Apa yang Diusir oleh Kebidanan Pasal 13?

A Pasal 13 debit adalah perintah pengadilan yang secara permanen melarang kreditor mengambil tindakan pemungutan atas utang terdaftar setelah debitur berhasil menyelesaikan semua pembayaran yang diperlukan di bawah rencana pembayaran kembali yang disahkan. Penghapusan ini adalah tujuan akhir dari suatu Bab 13 kebangkrutan ⁇ ia membebaskan debitur dari kewajiban pribadi untuk sebagian besar utang, menyediakan awalan keuangan yang segar. Tidak seperti Bab 7, yang mengharuskan likuidasi aset non-eksempt, Bab 13 mengizinkan individu untuk menjaga harta benda mereka sementara menangkap atas pembayaran yang berlebihan (seperti hipotek arrearages atau utang pajak prioritas) melalui rencana struktur yang bertahan selama-lamanya tiga sampai lima tahun. Penghapusan secara otomatis; debitur harus menyelesaikan rencana, menghadiri suatu pengelolaan keuangan, dan mematuhi semua perintah pengadilan, atau mencarikan pembayaran, atau membatalkannya, atau membatalkannya dengan tidak benar-benar, atau dengan tidak adil.

Kesengajaan itu hanya berlaku untuk utang yang timbul sebelum pengajuan kebangkrutan. Ini tidak meliputi utang pasca-keputusan ⁇ kewajiban yang timbul setelah kasus dimulai. Sebagai contoh, jika Anda membuka kartu kredit baru setelah pengajuan, bahwa utang tidak dapat dilunasi dalam kasus yang sama. Memahami lingkup yang tepat dari debitur membantu debitur merencanakan secara strategis dan menghindari kejutan ketika kasus menyimpulkan.

Utang - Utang Mana yang Dicabut dalam Bab 13?

Pasal 13 TIDAK dapat lebih banyak memaafkan daripada Pasal 7 apabila terdapat penghilangan kategori utang tertentu.Hukum Kerugian mengizinkan debitur untuk menghapuskan banyak kewajiban yang tidak dapat disetor, serta beberapa utang yang biasanya tidak dapat dikurangkan dalam suatu likuidasi Bab 7 yang lurus.Penyalahgunaan yang lebih luas ini kadang-kadang disebut \"pengecutan yang berlebihan\" karena meliputi utang seperti klaim cedera yang disengaja dan berniat jahat dan penyelesaian harta perceraian tertentu.

Utang yang Tak Tercas

Surat utang berikut ini biasanya dikeluarkan dalam Bab 13 setelah selesainya rencana pembayaran:

  • [ZOUFLT:0]]Credit card debtang: Sebagian besar saldo kartu kredit yang tidak aman, termasuk biaya terlambat dan bunga, diberhentikan. Ini termasuk kartu toko dan kartu co-branded.
  • [[CUAL-LRT:0]]Uang medis: Rumah Sakit tetap tinggal, operasi, kunjungan kamar darurat, dan biaya medis lainnya sepenuhnya dapat dilunasi, tanpa memandang jumlah.
  • [ZOZANZT:0]]Personal pinjaman dan pinjaman gaji: Unsecured pinjaman dari bank, serikat kredit, teman, keluarga, atau pemberi pinjaman gaji diberhentikan.Namun, jika pinjaman digunakan untuk tujuan yang tidak dapat dibantah, utang dapat bertahan (misalnya, pinjaman digunakan untuk membayar pajak).
  • [[ZOZALA:0]]Past-due tagihan utilitas: Biaya luar biasa untuk listrik, air, gas, dan layanan telepon dapat dimasukkan dalam rencana dan diberhentikan.Namun, Anda harus tetap aktif pada pembayaran utilitas pasca-pelaksana.
  • [[ZUBIL:0]]Piutang pajak penghasilan: Pajak penghasilan yang berusia lebih dari tiga tahun, dinilai lebih dari 240 hari sebelum pengajuan, dengan pengembalian diajukan paling sedikit dua tahun sebelumnya, dapat diberhentikan. Pasal 13 juga mengizinkan pengenaan utang pajak prioritas jika debitur membayar mereka secara penuh melalui rencana.
  • [[Ofletar:0]]Perjalanan properti permukiman (non-support):[ Utang berutang kepada mantan pasangan sebagai bagian dari pembagian properti ⁇ tetapi tidak serobot atau tunjangan anak ⁇ dapat diberhentikan dalam Bab 13. Dalam Bab 7, utang-utang ini bertahan.
  • [[CUALT:0]]Debts dari cedera yang disengaja dan berniat jahat: Pasal 13 dapat melunasi utang yang timbul dari kejahatan yang disengaja (misalnya, penyerangan, baterai) jika debitur menyelesaikan rencana. Pasal 7 umumnya tidak dapat melunasi utang tersebut.
  • ¡OGNO Debts dari pencurian atau penipuan (dalam beberapa kasus): Jika debitur tidak ditemukan bertanggungjawab dalam proses pengadilan sebelumnya, Bab 13 dapat melunasi utang yang berkaitan dengan penipuan. Namun, jika utang tersebut dikurangi menjadi putusan berdasarkan penipuan, itu tidak dapat dibantah kecuali debitur memperoleh sukses aversary melanjutkan.
  • [[ECHALT:0]]Debts diberhentikan dalam kebangkrutan sebelumnya (jika tidak disahkan kembali):[ Setiap utang yang sebelumnya diberhentikan tetapi tidak disahkan kembali sudah sah tidak dapat ditegakkan, tetapi Bab 13 dapat memperkuat status tersebut.

Utang - Utang yang Tidak Terbuang dalam Bab 13

Meskipun utang - utang tertentu tetap bertahan pada Bab 13, hal ini umumnya dianggap terlalu penting untuk kebijakan publik atau terlalu terikat erat dengan perbuatan tercela untuk dihapuskan.

  • pinjaman pelajar:] pinjaman pelajar:] pinjaman pelajar federal dan swasta hampir mustahil untuk dilunasi kecuali debitur membuktikan \"kesusahan yang berat\" melalui proses kebalikan yang terpisah. Ini adalah standar hukum yang sulit mengharuskan adanya suatu menunjukkan bahwa debitur tidak dapat mempertahankan standar hidup minimal, kesulitan akan terus berlanjut untuk sebagian besar masa pembayaran, dan debitur telah membuat upaya baik-iman untuk membayar.
  • [3] Dukungan dan tunjangan anak: Kewajiban dukungan domestik tidak pernah dilunasi. Mereka harus dibayar penuh di luar rencana, dan debitur harus tetap arus sepanjang kasus.
  • Pajak pajak non-FLT:0]]Most pajak utang: Pajak yang tidak dapat dibantah meliputi: pajak penghasilan yang berusia kurang dari tiga tahun; pajak properti; pajak dana perwalian (misalnya, pajak gaji yang ditahan dari karyawan); utang pajak di mana debitur mengajukan pengembalian atau pajak yang digelapkan secara curang; dan pajak yang bagi debitur gagal mengajukan pengembalian. Beberapa utang pajak mungkin dibayar melalui rencana tetapi tidak diberhentikan kecuali dibayar secara penuh.
  • [[CHULAFFT:0]]Debts dari kecelakaan mengemudi mabuk: Liabilitas untuk kematian atau cedera pribadi yang disebabkan oleh mengemudi di bawah pengaruh alkohol atau obat-obatan tidak dapat dibantah baik dalam Bab 7 maupun Bab 13.
  • [OGNOFLT:0]]Debts from penipuan atau penggelapan: Jika seorang kreditor berhasil objek dan membuktikan utang diperoleh oleh penipuan, penggelapan, pencurian, atau pretens palsu, pengadilan tidak akan melunasinya. Ini termasuk utang yang telah dimasukkan oleh suatu putusan.
  • [[CUALHAN:0]]Fines dan pidana yang terutang kepada badan pemerintah: Tiket lalu lintas, denda pengadilan, restitusi dalam kasus pidana, dan pidana karena melanggar hukum bertahan hidup Bab 13.
  • [[ZOZOLT:0]]Debts tidak terdaftar dalam petisi pailit: Jika seorang kreditor tidak diberitahu karena debitur yang dikeluarkan utang dari jadwal, debitur tidak berlaku. debitur harus mencantumkan semua kreditur, meskipun utang tersebut dibantah atau kontinen.
  • AWALT:0]] Utang rumah dan pinjaman mobil (kecuali dilucuti): Hutang yang mendasari yang diamankan oleh real estate atau kendaraan umumnya bertahan dari kebangkrutan, tetapi debitur dapat mengejar ketinggalan pada arrearageges melalui rencana. hipotek kedua mungkin dilucuti jika properti tersebut berada di bawah air. pinjaman mobil dapat \"dicrammed down\" ke nilai pasar di bawah kondisi tertentu.

