Memahami Fakta yang Benar tentang Penghakiman yang Mengklaim Kecil

Bila pengadilan kecil mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda, konsekuensinya jauh melampaui utang langsung. penilaian menjadi catatan publik yang dapat dilaporkan kepada biro kredit utama ⁇ Experian, TransUnion, dan Equifax ⁇ dan muncul pada laporan kredit Anda sebagai barang negatif yang merugikan bagi banyak individu, ini pertama kalinya mereka menyadari bahwa perselisihan sederhana atas beberapa ribu dolar dapat menghancurkan skor kredit, memblokir akses ke pinjaman, meningkatkan premi asuransi, dan bahkan merugikan prospek kerja. Memahami persis bagaimana klaim kecil mempengaruhi kredit Anda, berapa lama laporan Anda, dan apa yang dapat Anda lakukan tentang melindungi kesehatan Anda.

Apa Saja Penghakiman Pengadilan yang Dituntut Kecil?

Pengadilan klaim kecil adalah sebuah venue hukum yang disederhanakan yang dirancang untuk menyelesaikan perselisihan yang melibatkan jumlah dolar yang relatif rendah ⁇ secara teorinya $ 2500 hingga $15.000, tergantung pada negara. Proses ini kurang formal dari pengadilan sipil biasa, dan banyak pihak yang mewakili diri mereka sendiri.Jika seorang penggugat (orang yang menuntut) memenangkan kasus tersebut, pengadilan mengeluarkan putusan yang menyatakan bahwa terdakwa berutang sejumlah yang spesifik.Jika terdakwa tidak membayar secara sukarela, keputusan tersebut memberikan kepada penggugat hak untuk mengejar pengumpulan melalui garnishmen upah, rekening bank levies, atau propertyns.

Secara penting, penilaian klaim kecil adalah utang yang dapat ditegakkan secara hukum. kehadirannya pada sinyal laporan kredit Anda kepada pemberi pinjaman, tuan tanah, dan orang lain yang telah gagal memenuhi kewajiban yang diperintahkan pengadilan. tanda ini dianggap sebagai peristiwa yang merendahkan serius, mirip dengan kebohongan pajak atau rekening koleksi lama, dan itu secara langsung melemahkan kredit anda.

Kefanakan Bagaimana Penghakiman Dilaporkan kepada Biro Penghargaan

Biro kredit acesen memperoleh data penilaian dari catatan pengadilan, yang merupakan dokumen publik. bahkan jika anda tidak pernah menerima tagihan dari pengadilan, penilaian masih dapat diambil oleh sistem otomatis atau pelaporan manual dari perantara data yang khusus dalam memindai dokumen pengadilan. setelah biro menerima informasi ini, mereka menambahkannya ke berkas kredit anda. Laporan tersebut biasanya akan mencakup nomor kasus, nama pengadilan, tanggal diajukan, jumlah yang terutang, dan status saat ini (tidak puas, puas, atau dikosongkan).

Tidak setiap penilaian secara otomatis dilaporkan ⁇ pengadilan yang lebih kecil atau kasus yang lebih tua mungkin tergelincir melalui, tetapi risikonya tinggi.Pada era digital, kebanyakan county mengunggah catatan pengadilan ke database-data data-data negara bagian yang melaporkan kredit lembaga-lembaga dan perusahaan pemeriksaan latar belakang pihak ketiga mengakses secara teratur. beberapa negara bagian, seperti New York dan California, telah mengentralisasi sistem e-filing yang membuatnya lebih mudah bagi biro untuk menarik data penilaian.

Peranan Para Broker dalam Pelaporan Penghakiman

broker data pihak ketiga seperti LexisNexis dan CoreLogic agregat catatan pengadilan publik dan menjualnya ke biro kredit, tuan tanah, dan majikan. broker ini dapat mempertahankan basis data dengan informasi penilaian berpuluh-puluh tahun, kadang-kadang melampaui batas pelaporan kredit tujuh tahun. bahkan jika biro kredit menjatuhkan penilaian setelah tujuh tahun, sebuah perusahaan pemeriksaan latar belakang mungkin masih melaporkannya untuk tujuan pemutaran pekerjaan di bawah peraturan terpisah. ini sebabnya sangat penting untuk tidak hanya mengatasi laporan kredit tetapi juga memeriksa database rekaman publik lainnya.

