De gevolgen van de afwikkeling op de uitkeringen van de sociale zekerheid

De gevolgen van de afwikkeling op de uitkeringen van de sociale zekerheid

Juridische schikkingen kunnen kritieke financiële verlichting na een letsel, een ongeval op de werkplek, of andere ongewenste gebeurtenissen. Echter, voor personen die sociale zekerheid voordelen, een schikking kan ook leiden tot complexe subsidiabiliteitsregels die maandelijkse betalingen kunnen verminderen of opschorten. Begrijpen hoe verschillende soorten schikkingen interactie met verschillende socialezekerheidsprogramma's is essentieel voor begunstigden, advocaten en financiële planners. Mismanaging afwikkelingsfondsen kunnen leiden tot verlies van voordelen, terwijl zorgvuldige planning kan zowel de schikking en voortdurende overheidssteun te behouden.

Dit artikel legt de relatie uit tussen wettelijke schikkingen en sociale uitkeringen, die betrekking hebben op de sociale zekerheid Gehandicaptenverzekering (SSDI), aanvullende zekerheidsinkomen (SSI), pensioenuitkeringen en prestaties van overlevenden. Het schetst ook strategieën om de subsidiabiliteit te beschermen, zoals uitgaven-downs, speciale behoeften trusts, en TABLE rekeningen. Of u nu een begunstigde of een professionele adviserende, weten deze regels kunnen dure fouten voorkomen.

Overzicht van de socialezekerheidsprogramma's

De Sociale Verzekeringsdienst (SSA) beheert verschillende programma's met verschillende criteria. Begrijpen welk programma op u van toepassing is is de eerste stap in het beoordelen van de gevolgen van de afwikkeling.

Sociale zekerheid Gehandicaptenverzekering (SSDI)

SSDI biedt maandelijkse voordelen aan individuen die genoeg jaren hebben gewerkt en socialezekerheidsbelastingen betaald, maar zijn nu niet in staat om te werken als gevolg van een ernstige handicap. Voordelen zijn gebaseerd op uw inkomsten record. SSDI heeft een wachttijd van vijf maanden, en na 24 maanden uitkeringsbon, u in aanmerking komen voor Medicare.

Aanvullende beveiligingsinkomsten (SSI)

SSI is een op behoeften gebaseerd programma dat geld verleent aan personen met een handicap, blind of ouderen met een beperkt inkomen en middelen. Subsidiabiliteit wordt bepaald door financiële behoefte, niet werkgeschiedenis. SSI ontvangers moeten voldoen aan strikte resource limieten (momenteel $2.000 voor een individu, $3.000 voor een paar) en inkomensplafonds.

Pensioen- en overlevingsuitkeringen

De pensioenuitkeringen worden uitgekeerd aan werknemers van 62 jaar of ouder die voldoende studiepunten hebben verdiend. Overlevenden uitkeringen zijn beschikbaar voor weduwen, weduwnaars en afhankelijke kinderen van overleden werknemers. Beide programma's zijn gebaseerd op loongegevens, maar kunnen worden beïnvloed door het inkomen uit arbeid na pensionering.

Hoe afwikkelingen worden geclassificeerd door de SSA

De SSA kijkt bij de beoordeling van een afwikkeling naar twee belangrijke factoren: of het inkomsten of een bron is, en of de fondsen zijn bestemd voor specifieke verliezen. De classificatie bepaalt hoe de afwikkeling van invloed is op de subsidiabiliteit van de uitkering.

Inkomen vs. Middelen

Voor SSI-doeleinden worden afwikkelingsfondsen die in een vast bedrag zijn ontvangen als inkomsten in de ontvangen maand beschouwd. Indien niet aan het einde van de maand uitgegeven, wordt het resterende bedrag een telbare bron voor de volgende maand. Voor SSDI wordt de afwikkeling zelf niet als inkomsten geteld, maar kan rente of beleggingsinkomsten uit de afwikkeling worden geteld. Ook kan het vaste bedrag uw telbare middelen verhogen als u het niet snel genoeg uitgeeft.

Geoormerkte afwikkelingen en uitsluitingen

Sommige delen van een schikking kunnen worden uitgesloten als ze specifiek zijn aangewezen voor medische kosten, advocaatkosten of andere vrijgestelde doeleinden. Bijvoorbeeld, geld dat rechtstreeks aan een medische provider voor eerdere behandeling wordt niet beschouwd als inkomsten aan de begunstigde. Evenzo, gelden gereserveerd voor toekomstige medische zorg in een goed gestructureerd vertrouwen kan worden uitgesloten.

