Apa yang Membuat Utang Tidak Terbebani dalam Kebanjiran?

Kerugian Bank memberikan orang pribadi dan bisnis dengan jalur hukum untuk menghapus sebagian besar utang yang tidak aman dan mendapatkan awal keuangan yang segar. Kode Kerugian Bank, bagaimanapun, mengukir kategori kewajiban tertentu yang dianggap terlalu penting untuk dihapus Kongres. Ini disebut utang yang tidak dapat disusutkan. Bahkan setelah pengadilan mengabulkan perintah debit, utang ini tetap dapat ditegakkan secara hukum, dan kreditor dapat melanjutkan upaya pengumpulan. pemahaman utang mana yang jatuh ke dalam kategori ini sangat penting bagi siapa pun yang mempertimbangkan Bab 7 Bab atau 13 kebangkrutan.

Hutang non-dirugikan oleh orang yang berutang bertahan dari proses kebangkrutan secara keseluruhan. debitur tetap secara pribadi bertanggung jawab untuk mereka, dan tinggal otomatis tidak secara permanen mengumpulkan batang setelah kasus ditutup. Kerangka statutory untuk non-diskruability ditemukan terutama dalam 11 U.S.C. § 523 untuk Bab 7 kasus dan 11 U. S.C. § 1328] untuk Bab 13 kasus. Perawatan kewajiban spesifik sering tergantung pada bab mana Anda. Klasifikasi utang Anda. Accrat:2]] 11 dapat berarti pengarsipan antara masalah yang sedang berlangsung dan kesulitan keuangan.

Bagaimana Differ Utang yang Tidak Terbebani di antara Bab 7 dan Bab 13

Dua bab kebangkrutan konsumen yang paling umum memperlakukan utang yang tidak dapat dibantah secara berbeda pemahaman perbedaan ini membantu Anda memilih jalan yang benar untuk situasi keuangan Anda.

Kecairan Kecairan Bab 7

Pasal 7 debit paling banyak yang tidak dapat disecurekan utang dalam waktu sekitar tiga sampai lima bulan utang yang terdaftar di bawah urut urut 523(a) umumnya tidak dapat dilunasi dalam kasus Bab 7 . Ini termasuk pajak, pinjaman mahasiswa, tunjangan anak, tunjangan, utang berdasarkan penipuan, dan kewajiban untuk cedera yang disengaja . Debitur menerima debitur hanya setelah pengadilan memeriksa aset non-eksekutif untuk likuidasi. utang yang tidak dapat dilunasi tetap sepenuhnya dapat dipungut setelah kasus ditutup.

Reorganisasi Bab 13

Pasal 13 UU No. 13 menyangkut rencana pembayaran tiga sampai lima tahun.Penyataan yang diberikan setelah selesainya rencana tersebut lebih luas daripada debit Bab 7 dalam beberapa hal.Sebagai contoh, utang tertentu yang tidak dapat dilunasi dalam Bab 7, misalnya kewajiban penyelesaian harta dari perceraian (apabila tidak dilabeli sebagai dukungan) atau utang untuk cedera yang disengaja dan berniat jahat, dapat diberhentikan dalam Bab 13 setelah debitur menyelesaikan rencana tersebut.Namun, kewajiban pokok seperti pinjaman mahasiswa, sebagian besar utang pajak, dan kewajiban dukungan dalam negeri tetap sangat sulit untuk dilunasi dalam pasal ini.

Core Kategori Utang Tak Tercas

Kongres borough telah mengidentifikasi beberapa kategori utang yang membatalkan kebijakan baru yang baru saja bangkrut. setiap kategori memiliki persyaratan hukum khusus yang menentukan apakah utang bertahan dari kebangkrutan.

