Kerugian Pengertian Kebidanan: Pedoman Langkah-berdasar-berdasarkan-Langkah

Kebangkrutan adalah proses hukum yang dirancang untuk memberikan individu dan bisnis awal keuangan segar ketika mereka kewalahan oleh utang. sementara prosedur dapat merasa berat, mengetahui persis apa yang diharapkan pada setiap tahap membantu mengurangi kekhawatiran dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan hasil yang sukses. panduan ini berjalan Anda melalui seluruh proses pengajuan kebangkrutan, dari penilaian awal sampai debit utang, dengan wawasan praktis untuk membantu Anda menavigasi setiap fase.

Kerugian bank tidak merupakan solusi satu-perbandingan-perbandingan-perlengkapan. Dua jenis yang paling umum untuk individu adalah Bab 7 dan Bab 13. Bab 7 kebangkrutan[, sering disebut kebangkrutan likuidasi, melibatkan penjualan aset non-eksempt untuk membayar kreditur, dengan sebagian besar utang yang tidak terjamah diberhentikan. Bab 13 kebangkrutan[ memungkinkan anda untuk menjaga aset anda saat membayar utang melalui rencana pembayaran yang disetujui pengadilan selama tiga sampai lima tahun. Pengertian pilihan yang cocok dengan situasi kritis Anda] adalah keadaan kritis sebelum Anda mulai.

Langkah 1: Mengatasi Situasi Keuangan Anda dengan Bermanfaat

Sebelum mengambil tindakan hukum, Anda perlu gambaran yang jelas dan jujur tentang keuangan Anda. penilaian ini menentukan apakah kebangkrutan sesuai dan bab mana yang memenuhi syarat untuk. kumpulkan dokumen berikut:

  • Pernyataan bank baru - baru ini palsu (setidaknya enam bulan)
  • AYAT membayar pajak, pajak, dan bukti penghasilan lainnya
  • Daftar lengkap semua utang, termasuk kartu kredit, tagihan medis, pinjaman pribadi, dan hipotek
  • Pernyataan menunjukkan neraca dan pembayaran minimum saat ini
  • Inventarisasi aset: real estate, kendaraan, investasi, rekening pensiun, dan properti pribadi
  • Biaya hidup bulanan: sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa/sewa//sewa/se/sewa/se/sewa/se/sewa//se/sewa//sewa////sewa/////////////sewa/////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////

Data ini akan membantu Anda menghitung pendapatan bersih dan rasio pendapatan yang diperoleh dari utang. Jika penghasilan yang tidak digunakan (setelah pengeluaran yang diperlukan) cukup tinggi, Anda mungkin diharuskan untuk mengajukan di bawah Bab 13 ketimbang Bab 7, karena \"ujian berarti\". Caranya, bandingkan penghasilan Anda dengan penghasilan median negara Anda; jika Anda memperoleh di atas median, Anda mungkin perlu menyelesaikan tahap kedua dari ujian untuk melihat apakah Anda memiliki penghasilan yang cukup sekali pakai untuk membayar utang.

Jika utang Anda terutama tidak dapat dibantah (seperti pinjaman mahasiswa, sebagian besar utang pajak, tunjangan anak, atau tunjangan), kebangkrutan dapat menawarkan bantuan terbatas.

Langkah 2: Menggali Jaksa yang Berkualifikasi

Kebangkrutan yang dapat diajukan secara teknis tanpa pengacara (pro se), sangat kecil hati.

  • Anda perlu memeriksa situasi keuangan Anda dan menyarankan bab terbaik untuk keadaan Anda.
  • Jelaskan pengecualian yang tersedia di negaramu untuk melindungi propertimu.
  • Siapkan dan file semua dokumen yang diperlukan dengan benar dan tepat waktu.
  • Mewakilimu di pertemuan kreditor dan menangani perselisihan.
  • Pastikan Anda memenuhi semua persyaratan hukum, termasuk kursus wajib.

Bila Anda memilih pengacara, carilah seseorang yang ahli dalam kebangkrutan konsumen dan berpengalaman dalam pengadilan kebangkrutan setempat Anda. Tanyakan tentang biaya di muka; banyak yang menawarkan konsultasi awal secara gratis. Hindari ” pabrik bundutan ” yang menjanjikan hasil cepat tetapi memberikan perhatian pribadi yang minimal.