Ketergantungan Langsung atas Skor Kredit Anda

Ketika penilaian muncul pada laporan kredit Anda, nilai kredit Anda hampir pasti akan turun ⁇ kadang-kadang sebanyak 100 hingga 150 poin atau lebih, tergantung pada skor awal Anda dan sisa profil kredit Anda. Dua model skor utama, FICO dan VantageScore, memperlakukan catatan publik (termasuk penilaian pengadilan) sebagai item negatif yang parah.

Model FICO memperlakukan penilaian yang mirip dengan rekening koleksi. kehadiran penilaian difaktorkan menjadi ⁇ amounts ⁇ dan ⁇ new credit ⁇ kategori, tetapi kerusakan primer berasal dari ⁇ payment history ⁇ kategori, yang menimbang penilaian yang tidak dibayar sebagai kenakalan utama. VantageScore juga mempertimbangkan penilaian dalam kategori rekaman publiknya, secara signifikan menurunkan skor.

Mengapa Dampaknya Begitu Berat

Para Lenders memandang penilaian pengadilan sebagai bukti kuat perilaku keuangan yang tidak bertanggung jawab. bahkan penilaian yang tidak dibayar menunjukkan bahwa Anda tidak dapat atau tidak akan menghormati kewajiban keuangan yang sah. persepsi ini membuat Anda menjadi peminjam berisiko tinggi. karena itu, Anda mungkin menghadapi suku bunga yang lebih tinggi, peningkatan deposit keamanan, atau penolakan yang benar-benar untuk kartu kredit, hipotek, pinjaman otomatis, dan bahkan sewa apartemen.

Selain itu, penilaian dapat tetap terlihat pada laporan kredit Anda sampai tujuh tahun dari tanggal yang diajukan, terlepas dari apakah itu akhirnya dibayar. Jika Anda mengabaikannya, kerusakan terus terjadi dan bahkan mungkin lebih buruk jika penggugat memperbaharui penilaian (dibenarkan di banyak negara bagian untuk periode tambahan). Penilaian yang diperbarui dapat memperpanjang penegakan utang selama ekstra 10 sampai 20 tahun, dan beberapa kreditor akan meminta agar biro kredit memperbaharui tanggal pengajuan, berpotensi memulai kembali jam tujuh tahun.

Perbedaan yang Menorehkan antara Penghakiman yang Penuh Puas dan Tidak Berpuas Hati

Penilaian yang memuaskan masih merupakan item negatif, tetapi kurang parah dari yang belum dibayar. FICO dan VantageScore sama-sama mempertimbangkan status pembayaran. Sebuah penilaian yang tidak puas menyarankan kekurang-lebihan yang terus berlangsung, sementara yang puas menunjukkan utang akhirnya diselesaikan. Namun, algoritme scoring memperlakukan setiap catatan publik sebagai peristiwa derogatori utama. Dalam praktiknya, penilaian yang puas mungkin mengurangi penurunan skor sebesar 20 ⁇ 40 poin dibandingkan dengan yang tidak puas, tetapi masih akan memblokir banyak penawaran pinjaman perdana. Satu-satunya cara untuk menghapus sengatan sepenuhnya adalah dengan menghapus penilaian melalui penilaian atau perselisihan.

Kepanjangan dan Pembaharuan Penghakiman

Hukum Perkreditan Hukum Pelaporan Kredit Bernilai (FCRA) umumnya membatasi pelaporan putusan pengadilan sipil sampai tujuh tahun dari tanggal pengajuan.Namun, hukum negara bervariasi mengenai berapa lama penilaian itu sendiri dapat ditegakkan.Di banyak negara bagian, penilaian dapat diperbarui tanpa batas, artinya utang hukum tidak pernah benar-benar berakhir.Jam pelaporan kredit mungkin dimulai kembali jika penilaian diperbarui, atau jika Anda membuat pembayaran yang mengakui utang, ketetapan batas dapat mengulang kembali.

