Kerugian dan Tujuan Kerugiannya dalam Bisnis

Kerugian Bank adalah proses hukum federal yang dirancang untuk memberikan individu dan bisnis awal yang baru ketika mereka tidak dapat membayar kembali utang mereka. Bagi pemilik bisnis, kebangkrutan dapat menjadi alat yang kuat untuk melunasi utang yang timbul melalui operasi, memungkinkan mereka untuk mengatur kembali dan melanjutkan atau menutup tanpa diburu kreditur.

Pengusaha berpengusaha yang menghadapi utang bisnis yang mounting sering merasa terjebak, tetapi kebangkrutan menawarkan jalan terstruktur untuk lega. Tujuan sentral dari kebangkrutan dalam konteks bisnis adalah dua kali lipat: untuk memberikan distribusi adil aset debitur kepada kreditor dan untuk memberikan kesempatan kedua kepada debitur. Memahami bagaimana kebangkrutan debitur debitur utang terkait bisnis membantu pemilik membuat keputusan yang terinformasi tentang apakah pengajuan adalah langkah yang tepat untuk situasi keuangan spesifik mereka.

Jenis Kebanjiran Berhubungan dengan Bisnis

Bisnis-bisnis yang biasanya dimiliki oleh bisnis-bisnis yang memiliki tiga pilihan utama: Bab 7, Bab 11, dan dalam beberapa kasus Bab 13 untuk pemilik tunggal Setiap jenis memiliki tujuan yang berbeda dan mempengaruhi debitur utang berbeda.

Kebancukan Pasal 7 Kebanjiran: Likuidasi dan Awal Baru

Pasal 7, sering disebut pailit likuidasi, adalah bentuk yang paling umum diajukan oleh badan usaha yang tidak dapat melanjutkan operasi.Dalam Bab 7, seorang wali ditunjuk untuk menjual aset non-eksempt bisnis dan mendistribusikan hasil tersebut kepada kreditor. Setelah aset tersebut dilikuidasi, badan usaha tersebut umumnya tidak ada lagi, dan sebagian besar utang usaha yang tidak aman dikeluarkan. Ini termasuk utang seperti saldo kartu kredit, faktur vendor, utilitas, dan jaminan pribadi pada pinjaman bisnis.Namun, bisnis itu sendiri menerima debit hanya jika itu adalah sebuah perusahaan kemitraan atau perusahaan tunggal; pemilik properti menerima utang pribadi, tetapi tidak dapat dikecualikan dari aset pribadi.

Pasal 7 paling cocok untuk bisnis dengan sedikit harapan pemulihan dan utang yang tidak aman.Memberikan proses yang relatif cepat ⁇ sering selesai dalam waktu empat sampai enam bulan ⁇ dan memungkinkan pemilik untuk berjalan kaki dari sebagian besar kewajiban bisnis.

Pasal 11 Kerugian: Mengorganisasi kembali dan meneruskan Operasi

Pasal 11 Kebangkrutan dirancang untuk bisnis yang ingin merestrukturisasi utang mereka saat masih beroperasi.Ini adalah bentuk paling kompleks dan mahal dari kebangkrutan, tetapi menawarkan fleksibilitas terbesar.bisnis, dikenal sebagai debitur-in-possesi, mempertahankan kontrol aset dan operasinya sambil mengusulkan rencana reorganisasi kepada kreditur.Rencana tersebut dapat mengurangi jumlah utang, memperpanjang persyaratan pembayaran, dan melunasi utang tertentu yang tidak terjamah atas pengesahan.

Pasal 11 Memungkinkan usaha menolak sewa atau kontrak yang membebani, mencalon ulang istilah pinjaman, dan menjual aset non-core untuk mengumpulkan uang tunai.Setelah pengadilan mengkonfirmasi rencana, bisnis muncul dengan beban utang yang dikelola dan awal yang baru. Pasal 11 Biasanya digunakan oleh perusahaan yang lebih besar, tetapi usaha kecil juga dapat mengajukan ketentuan-ketentuan yang terpidana seperti Subchapter V, yang mengurangi biaya dan menagih proses. Utang yang diberhentikan dalam Bab 11 termasuk utang perdagangan yang tidak terjamah, beberapa kewajiban pajak, dan kewajiban-kewajiban lain yang memperlakukan sebagai debit.

