Keanekaragaman Pemungut Utang

Jika Anda berutang uang kepada beberapa kreditor secara bersamaan, panggilan telepon tanpa henti, surat ancaman, dan tuntutan hukum potensial dapat merasa seperti pengepungan. pemungut utang diperbolehkan secara sah untuk menghubungi Anda, tetapi Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) membatasi perilaku kasar.Namun, jika Anda tidak memiliki cara realistis untuk melunasi utang, kebangkrutan mungkin merupakan alat hukum yang paling efektif untuk menghentikan pelecehan dan menetapkan kembali kehidupan keuangan Anda.

Kebangkrutan yang mencaci tidak membuat Anda gagal, itu adalah cara yang sah untuk keluar dari utang yang berat sementara melindungi aset tertentu. kunci adalah untuk memahami pilihan Anda secara mendalam dan mengikuti persyaratan hukum dengan tepat. panduan ini menyediakan tips hukum yang komprehensif bagi siapa pun yang menghadapi banyak penagih utang dan mempertimbangkan kebangkrutan.

Opsi Kesampahan Bank di Gletsa

Kebangkrutan dua konsumen paling umum adalah Bab 7 dan Bab 13. masing-masing bekerja berbeda dengan kolektor dan memiliki kriteria kelayakan yang berbeda.

Kebanjiran (Likuidasi)

Pasal 7 dirancang untuk orang yang tidak mampu membayar utangnya, melunasi utang yang paling tidak aman — kartu kredit, tagihan medis, pinjaman pribadi — dan menghentikan upaya pengumpulan hampir segera. Untuk memenuhi syarat, Anda harus lulus \"uji arti\" yang membandingkan pendapatan Anda dengan pendapatan median di negara Anda. Jika pendapatan Anda terlalu tinggi, Bab 7 bukanlah pilihan.

Dalam kasus Pasal 7, seorang wali yang ditunjuk pengadilan meninjau aset Anda. Anda diperbolehkan untuk menjaga harta benda \"exempt\" (misalnya, mobil sampai dengan nilai tertentu, barang rumah tangga, rekening pensiun). aset non-eksempt dapat dijual untuk membayar kreditor. namun, kebanyakan Pasal 7 kasus adalah kasus \"tidak ada asset\", artinya debitur tidak memiliki apa-apa yang layak dilikuidasi, dan semua utang yang memenuhi syarat diberhentikan pada akhir.

[OblesT:0]]Key kelebihan: Anda dapat bebas utang dalam waktu sekitar tiga sampai empat bulan setelah pengajuan.Ketinggalan otomatis langsung berlaku, menghentikan semua panggilan koleksi, gugatan, dan garnishment upah.

Pasal 13 Kerugian (Rencana Pembayaran)

Pasal 13 adalah untuk perorangan dengan penghasilan tetap yang ingin mengejar ketinggalan pembayaran yang tidak terjawab — misalnya pinjaman gadai atau pinjaman mobil — sambil membayar sebagian utang lain atas rencana tiga sampai lima tahun.Tidak memerlukan kualifikasi ujian, tetapi penghasilan sekali pakai Anda harus cukup untuk mendanai rencana tersebut.

KEPALA Bagian Kesatu Kedelapan, Anda mengusulkan rencana pembayaran kembali yang harus menerima persetujuan pengadilan. kreditur yang tidak dapat dijamin dibayar sebagian besar dari utang mereka, dan setiap sisa saldo diberhentikan setelah rencana berakhir. Pasal 13 dapat sangat membantu jika Anda berada di belakang utang yang diamankan dan ingin menghindari penyitaan atau pengambilan kembali.

[[Objek Kunci:[[FLT:]]Kekunci keuntungan:]Anda menjaga semua aset Anda saat membayar utang dari waktu ke waktu.Ketinggalan otomatis juga berlaku, memberikan ruang pernapasan dari penagih utang.

Mata Air yang Otomatis Tetap: Perisai Anda yang Selaras

Salah satu proteksi yang paling kuat tawaran kebangkrutan adalah tinggal otomatis. ini termasuk:

  • Telepon dan surat dari Bokep
  • Pakaian hukum atau penilaian baku
  • Perhiasan Wage
  • Barang-barang barang-barang bank (mengambil uang dari rekening Anda)
  • Pengunduran kendaraan
  • Proses penjurian laklaklak
  • Mematikan utilitas (dengan beberapa pengecualian)

Kediaman otomatis adalah segera dan tidak memerlukan perintah pengadilan. Jika seorang pemungut utang melanggar tempat tinggal — misalnya, dengan menelepon Anda setelah Anda mengajukan — Anda dapat menuntut mereka untuk kerusakan yang sebenarnya, biaya pengacara, dan kemungkinan kerusakan yang dapat dipatok.