Effect op SSDI-voordelen

SSDI-uitkeringen worden niet rechtstreeks door de meeste afwikkelingsfondsen verminderd omdat zij niet op financiële behoeften zijn gebaseerd. Een afwikkeling kan echter op verschillende manieren indirect van invloed zijn op SSDI.

Afwikkelingen en hulpbronnenlimieten van het bedrag van de som

SSDI heeft geen limiet voor hulpbronnen. Echter, als u ook SSI (veel mensen ontvangen beide), de limiet van de middelen is van toepassing. Zelfs voor pure SSDI ontvangers, een grote schikking zou u in een hogere inkomstenbelasting beugel of invloed op de subsidiabiliteit voor Medicaid of andere behoeften-gebaseerde programma's.

Gestructureerde afwikkelingen en SSDI

Een gestructureerde schikking die periodieke termijnen betaalt kan worden behandeld als inkomsten door het SSI-programma, maar voor SSDI, de periodieke betalingen zijn niet verdiend inkomen en hebben geen invloed op de invaliditeitsstatus. Echter, als u terugkeert naar het werk tijdens het ontvangen van SSDI, inkomsten boven de aanzienlijke winstgevende activiteit (SGA) niveau ($1,550 per maand in 2024 voor niet-blinde personen) kan stoppen voordelen. Afwikkeling betalingen van een gestructureerde afwikkeling worden over het algemeen niet geteld als lonen, dus ze tellen niet voor SGA.

Proefperiode en afwikkeling

SSDI begunstigden kunnen hun vermogen om te werken testen zonder dat zij uitkeringen verliezen tijdens een proefperiode werk (TWP). Afwikkeling inkomen niet gerelateerd aan werk heeft geen invloed TWP. Echter, als de schikking is van een werknemer schadevergoeding geval dat verlies van lonen, kan het interactie met de werknemers schadevergoeding compensatie.

Werknemers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Als u SSDI ontvangt en ook werknemers ontvangt een vergoedingsuitkering (of bepaalde openbare arbeidsongeschiktheidsuitkeringen), kan uw totale SSDI plus werknemers comp betalingen niet meer dan 80% van uw gemiddelde huidige inkomsten voor invaliditeit. Een werknemers schadevergoeding regeling zal verminderen SSDI voordelen dollar voor dollar in veel staten, tenzij u de schikking te structureren om de compensatie te minimaliseren. Juridisch adviseur is essentieel om te navigeren deze complexe regel.

Effect op SSI-voordelen

SSI is veel gevoeliger voor nederzettingen omdat het is means-test. Elke schikking die uw hoeveelheid middelen boven $2.000 (of $3.000 voor een paar) duwt zal een schorsing van voordelen veroorzaken totdat de middelen terugvallen onder de limiet.

Onmiddellijke impact van een tussentijdse afwikkeling

In de maand dat u een schikking ontvangt, telt de SSA het volledige vaste bedrag als inkomen. Dit kan uw SSI-betaling voor die maand verminderen of elimineren, afhankelijk van het bedrag. Bijvoorbeeld, als uw SSI-uitkering $943 per maand (2024 federale tarief) en u ontvangt een $50.000 afwikkeling, kan uw SSI voor die maand worden verlaagd tot nul omdat het telbare inkomen hoger is dan het uitkeringspercentage.

Maandelijkse boekhouding achteraf (RMA)

SSI gebruikt een retrospectieve maandelijkse boekhouding systeem. Dat betekent inkomsten ontvangen in een maand beïnvloedt uitkeringen twee maanden later. Dit kan verwarring veroorzaken, maar de bottom line is dat de afwikkeling zal de toekomstige SSI betalingen te verminderen totdat de fondsen worden uitgegeven.

Wat telt als een bron?

Na de maand van ontvangst, eventuele overgebleven fondsen worden een bron. Telbare middelen omvatten contant geld, bankrekeningen, aandelen, obligaties, onroerend goed (anders dan uw primaire woning), en voertuigen (na één auto). Bepaalde activa zijn uitgesloten: uw primaire verblijfplaats, persoonlijke huishoudelijke goederen, een voertuig, levensverzekering met een nominale waarde onder $ 1.500, en begrafenisfondsen tot $ 1.500.