Langkah 3: Penasehat Kredit Pra-Penerangan Lengkap

Hukum Federal , meminta semua individu mengajukan kebangkrutan untuk menyelesaikan kursus penyuluhan kredit dari penyedia yang disetujui dalam waktu 180 hari sebelum pengajuan. sesi ini dapat diambil secara online, melalui telepon, atau secara pribadi dan biasanya berlangsung 60 sampai 90 menit. tujuan adalah untuk:

  • Tinjau situasi keuangan Anda dan jelajahi alternatif kebangkrutan.
  • Hak siar anggaran dan penyuluhan manajemen utang.
  • Keluarkan sertifikat penyelesaian yang harus dimasukkan ke dalam petisi kebangkrutanmu.

Banyak lembaga yang disetujui oleh Keheroranan menawarkan kursus untuk biaya sederhana (biasanya $15 ⁇ $50). Jika Anda tidak mampu membayar biaya, Anda dapat meminta surat izin. Program Pemercayaan Pembiayaan U.S. Program Pemercayaan Tetap Daftar lembaga penyuluhan kredit yang disetujui oleh negara. Jangan lewatkan langkah ini; pengajuan tanpa sertifikat akan mengakibatkan kasus Anda diberhentikan.

Langkah 4: Siapkan dan Filekan Petisi Kebanjiran

Dengan pengacara Anda’s bimbingan, Anda akan menyusun dokumen komprehensif untuk pengadilan kebangkrutan. Dokumen inti adalah bankruptcy petisi[], yang mencakup beberapa jadwal yang mencantumkan aset Anda, kewajiban, pendapatan, biaya, dan sejarah keuangan. Jadwal kunci meliputi:

  • [[NAFT:0]]Schedule A/B: Real dan pribadi properti
  • [[CULAKAN-LAUT:0]]Schedule C: Contoh properti yang anda klaim (kekecualian negara atau federal)
  • [[ZOZANZELT:0]]Schedule D: Klaim aman (mortgages, pinjaman mobil)
  • [[ZOLT:0]]Schedule E/F: Klaim tidak tersecur (prioritas dan non-prioritas)
  • Schedule I: Pendapatan Anda
  • Schedule J: Pengeluaran Anda
  • Statement of Financial Affairs: A summary of your financial history for the last been years

Anda juga perlu mengajukan berarti perhitungan uji coba (Form 122A-1 untuk Bab 7 atau 122C untuk Bab 13) dan sertifikat dari konseling kredit. Selain itu, Anda harus menyediakan sekue gaji dari 60 hari terakhir, pajak untuk tahun pajak paling terkini, dan pernyataan bank.

Setelah semuanya disiapkan, pengacara Anda mengajukan petisi secara elektronik melalui sistem manajemen kasus pengadilan. filling fee[ untuk Bab 7 saat ini adalah $338, dan untuk Bab 13 adalah $ 313 (subjek untuk berubah). Jika Anda tidak dapat membayar biaya di muka, Anda dapat meminta untuk membayar dalam angsuran atau mengajukan permohonan untuk pelunasan biaya (hanya untuk Bab 7 dalam keadaan terbatas).

Afficial Filing picu sebuah Tempat tinggal otomatis]], yang segera menghentikan sebagian besar tindakan pengumpulan: panggilan telepon, gugatan, garnishment upah, proses penyitaan, dan utilitas ditutup. Perlindungan ini memberikan ruang pernapasan untuk melanjutkan melalui proses kebangkrutan.

Langkah ke - 5: Administrasi Kediaman dan Kasus yang Berfungsi Otomatis

Setelah pengajuan, nomor kasus ditetapkan, dan seorang wali perwalian yang bangkrut ditunjuk. Peran wali perwalian adalah untuk meninjau kembali kasus Anda, memverifikasi informasi Anda, menjual aset non-eksempt apapun (dalam Bab 7), dan mendistribusikan hasil ke kreditur (dalam Bab 13).Langumen otomatis tetap berlaku sepanjang kasus tetapi dapat dicabut oleh pengadilan untuk alasan, seperti untuk kreditor yang diamankan yang mencari reposses properti jika Anda gagal untuk melakukan pembayaran.

Anda harus juga provide meminta dokumen] kepada wali segera.Ini biasanya termasuk pajak, pernyataan bank, pajak, dan bukti identitas. Kegagalan untuk bekerja sama dapat menyebabkan pemecatan kasus.

Langkah 6: Hadiri Pertemuan Para Kreditor (Pertemuan 341)

Tentang 20 sampai 40 hari setelah pengajuan, wali mengatur jadwal sebuah Pertemuan para kreditor[, juga dikenal sebagai pertemuan 341. Meskipun nama, kebanyakan kreditur tidak hadir; pertemuan tersebut terutama antara Anda, pengacara Anda, dan wali. Pertemuan tersebut bukan sidang pengadilan; ini adalah sesi pemeriksaan fakta singkat yang tidak resmi yang diadakan di sebuah kantor atau ruang konferensi.

