Kerugian bank yang membawa stigma berat dalam budaya Amerika, yang dipicu oleh beberapa dekade kesalahan informasi, gambaran media yang sensasional, dan saran yang tidak tepat dari teman dan keluarga. Banyak individu yang berjuang dengan utang yang berat menghindari pencarian bantuan karena mereka percaya mitos yang tidak benar. Pengacara bankrupsi menyaksikan kesalahpahaman ini setiap hari dan tahu betapa merugikannya mereka. Seorang pengacara yang terampil tidak hanya membimbing klien melalui proses hukum, tetapi juga memotong melalui rasa takut dan kebingungan untuk mengungkapkan apa yang benar-benar kebangkrutan adalah: jalan yang sah, terstruktur untuk memulai keuangan yang segar. Dalam artikel ini, kami akan mendegung mitos yang paling gigih tentang kebangan, dan fakta-fakta yang praktis, dan pemahaman yang praktis, dengan alasan yang jelas, anda akan membuat keputusan untuk melakukan kebangkrutan pertama kali ini.

Mitos 1: Kebajikan Berarti Anda Benar - Benar Broke

Frasa \"meneruskan kebangkrutan\" sering menyulap gambar seseorang yang hidup dalam kemiskinan dengan aset nol dan tidak ada pendapatan.Kebangkrutan adalah mekanisme hukum yang dirancang untuk membantu orang yang tidak mau menyerah ⁇ berarti kewajiban mereka melebihi aset mereka atau mereka tidak dapat membayar utang mereka saat jatuh tempo. Solvency bukan tentang menjadi ⁇ broke ⁇ dalam arti kolokusional; itu adalah keadaan keuangan yang ditentukan oleh Kode Kebantahanan AS. Banyak filers memiliki pekerjaan, rumah sendiri, dan drive mobil. The Tes[T:1] diperlukan dalam kebangkrutan apakah pendapatan Anda di bawah negara bagian. Jika Anda masih memperoleh lebih banyak syarat untuk membayar kembali pekerjaan, Bab III yang melibatkan biaya kerja menengah yang harus dibayar oleh para pengacara karena tidak mampu membayar biaya yang besar.

Apa yang sebenarnya dimaksud dengan \"penggangguan\" dengan hukum

Secara hukum, kebangkrutan adalah pengadilan federal yang melanjutkan bahwa baik melunasi utang Anda (Bab 7) atau merestrukturisasi mereka menjadi rencana yang dapat dikelola (Bab 13). Proses ini bukanlah penilaian atas karakter atau kekayaan saat ini. Bahkan, pengecualian kebangkrutan ⁇ aturan yang melindungi aset tertentu ⁇ memungkinkan Anda untuk menjaga properti hingga nilai tertentu. Sebagai contoh, Anda biasanya dapat menjaga tempat tinggal utama Anda, kendaraan, rekening pensiun, dan barang rumah tangga. Situs web Pengadilan AS menyediakan daftar pengecualian khusus negara. Pengacara bank yang rusak menjelaskan bahwa tujuan untuk memberikan Anda, bukan untuk memulai dari semua yang Anda miliki. Jika Anda benar-benar tidak memiliki aset, hukum yang tepat untuk melindungi utang mereka.

Mitos Kebajikan 2: Bersaing untuk Kebajikan Menghancurkan Kredit Anda Selamanya

Ini mungkin mitos yang paling merusak. Ya, pengajuan kebangkrutan akan muncul pada laporan kredit Anda selama 7 sampai 10 tahun tergantung pada bab (Bab 7 tetap 10 tahun, Bab 13 tetap 7 tahun). Namun, dampak pada kredit Anda tidak akan permanen, juga tidak menghalangi Anda untuk membangun kembali. Banyak orang melihat nilai kredit mereka meningkat drastis dalam waktu 12 hingga 24 bulan setelah pengajuan karena mereka telah diberhentikan dari neraca tinggi dan berhenti menggunakan kredit secara tidak bertanggung jawab. Menurut Federal Trade Commission], kunci untuk membangun kembali pola pembayaran dan penggunaan kredit yang rendah. Banyak pengacara sering kali mengamankan kredit atau angsuran pinjaman segera dimulai dengan cara membangun kembali yang dilakukan oleh para klien Anda setelah mengalami kebangkrutan selama-lamanya. Banyak orang yang mengalami kebangkrutan setelah masa yang tidak mampu membayar uang.