Uitgaven voor ettlementfondsen

Om de SSI-subsidiabiliteit te behouden, moet u de afwikkeling aan vrijgestelde activa of uitgaven besteden vóór het einde van de maand volgende op ontvangst. Toelaatbare uitgaven omvatten:

• Medische kosten (doctorsrekeningen, receptgeneesmiddelen, medische apparatuur)
• Reparaties of aanpassingen thuis (rolstoelhellingen, grijpstangen)
• Onderwijskosten (college, boeken, leveringen)
• Een auto kopen (indien nodig om medische redenen of om werk)
• Voorbetaalde begrafenis- of begrafeniscontracten
• Aflossing schulden (creditcards, hypotheken op het primaire huis)
• Overschrijving naar een trust of TABLE-rekening voor speciale behoeften

Belangrijk: Je kunt het niet zomaar weggeven of overdragen aan familieleden, omdat dat kan worden beschouwd als een overdracht van activa voor minder dan reële marktwaarde, waardoor een boeteperiode voor SSI-subsidiabiliteit wordt ingeluid.

Speciale behoeften trusts (SNT's)

Een goed opgestelde Speciale Noodhulp Trust kan schikkingsfondsen houden zonder te tellen als een bron voor SSI of Medicaid. Trustfondsen kunnen worden gebruikt voor aanvullende behoeften die niet worden gedekt door overheidsvoordelen, zoals recreatie, reizen, of gezelschap. Het trust moet onherroepelijk en gestructureerd zijn zodat de begunstigde geen directe toegang heeft tot de principal. Een first-party SNT kan worden gecreëerd met de begunstigden eigen middelen (inclusief een schikking) en moet Medicaid terugbetalen bij de begunstigde overlijden.

TABLE-rekeningen

Voor personen wiens handicap begon voor de leeftijd van 26 jaar, een TABLE-account maakt fiscale voordelen besparingen van maximaal $ 100.000 zonder invloed op de SSI-subsidiabiliteit. Fondsen kunnen worden gebruikt voor gekwalificeerde invaliditeitskosten, waaronder onderwijs, huisvesting, vervoer, en gezondheidszorg. De eerste $ 100.000 in een TABLE-account is uitgesloten van SSI-middelen.

Effect op uitkeringen bij pensioen en nabestaanden

Pensioen- en nabestaandenuitkeringen worden over het algemeen niet beïnvloed door schikkingen, tenzij de regeling betrekking heeft op het verdiende inkomen of loon. Een persoonlijke schaderegeling telt niet als loon, dus het leidt niet tot de pensioen-inkomenstest (die de uitkeringen vermindert als u verdient over een bepaalde grens voor de volledige pensioengerechtigde leeftijd).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

De complexiteit navigeren: juridische en financiële strategieën

Gezien de ingewikkelde regels, moeten begunstigden niet ervan uitgaan dat hun schikking onschadelijk zal zijn. Proactieve planning kan verlies van uitkeringen voorkomen.

Raadpleeg een gespecialiseerde advocaat

Een advocaat die ervaring heeft met de sociale zekerheid en de persoonlijke schadewet kan helpen de schikking te structureren om de impact te minimaliseren. Bijvoorbeeld, zij kunnen adviseren om een forfaitaire schikking om te zetten in een gestructureerde schikking met periodieke betalingen, die gunstiger kan worden behandeld voor SSI. Zij kunnen ook ontwerpen van speciale behoeften trusts of onderhandelen met de SSA met betrekking tot de uitsluiting van bepaalde delen.

Financiële planner of Voordelen Specialist

Een Certified Financial Planner (CFP) of een benefietspecialist kan een uitgaven-down plan ontwerpen dat de subsidiabiliteit behoudt terwijl het gebruik van fondsen verstandig. Ze kunnen helpen prioriteit verlenen aan vrijgestelde aankopen en fouten vermijden zoals het kopen van een tweede huis (telbare bron) of het maken van geschenken die overdracht sancties veroorzaken.

Herziening SSA

Het SSA

Gebruik van trusts en TABLE-rekeningen

Zoals opgemerkt, kan een Special Needs Trust of een TABLE-rekening afwikkelingsfondsen beschermen tegen middelenlimieten. Deze moeten echter worden vastgesteld voordat de fondsen worden ontvangen, of binnen een korte tijd daarna. Een trust die is opgezet door een ouder, grootouder of rechtbank kan ook fondsen voor een gehandicapte begunstigde houden zonder te tellen als een bron als aan voorwaarden wordt voldaan.