  • Identitas dan tanda tangan anda pada petisi.
  • Apakah kau meninjau dan memahami dokumennya.
  • Detail tentang aset, hutang, pendapatan, dan biayamu.
  • Ada transfer properti atau pembelian besar.
  • Apakah kau berhutang hutang yang tidak tercantum dalam jadwal.

Jika kreditor tidak hadir dan objek, wali bisa melanjutkan pertemuan ke tanggal lain.

Langkah 7: Selesai Pasca-Pendidikan Debtor Pasca-Filing Kursus Pendidikan

Setelah pertemuan kreditur, Anda harus mengambil kursus wajib kedua: a financial management / debitur pendidikan kursus dari penyedia yang disetujui. Kursus ini berfokus pada pemborosan, manajemen uang, menggunakan kredit dengan bijak, dan menghindari masalah utang di masa depan. Hal ini dapat diambil secara online, melalui telepon, atau secara pribadi dan biasanya biaya antara $10 dan $50.

Anda harus mengajukan sertifikat penyelesaian dengan pengadilan sebelum dapat menerima surat izin. dalam Bab 13 kasus, kursus harus diselesaikan sebelum pembayaran rencana pembayaran kembali terakhir Anda. jika Anda gagal mengajukan sertifikat, kasus Anda mungkin ditutup tanpa debit, berarti Anda tetap bertanggung jawab untuk utang Anda.

Langkah 8: Tunggu Penghapusan Utang (Bab 7) atau Selesai Rencana Pembayaran Kembali (Bab 13)

Hasil akhir dari kasus ini tergantung pada bab yang kau ajukan:

Bab 7 Pengusiran

Jika tidak ada keberatan yang muncul, pengadilan biasanya mengeluarkan perintah discharge order[ sekitar 60 sampai 90 hari setelah pertemuan 341. Debian secara permanen memaafkan sebagian besar utang yang tidak aman ⁇ kredit kartu, tagihan medis, pinjaman pribadi, dan tagihan utilitas. Namun, utang tertentu adalah non-dirugikan], termasuk:

  • Kebanyakan pinjaman pelajar anijingan (kecuali jika Anda memenuhi beban yang tinggi dari menunjukkan kesulitan yang tidak semestinya)
  • Sebagian besar pajak pajak pajak pajak
  • Dukungan dan tunjangan anak - anak
  • Utang yang timbul akibat penipuan, cedera disengaja, atau mengemudi mabuk
  • Kehalusan dan hukuman yang terutang pada instansi pemerintah

Setelah debitnya masuk, kreditor tidak dapat mencoba untuk memungut utang yang dilunasi. tetapi Anda harus terus melakukan pembayaran atas utang yang telah diamankan yang ingin Anda simpan (seperti hipotek atau pinjaman mobil).

Bab 13 Pengusiran

Dalam Pasal 13, Anda harus menyelesaikan rencana pembayaran Anda (biasanya tiga sampai lima tahun) dengan melakukan pembayaran tetap kepada wali amanat. Pemberi perwalian mendistribusikan pembayaran tersebut kepada kreditor Anda sesuai dengan rencana tersebut.Setelah menyelesaikan rencana tersebut, pengadilan mengeluarkan surat izin yang menghapuskan utang yang dapat dilunasi yang tersisa, termasuk beberapa yang tidak dapat dilunasi dalam Bab 7 (seperti utang dari penyelesaian harta dalam perceraian). Pasal 13 juga mengizinkan Anda untuk mengejar ketinggalan pada hipotek yang hilang atau pembayaran mobil dan menjaga aset Anda.

Eksempsi: Melindungi Properti Anda

Salah satu kekhawatiran terbesar yang orang miliki tentang kebangkrutan adalah kehilangan harta milik mereka. setiap negara memiliki set sendiri dari exemptions[ yang memungkinkan Anda untuk menjaga properti tertentu sampai batas nilai. beberapa negara juga memungkinkan Anda untuk menggunakan pengecualian federal. pengecualian umum meliputi:

  • [[CALAL:0]]Kekecualian rumah: Melindungi ekuitas di rumah Anda.
  • [[]]Pengecualian es \"Vehiccle: Melindungi ekuitas di dalam mobil Anda.
  • [[]]Personal propersible exceptions: Pakaian, barang rumah tangga, perhiasan, dan alat-alat perdagangan.
  • [[Eflat:0]] Retirment account: Sebagian besar akun pensiun kualifikasi (401(k), IRA, pensiun) sepenuhnya dikecualikan.
  • [[UALGAL:0]] Manfaat publik: Jaminan Sosial, pengangguran, dan tunjangan cacat umumnya dikecualikan.