Credit Credit Score Reality Check

Seseorang dengan nilai 700 mungkin turun ke 500 rendah setelah pengajuan, tetapi itu sementara. Dalam setahun penggunaan kredit yang bertanggung jawab, skor sering naik ke pertengahan 600-an. Pengacara bankruptcy menekankan bahwa hal terburuk yang dapat Anda lakukan untuk kredit Anda adalah terus melakukan pembayaran minimum pada utang yang tidak terurus selama bertahun-tahun ⁇ yang membuat pemanfaatan kredit Anda tinggi dan skor Anda rendah. Bankruptcy adalah tombol reset. Setelah debit, rasio utang-ke-hasilan Anda meningkatkan secara drastis karena utang hilang. Ini saja dapat meningkatkan kredit Anda. TheFLT:0]] Critediting Acts[TFL]] memastikan bahwa barang-barang yang lebih tua membawa beban dan semakin tua, semakin banyak orang tua yang melihat model-model yang mencetak angka pada sejarah kuno.

Mitos 3 : Hanya Orang Miskin yang Berbagi Kebajikan

Data dari U. Pengadilan menunjukkan bahwa filer kebangkrutan yang khas tidak hidup di bawah garis kemiskinan. Sebuah survei 2020 oleh Proyek Kebanjiran Konsumen menemukan bahwa mayoritas filers adalah kelas menengah, berpendidikan tinggi, dan telah mengalami kerugian kerja, masalah medis, atau perceraian ⁇ event yang dapat mendestabilkan rumah tangga manapun. Kebalahan bank bukan program kemiskinan; itu adalah obat federal untuk insolvency. Banyak pengusaha terkenal, politisi, dan penghibur telah mengajukan kebangan untuk kebangkrutan. Bahkan perusahaan untuk reorganisasi 11. Mitos yang kebangan hanya untuk kelas dan tidak akurat. Seorang pengacara bank yang tidak akurat membantu secara teratur, seorang mahasiswa yang memiliki kredit yang tinggi, atau kredit yang tidak baik untuk bisnis, atau kredit yang tidak baik untuk bisnis, atau kredit yang tidak mampu ditanggung.

Siapa Sebenarnya Berkas?

Menurut situs American Bankruptcy Institute, utang medis adalah penyebab utama dari pengajuan kebangkrutan pribadi. Dua pertiga dari filers cite masalah medis atau tagihan medis sebagai alasan. Penyebab umum lainnya adalah perceraian, yang membagi pendapatan dan aset sementara sering menggandakan biaya perumahan. Kerugian kerja dan kelelahan dari tabungan juga sering memicu. Ini bukan tanda-tanda ketidaktanggungan; mereka adalah tanda-tanda dari sistem di mana satu kemunduran dapat merusak kehidupan stabil. Bankruptcy adalah keselamatan yang dibuat Kongres khusus untuk skenario ini.

Mitos Kebajikan 4: Kebajikan Akan Mengambil Semua Properti Anda

Mitos ini berasal dari gagasan bahwa seorang wali akan menjual semua yang Anda miliki. Dalam kenyataannya, pengecualian kebangkrutan melindungi berbagai macam aset. Setiap negara memiliki pengecualian (atau Anda dapat memilih pengecualian federal di banyak negara). aset yang dilindungi secara tipikal mencakup: sampai dengan $25.000 atau lebih dalam ekuitas rumah (homestead exception), sebuah kendaraan yang bernilai hingga beberapa ribu dolar, pakaian, perabot rumah tangga, peralatan, rekening pensiun (IRAs dan 401(k)s), dan peralatan yang diperlukan untuk pekerjaan Anda. Dalam Bab 7, aset apapun yang tidak dapat dikecualikan oleh orang yang percaya, tetapi kebanyakan aset yang dikecualikan, bank yang tidak mampu melakukan peninjauan. Undang-undang yang menjamin bahwa tidak perlu dilakukan oleh properti yang tidak diperlukan. Bab ini adalah biaya yang harus dibayar oleh para kreditur, yang harus dibayar oleh para kreditur, dan para kreditur pajak, yang harus dibayarkan untuk membayar biaya.

Bagaimana dengan Rumah Anda?