1. Pajak Pertambahan Nilai dan Klaim Pemerintah

Pertambahan pajak pajak pajak adalah kewajiban yang paling sering dihadapi tanpa dikurangkan. namun, tidak semua pajak yang terpiutang, pajak penghasilan yang lebih tua dapat dihapuskan jika syarat yang ketat dipenuhi. di bawah § 523(a)(1), pajak penghasilan tidak dapat dilunasi apabila:

  • Pengembalian pajak pajak tersebut jatuh tempo kurang dari tiga tahun sebelum pengajuan pailit (menghitung perpanjangan waktu dan kasus kebangkrutan sebelumnya yang mungkin memperpanjang periode ini).
  • Pajak pajak itu dinilai dalam waktu 240 hari dari tanggal pengajuan.
  • Si debitur itu mengajukan pengembalian palsu atau sengaja mencoba untuk menghindari pembayaran.
  • Kerugian debitur gagal untuk mengajukan pengembalian, atau pengembalian itu diajukan terlambat dalam waktu dua tahun dari kebangkrutan.

Pajak properti, pajak bea cukai, dan denda yang dibayarkan kepada lembaga pemerintah juga biasanya tidak dapat dibantah. [[BLT:0]]IRS memberikan panduan terperinci tentang pengenaan pajak untuk orang pribadi maupun badan usaha.Jika anda berutang pajak dana perwalian (seperti pajak gaji yang ditahan dari karyawan), itu hampir tidak pernah dapat dilunasi.

Siswa Pelajar Beban 2.

Pinjaman mahasiswa federal dan swasta yang presumptively non-dischargeable di bawah ⁇ 523(a)(8) Satu-satunya pengecualian membutuhkan debitur untuk membuktikan unde hasle[ dengan mengajukan proses advertari terpisah. Pengadilan secara berlebihan menerapkan Brunner test, yang membutuhkan tiga elemen:

  • Kepiutang tidak dapat mempertahankan standar hidup minimal jika dipaksa untuk membayar kembali pinjaman.
  • Situasi keuangan yang parah ini kemungkinan besar akan terus berlanjut untuk sebagian besar masa pembayaran utang.
  • Si debitur membuat usaha yang baik untuk membayar kembali pinjaman sebelum mengajukan.

Hanya sebagian kecil permintaan debit pinjaman mahasiswa yang berhasil. Debtor yang cacat permanen atau yang menunjukkan jangka panjang, pendapatan rendah yang tidak berubah mungkin berlaku.Namun kemudian, pengadilan kadang-kadang memberikan sebagian debit. U.S. Program Trustee menawarkan sumber daya bagi peminjam pinjaman mahasiswa dalam kebangkrutan. Banyak debitur menemukan rencana pembayaran hasil-dorong atau program pengampunan pinjaman lebih praktis daripada mencari debitur.

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Kewajiban penunjang domestik Keislaman tidak pernah dapat dilunasi dalam setiap pasal kebangkrutan.Ini termasuk dukungan anak, tunjangan (spousal support), dan pembayaran dukungan lain yang diperintahkan pengadilan.Bahkan perjanjian penyelesaian harta dari perceraian yang tidak ditetapkan sebagai dukungan mungkin tidak dapat dibantah dalam Bab 7, meskipun beberapa dapat diberhentikan dalam rencana Bab 13 yang berhasil.

Pengadilan Kerugian Bank Kerugian memberikan bobot substansial pada penentuan pengadilan keluarga negara. Jika dekrit perceraian label pembayaran sebagai dukungan sapu-sup, itu hampir pasti tidak dapat dibanjiri. Jika dilabel sebagai penyelesaian properti, pengadilan kebangkrutan dapat mengklasifikasikan kembali sebagai dukungan jika tujuan pembayaran adalah untuk memberikan biaya hidup pasangan lain. Situs web Mahkamah-pengadilan mencantumkan kewajiban dukungan domestik sebagai kewajiban non-prioritas tertinggi yang tidak dapat dibani].

