Het automatische verblijf: Een Stichtingsbescherming in faillissement

Het indienen van faillissementen is vaak een stressvol en financieel drainerend proces, maar een van de eerste en meest krachtige beschermingen die een schuldenaar ontvangt is het automatische verblijf. Dit gerechtelijk bevel wordt van kracht zodra een faillissementspetitie wordt ingediend bij de rechtbank, zonder dat een rechter een bevel moet ondertekenen. Het verblijf stopt onmiddellijk de meeste incasso-acties, rechtszaken, loongarneringen, en beslagleggingen tegen de schuldenaar en de schuldenaar eigendom. Voor particulieren en bedrijven overweldigd door schuld, biedt het automatische verblijf een kritieke kans om de financiële bloeding te stoppen en beginnen met het proces van reorganisatie of liquidatie onder de bescherming van de faillissementsrechtbank.

Het begrijpen van het automatische verblijf is niet alleen een kwestie van juridische nieuwsgierigheid; het is essentieel voor iedereen die overweegt of gaat door faillissement. Weten precies wat het verblijf dekt, wat het niet dekt, hoe lang het duurt, en wat te doen als een schuldeiser schendt kan het verschil maken tussen een succesvolle nieuwe start en voortdurende financiële chaos. Dit artikel biedt een gezaghebbend, uitgebreid overzicht van het automatische verblijf, de voordelen, de beperkingen, en praktische stappen voor de bescherming van uw rechten.

Wat is het automatische verblijf?

Het automatische verblijf is een wettelijk bevel dat onmiddellijk ontstaat na het indienen van een faillissementspetitie onder Hoofdstuk 7, Hoofdstuk 11, Hoofdstuk 12, of Hoofdstuk 13 van de Amerikaanse faillissementscode. Het is gecodificeerd in 11 VSC § 362. Het verblijf is automatisch omdat geen motie of hoorzitting nodig is om het effect ervan te kunnen hebben. De schuldenaar hoeft niet te vragen het gerecht om het verblijf op te leggen; het komt in werking bij de werking van de wet zodra de petitie wordt gedocket.

Het doel van het automatische verblijf is tweeledig: ten eerste, om de schuldenaar een adembenemende spreuk te geven van schuldeisers, en ten tweede, om ervoor te zorgen dat alle schuldeisers eerlijk worden behandeld door te voorkomen dat een schuldeiser activa voor anderen te grijpen. Dit beginsel van gelijke behandeling is fundamenteel voor het faillissementsrecht. Het verblijf beschermt ook de faillissementsgrond, dat is de pool van activa beschikbaar voor de verdeling aan schuldeisers, van worden uitgeput door inning inspanningen.

Scope van het verblijf: Het automatische verblijf is van toepassing op een breed scala van vorderingen tegen de schuldenaar en de schuldenaar. Verboden handelingen omvatten:

  • De aanvang of voortzetting van gerechtelijke, administratieve of andere procedures tegen de schuldenaar.
  • De tenuitvoerlegging van een prepetition-beslissing tegen de schuldenaar of de schuldenaar van goederen.
  • Elke handeling om bezit van het bezit van het landgoed te verkrijgen of om zeggenschap uit te oefenen over het bezit van het landgoed.
  • Elke handeling om een pandrecht te creëren, te perfectioneren of af te dwingen tegen eigendom van het landgoed.
  • Elke handeling tot inning, beoordeling of invordering van een vordering tegen de schuldenaar die vóór de faillissementsaanvraag is ontstaan.
  • De verrekening van schulden die een schuldeiser vóór de indiening aan de schuldenaar verschuldigd is.

In duidelijke termen, het automatische verblijf stopt telefoongesprekken, brieven, rechtszaken, loon garneringen, bankrekening heffingen, beslagleggingen, inbeslagnames, en nutssluitingen (met enkele uitzonderingen).Voor de meeste debiteuren, het verblijf biedt onmiddellijke en dramatische verlichting van de druk van de inning van schulden.

Belangrijkste voordelen van het automatische verblijf

Onmiddellijke stopzetting van de afscherming en uitzetting

Een van de meest waardevolle voordelen van het automatische verblijf is het vermogen om een verkoop van een woning te stoppen. Als u geconfronteerd wordt met beslaglegging, het indienen van een faillissement leidt tot het verblijf en voorkomt dat de geldschieter de verkoop kan voortzetten, tenminste tijdelijk. Dit kan u de tijd geven om in te halen op gemiste betalingen via een Hoofdstuk 13 terugbetalingsplan, of om te onderhandelen over een wijziging van de lening. Echter, het is belangrijk om op te merken dat het verblijf kan alleen uitstel beslaglegging als u geen realistisch plan om current op de hypotheek. De kredietverstrekker kan een motie om het verblijf te heffen als u niet het maken van betalingen of geen eigen vermogen in het pand.