Kekecualian rumah tangga atau tidak bervariasi secara luas oleh negara. Sebagai contoh, Texas dan Florida memiliki pengecualian tanpa batas (hingga batas tertentu), sementara negara lain menutupnya pada $25.000 atau kurang. Seorang pengacara yang bangkrut dapat memberitahu Anda apakah ekuitas rumah Anda dilindungi sepenuhnya. Jika tidak, Bab 13 mungkin menjadi pilihan untuk mencegah penyitaan. Dalam Bab 7, jika Anda memiliki ekuitas non-eksempt yang signifikan, Anda mungkin perlu menggunakan Bab 13 sebagai gantinya. tetapi gagasan bahwa mengajukan kebangkrutan secara otomatis berarti kehilangan rumah Anda adalah palsu. Banyak orang yang melunasi utang mereka tanpa jaminan sementara melanjutkan pembayaran utang mereka pada hipotek, menjaga rumah mereka tetap di rumah mereka. Sering kali para pengacara membantu klien dalam penghutani atau penghutani pinjaman.

Myth 5: Setelah Anda Berkas, Anda Tidak Dapat Penghargaan Lagi

Mitos ini sangat terkait dengan mitos skor kredit tetapi berfokus pada gagasan bahwa pemberi pinjaman tidak akan pernah memberikan kartu pinjaman atau kartu kredit setelah bangkrut. Bahkan, banyak pemberi pinjaman menargetkan konsumen pasca-kerugian karena mereka tidak dapat mengajukan untuk Bab 7 lain selama delapan tahun (Bab 13 selama dua tahun). Ini membuat mereka pasar \"kaptif\". Kartu kredit yang aman mudah diperoleh segera setelah debit. Dalam setahun, Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu tidak aman dengan batas yang lebih rendah. Pinjaman otomatis sering tersedia dalam waktu satu tahun atau dua tahun, meskipun dengan suku bunga yang lebih tinggi. Para penjaminan biasanya membutuhkan dua tahun menunggu setelah selesainya Bab 7 atau satu tahun setelah selesai. Chapter 13 tahun. Klien bank sering kali menyatakan bahwa kredit yang ditawarkan adalah kredit yang kecil.

Oportivitas Kredit Gagal Mengosongkan

Para pemuat dana jaminan tidak memiliki utang yang dapat dilunasi dan karena itu memiliki pendapatan yang lebih sekali pakai untuk membayar pembayaran. Ini dapat membuat Anda lebih berisiko kredit daripada seseorang yang memiliki beban utang yang tinggi untuk membayar pembayaran minimum. Pengacara bankruptcy menyarankan klien untuk mendapatkan satu atau dua baris kredit kecil segera setelah debit dan menggunakannya secara hemat, membayar saldo dalam waktu penuh setiap bulan. dalam waktu tiga tahun, banyak orang mencapai skor kredit dalam kisaran 6550 ⁇ 700, yang cukup untuk mendapatkan hipotek konvensional. mitos yang tidak pernah Anda dapat kredit lagi hanya keluar dari praktek-praktek modern.

Mitos Kebanjiran 6: Akhir Kehidupan Keuangan Anda

Kebangkrutan sering kali merupakan awal dari kehidupan finansial yang lebih sehat. Tinggal otomatis menghentikan semua panggilan koleksi, garnishment upah, dan gugatan saat Anda mengajukan. Dalam waktu empat sampai enam bulan (Bab 7) atau tiga sampai lima tahun (Bab 13), Anda dapat bebas utang dan dapat menghemat dan berinvestasi. Bantuan psikologis saja sangat besar. Pengacara bankruptcy mendengar klien mengatakan mereka berharap mereka telah mengajukan tahun sebelumnya. Mitos bahwa kebangkrutan adalah \"tanda hitam\" yang merusak reputasi Anda secara hukum tidak relevan ⁇ orang yang tahu tentang pengajuan kreditur Anda dan siapa pun yang menjalankan laporan kredit. Employers jarang melaporkan bahwa kredit jarang digaji, bahkan kebangan itu mungkin tidak akan menyebabkan kegagalan.

Fresh Start in Praktek

Setelah debit, Anda dapat membuka rekening bank, menyewa apartemen (dengan deposit keamanan yang lebih besar kadang-kadang), dan akhirnya membeli rumah atau memulai bisnis. Banyak pemilik bisnis yang sukses telah mengajukan kebangkrutan dan melanjutkan untuk berkembang pesat.] (dengan deposit keamanan yang lebih besar kadang-kadang), dan akhirnya membeli rumah atau memulai bisnis. Banyak pemilik bisnis yang sukses telah mengajukan kebangkrutan dan melanjutkan untuk berkembang. Ini adalah solusi terstruktur untuk masalah sementara. Pengacara bankrupsi menyediakan kursus pendidikan keuangan pasca-penerimaan (berdated by law) yang mengajarkan anggaran dan manajemen keuangan. Far end, pendidikan di sebuah kamp keuangan adalah pendidikan boot.