4 / Utang yang Dicuri dari Penipuan, Kepura - puraan Palsu, atau Kesalahhadiran

Debt yang diperoleh melalui perbuatan curang tidak dapat dibantah di bawah ⁇ 523(a)(2). Contoh umum meliputi:

  • Biaya kartu kredit yang dibuat tidak lama sebelum mengajukan ketika debitur tidak berniat untuk membayar kembali mereka.
  • Uang tunai uang tunai uang muka yang diambil sewaktu dijual, khususnya uang muka yang besar mendekati tanggal pengajuan.
  • Kesalahwakilan untuk aplikasi pinjaman tentang pendapatan, aset, pekerjaan, atau penggunaan dana yang dimaksudkan.
  • Melakukan tindakan tidak terduga atau menyalahgunakan dana yang dipercayakan kepada si debitur.

Keencanaan untuk menetapkan non-diskruability, kreditor harus mengajukan sebuah proses kebalikan dan membuktikan oleh sebuah preponderance bukti bahwa debitur sengaja membuat pernyataan palsu dengan maksud menipu, dan bahwa kreditor cukup mengandalkan pernyataan tersebut untuk detrimentnya. perusahaan kartu kredit sering kali mengejar tindakan tersebut ketika seorang debitur mengutuk pembelian mewah yang signifikan dalam minggu sebelum mengajukan.

5. Utang untuk Cedera yang Berkeinginan dan Berbahaya

Debt yang timbul dari cedera disengaja tidak dapat dibantah di bawah ⁇ 523(a)(6) . Debian pasti bermaksud baik tindakan maupun kerugian yang dihasilkan . Tindakan yang tidak disengaja, bahkan jika sembrono, tidak memenuhi syarat . Contoh termasuk:

  • Serangan fisik atau baterai.
  • Keterlaluan, konversi, atau perusakan properti.
  • Kekecewaan atau tuduhan sengaja terhadap tekanan emosi.

Kekejian yang terkait ketentuan di bawah § 523(a)(9) membuat utang untuk kematian atau cedera pribadi yang disebabkan oleh mengoperasikan kendaraan bermotor sementara dimabukkan tidak dapat dibantah. Ini berlaku terlepas dari apakah debitur bertindak sengaja atau hanya lalai. penilaian mengemudi mabuk termasuk utang yang paling sulit untuk diluncurkan dalam setiap bab kebangkrutan.

6. Fines, Penindasan, dan Restitusi

Hal-hal yang tidak dapat dibantah oleh pemerintah adalah hal yang tidak dapat dibantah di bawah § 523(a)(7).

  • Pencabutan pidana llmuh diperintahkan sebagai bagian dari kalimat.
  • Tiket lalu lintas lalu lintas dan denda pengadilan.
  • Kehalusan untuk menghindari pajak, pelanggaran lingkungan, atau pelanggaran regulasi lainnya.
  • Penindas dibayarkan kepada unit pemerintah (meskipun beberapa sanksi pajak mungkin menjadi tidak dapat dilunasi setelah periode tertentu).

Penilaian sipil untuk penipuan atau penggelapan juga mungkin jatuh ke dalam kategori ini, tetapi kreditur biasanya perlu mengajukan sebuah musuh melanjutkan untuk menetapkan non-diskchargeability.

Deb yang Tidak Didaftar dalam Jadwal Kebanjiran

Jika seorang debitur sengaja gagal mencantumkan utang dalam jadwal kebangkrutan, utang tersebut tetap tidak dapat dibantah. Pengadilan dan kreditor harus memiliki pemberitahuan utang untuk debitur yang akan berlaku.Jika surat izin tersebut tidak disengaja dan kreditor memiliki pengetahuan yang sebenarnya tentang kasus kebangkrutan, pengadilan dapat mengizinkan amendemen yang terlambat.Namun, debitur harus mencantumkan setiap utang, bahkan yang mereka percayai tidak dapat dibantah, untuk memberikan informasi penuh pengadilan dan mempertahankan kesempatan untuk debitur jika kreditor tidak keberatan.

Aturan Khusus dan Pengecualian

Beberapa aturan bernuansa iE dapat mempengaruhi apakah utang yang muncul tidak dapat dibantah sebenarnya dapat dihilangkan.