Ook voorkomt het verblijf verhuurders uit te zetten voor niet-betaling van huur, hoewel deze bescherming is vaak van korte duur. Onder de Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act van 2005 (BAPCPA), als de verhuurder al een beslissing van bezit (een uitzettingsbevel) voordat het faillissement indienen, het verblijf niet van toepassing is, of de verhuurder kan snel verkrijgen verlichting.

Einde loon Garnaal en bank Levies

Creditoren vaak garneren lonen of bevriezen bankrekeningen te innen op onbetaalde schulden. Het automatische verblijf stopt deze acties onmiddellijk. Als uw werkgever is het verkrijgen van uw loon, ze moeten stoppen zodra ze de kennisgeving van het faillissement indienen ontvangen. Evenzo, elke bank heffing of bevriezing op uw bankrekening moet worden vrijgegeven, hoewel u misschien moet bewijzen van faillissement aan de bank te verstrekken. Als u fondsen in de bank die niet zijn vrijgesteld krachtens de vrijstelling wetten van uw staat . de faillissement trustee kan een claim op hen , maar het automatische verblijf zal voorkomen dat de schuldeiser van hen .

Beschermt activa tegen kredietrisico

Tijdens het faillissementsproces, het verblijf voorkomt schuldeisers van het in beslag nemen van een auto, het terugnemen van meubilair, of het grijpen van andere persoonlijke goederen. Deze bescherming kunt u eigendom te behouden terwijl u werkt met de faillissementsrechtbank om ofwel opnieuw schulden, inwisselen onroerend goed, of overgave activa. In Hoofdstuk 13 blijft het verblijf in werking gedurende het hele plan, zodat u eigendom te houden tijdens het doen van betalingen via de trustee.

Stopt rechtszaken en collectiegesprekken

Als u wordt aangeklaagd door een creditcard bedrijf of schuld koper, de automatische verblijf stopt de rechtszaak in haar sporen. De eiser kan niet verder te gaan tot een oordeel, nemen verklaringen, of deelnemen aan andere procesactiviteiten. Het verblijf ook stopt de Fair Debt Inzamelpraktijken Wet schendingen die vaak gepaard gaan agressieve incasso. Creditoren en incassobureaus moeten stoppen met alle communicatie met u, en u kunt overtredingen melden aan de faillissement rechtbank of uw advocaat.

Geeft tijd om financiën te reorganiseren

Uiteindelijk is het grootste voordeel van het automatische verblijf de ademruimte die het biedt. Zonder de constante dreiging van garnering, uitzetting of rechtszaak, kunt u zich richten op het verzamelen van uw financiële administratie, het bijwonen van de vergadering van schuldeisers (341 hoorzitting), en het ontwikkelen van een plan om te gaan met uw schulden. In hoofdstuk 13, het verblijf blijft op zijn plaats voor de duur van uw terugbetalingsplan, meestal drie tot vijf jaar, zodat u in te halen op delinquent hypotheekbetalingen, auto leningen, en andere prioritaire schulden.

Duur van het automatische verblijf

Het automatische verblijf blijft van kracht tot de vroegste van de volgende gebeurtenissen: (1) de faillissementszaak wordt gesloten, (2) de zaak wordt verworpen, (3) een kwijting wordt verleend of geweigerd, of (4) de rechtbank verleent een schuldeiser een motie om het verblijf te verhogen. In hoofdstuk 7 duurt het verblijf meestal slechts een paar maanden omdat de zaak relatief kort is. In hoofdstuk 13 kan het verblijf drie tot vijf jaar duren, mits de schuldenaar betalingen plant en de gerechtelijke bevelen naleeft.

De duur van het verblijf kan echter beperkt zijn voor serie Filers. Onder 11 U.S.C. § 362(c)(3), indien een schuldenaar een faillissementszaak heeft laten verwerpen in het voorgaande jaar, zal het automatisch verblijf in een nieuwe zaak automatisch vervallen na 30 dagen, tenzij de schuldenaar kan aantonen dat de nieuwe zaak te goeder trouw is ingediend. Indien de schuldenaar twee of meer zaken heeft laten verwerpen in het voorgaande jaar, wordt er geen automatisch verblijf in werking gesteld in het geheel krachtens § 362(c)(4). Deze beperkingen ontmoedigen misbruik van het faillissementssysteem en dwingen de vervalsers om te bewijzen dat zij bescherming verdienen.