Namun, masa tinggal tidak permanen.Dalam Bab 7, hal ini berlangsung sampai kasus ditutup atau debit diberikan (biasanya 30 ⁇ 60 hari setelah pertemuan 341).Dalam Bab 13, masa tinggal berlangsung sepanjang rencana pembayaran kembali selama Anda tetap berada pada saat pembayaran rencana.

Tips Hukum untuk Mencuci Kebanjiran dengan Pemungut Utang Berganda

Ini adalah petunjuk hukum rinci untuk mengarahkan proses secara efektif.

1. Konsultan Jaksa Perbankan Segera

Jangan coba untuk menangani beberapa penagih utang sendiri atau menggunakan perangkat lunak kebangkrutan do-it-yourself. Seorang pengacara yang memenuhi syarat dapat mengevaluasi situasi Anda, merekomendasikan bab terbaik, dan memastikan dokumen Anda akurat. mereka juga dapat memberi saran tentang mana yang utang dapat dilunasi dan yang mungkin bertahan dari kebangkrutan (seperti pinjaman mahasiswa, sebagian besar utang pajak, dan dukungan anak). banyak pengacara menawarkan konsultasi awal gratis. carilah orang yang mengkhususkan diri dalam kebangkrutan konsumen dan telah mengalami berurusan dengan kolektor agresif.

[[OGALFLT:0]] Sumber daya eksternal: The U.S. Courts cremit information page menyediakan panduan resmi pada formulir dan peraturan.

PDF. kumpul Dokumentasi Keuangan Lengkap

Pengacaramu akan membutuhkan daftar lengkap dari semua kreditor, termasuk jumlah yang terutang, nomor rekening, dan nama lembaga pengumpulan. mengumpulkan potongan pajak, surat pernyataan bank, akta properti, gelar kendaraan, dan surat menyurat dari penagih utang. semakin lengkap dokumentasimu, semakin kecil kemungkinan kreditor akan menantangmu untuk tidak ada pemberitahuan.

Keanekaragaman Utang 3.

Tidak semua utang diperlakukan sama dalam kebangkrutan.piutang yang telah diamankan (seperti hipotek dan pinjaman mobil) terikat pada jaminan; Anda harus menyerahkan properti atau terus membayar untuk menyimpannya.Utang yang tidak aman prioritas (seperti kewajiban pajak tertentu dan dukungan domestik) tidak dapat dilunasi dan harus dibayar penuh dalam Bab 13. Hutang yang tidak aman atau terus dibayar (kartu kredit, tagihan medis, pinjaman pribadi) biasanya diberhentikan kecuali kreditor membuktikan penipuan atau kesalahan.

4. Daftar Semua Kreditor, Bahkan Jika Anda Memiliki Perselisihan

Anda harus daftar setiap kreditor yang Anda berutang uang, bahkan jika Anda percaya utang itu tidak sah, terlalu tua, atau sudah dibayar. Gagal untuk mendaftarkan kreditor berarti bahwa utang tidak dapat diberhentikan. Jika utang dipertanyakan, pengacara Anda dapat membantu Anda keberatan terhadap keabsahannya selama proses kebangkrutan. Daftar semua kolektor juga memastikan otomatis tetap meliputi semua dari mereka.

2011-05-05. Jangan Transfer Asset atau Membayar Kembali Anggota Keluarga

Dalam beberapa bulan sebelum mengajukan, hindari membayar kembali kerabat atau teman, menjual properti untuk kurang dari nilainya, atau memindahkan aset dari nama Anda. Retrusi yang bangkrut memiliki kekuatan untuk membatalkan \"perpindahan yang penting\" yang dibuat kepada orang dalam dalam dalam dalam satu tahun sebelum mengajukan. Tindakan tersebut dapat menunda kasus Anda atau menyebabkan penolakan terhadap debit. Pengungkapan penuh selalu aman.