Bagaimana Bab 13 Mengganggu Differ dari Bab 7

KUHAP debit adalah salah satu perbedaan yang paling penting antara Pasal 13 dan Bab 7. Dalam Bab 7, debit diberikan relatif cepat ⁇ biasanya dalam waktu empat bulan ⁇ tetapi lebih sempit.Utang dari cedera yang disengaja dan berniat jahat, utang pajak tertentu, dan penyelesaian harta perceraian tidak dapat dilunasi. Bab 13, dengan kontras, menawarkan apa yang disebut beberapa \"pengecualian super\" karena dapat menghapuskan utang yang Bab 7 tidak dapat, asalkan debitur menyelesaikan seluruh rencana pembayaran.

Misalnya:

  • Kebidanan seorang debitur yang dituntut untuk berkelahi (kemauan dan cedera yang berbahaya) dapat melunasi utang tersebut dalam Bab 13 tetapi tidak dalam Bab 7.
  • Abidavia Seorang debitur yang berutang harta kepada bekas suami istri sebagai bagian dari surat keputusan perceraian dapat mengeluarkan kewajiban tersebut dalam Bab 13, tetapi akan tetap hidup Bab 7.
  • Pajak Penghasilan tertentu yang tidak dapat dilunasi dalam Pasal 7 dapat menjadi tidak dapat dilunasi jika debitur membayar bagian prioritas melalui rencana Bab 13.

Namun, Pasal 13 memerlukan komitmen yang lebih lama, dan jika debitur gagal menyelesaikan rencana, tidak ada debitur yang diberikan.Dalam Bab 7, debitur hampir otomatis kecuali ada kesalahan. Bab 13 juga mengizinkan debitur untuk menangani utang yang diamankan dengan cara-cara yang tidak sesuai dengan Bab 7, misalnya penggarisan dan pengurangan lien.

Alat Istimewa: Pemecatan dan Pemukiran Lien

Di luar debit, Bab 13 menawarkan kesempatan yang unik untuk mengurangi utang yang diamankan. alat-alat ini dapat secara efektif menghilangkan sebagian utang tertentu meskipun lien yang diamankan tetap bertahan.

Membatalkan Pemecatan Lien

Jika suatu harta benda jatuh di bawah jumlah yang terutang pada hipotek pertama, hipotek kedua atau ketiga dapat \"ditanggalkan\". Ini berarti gadaian junior diperlakukan sebagai tidak aman dan diberhentikan pada akhir rencana. Lien dihapus dari judul properti, dan debitur tidak lagi berutang utang tersebut. Untuk lien stripping untuk bekerja, properti harus menjadi tempat tinggal utama debitur (atau real tertentu) . Pgadaian pertama juga harus di bawahintai. Penghapusan tidak tersedia dalam Bab 7.