Periode Pembaruan Khusus Negara

Setiap negara bagian menetapkan aturannya sendiri untuk pembaruan penilaian. Misalnya, di California, penghakiman berakhir setelah 10 tahun tetapi dapat diperbarui untuk 10 tahun lagi. di Texas, penilaian berlaku selama 10 tahun dan dapat diperbarui untuk periode tambahan 10 tahun. di New York, jangka hidup awal adalah 20 tahun dengan pilihan pembaruan. beberapa negara seperti Rhode Island mengizinkan pembaruan setiap 10 tahun tanpa batas. ini berarti penilaian dari tahun 2010 masih dapat ditegakkan secara hukum pada tahun 2040 jika benar diperbarui. Selalu memeriksa hukum negara bagian Anda karena pelaporan kredit tidak menghapus utang sendiri ⁇ kreditor masih dapat mengumpulkan kredit secara hukum setelah laporan hilang.

Risiko Risiko Penghargaan Laporan Re-Reporting on Renewal

Bila penilaian diperbarui, beberapa kreditur atau pialang data mungkin mengajukan tanggal pengajuan yang diperbarui ke biro kredit. Biro kadang-kadang menganggap pembaruan sebagai catatan publik baru, yang dapat memungkinkan penilaian untuk muncul kembali pada laporan Anda selama tujuh tahun. Ini adalah praktik yang diperebutkan, tetapi terjadi. Jika Anda melihat sebuah penilaian yang lebih tua muncul kembali, mengajukan sengketa yang berargumen bahwa tanggal pengajuan asli adalah titik awal yang benar. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) telah mengeluarkan pedoman pendiskominasian kembali berdasarkan pembaruan, tetapi penegakan bervariasi.

¡Atas Kata - Katamu, Dapatkah Saudara Menghapuskan Penghakiman?

Ada jalur yang sah untuk menghapus penilaian dari laporan kredit Anda, meskipun mereka memerlukan kepatuhan dan kadang-kadang bantuan hukum. metode yang paling umum mencakup kesalahan yang tidak dapat dibantah, mengosongkan penilaian, atau negosiasi penghapusan.

Menghina Penghakiman yang Tidak Bercela

Biro kredit athezine tidak sempurna. kadang-kadang melaporkan penilaian yang dimiliki orang lain dengan nama yang sama, mencantumkan jumlah yang salah, atau termasuk penilaian yang telah dikosongkan atau puas bertahun-tahun yang lalu. jika Anda menemukan kesalahan, mengajukan sengketa formal ke setiap biro kredit yang mencantumkan item. termasuk dokumentasi pendukung seperti catatan pengadilan yang menunjukkan penilaian diberhentikan, dibayar, atau tidak pernah dikeluarkan.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumer (CFPB) Petunjuk langkah- demi-langkah tentang kesalahan laporan kredit yang dipersoalkan. Biro mengharuskan biro kredit untuk menyelidiki dalam waktu 30 hari.Jika pengadilan menegaskan ketidakakuratan, penilaian akan dihapus.

⁇ Menghukum Penghakiman

Jika keputusan itu dimasukkan dalam kesalahan ⁇ misalnya, Anda tidak pernah dilayani dengan panggilan, kasus itu didasarkan pada identitas yang keliru, atau pengadilan yang kekurangan yurisdiksi ⁇ Anda dapat mengajukan mosi untuk mengosongkan penilaian. Vacatur secara efektif menghapus penghakiman seolah-olah tidak pernah ada. Setelah penghakiman dikosongkan, catatan pengadilan diperbarui, dan Anda kemudian dapat meminta biro kredit untuk menghapusnya dari laporan Anda.

Vacatur tidak otomatis; Anda biasanya perlu menunjukkan penyebab yang baik (misalnya, layanan yang tidak tepat, penipuan, atau pengabaian yang dapat dimaafkan). Konsultasi pengacara atau klinik bantuan hukum jika Anda percaya vacatur adalah tepat. Banyak negara memiliki bentuk dan batas waktu tertentu untuk mosi vacatur ⁇ biasanya dalam beberapa bulan atau tahun penghakiman. Bertindak dengan cepat adalah penting karena pengadilan lebih bersedia untuk memberikan vacatur untuk penilaian terbaru.