Kesulitan yang Tak Terlewatkan bagi Pinjaman Pelajar

Tes Brunner tetap menjadi standar yang dominan. minoritas pengadilan menerapkan totalitas yang lebih fleksibel dari tes keadaan, tetapi hasilnya sama: debit jarang terjadi. Debtor yang secara permanen dan benar-benar cacat atau yang dapat menunjukkan sejarah panjang pendapatan rendah tanpa prospek perbaikan yang realistis mungkin berhasil. Beberapa pengadilan juga menganggap debit parsial, mengurangi keseimbangan pinjaman daripada menghilangkannya sepenuhnya.Pendapatan adversary yang diperlukan menambahkan biaya dan waktu yang signifikan untuk kasus kebangkrutan.

Pajak Pertambahan Nilai yang Lebih dari Tiga Tahun yang Lama

Pajak Penghasilan senilai pajak dapat dilunasi dalam Pasal 7 jika semua syarat tersebut dipenuhi:

  • Pajak pajak yang dikembalikan paling lambat tiga tahun sebelum tanggal pengajuan.
  • Pengembalian itu sebenarnya diajukan (dan bukan palsu) setidaknya dua tahun sebelum pengajuan.
  • Pajak pajak tersebut dinilai paling tidak 240 hari sebelum pengajuan.
  • Libibia tidak sengaja mencoba untuk menghindari pembayaran.

Dalam Pasal 13, pajak prioritas harus dibayar penuh di bawah rencana, tetapi utang pajak non-prioritas yang lebih tua dapat diberhentikan setelah selesainya rencana.

Tantangan Krediter Melalui Keberlanjutan Musuh

Banyak utang yang tidak dapat dibantah oleh pihak lain tidak secara otomatis kecuali dari debit. kreditor harus mengajukan surat pernyataan yang bersifat terbalik yang dilanjutkan di pengadilan yang bangkrut dan dibuktikan oleh preponderance bukti bahwa utang memenuhi tes hukum untuk non-dicas. Jika kreditor gagal bertindak dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh pengadilan (biasanya 60 hari setelah tanggal pertama ditetapkan untuk pertemuan kreditur), utang diberhentikan secara default.Hal ini umum untuk utang berbasis penipuan. Debtor tidak boleh menganggap utang tidak dapat dibantah hanya karena tindakan kreditor mengancam tindakan hukum.

Pertimbangan Strategis untuk Debtor

Kefahaman utang mana yang tidak dapat dilunasi membantu Anda memutuskan pasal mana untuk mengajukan dan bagaimana menyusun strategi pembayaran Anda.

Bila Bab 7 Terbatas

Jika utang primer Anda terdiri dari pinjaman mahasiswa, Bab 7 tidak akan memberikan bantuan yang signifikan kecuali Anda dapat memenuhi standar kesulitan yang tidak semestinya. dalam situasi tersebut, mengeksplorasi rencana pengembalian pendapatan yang didorong, Public Service Loan Pengampunan, atau sebuah Bab 13 rencana yang alamat utang yang tidak dapat dibantah mungkin lebih praktis.

Sewaktu Pasal 13 Menawarkan Keuntungan

Pasal 13 Memungkinkan Anda memasukkan utang yang tidak dapat dibantah seperti utang tunjangan anak, utang pajak tertentu, dan kewajiban penyelesaian harta dalam rencana pembayaran ganti rugi Anda dapat mengejar pembayaran yang tidak tertanggung lebih dari tiga sampai lima tahun sedangkan biaya otomatis melindungi Anda dari tindakan pengumpulan, penghiasan, dan penyitaan. Pasal 13 Pemecatan lebih luas daripada Bab 7 untuk utang yang timbul dari penyelesaian sengketa harta perceraian dan beberapa klaim cedera disengaja.

Peranan Perjanjian Penegasan Kembali

Perjanjian pengesahan atau pengesahan adalah kontrak sukarela yang membuat utang yang diberhentikan dapat ditegakkan kembali. Debtor kadang-kadang menggunakan penegasan kembali untuk menjaga jaminan seperti mobil atau rumah dengan terus melakukan pembayaran. Penegasan kembali tidak perlu untuk utang yang tidak dapat dibantah lagi karena kewajiban-kewajiban tersebut sudah bertahan dari kebangkrutan.Beberapa debitur keliru menegaskan kembali pinjaman mahasiswa atau utang pajak, yang tidak memberikan keuntungan dan hanya meningkatkan eksposur hukum.Konsul dengan pengacara sebelum menandatangani perjanjian pengesahan apapun.