Pasal 13 Kerugian bagi Pemeroleh Sole

Pasal 13 Kebangkrutan terutama bagi individu dengan penghasilan tetap, tetapi pemilik tunggal sering menggunakannya untuk mengelola utang bisnis yang dicampur dengan kewajiban pribadi.Dalam Bab 13, debitur mengusulkan rencana pembayaran tiga sampai lima tahun untuk membayar kembali sebagian utang mereka.Pada akhir rencana, sebagian besar utang bisnis yang tidak dibayar diberhentikan. Pilihan ini adalah yang terbaik untuk pemilik tunggal yang ingin menjaga aset pribadi maupun bisnis mereka saat mengejar pembayaran yang tidak terjawab.

Pasal 13 Tidak melibatkan likuidasi.Memungkinkan pemilik tunggal untuk mempertahankan kepemilikan atas bisnis dan melanjutkan operasi saat melakukan pembayaran yang diawasi pengadilan.Utang yang diberhentikan termasuk saldo kartu kredit, pinjaman pribadi yang digunakan untuk bisnis, dan kewajiban lain yang tidak dijamin.Namun, debitur harus memiliki penghasilan yang cukup untuk mendanai rencana, dan utang tertentu seperti pajak prioritas dan tunjangan anak tidak dapat diberhentikan.

Sampahan Bank yang Mengosongkan Utang Bisnis

debitur utang niaga adalah keuntungan sentral dari kebangkrutan.Pelepasan debitur dari kewajiban pribadi untuk utang tertentu, artinya kreditur tidak dapat lagi mengambil tindakan pengumpulan.Skop yang tepat dari debitur tergantung pada pasal yang diajukan dan jenis utang.

Pengusiran Lenyap dalam Bab 7: Bantuan Broad untuk Utang yang Tidak Terselamatkan

Dalam Bab 7 bangkrut, debitur mencakup sebagian besar utang bisnis yang tidak aman, termasuk:

  • Hutang kartu kredit digunakan untuk biaya bisnis
  • Akun Ukuran yang dibayarkan kepada pemasok dan penjual
  • Pinjaman dan kredit pribadi digunakan untuk bisnis
  • Kewajiban ringan yang ditolak oleh si pembayar utang
  • Penghakiman kefanaan dari tuntutan hukum terkait dengan operasi bisnis (kecuali berdasarkan penipuan)

debitur tidak secara otomatis menutupi utang yang diamankan (seperti pinjaman hipotek atau peralatan) kecuali debitur menyerahkan jaminan tersebut.Jika bisnis tersebut memiliki aset yang berfungsi sebagai jaminan untuk suatu pinjaman, kreditor dapat mengambil kembali utang tersebut, tetapi kekurangan yang tersisa setelah penjualan dapat diberhentikan.Untuk kemitraan dan korporasi, badan usaha menerima surat utang dan kemudian membubarkan.Untuk pemilik tunggal, debitur berlaku secara pribadi, menghapus kewajiban pribadi untuk utang bisnis.

Perlu dicatat bahwa Pasal 7 debit bersifat permanen dan final. kreditor tidak dapat kemudian menghidupkan kembali utang yang diberhentikan.Namun, pemilik bisnis kehilangan perusahaan kecuali jika itu adalah hak pemilik tunggal yang berlanjut setelah kebangkrutan.

Penghapusan efusan dalam Bab 11: Dikondisikan dalam Kinerja Rencana

Dalam Bab 11, debit terjadi setelah pengadilan mengesahkan rencana reorganisasi dan bisnis menyelesaikan pembayaran yang diperlukan.Penyataan biasanya lebih luas daripada dalam Bab 7 karena dapat mencakup utang tertentu yang tidak dapat dilunasi dalam likuidasi, seperti beberapa utang pajak dan utang yang dikeluarkan setelah pengajuan.Rencana harus memperlakukan semua kelas kreditur secara adil dan memprioritaskan klaim tertentu, seperti utang yang diamankan dan biaya administrasi.