Uitzonderingen en beperkingen

Hoewel het automatische verblijf breed is, is het niet absoluut. De faillissementscode geeft specifiek acties aan die niet onderworpen zijn aan het verblijf. Het kennen van deze uitzonderingen is cruciaal, zodat u niet per ongeluk gelooft dat u beschermd bent als u dat niet bent.

Strafrechtelijke procedures

Het automatische verblijf stopt de strafprocedure tegen de schuldenaar niet. Als u wordt aangeklaagd, zal het faillissement de overheid niet beletten u te vervolgen. Bovendien belet het verblijf niet dat de inning van boetes voor strafrechtelijke restitutie of door de rechtbank aan de slachtoffers opgelegde betalingen worden voorkomen.

Bepaalde aangelegenheden van familierecht

Het verblijf is niet van toepassing op het innen van binnenlandse ondersteuningsverplichtingen (kinderhulp en echtelijke ondersteuning/alimony). De overheid of een echtgenoot kan nog steeds ondersteunende orders afdwingen door middel van loongarnering, belastingteruggave onderscheppen of schorsing van bestuurdersvergunningen. Echter, het verblijf kan het -oprichting van vaderschap of wijzigingen van ondersteuningsopdrachten, omdat dat civiele procedures zijn.

Belastingprocedures

Bepaalde fiscale acties zijn vrijgesteld van het automatische verblijf, waaronder audits, eisen voor belastingaangiften, en de uitgifte van belastingdeficiëntie notificaties. De overheid kan ook doorgaan met belastingretenties en belastingheffingen in sommige omstandigheden, hoewel het verblijf meestal beschermt eigendom van het landgoed.

Uitzetting na het arrest

Als een verhuurder een beslissing voor bezit heeft verkregen voordat het faillissement wordt ingediend, belet het automatische verblijf de verhuurder niet een uitzettings klacht in te dienen of stappen te ondernemen om de huurder in sommige rechtsgebieden te verwijderen. Onder BAPCPA, als de verhuurder een beslissing voor het bezit heeft en de huurder niet binnen 30 dagen een certificaat van naleving van de staatswetgeving indient, wordt het verblijf automatisch opgeheven wat betreft de uitzettingsprocedure.

Vergunningen en vergunningen van de overheid

Het verblijf staat niet toe dat een schuldenaar zonder vergunning verder rijdt of een bedrijf zonder vereiste vergunningen exploiteert. Overheidsinstanties kunnen licenties op basis van gedrag na afloop of niet voldoen aan de wettelijke vereisten nog steeds opschorten of intrekken.

Studentenlening

Terwijl het verblijf stopt de meeste incasso, de Amerikaanse Ministerie van Onderwijs is toegestaan om te blijven bronbelasting terugbetaling en sociale zekerheid voordelen om onbetaalde studentenleningen te compenseren, hoewel deze praktijk vaak wordt aangevochten in het faillissement gerecht en kan worden onderworpen aan beperkingen.

Motie om het automatische verblijf op te tillen

Creditoren zijn niet machteloos tegen het automatische verblijf. Een beveiligde schuldeiser (zoals een hypotheekkredietnemer of autoleninghouder) kan een motie indienen bij de faillissementsrechtbank die om vrijstelling van de automatische verblijfsaanvraag verzoekt. Als de rechter de motie verleent, is het de schuldeiser toegestaan om te gaan met beslaglegging, beslaglegging of andere incasso-acties tegen de zekerheid. De meest voorkomende gronden voor het opheffen van het verblijf zijn:

  • Geen adequate bescherming: Indien de debiteur geen betalingen doet op de gedekte schuld of het actief in waarde daalt, kan de rente van de schuldeiser niet worden beschermd.
  • Geen eigen vermogen en geen noodzaak:] Indien de schuldenaar geen eigen vermogen in het onroerend goed heeft en het onroerend goed niet nodig is voor een effectieve reorganisatie, kan de rechter het verblijf opheffen.
  • Slechte geloofsaanklacht: Indien de schuldenaar uitsluitend de schuldeiser heeft verzocht de schuldeiser uit te stellen zonder enige werkelijke intentie om te reorganiseren, kan het verblijf worden opgeheven.

De schuldeiser moet de motie aan de schuldenaar en de trustee dienen en er wordt meestal binnen 30 dagen een hoorzitting gehouden. De schuldenaar heeft de mogelijkheid om zich tegen de motie te verzetten, en het resultaat hangt vaak af van de vraag of de schuldenaar een levensvatbaar plan kan voorstellen om de schuldeiser te beschermen.