Kenderaan Kendaraan Pinjaman

Untuk pinjaman otomatis yang dikeluarkan lebih dari 910 hari sebelum pengajuan (sekitar 2,5 tahun), Bab 13 mengizinkan debitur untuk mengurangi pokok ke nilai pasar saat ini mobil dan membayar jumlah tersebut dengan suku bunga yang lebih rendah melalui rencana. Sisa pembayaran yang tidak dibayar diperlakukan sebagai utang yang tidak dibayar dan dapat diberhentikan sebagian. Pinjaman yang diamankan oleh kendaraan yang dibeli dalam waktu 910 hari tidak dapat dijejalkan; mereka harus dibayar secara penuh. Demikian, pinjaman untuk barang pribadi selain kendaraan (misalnya, perahu) dapat dijejalkan jika utang yang dibayar lebih dari satu tahun sebelum pengajuan.

Kesamaan untuk Pemusnahan Bab 13

Tidak semua orang memenuhi syarat untuk Bab 13. Kode Kerugian Bank menetapkan batas-batas yang ketat pada jumlah utang.Sedari 2024, debitur harus memiliki kurang dari $2.750.000 dalam utang yang diamankan dan kurang dari $419.275 dalam utang yang tidak dijamin (jumlah ini disesuaikan secara berkala).Selain itu, debitur harus:

  • Diagnosa menerima kredit konseling dari lembaga yang disetujui dalam waktu 180 hari sebelum pengajuan.
  • Wagon memiliki sumber pendapatan tetap untuk melakukan pembayaran rencana.
  • Berkas semua diperlukan pajak untuk empat tahun sebelum kasus.
  • Melengkapi kursus manajemen keuangan sebelum debit masuk.

Jika pengadilan mendapati bahwa debitur bertindak dengan itikad buruk, gagal membayar kewajiban dukungan dalam negeri, atau berupaya menipu kreditur, mungkin akan menyangkal sepenuhnya. dalam beberapa kasus, pengadilan mungkin akan memberikan sebagian, meninggalkan utang tertentu tidak dibayar.

Langkah - Langkah untuk Memastikan Utang Anda Dibuang

  1. [[EXALT:0]]Daftar semua hutang secara akurat dalam jadwal kebangkrutan Anda. Kehilangan bahkan satu kreditor dapat meninggalkan utang tersebut di luar debit. Laporan kredit cek ganda dan catatan pribadi.
  2. [[PLAST:0]]Membuat semua pembayaran rencana tepat waktu. Dilewati atau terlambat pembayaran dapat menyebabkan pembatalan kasus dan tidak ada debit.Rencana harus diselesaikan sebagaimana telah dikonfirmasi.
  3. HANCURANT:0]] Simpan arus pada utang pasca-penyalahgunaan seperti pembayaran hipotek yang sedang berlangsung, pinjaman mobil, dan kewajiban dukungan dalam negeri. Pasal 13 Rencana tidak meliputi pembayaran di masa depan.
  4. [[CALAT:0]]Attend yang diperlukan kursus manajemen keuangan dan mengajukan sertifikat dengan pengadilan.Kegagalan untuk melakukannya akan menunda atau menolak debit.
  5. ¡EfleksifT:0]]Objek untuk klaim tidak tepat jika kreditor berkas bukti klaim yang diinflat.Pewali akan membayar klaim sebagaimana yang diajukan, sehingga kesalahan dapat mengurangi jumlah utang yang diberhentikan.
  6. [[NOLFLT:0]]Consult dengan pengacara bangkrut yang berpengalaman[] sepanjang proses untuk mengantisipasi keberatan kreditor dan memaksimalkan awal baru Anda.

Sebagai contoh, anda harus memantau laporan kredit anda untuk memastikan utang yang diberhentikan dilaporkan sebagai \"imbangan nol\" atau \"dicabut dalam kebangkrutan.\" Jika kreditor kemudian mencoba untuk mengumpulkan, anda dapat menunjukkan perintah pemberhentian dan melaporkannya ke pengadilan.