Mematuhi Perundingan untuk Menghapus atau Memusnahkan

Dalam beberapa kasus, pengacara atau lembaga pemungutan suara penggugat mungkin setuju untuk menghapus keputusan dari biro kredit sebagai ganti pembayaran atas jumlah yang dirundingkan. ini tidak umum ⁇ kebanyakan kreditur penilaian ingin melaporkan kebenaran ⁇ tetapi patut diminta. Obenglah perjanjian secara tertulis dan minta penggugat mengajukan kepuasan penilaian dengan pengadilan.maka gunakan kepuasan itu sebagai bukti ketika Anda membantah penilaian dengan biro.

Pilihan lain adalah bekerja dengan perusahaan perbaikan kredit yang khusus dalam penghapusan rekaman publik. Berhati-hatilah: banyak perusahaan seperti itu mengenakan biaya tinggi dan tidak dapat menjamin hasil. Anda sering dapat mencapai hasil yang sama dengan menangani perselisihan sendiri. Komisi Perdagangan Federal (FTC) memperingatkan konsumen tentang penipuan perbaikan kredit yang berjanji untuk menghapus item negatif yang akurat. Selalu meneliti setiap perusahaan sebelum membayar. FTC menawarkan comprehensif sumber daya pada pemantauan kredit dan perlindungan identitas].

Kepautan atau Penyegelan Catatan Pengadilan

Di beberapa negara bagian, Anda dapat meminta pengadilan untuk menutup catatan penilaian, sehingga tidak tersedia untuk biro kredit dan perusahaan pemeriksaan latar belakang. Hal ini biasanya hanya diberikan dalam kasus yang melibatkan pencurian identitas atau kesulitan ekstrim. Proses ini bervariasi secara luas dan sering kali memerlukan mosi formal dan menunjukkan alasan yang memaksa. Bahkan jika disegel, penilaian mungkin masih muncul pada laporan kredit Anda jika biro sudah memilikinya; Anda harus secara terpisah membantah entri setelah catatan disegel.

Melindungi Penghargaan Saudara Sebelum dan Setelah Penghakiman

Langkah proaktif yang dapat mencegah penilaian dari pernah menjadi masalah kredit.Jika Anda dituntut di pengadilan klaim kecil, merespon segera dan mempertimbangkan untuk menetap di hadapan pengadilan.Pertemuan dengan ⁇ ketidaksimpangsimpangsidang dengan prasangka ⁇ menghentikan kasus dari melanjutkan dan menghindari penilaian pada catatan.Meskipun Anda kalah, membayar penilaian segera dan mengajukan kepuasan akan meminimalkan dampak negatif.

Tanggapan Ke Pengadilan Segera

Mengabaikan panggilan akan menimbulkan penilaian yang baku terhadap Anda, yang merupakan skenario termudah bagi penggugat. penilaian yang baku sama merugikannya dengan penilaian yang diperebutkan. selalu muncul ke pengadilan atau mengajukan tanggapan formal. jika Anda tidak dapat membayar, jelaskan situasi Anda kepada hakim; Anda mungkin mendapatkan rencana pembayaran atau jumlah yang dikurangi.

Penghargaanmu Dipantau

Periksa laporan kredit Anda dari AnnualCrediteReport.com setidaknya sekali dalam setahun. Jika penilaian muncul, Anda dapat melihat itu lebih awal dan memulai perselisihan atau proses pembayaran. Memantau juga membantu Anda menangkap pencurian identitas atau kesalahan klerikal yang dapat menyebabkan penilaian palsu. Anda berhak mendapatkan satu laporan gratis dari setiap biro setiap 12 bulan. pertimbangkan mengejutkan permintaan Anda ⁇ misalnya, mendapatkan satu laporan biro setiap empat bulan ⁇ untuk mempertahankan vigilance tahun-putar.

Pertahankan Kebiasaan Baik dalam Berkredit

Bahkan dengan penilaian pada laporan Anda, Anda dapat membangun kembali kredit Anda dengan membayar semua tagihan lain tepat waktu, menjaga keseimbangan kartu kredit rendah, dan menghindari pertanyaan baru. Seiring waktu, pengurangan berat badan penilaian, terutama jika itu memuaskan. Beberapa pemberi pinjaman mungkin masih menyetujui Anda jika penilaian lebih tua dan riwayat pembayaran Anda baru-baru ini kuat. Sebuah kartu kredit yang diamankan atau pinjaman kredit-builder dapat membantu menunjukkan penggunaan kredit yang bertanggung jawab. FICO Score mencakup sejarah pembayaran terbaru sebagai faktor yang paling penting, jadi setelah beberapa tahun pada pembayaran, dampak negatif akan memudar.