Setelah dikonfirmasi, rencana tersebut mungkin akan melunasi saldo yang tidak dibayar pada utang yang tidak aman, menolak kontrak yang membebani, dan memodifikasi pinjaman yang diamankan.Untuk bisnis kecil yang mengajukan di bawah Subchapter V, prosesnya lebih cepat dan debitnya dapat diberikan segera setelah rencana dikonfirmasi, tanpa memerlukan pembayaran penuh dari semua utang. hal ini memungkinkan bisnis untuk muncul lebih ramping dan lebih kompetitif.

Pengusiran Lele Pemerluk di bawah Bab 13

Untuk debitor tunggal, Bab 13 menawarkan hibrida unik: bisnis terus beroperasi sementara pemilik membayar utang melalui rencana pribadi.Pada akhir rencana, pengadilan melunasi utang yang dapat dilunasi sisa.Ini termasuk utang kartu kredit, tagihan medis, dan jaminan pribadi pada pinjaman bisnis.Penyalahgunaan tidak menutup utang jangka panjang seperti hipotek pada real estate (kecuali rencana yang menyediakan untuk mereka), tetapi menghilangkan saldo yang tidak aman.

Pasal 13 juga mengizinkan debitur untuk mengejar ketinggalan pada angsuran yang tidak terjawab atau pembayaran kendaraan melalui rencana, mencegah penyitaan atau pengembalian. Hal ini dapat menjadi kritik bagi pemilik tunggal yang rumahnya terikat dengan aset usaha.Penyataan dalam Pasal 13 lebih luas daripada dalam Pasal 7 dalam beberapa hal karena dapat mencakup utang yang tidak akan diberhentikan dalam Pasal 7, misalnya utang dari cedera disengaja atau kewajiban pajak tertentu, yang diberikan rencana membayar mereka dalam jangka waktu penuh atau selama jangka waktu rencana.

Utang yang Tidak Terganggu dalam Kebanjiran Bisnis

Meskipun bangkrut karena bangkrut, beberapa jenis utang bisnis umumnya tidak dapat dilunasi. keterbatasan ini melindungi kreditor dan kepentingan publik tertentu:

  • [GALAT:0]]Tax utang: Sebagian besar pajak pendapatan federal, pajak pajak gaji, dan pajak penjualan yang berusia kurang dari tiga tahun dan untuk itu pengembalian diajukan adalah utang prioritas yang bertahan dari kebangkrutan. pajak yang lebih tua mungkin dapat dilunasi di bawah kondisi yang ketat.
  • Debts antri melalui penipuan: Jika seorang pemilik bisnis memperoleh kredit atau pinjaman dengan memberikan pernyataan keuangan palsu atau sarana penipuan lainnya, utang-utang tersebut tidak dapat dilunasi.
  • Debts dari cedera disengaja atau jahat: Penghakiman untuk kejahatan disengaja, seperti penyerangan atau konversi, tidak dapat diberhentikan.
  • Debts from discoverement, larceny, or pelanggaran kewajiban fiduciary: Jenis-jenis utang ini tidak dapat dibantah dalam kebanyakan kasus kebangkrutan.
  • [[ZOZOFLT:0]]Pia pinjam-pinjaman pelajar:] Bahkan jika digunakan untuk pendidikan terkait bisnis, pinjaman pelajar umumnya hanya diberhentikan jika debitur terbukti tidak perlu.
  • Penggalan denda dan pidana: Halus karena melanggar peraturan atau hukum biasanya tidak dapat dilunasi.
  • [[EfLT:0]]Debts tidak terdaftar dalam petisi kebangkrutan: Jika bisnis gagal untuk mencantumkan kreditor dan utang, mungkin tidak akan diberhentikan.

Keterbatasan ini sangat penting sebelum mengajukan. pemilik bisnis harus berkonsultasi dengan pengacara yang bangkrut untuk mengevaluasi utang mereka yang mungkin akan dilunasi dan yang akan tetap.

Proses Kerugian Bank dan Dampaknya terhadap Pemilik Bisnis

Kerugian bagi Kebangkrutan melibatkan beberapa langkah, masing-masing dengan implikasi untuk operasi bisnis. proses dimulai dengan petisi yang diajukan di pengadilan kebangkrutan, bersama dengan jadwal aset, kewajiban, pendapatan, dan pengeluaran.Selanjutnya pengajuan, tinggal otomatis berlaku, segera menghentikan semua upaya pengumpulan, gugatan, garnishment upah, dan penyitaan.