6. Penasehat Penghargaan Tertanggung

Sebelum Anda dapat mengajukan baik Pasal 7 atau Pasal 13, Anda harus menerima penyuluhan kredit dari lembaga yang disetujui dalam waktu 180 hari pengajuan. Sesi penyuluhan membutuhkan waktu sekitar satu jam dan biaya biaya yang kecil (sering kali dilunasi jika Anda tidak mampu) Anda akan menerima sertifikat yang harus disertakan dengan petisi Anda. Setelah pengajuan, Anda juga perlu menyelesaikan kursus pendidikan debitur sebelum pengadilan akan mengeluarkan surat izin keluar Anda.

7. Tetap Salin Segala Sesuatu

Setelah mengajukan, Anda akan menerima nomor kasus dan pemberitahuan dari tinggal otomatis. Simpan dokumen ini dengan Anda. Jika seorang kolektor menelepon, Anda dapat memberikan nomor kasus dan meminta mereka berhenti menghubungi Anda. Jika gugatan ditunda sebelum mengajukan, beritahu pengacara Anda sehingga mereka dapat memberitahu pengadilan dan tetap litigasi.

Mabuk Duka Mitos Umum tentang Kebusukan dan Pemungut Utang

Mitos: Kebanjiran Menghapus Semua Utang

Kebangkrutan menghapus banyak utang, pinjaman mahasiswa, sebagian besar utang pajak, tunjangan anak, dan utang dari penipuan atau cedera disengaja umumnya bertahan hidup. namun, jika Anda memiliki utang utang yang tidak dapat disembuhkan, mereka kemungkinan besar tidak dapat dilunasi.

Myth: Saya Akan Kehilangan Segala Sesuatu yang Saya Miliki

Hukum Eksempsi Keistimewaan memungkinkan Anda untuk menjaga properti yang penting — rumah Anda (hingga ekuitas tertentu), mobil (hingga batas nilai), pakaian, peralatan, dan rekening pensiun Kebanyakan orang tidak kehilangan properti apapun dalam kebangkrutan, terutama jika mereka mengajukan Bab 13 atau memiliki nilai aset yang rendah.

Mitos: Kebajikan Akan Merusak Penghargaan Saya Selamanya

Kerugian bank tetap berada pada laporan kredit Anda selama 7 ⁇ tahun, namun dampaknya berkurang seiring waktu banyak orang membangun kembali nilai kredit mereka dalam waktu dua sampai tiga tahun dengan membayar tagihan tepat waktu, menggunakan kartu kredit yang diamankan, dan mengelola utang baru dengan tanggung jawab. bahkan, setelah debit, Anda mungkin memiliki rasio utang-ke-hasilan yang lebih baik dan memenuhi syarat untuk kredit baru lebih cepat daripada jika Anda masih tenggelam dalam koleksi.

Mitos: Perbankan yang Membaur Terlalu Berkomplikasi

kebanyakan kasus adalah rutin bagian tersulit adalah mengumpulkan dokumenmu tapi setelah diajukan, otomatis tinggal memberikan bantuan langsung.

Coklat Pengacara untuk Skenario Tinggi

Jika beberapa kolektor terlibat, kau butuh pengacara yang mengerti hukum penagihan utang dan kode rahasia yang bangkrut.

  • Berapa banyak kasus yang kau tangani setiap tahun dimana klien menghadapi tuntutan hukum?
  • Kau mau negosiasi dengan kolektor sebelum dan sesudah pengajuan?
  • Apa kau punya pengalaman dengan hutang yang aku hutangkan (misalnya, medis, kartu kredit, pinjaman gaji)?
  • Apa biayamu, dan bisa kubayar dengan angsuran?
  • Bisa kau bantu aku menghentikan garnisi atau pengembalian gaji dengan cepat?

Pengacara pengadilan agung banyak yang menawarkan biaya flat untuk Bab 7 dan rencana pembayaran untuk Bab 13. Jangan menganggap Anda tidak mampu membayar pengacara; banyak yang akan menggunakan biaya pengajuan surat izin atau mengizinkan Anda membayar lebih dari waktu ke waktu.