Pertanyaan yang Sering Ditanyakan tentang Penghakiman dan Penghargaan

Apakah klaim kecil klaim penghakiman selalu muncul pada laporan kredit?

Beberapa pengadilan tidak melaporkan kepada biro kredit, dan penilaian yang lebih tua mungkin akan jatuh sebelum direkam.

Apakah penghakiman dapat disingkirkan setelah tujuh tahun?

Di bawah FCRA, biro kredit harus menghapus penilaian setelah tujuh tahun dari tanggal pengajuan. jika Anda melihat penilaian yang lebih tua pada laporan Anda, membantahnya dan mengutip aturan tujuh tahun FCRA. biro harus menghapusnya kecuali kreditor memberikan bukti bahwa periode pelaporan telah diperpanjang oleh pembaruan atau pembayaran baru-baru ini.

Apa membayar penilaian langsung menghentikan kreditnya?

Kerugian terjadi begitu penilaian muncul. Membayar perubahan status menjadi puas tetapi tidak menghapus item negatif. namun, semakin cepat Anda memenuhi penilaian, semakin cepat Anda dapat mulai membangun kembali dan berpotensi membantah setiap ketidakakuratan dalam pelaporan. beberapa model mencetak model pembaruan segera setelah kepuasan dilaporkan, yang dapat memberikan dorongan kecil.

Apakah penilaian akan mempengaruhi kemampuanku menyewa apartemen atau mendapatkan pekerjaan?

Ya. banyak tuan tanah dan majikan yang menjalankan cek kredit. sinyal penilaian yang tidak dibayar ketidakstabilan keuangan, yang dapat menyebabkan penolakan sewa atau deposit yang lebih tinggi. karyawan, terutama dalam keuangan atau posisi yang menangani uang, mungkin melihat penilaian sebagai bendera merah untuk kepercayaan. penilaian yang memuaskan pun dapat menimbulkan kekhawatiran, meskipun kurang begitu beberapa negara membatasi penggunaan cek kredit dalam pekerjaan, tetapi kontraktor federal dan lembaga keuangan sering memiliki pengecualian.

Apakah penghakiman dapat dimasukan ke dalam kebangkrutan?

Jika Anda mengajukan untuk Bab 7 atau Bab 13 kebangkrutan, utang penilaian dapat diberhentikan (jika bukan karena penipuan, cedera disengaja, atau pengecualian tertentu) . Setelah diberhentikan, kreditor tidak dapat mengumpulkan, dan Anda dapat meminta biro kredit menghapus penilaian karena tidak lagi dapat ditegakkan. Namun, kebangkrutan itu sendiri akan muncul pada laporan kredit Anda sampai 10 tahun, yang mungkin merupakan hasil yang lebih buruk daripada penilaian tunggal.

Kesimpulan: Ambil Kendali atas Penghargaan Anda Setelah Dinilai

A small claiim penilaian pengadilan dapat menjadi kemunduran keuangan yang serius, tetapi tidak harus merusak kredit Anda selama satu dekade.Dengan memahami proses pelaporan, bertindak cepat untuk membayar utang, dan menggunakan alat-alat sengketa ketika terjadi kesalahan, Anda dapat menghapus penilaian atau mengurangi dampaknya. Selalu menyimpan dokumentasi pembayaran, pengajuan pengadilan, dan komunikasi dengan biro kredit.Untuk situasi yang kompleks ⁇ seperti mengosongkan penilaian atau negosiasi penghapusan ⁇ anggap berkonsultasi dengan pengacara hukum konsumen.

[1] ^ [1] ^ TabififififififififififififFLT:0]] Ingat: laporan kredit Anda bukan hukuman penjara. Bahkan dengan penilaian, kebiasaan baik yang konsisten dan tindakan tepat waktu dapat mengembalikan kesehatan kredit Anda. Kuncinya adalah tetap diberitahu, tetap proaktif, dan tidak pernah menganggap penilaian bersifat permanen. Untuk bimbingan tambahan, kunjungi CFPB's resource on small claims credited credit on commands and the FTC's credit] and rents info page].