Jika nilai aset non-eksempt Anda melebihi jumlah pengecualian yang diizinkan, wali dapat menjual aset tersebut dan membagikan hasil kepada kreditor. namun, kebanyakan Pasal 7 kasus adalah kasus \"tidak ada asset\", artinya si debitur tidak memiliki aset non-eksempt. pengacara Anda akan membantu Anda memaksimalkan pengecualian untuk melindungi sebanyak mungkin.

Percikan Potensi dan Cara Menghindari Mereka

Kesampahan bank adalah sebuah hukum yang berjalan dengan aturan yang ketat.

  • [[Eflat:0]]Menahan aset atau berbaring pada jadwal: Hal ini dapat menyebabkan penolakan terhadap debit, denda, atau bahkan tuntutan pidana.
  • [[ZANFAILT:0]]Transferring properti murah kepada teman atau keluarga sebelum mengajukan: Retrustee dapat membalikkan transfer ini.
  • Menjalankan pembayaran utang kartu kredit sebelum mengajukan:] Pembelian mewah atau uang muka dalam waktu 90 hari mungkin dianggap penipuan dan tidak dapat dibantah.
  • Failing to listing all confest:] Jika Anda mengabaikan kreditor, utang tersebut tidak boleh diberhentikan.
  • [[COLT:0]]Melangkah penyuluhan wajib atau pendidikan debitur: Pengadilan tidak akan mengeluarkan surat pemberhentian.
  • Filing di bawah pasal yang salah: Anda mungkin kehilangan aset yang tidak perlu atau dipaksa untuk berubah.

Kehidupan setelah Kebanjiran

Kerugian bank menyediakan awal baru, tetapi juga mempengaruhi kredit Anda. Sebuah Bab 7 mengeluarkan tetap pada laporan kredit Anda selama 10 tahun; Bab 13 selama 7 tahun. namun, banyak orang melihat nilai kredit mereka meningkat dalam satu atau dua tahun setelah pengajuan, karena beban utang mereka hilang dan mereka mulai membangun sejarah pembayaran positif. untuk membangun kembali kredit Anda:

  • Bayar semua tagihan tepat waktu.
  • Dia mempertimbangkan kartu kredit atau pinjaman kredit-builder.
  • Lufine Monitor laporan kredit anda berhati-hati untuk kesalahan.
  • Ajarlah anggaran yang realistis dan tetap pada anggaran itu.
  • Jangan sampai kau menerima hutang baru sampai kau punya pendapatan yang stabil dan dana darurat.

Kerugian Bila Kebanjiran Tidak Mungkin Menjadi Pilihan yang Benar

Kebajikan bank sangat kuat tetapi tidak untuk semua orang.

  • [[ZANDAFLT:0]]Debt konsolidasi: Menggabungkan utang berganda menjadi pinjaman berkepentingan tunggal.
  • [[EfleksifT:0]]Debt penyelesaian: Negosiasi dengan kreditor untuk membayar kurang dari utang (tetapi berhati-hati terhadap konsekuensi pajak).
  • [[ChartoufanCredit: Seorang konselor kredit nirlaba dapat menetapkan rencana manajemen utang dengan suku bunga yang dikurangi.
  • [[CharfLT:0]]Aset-aset penjualan atau perampingan untuk membebaskan uang tunai.

Kekecewaan bank tidak akan menyelesaikan masalah akibat pengeluaran yang berlebihan tanpa mengatasi kebiasaan yang mendasari. Jika tantangan utama Anda adalah kehilangan pendapatan sementara (perawatan medis, kehilangan pekerjaan), pemotongan biaya atau negosiasi kepabeanan mungkin lebih baik daripada kebangkrutan.

Kekecualian Kesimpulan

Proses pengajuan kebangkrutan terdiri dari beberapa langkah kritis: penilaian keuangan, konsultasi pengacara, penyuluhan kredit, penyiapan petisi, pengajuan pengadilan, pertemuan kreditur, pendidikan debitur, dan akhirnya debitur debitur debitur atau penyelesaian rencana Setiap langkah memiliki persyaratan hukum dan batas waktu tertentu.Sementara proses dapat menekan, hal ini sistematis dan dapat dikelola dengan bimbingan profesional yang tepat.

Jika Anda mempertimbangkan kebangkrutan, mulai dengan mengumpulkan dokumen keuangan Anda dan berbicara dengan pengacara kebangkrutan yang memenuhi syarat. Situs U.S. Courts website] menyediakan formulir dan informasi umum, dan Federal Trade Commission menawarkan bimbingan konsumen untuk menghindari penipuan kebangkrutan.Dengan persiapan yang cermat, kebangkrutan dapat menawarkan awal keuangan segar yang Anda butuhkan.