Untuk bisnis, tinggal otomatis menyediakan ruang pernapasan. dalam Bab 7, tinggal bertahan sampai kasus ditutup atau sampai pengadilan mengangkatnya. dalam Bab 11, tetap berlanjut sepanjang proses reorganisasi.Namun, bisnis harus mematuhi persyaratan pelaporan pengadilan dan mungkin membutuhkan persetujuan pengadilan untuk transaksi signifikan.

Satu dampak utama adalah kredit. Sebuah pengajuan kebangkrutan tetap pada laporan kredit bisnis (jika itu adalah entitas terpisah) hingga 10 tahun, dan pada kredit pribadi pemilik tunggal untuk periode yang sama. hal ini menyulitkan untuk mendapatkan kredit baru dalam jangka dekat.Namun, beberapa pemberi pinjaman mengkhususkan diri dalam pembiayaan pasca-kebantahanan, dan membangun kembali kredit dimungkinkan dengan penggunaan disiplin kartu diamankan dan pinjaman kecil.

Dampak lain dari protektor Sole secara pribadi bertanggung jawab atas utang bisnis, sehingga sebuah pengajuan kebangkrutan mempengaruhi mereka secara langsung. bagi perusahaan dan LLC, berkas entitas secara terpisah, dan kecuali pemilik memberikan jaminan pribadi, aset pribadi mereka tetap dilindungi.Namun, banyak pemberi pinjaman bisnis kecil membutuhkan jaminan pribadi, yang dapat membawa pemilik ke dalam kebangkrutan terlepas dari struktur bisnis.

Pertimbangan Strategis Strategis Strategis Strategis sebelum Mencaci Kebajikan

Kesaingan bank tidak boleh menjadi resor pertama. pemilik bisnis harus mempertimbangkan beberapa faktor strategis sebelum memutuskan untuk mengajukan:

  • [NexpandFLT:0]]Cash flow analyly:] Apakah bisnis layak jika utang dikurangi? Kerugian bank mungkin tidak membantu bisnis yang tidak menguntungkan secara mendasar.
  • [[EfleksifLT:0]]Type of confest: Jika sebagian besar utang diamankan atau tidak dapat dibantah, kebangkrutan dapat menawarkan bantuan terbatas.
  • [[EfleksifT:0]]Personal jaminan: Jika pemilik secara pribadi telah menjamin utang bisnis, aset pribadi mereka berisiko, dan kebangkrutan mungkin diperlukan untuk bisnis maupun pribadi.
  • [[ZOZOFLT:0]]Alternatif: Negosiasi debt, penyelesaian, atau out-of-court workouts mungkin mencapai hasil serupa tanpa stigma dan biaya kebangkrutan.
  • [5]]Timing: Filing terlalu dini mungkin membuang awal segar jika bisnis belum habis pilihan lain; mengajukan terlambat mungkin memaksa likuidasi ketika reorganisasi mungkin.
  • [EzonaFLT:0]]Tax consumsi: Utang yang dicas mungkin dianggap sebagai penghasilan yang dapat dikenakan pajak, meskipun pengecualian insolvency sering kali berlaku. Konsultasi seorang profesional pajak sangat penting.

Banyak bisnis yang dapat menghindari kebangkrutan dengan menegosiasikan rencana pembayaran dengan kreditor atau menggunakan firma penyelesaian utang profesional.Namun, kebangkrutan memberikan perlindungan hukum yang tidak dapat dicapai oleh perjanjian informal, seperti tinggal otomatis dan kekuasaan untuk melunasi utang.

Alternatif untuk Kerugian untuk Utang Bisnis

Sebelum beralih ke ke kebangkrutan, pemilik bisnis harus mengeksplorasi alternatif utang utang Bantuan opsi yang mungkin menyebabkan kurang kerusakan pada kredit dan operasi:

  • [[ZANDAFLT:0]]Debt konsolidasi: Menggabungkan utang berganda ke dalam pinjaman tunggal dengan suku bunga yang lebih rendah dapat menyederhanakan pembayaran dan mengurangi biaya secara keseluruhan.
  • [[ZOZOFLT:0]]Debt penyelesaian: Negosiasi dengan kreditor untuk menerima pembayaran lum-sum untuk jumlah yang kurang dari jumlah penuh yang terutang. Hal ini dapat dilakukan secara independen atau melalui perusahaan penyelesaian.
  • [[LLRT:0]]Debt rencana manajemen: Bekerja dengan lembaga penyuluh kredit untuk membuat rencana pembayaran kembali terstruktur, biasanya pada suku bunga yang dikurangi.
  • [[LRT:0]]Usensi pinjaman modifikasi: Meminta pemberi pinjaman untuk menyesuaikan persyaratan, seperti memperpanjang masa pembayaran kembali atau menurunkan suku bunga.
  • [[CharfeFLT:0]]Selling aset atau mencari investor: Liquidating aset non-core atau membawa modal baru dapat memberikan uang tunai untuk membayar utang tanpa kebangkrutan.
  • [5]NOLT:0]]Perjanjian latihan informal: Langsung bernegosiasi dengan kreditor utama untuk menerima pembayaran yang dikurangi atau penangguhan.

Alternatif-alternatif ini sering kali memerlukan kerja sama dari kreditor dan mungkin tidak melunasi utang seperti halnya yang dilakukan oleh kebangkrutan.Namun, mereka menghindari catatan publik dan kerusakan kredit yang timbul dengan pengajuan kebangkrutan.

Cogne Dampak Lama Term dari Kebanjiran pada Operasi Bisnis

Kerugian bank membawa konsekuensi jangka panjang yang harus ditimbang oleh pemilik bisnis.Setelah pengajuan Bab 7, bisnis biasanya ditutup kecuali jika itu adalah kepatutan tunggal yang berlanjut dengan aset yang tersisa.Untuk Bab 11, bisnis muncul dengan lembar keseimbangan yang direstrukturisasi tetapi mungkin menghadapi tantangan mendapatkan kembali kepercayaan dari pemasok, pemberi pinjaman, dan pelanggan.

Ketersediaan kredit akan dibatasi selama beberapa tahun kartu kredit bisnis, kredit perdagangan, dan pinjaman akan sulit diperoleh. yang tersedia membawa suku bunga yang tinggi. Membina ulang kredit memerlukan mendapatkan sejumlah kecil kredit, melakukan pembayaran tepat waktu, dan memantau laporan kredit untuk ketepatan.

Kebangkrutan dapat menghapus beban dari utang yang menghancurkan, sehingga pemilik dapat fokus menjalankan bisnis atau memulai usaha baru.Banyak pengusaha yang sukses telah mengajukan kebangkrutan dan membangun kembali perusahaan mereka lebih kuat dari sebelumnya.Kekuncinya adalah belajar dari kesalahan keuangan yang menyebabkan situasi dan menerapkan praktik manajemen keuangan yang lebih baik.

Kekecualian Kesimpulan

Kerugian Bankilsi berperan penting dalam mendiskliring utang terkait bisnis, menawarkan jalan hukum bagi pengusaha untuk mengelola kewajiban keuangan yang berlebihan. Apakah melalui Bab 7 likuidasi, Bab 11 reorganisasi, atau Bab 13 untuk peninjau bisnis semata-mata, debit utang menyediakan awal baru yang dapat menjadi penting untuk kedua penutupan bisnis yang gagal dan memulai kembali usaha baru.Namun, kebangkrutan bukanlah solusi satu-perbesaran-peruang-semua. Pemilik bisnis harus dengan hati-hati mengevaluasi jenis utang yang mereka berutang, dampak jangka panjang pada kredit dan operasi, dan alternatif yang tersedia.

Konsultan dengan pengacara dan penasihat keuangan yang bangkrut yang berpengalaman sangat penting untuk menavigasi kompleksitas Kode Kebajikan dan memilih pasal yang paling cocok dengan tujuan bisnis.Dengan perencanaan yang tepat dan harapan realistis, kebangkrutan dapat menjadi alat yang kuat untuk mengatasi kesulitan keuangan dan menetapkan tahap untuk keberhasilan di masa depan.

Untuk informasi lebih lanjut tentang kebangkrutan bisnis dan debit utang, kunjungi sumber daya kebangkrutan Mahkamah AS di US Courts Bankruptcy Basics[], panduan Badan Usaha Kecil di SBA Debt Management, dan artikel kebangkrutan Nolo di Nolo Bankruptcy Center].