Schendingen van het automatische verblijf

Indien een schuldeiser opzettelijk het automatische verblijf schendt door verdere inningsinspanningen na ontvangst van de kennisgeving van het faillissement, kan de schuldenaar recht hebben op schadevergoeding. Onder 11 USC § 362(k), kan een individuele schuldenaar die door een opzettelijke schending van het verblijf gewond is geraakt, daadwerkelijke schade, inclusief kosten en advocaatkosten, en in passende gevallen, strafbare schade herstellen. Een ..willekeurige inbreuk betekent dat de schuldeiser wist van het verblijf en opzettelijk actie heeft ondernomen die het geschonden, zelfs als de schuldeiser de actie legaal achtte.

Gemeenschappelijke schendingen omvatten: het bellen van de schuldenaar na het faillissement is ingediend, het verzenden van de eis brieven, het Garnishing loon zonder een bevel tot opheffing van het verblijf, of het in beslag nemen van een auto zonder toestemming van de rechtbank. Als u een dergelijke overtreding ervaren, moet u onmiddellijk contact opnemen met uw faillissement advocaat. De rechtbank kan de schuldeiser in minachting en toekenning van sancties. Echter, niet alle schendingen zijn opzettelijk; als de schuldeiser niet de juiste kennisgeving van het faillissement, de overtreding kan worden verontschuldigd, maar zodra de schuldeiser leert van het verblijf, moeten ze stoppen.

Praktische stappen na het verblijf neemt effect

Wanneer u een faillissementsaanvraag indient, geeft de rechtbank een officiële kennisgeving van de indiening. Deze kennisgeving wordt verzonden naar alle schuldeisers die in uw schema staan en is het bewijs van het automatische verblijf. U moet een kopie van de kennisgeving aan uw werkgever, bank, verhuurder, en elke andere entiteit die incasso-acties heeft genomen. In veel gevallen, het faillissement gerecht zal de kennisgeving automatisch, maar het is verstandig om te bevestigen dat uw werkgever en bank hebben ontvangen.

Onmiddellijk te ondernemen acties:

  • Licht uw advocaat in over eventuele overtredingen van het verblijf.
  • Geef het faillissement geval nummer en bericht aan uw verhuurder om uitzetting te voorkomen.
  • Informeer uw school (als u studentenleningen heeft) dat het verblijf van invloed kan zijn op de garnering van uw loon of belastingteruggave, maar let op de uitzonderingen voor studentenleningen.
  • Houd gegevens van na-filing collectie pogingen, waaronder call logs, brieven, en e-mails, om mogelijke schendingen te documenteren.

Vergeet niet dat het automatische verblijf niet uw schulden te elimineren; het slechts tijdelijk stopt de inning. U moet nog steeds de vergadering van schuldeisers bijwonen, een financieel management cursus, en een kwijting of een terugbetalingsplan te voltooien. Het verblijf is een hulpmiddel om u ruimte om te werken door middel van het faillissementsproces.

Conclusie

Het automatische verblijf is een krachtig en onmiddellijk voordeel van het indienen van een faillissement. Het stopt beslaglegging, loon garnering, rechtszaken, en collectie intimidatie, waardoor debiteuren te pauzeren en hergroeperen. Echter, het verblijf is niet een genezing-all; het heeft belangrijke uitzonderingen, beperkingen, en potentiële valkuilen voor serie Filers. Het begrijpen van de volledige reikwijdte van het automatische verblijf, inclusief wat het beschermt en wat het niet doet, is essentieel voor iedereen die op zoek is naar een nieuwe financiële start.

Als u overweegt om te failliet te gaan, raadpleeg dan een gekwalificeerde faillissementsadvocaat die kan uitleggen hoe het automatische verblijf van toepassing zal zijn op uw specifieke situatie. Het juridische landschap is complex, en de details van uw zaak. Zoals of u schulden hebt verzekerd, in afwachting van uitzettingen, of eerdere ontslagen gevallen kan aanzienlijk invloed hebben op de bescherming die u ontvangt. Met de juiste begeleiding, kan het automatische verblijf de basis voor het herbouwen van uw financiële leven zijn.

Zie voor nadere lezing de U.S. Courts Bankruptcy Basics pagina, die een officieel overzicht geeft van het automatische verblijf en andere faillissementsprocedures. Aanvullende gezaghebbende middelen zijn onder meer Nolo... gids voor het automatische verblijf[, en de volledige tekst van de automatische status van het verblijf op 11 V.S.C. § 362 over het Juridische Informatie Instituut[.