Variasi dan Pertimbangan Praktis Hukum Negara Bagian WANITA

Hukum kebangkrutan federal menetapkan dasar untuk non-diskruksi, hukum negara dapat mempengaruhi bagaimana utang tertentu diklasifikasikan. Sebagai contoh, beberapa negara bagian memiliki hukum khusus mengenai debibilitas utang yang berasal dari lisensi profesional atau kontrak pelatihan.Namun, hukum federal mengatur debibilitas dalam proses kebangkrutan. Seorang pengacara yang berlisensi di negara bagian Anda dapat memberikan panduan tentang bagaimana hukum lokal berinteraksi dengan aturan kebangkrutan federal.

Tips Praktis untuk Melindungi Hak - Hak Anda

  • Daftarkan semua utang secara akurat dalam jadwal Anda. Bahkan jika Anda percaya utang tidak dapat dibantah, termasuk itu. Gagal mencantumkan utang berarti tetap berutang. Daftarkan itu menempatkan kreditor pada pemberitahuan dan menjaga kemungkinan debitur jika kreditor tidak keberatan.
  • [[EfLAT:0]]Jangan bergantung pada pernyataan lisan dari kreditur. Seorang kreditor dapat mengklaim utang tidak dapat dibantah, tetapi hanya pengadilan yang dapat membuat penentuan tersebut.Jika kreditor tidak mengajukan sebuah proses avergensi, banyak utang yang diberhentikan secara default.
  • [[ZOZOFLT:0]]Pertimbangan Pasal 13 untuk utang prioritas. Jika Anda berutang tunjangan anak atau pajak baru-baru ini, Bab 13 memungkinkan sampai lima tahun untuk melunasinya sementara melindungi Anda dari tindakan pengumpulan. Anda tidak dapat melunasi utang-utang ini, tetapi Anda dapat mengelolanya.
  • ¡¡¡¡FLT:0]]Work with an experience cIone cIiper cIubist cIubist pengacara.[ Peraturan yang mengatur utang yang tidak dapat dibantah adalah rumit dan fak-specific. Seorang pengacara dapat memberikan saran tentang kemungkinan proses adversary, membantu struktur kasus Anda, dan meminimalkan beban kewajiban pasca-kebantahanan.

Kekecualian Kesimpulan

utang yang tidak dapat dibantah oleh pihak yang tidak dapat dibantah mewakili batas penting pada awal baru yang bangkrut. Kongres telah menentukan bahwa kewajiban tertentu ⁇ tax, pinjaman mahasiswa, dukungan keluarga, kewajiban berbasis penipuan, dan pidana denda ⁇ terlalu penting untuk dihapus dengan perintah debitur. Bagi debitur, pengambilan kunci adalah bahwa kebangkrutan dapat menghilangkan banyak beban keuangan, tetapi tidak semua. pemahaman utang mana yang bertahan hidup memungkinkan Anda untuk merencanakan kehidupan secara realistis setelah bangkrut.

Keterbatasan, kebangkrutan masih menawarkan bantuan yang substansial. Utang kartu kredit, utang medis, pinjaman pribadi, dan banyak kewajiban lain yang tidak dapat disekusi dapat diberhentikan. Sebuah konsultasi dengan pengacara kebangkrutan yang dapat diketahui adalah cara terbaik untuk mengevaluasi bagaimana utang yang tidak dapat dibantah berlaku untuk situasi spesifik Anda dan mengembangkan strategi yang memaksimalkan manfaat kebangkrutan. Untuk referensi lebih lanjut, teks lengkap Kode Kebangkrutan Bank tersedia di Legal Information Institute], dan U.S. Courts cIffistlementmentment[TFL3:3:3] memberikan panduan kebangan pada proses yang komprehensif.