Vaak voorkomende misvattingen

Verschillende mythes circuleren over nederzettingen en sociale zekerheid:

• Myth:
• Myth:
• Myth:
• Myth:

Voorbeelden van de echte wereld

Voorbeeld 1: SSDI Only, Workers . Comp Settlement

Maria, 45, ontvangt $1.200/maand in SSDI. Ze vereffent een werknemers comp claim voor $ 80.000 voor verloren lonen en medische kosten. De SSA geldt de werknemers comp offset: haar gecombineerde SSDI en werknemers comp mag niet meer dan 80% van haar pre-disability lonen. Haar pre-disability gemiddelde huidige winst waren $ 3.000/maand, dus 80% is $ 2.400. Na de schikking, haar geacht maandelijkse werknemers comp benefiet is $ 1.500, dus SSDI is gereduceerd tot $ 900 ($ 2.400 - $ 1.500). Maria . Advocaat adviseerde haar om een gestructureerde regeling die betaalt $ 1.000/maand voor een beperkte periode, het verminderen van de compensatie. Ze investeerde ook in een vertrouwen voor toekomstige medische behoeften.

Voorbeeld 2: Alleen SSI, persoonlijke schaderegeling

James, 30, ontvangt SSI en Medicaid. Hij regelt een slip-and-fall case voor $25.000. In de maand van ontvangst, hij heeft $25.000 aan inkomsten, dus zijn SSI check die maand is gereduceerd tot nul. Hij geeft $15.000 uit aan een benodigde rolstoel-toegankelijke bus ($15.000, vrijgesteld voertuig) en $10.000 op medische rekeningen en huiswijzigingen. Hij besteedt zorgvuldig het hele bedrag binnen dezelfde maand, zodat zijn telbare middelen blijven onder $2.000. Hij blijft ontvangen SSI zonder onderbreking.

Voorbeeld 3: Gelijktijdige SSDI en SSI

Susan ontvangt zowel SSDI ($800) en SSI ($200) als gevolg van lage werkgeschiedenis. Ze ontvangt een $50.000 erfenis. Omdat SSI heeft een limiet van de middelen, moet ze onmiddellijk besteden aan de $50.000 of plaats het in een speciale behoeften vertrouwen. Ze kiest een SNT, investeren $45.000 en het gebruik van $5.000 voor vrijgestelde uitgaven. Het vertrouwen betaalt voor haar tandheelkundige werk en een vakantie, terwijl haar SSI en SSDI blijven onaangetast.

Aanvullende overwegingen voor Medicaid en Medicare

Terwijl dit artikel richt zich op de sociale zekerheid, nederzettingen ook van invloed zijn op de ziektekostenverzekering. SSI ontvangers meestal in aanmerking komen voor Medicaid automatisch; een grote bron kan snijden zowel SSI en Medicaid. SSDI ontvangers in aanmerking komen voor Medicare na twee jaar, maar de regeling heeft geen invloed op dat. Echter, als je verliest SSI als gevolg van middelen, kunt u ook verliezen Medicaid, die catastrofaal kan zijn. Daarom, het behoud van SSI is vaak essentieel voor de gezondheidszorg toegang.

Sommige staten hebben Medicaid terug te betalen voorzieningen in speciale behoeften trusts. Als u een first-party SNT, na uw dood, het vertrouwen moet terugbetalen Medicaid voor uitkeringen betaald. Een derde-partij SNT (gefinancierd door iemand anders, zoals een ouder) heeft deze eis niet.

Conclusie

De wisselwerking tussen wettelijke schikkingen en sociale zekerheid voordelen is veelzijdig maar beheersbaar met de juiste begeleiding. Belangrijkste take-aways omvatten: begrijpen welk programma u op, kennen de middelen en inkomsten grenzen, gebruik maken van vrijgestelde uitgaven-downs en trusts, en nooit overhaaste beslissingen met grote bedragen. Door overleg met ervaren advocaten en financiële planners, kunnen begunstigden genieten van de voordelen van hun regeling zonder hun maandelijkse steun in gevaar te brengen.

Voor meer gedetailleerde informatie, zie de officiële richtsnoeren van SSA SSI-middelen en werknemerscompensatie . Aanvullende middelen uit de Nolo juridische encyclopedie en ABLE National Resource Center[ kunnen helpen bij planningsstrategieën.

Disclaimer: Dit artikel biedt algemene informatie en vormt geen juridisch of financieel advies. Elke situatie is uniek. Raadpleeg een gekwalificeerde professional voordat u beslissingen neemt over schikkingen en sociale uitkeringen.