Hoofdstuk 13 bent en uw baan verliest, kan uw inkomen dalen onder de mediaan van de staat. Deze plotselinge verandering kan maken dat het Hoofdstuk 7 betekent test aanvaardbaar. Converteren naar Hoofdstuk 7 kunt u stoppen met het maken van betalingen en een kwijting van de aflosbare schulden ontvangen. Echter, je moet bereid zijn om te gaan met alle niet-vrijstaande activa die de Hoofdstuk 7 trustee kan liquideren. In veel gevallen, debiteuren in deze situatie hebben meestal vrijgestelde activa en kan weglopen schuldvrij.

U wilt eigendom over te geven, maar houd de kwijting

Hoofdstuk 13 vereist dat u uw beschikbare inkomen in het plan betaalt. Als u uw huis of auto wilt overhandigen aan de geldschieter, kan Hoofdstuk 13 u nog steeds vragen om iets te betalen aan die arretages. Converteren naar Hoofdstuk 7 stelt u in staat om het eigendom onmiddellijk over te geven zonder de last van een terugbetalingsplan. De schuld voor de tekortkoming op een overgegeven huis of auto wordt gelost in Hoofdstuk 7, het verstrekken van een schone breuk van het eigendom.

Risico's en beperkingen van de omzetting

Hoewel conversie is een krachtig instrument, het is niet zonder risico's. De rechtbank, de Amerikaanse Trustee, en uw schuldeisers behouden de mogelijkheid om de omzetting onder bepaalde omstandigheden te betwisten. Begrip van deze beperkingen helpt u dure fouten te voorkomen.

Conversies van slecht geloof

Een schuldenaar heeft het recht om "te allen tijde" te converteren onder de wet. Echter, faillissement rechtbanken hebben dit recht beperkt door het opleggen van een goede trouw vereiste. Als de rechtbank vindt dat u zich bekeren om het systeem te manipuleren bijvoorbeeld, om een hangende ontslag wegens misbruik te ontsnappen of om activa opnieuw te plannen onjuist ... de rechtbank kan de omzetting weigeren en uw zaak te verwerpen in plaats daarvan. Dismissal kan leiden tot het verlies van het automatische verblijf en herstart incasso-acties, waaronder beslaglegging en repossession.

Het nieuwe UST-toezicht

Het Amerikaanse Trustee-programma speelt een belangrijke rol bij het monitoren van conversies van Hoofdstuk 13 naar Hoofdstuk 7. De Amerikaanse Trustee zal uw motie onderzoeken om ervoor te zorgen dat u de middelentest slaagt. Als de middelentest onthult dat uw inkomen boven de mediaan ligt en u een beschikbaar inkomen heeft, kan de Amerikaanse Trustee uw zaak terugzetten naar Hoofdstuk 13. Het is essentieel om nauwkeurige inkomsten- en kostencijfers te hebben om een uitdaging te vermijden.

De 180-dagen-balk

Indien uw vorige faillissementszaak werd afgewezen binnen de laatste 180 dagen als gevolg van de schuldeiser verlichting, opzettelijk verzuim verschijnen, of opzettelijk verzuim om te voldoen aan een gerechtelijk bevel, kunt u niet in aanmerking komen voor een nieuwe zaak. Deze bar is van toepassing op zowel Hoofdstuk 7 als Hoofdstuk 13. Als u zich bekert, kan de rechtbank uw eerdere ontslag onderzoeken om te bepalen of de bar van toepassing moet zijn op de omgezette zaak. Een ervaren faillissementsadvocaat kan deze beperkingen navigeren.

Conclusie en volgende stappen

Converteren tussen Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13 is vaak de meest logische stap wanneer een debiteur de financiële situatie verandert midden in de zaak. Of u probeert om niet-vrijgestelde activa te redden, zich aan te passen aan een nieuw inkomensniveau, of profiteren van een bredere kwijting, de faillissementscode biedt een duidelijk wettelijk kader om die verschuiving te maken. Echter, het proces omvat gedetailleerde procedurele vereisten, specifieke timing overwegingen, en zorgvuldige analyse van uw huidige financiële beeld. Consulting met een gekwalificeerde faillissementsadvocaat is essentieel om te beoordelen of conversie past bij uw doelen, beschermt uw activa, en posities u voor een succesvol financieel herstel. Aarzel niet om professionele juridische begeleiding te zoeken om navigeren dit complexe gebied van faillissementsrecht.