Mitos 7: Anda Dapat Memilih Utang Mana yang Harus Dimasukkan

Beberapa orang percaya bahwa mereka dapat mengajukan kebangkrutan untuk menghapuskan utang tertentu ⁇ seperti kartu kredit ⁇ sementara menyimpan orang lain, seperti pinjaman mahasiswa atau hipotek. Ini bukan bagaimana bekerja secara pailit. Ketika Anda mengajukan, pengadilan kebangkrutan menganggap semua utang Anda, dijamin dan tidak dapat disetor. Namun, tidak semua utang dapat dilunasi. Peminjaman mahasiswa, pajak pendapatan baru-baru ini, tunjangan anak, dan utang dari penipuan atau denda pidana umumnya tidak dapat diberhentikan. Namun Anda tidak dapat memilih dan memilih. Anda harus mendaftarkan semua kreditur dan semua utang. Hakim yang bangkrut menentukan debian. Pengacara bank yang tidak dapat Anda hidekan \"menyelesaikan utang atau membayar utang utang atau membayar kartu kredit tanpa kredit tanpa kredit. Anda harus memilih. Anda harus melakukan penipuan. Namun, anda dapat menegaskan kembali utang tersebut (seperti hutang) jika anda ingin membayar utang utang utang utang utang yang sah.

Kompleksitas yang Tak Tertumpahkan

Beberapa utang yang dapat dilunasi hanya dalam keadaan tertentu. Misalnya, utang pajak harus berusia paling tidak tiga tahun dan utang kembali harus diajukan paling tidak dua tahun sebelum pengajuan. pinjaman pelajar memerlukan menunjukkan \"kesulitan yang berat,\" standar hukum yang tinggi. Pengacara bankrupsi dapat menyarankan apakah Anda memenuhi syarat. Kuncinya adalah Anda tidak dapat meninggalkan kreditor. jika Anda lupa untuk mencantumkan utang, mungkin tidak akan dikeluarkan. jadi mitos yang dapat Anda pilih dan pilih adalah berbahaya. transparansi penuh diperlukan.

Myth 8: Perbankan Filing Terlalu Rumit Tanpa Pengacara

Kebangkrutan memiliki banyak aturan prosedural, batas waktu, dan formulir. Namun, banyak individu melakukan berkas pro se (tanpa pengacara) berhasil, terutama dalam Bab 7 dengan keuangan sederhana. U. Situs web Pengadilan menyediakan formulir dan instruksi. Namun mitos bahwa AndaFLT [[:4]]] memiliki pengacara sebagian benar dalam arti praktis: risiko membuat kesalahan ⁇ yang tidak benar aset, gagal untuk kredit, atau batas waktu yang hilang memiliki masalah yang cukup besar untuk biaya $1.000 dolar AS. Kemungkinan besar adalah risiko untuk menanggulangi kegagalan besar, tetapi tidak mungkin dilakukan oleh seorang pengacara yang tidak mungkin menjalankannya dalam sebuah berkas yang tidak mungkin dilakukan oleh pengacara yang tidak mungkin, tetapi tidak mungkin dilakukan oleh seorang pengacara yang tidak dapat disusah.

Kekecualian Kesimpulan

Mitos bankruptcy bertahan karena mereka melayani kepentingan para kolektor utang dan narasi berbasis ketakutan. kebenaran jauh lebih bernuansa dan penuh harapan. Kebalahan adalah alat hukum yang telah membantu jutaan orang Amerika untuk mendapatkan kembali kendali keuangan mereka. bukan berarti anda bangkrut, miskin, atau rusak seumur hidup. tidak mengambil semua yang Anda miliki atau mencegah Anda dari meminjam lagi. apa yang diberikan oleh kebangkrutan adalah kesempatan untuk memukul ulang utang yang luar biasa dan mulai membangun kembali dengan slate yang bersih. pengacara bankrupt bukan hanya teknisi hukum; mereka yang membantu Anda untuk menavigasi labirin prokusional. jika Anda tidak berpikir bahwa kebangkrutan, tidak akan membuat mitos tidak bisa membuat Anda berpikir dengan jelas. berbicara dengan kebangkrutan yang benar-benar untuk mendapatkan fakta yang jelas tentang Anda hanya membuat Anda merasa bersalah.