Apa yang Terjadi Setelah Diusir?

Setelah pengadilan memasuki perintah debite, sebagian besar kegiatan pengumpulan harus dihentikan. Kreditor tidak dapat memanggil, menuntut, membayar gaji yang dikarni, atau mengambil tindakan lain untuk memungut utang yang diberhentikan.Namun, debitur tidak memadamkan suatu gadaian di atas tanah kecuali ulsen dilucuti atau dihindari.Sebagai contoh, hipotek tetap berada di rumah; jika debitur gagal untuk melakukan pembayaran di masa depan, pemberi pinjaman dapat menyitanya.Pelepasan hanya menghapus kewajiban pribadi, bukan hak kreditor yang diamankan untuk mengambil jaminan.

Debtor - Debtor juga harus menyadari bahwa suatu Pasal 13 debit biasanya tetap pada laporan kredit selama tujuh tahun dari tanggal pengajuan. membangun kembali kredit setelah debitor melibatkan pembayaran semua tagihan pasca-penyanggahan tepat waktu, menggunakan kartu kredit yang diamankan, dan pembiakan secara hati-hati. banyak debitur menemukan nilai kredit mereka membaik dalam waktu dua sampai tiga tahun setelah debitur.

Kesalahpahaman Umum untuk Pasal 13 Mengacaukan

[[XOLT:0]]Myth: Pasal 13 mengeluarkan segala sesuatu jika Anda menyelesaikan rencana.] Reality: Utang tertentu seperti pinjaman mahasiswa, tunjangan anak, dan pajak baru-baru ini bertahan hidup terlepas dari penyelesaian rencana.

[[ZOZOFLT:0]]Myth: Anda dapat memasukkan utang apapun dalam rencana dan akan diberhentikan. Reality: Beberapa utang harus dibayar penuh melalui rencana (misalnya, pajak prioritas) untuk menerima surat utang yang tidak dapat dibantah. utang yang tidak dapat dihapuskan meskipun jika mereka termasuk.

[[Eflat:0]]Myth: Penghapusan menghapuskan semua kewajiban untuk mengamankan kreditor. Reality: Utang yang telah diamankan biasanya memerlukan pembayaran yang terus menerus untuk menjaga agunan.Pemecutan dan pengurangan klasifikasi lien adalah pengecualian tertentu.

[[Eflat:0]]Myth: Filing Pasal 13 berarti secara otomatis anda akan mendapatkan debit. Reality: Debit bersyarat dalam menyelesaikan rencana dan memenuhi semua persyaratan.Banyak kasus diberhentikan sebelum diberhentikan karena tidak dibayar.

Bimbingan Profesional yang Diberikan

Pasal 13 Kebangkrutan adalah alat yang kuat, tetapi peraturannya kompleks. Menentukan apakah utang tertentu dapat dilunasi dapat tergantung pada syarat kontrak, hukum negara, dan keadaan utang. Seorang pengacara yang berkebangkrutan yang memenuhi syarat dapat meninjau kembali situasi Anda, membantu Anda menyusun rencana Anda untuk memaksimalkan debitur, dan mewakili Anda jika objek kreditur. Banyak yang menawarkan konsultasi awal gratis, dan sumber daya bantuan hukum tersedia untuk fileer berpendapatan rendah.

Untuk lebih otoritatif informasi tentang hukum kebangkrutan, kunjungi panduan bantuan utang U.S. Courts’ Bab 13 halaman, Perjanjian pelanggaran utang Komisi Perdagangan Hak atas bimbingan kemanusiaan , atau NerdWallet menjelaskan tentang Bab 13 debit. Untuk analisis hukum yang terperinci, lihat Bagian Lembaga Informasi Hukum Kornell pada Bab 13 debit]. Selalu mengesahkan batas-batas dan persyaratan saat ini dengan hukum yang berlaku, sebagai hukum profesional dan perubahan secara berkala.