Alternatif untuk Kerugian Bernilai Pemtimbang Rasa

Kebajikan bukan satu-satunya pilihan, tetapi sering kali yang paling kuat ketika banyak kolektor terlibat. Berikut adalah alternatif umum, dan mengapa mereka mungkin atau mungkin tidak bekerja untuk Anda:

  • Perrunding dengan setiap pengumpul untuk membayar jumlah benjolan kurang dari neraca penuh Namun, ini membutuhkan uang tunai di tangan, dan kolektor sering menolak untuk menyelesaikan jika Anda memiliki banyak utang juga, utang yang diampuni mungkin dapat dikenakan pajak sebagai penghasilan.
  • [(1)FLT:0]]Credit konseling dan rencana manajemen utang (DMPs): Sebuah lembaga nirlaba bekerja dengan kreditor untuk menurunkan suku bunga dan menetapkan pembayaran bulanan tunggal. Ini hanya berfungsi jika Anda memiliki pendapatan tetap dan kreditor setuju. Ini tidak menghentikan pengumpulan utang tidak termasuk dalam rencana.
  • [Oflear:0]] Jangan melakukan apa-apa: Menghindari kolektor mengarah ke tuntutan hukum, penilaian, garnishment upah, dan leli bank.

Jika Anda sudah menghadapi tuntutan hukum pungutan ganda atau memiliki garnishment upah, kebangkrutan biasanya adalah solusi tercepat dan tertelus. FTC penagihan utang FAQ menawarkan lebih banyak rincian tentang hak Anda di bawah FDCPA.

Proses Filing Kebanjiran Langkah-berdasarkan-Langkah-Langkah-Langkah-Lantung Proses Pengisisisil Kebanjiran

Kau dan pengacaramu akan melakukan:

  1. [[LOLT:0]]Pre-filling credit consultansi — Selesaikan sesi dan dapatkan sertifikat.
  2. [[OpernautFLT:0]]Persiapan dan tanda tangani petisi — Jaksa penuntut anda membuat semua jadwal daftar aset, kewajiban, pendapatan, pengeluaran, dan transaksi sebelumnya. Periksa dengan seksama untuk ketepatan.
  3. [[EzonaFLT:0]]File secara elektronik[]] — Petisi diajukan dengan pengadilan kebangkrutan, memicu menginap otomatis.
  4. [Oble]FLT:0]]Attend pertemuan 341 dari kreditor — Sekitar 30 hari setelah pengajuan, Anda bertemu dengan wali di bawah sumpah.
  5. [[LATGAL:0]] Kursus pendidikan debitur lengkap — Hal ini harus dilakukan sebelum dilunasi, biasanya setelah pertemuan 341.
  6. [[BELT:0]]Penghentian penerima[ — Dalam Bab 7, pemberhentian berlaku sekitar 60 ⁇ 90 hari setelah pengajuan.Dalam Bab 13, debit datang setelah menyelesaikan semua pembayaran rencana.
  7. [[EfleksifLRT:0]]Kase tutup[]] — Pengadilan menutup kasus ini, dan kreditor tidak dapat lagi berupaya untuk memungut utang yang diberhentikan.

[[OfsoperFLT:0]]Ubah luar: Untuk selayang pandang rinci setiap langkah, lihat Nolo crash legal ensiklopedi .

Kehidupan setelah Kebusukan: Membangun Kembali Masa Depan Keuangan Anda

Setelah utangmu habis, kau bisa mulai segar tapi sadarlah bahwa kebangkrutan tidak menghapus kewajibanmu untuk membayar biaya terus seperti sewa, utilitas, dan asuransi mobil ikuti langkah-langkah untuk membangun kembali kredit dan jangan kembali ke utang:

  • osisosis membuat anggaran yang realistis berdasarkan pendapatan dan pengeluaran pasca-kebancukan Anda.
  • Buka kartu kredit yang diamankan dengan deposit kecil dan bayar saldonya dalam sebulan.
  • Luftron Monitor laporan kredit Anda untuk kesalahan (visit AnnualCreditReport.com untuk laporan bebas).
  • Dia mempertimbangkan pinjaman kredit dari serikat kredit.
  • \"Jangan pinjam-pinjaman, uang muka, dan tawaran dari \"pemperbaikian kredit\".

Kebanyakan orang menemukan bahwa dalam waktu dua tahun setelah debit kebangkrutan, nilai kredit mereka meningkat secara signifikan karena mereka tidak lagi membawa beban utang yang tinggi dan tidak memiliki pembayaran yang nakal.

Pemikiran Akhir Fikiran

Dengan memahami pilihan Anda, berkonsultasi dengan pengacara berpengalaman, dan mengikuti langkah hukum dengan hati-hati, Anda dapat menghentikan pelecehan, melunasi utang, dan membangun kembali kehidupan keuangan Anda. Jangan biarkan takut akan hal yang tidak diketahui membuat Anda terjebak di bawah tekanan kolekte.