Kerugian Bank Kerugian adalah proses hukum yang diatur oleh hukum federal yang mengizinkan individu dan bisnis memperoleh kelegaan dari utang yang berat. Tujuan utama bagi sebagian besar filers adalah untuk menerima debit ⁇ sebuah perintah pengadilan yang secara permanen melepaskan debitur dari kewajiban pribadi untuk utang tertentu. Memahami proses debitur sangat penting bagi siapa pun yang mempertimbangkan kebangkrutan, karena menentukan utang mana yang dapat dihapuskan dan langkah apa yang harus diambil untuk mencapai awal keuangan segar. Artikel ini memberikan pandangan komprehensif pada proses debitasi, termasuk bagaimana cara kerjanya, utang apa yang dapat diberhentikan, dan keterbatasan yang terlibat.

Apa yang Diusir oleh Kebajikan?

debit adalah perintah pengadilan formal yang membatalkan kewajiban pribadi debitur untuk membayar utang tertentu.Setelah debitur diberikan, kreditor dilarang secara permanen untuk mencoba memungut utang tersebut.Penghalangan ini termasuk panggilan telepon, surat, gugatan, atau kegiatan pemungutan suara lainnya.Keputusan adalah mekanisme utama melalui mana kebangkrutan memberikan kesempatan kedua.Namun, hal ini hanya berlaku pada utang yang ada sebelum pengajuan kebangkrutan.Utang yang dikeluarkan setelah pengajuan tidak terpengaruh.

Kerugian adalah penting untuk memahami bahwa debitur tidak menghapus semua utang, juga tidak menghancurkan gadai kreditor pada jaminan. Sebagai contoh, jika debitur memiliki hipotek pada rumah, debitur akan menghapus kewajiban pribadi tetapi tidak menghapus gadaian. Ini berarti kreditor masih dapat menyita jika pembayaran tidak dibuat, tetapi mereka tidak dapat mengejar debitur secara pribadi untuk setiap kekurangan. Demikian pula, debitur tidak mempengaruhi co-signers atau guarantor; mereka tetap bertanggung jawab untuk utang kecuali mereka juga memperoleh pembebasan.

Langkah Mengosongkan Menyalahkan Proses demi Langkah

Proses debit tersebut bervariasi tergantung jenis kebangkrutan yang diajukan ⁇ paling umum Pasal 7 atau Bab 13. Langkah-langkah berikut ini menguraikan perkembangan umum dari pengajuan ke debit.

Keperluan Pra-Perjuangan Pra-Perjuangan

Keabsahan sebelum pengajuan, debitur harus menyelesaikan kursus penyuluhan kredit dari lembaga yang disetujui. kursus ini wajib dan harus diambil dalam waktu 180 hari sebelum pengajuan. Sertifikat penyelesaian harus diajukan dengan permohonan pailit.Kegagalan untuk melakukannya dapat mengakibatkan pencabutan kasus atau penolakan pencabutan debitur.

Memfilisi Petikan

Kerugian debitur mengajukan petisi, jadwal aset dan kewajiban, pernyataan urusan keuangan, dan dokumen lain yang diperlukan kepada pengadilan kebangkrutan federal di yurisdiksi mereka.Penyiling dilakukan secara elektronik melalui sistem manajemen kasus pengadilan.Uang pengajuan untuk Bab 7 saat ini adalah $ 338, dan untuk Bab 13 itu adalah $ 313 (subjek untuk perubahan).Pengadilan dapat mengizinkan pembayaran angsuran.

Pertemuan Penghargaan (Pertemuan 34)

Secara perkiraan 20 sampai 50 hari setelah pengajuan, debitur harus menghadiri rapat kreditur, yang juga dikenal sebagai rapat 341. Para wali pengawas yang bangkrut, dan kreditor mungkin muncul untuk mengajukan pertanyaan tentang keuangan dan aset debitur.Penyalahgunaan debitur harus membawa identifikasi, bukti nomor Jaminan Sosial, dan salinan dari pengembalian pajak yang baru-baru ini.Pertemuan tersebut biasanya berlangsung 10-15 menit.

Keperluan Tambahan yang Cocok dengan Kelengkapan Kelengkapan Ke - Keperluan Tambahan

Setelah pertemuan 341, debitur harus menyelesaikan kursus pendidikan debitur (kursus manajemen keuangan) dari lembaga yang disetujui.Sikutif harus diajukan dengan pengadilan dalam jangka waktu tertentu ⁇ biasanya 60 hari setelah tanggal pertama ditetapkan untuk pertemuan 341 dalam Bab 7, atau sebelum pengesahan rencana dalam Bab 13. Ketentuan ini terpisah dari konseling kredit pra-penerusan.

Keberatan dan Tinjauan Pengadilan

Kekhalifahan atas wali atau kreditur dapat mengajukan keberatan untuk diberhentikan jika mereka percaya debitur melakukan penipuan, gagal menjelaskan kehilangan aset, atau melanggar aturan kebangkrutan.Jika tidak ada keberatan yang diajukan, pengadilan biasanya akan mengabulkan debitur secara otomatis.Pengadilan juga dapat menolak debitur jika debitur gagal menyelesaikan kursus yang diperlukan atau bekerja sama dengan wali perwalian.

Kesusahan atas Perintah Pengusiran

Dalam suatu Pasal 7 kasus, debitur biasanya diberikan sekitar tiga sampai empat bulan setelah pengajuan, asalkan semua persyaratan dipenuhi.Dalam Bab 13, debitur terjadi setelah debitur menyelesaikan semua pembayaran di bawah rencana pembayaran, yang berlangsung selama tiga sampai lima tahun. Surat pengadilan berupa salinan surat perintah debitur kepada semua kreditur, dan tinggal otomatis (yang melindungi debitur selama kasus) dicabut.

Penghapusan rifus dalam Bab 7 vs Pasal 13

2 tipe kebangkrutan konsumen yang paling umum memiliki mekanika debit yang berbeda pemahaman perbedaan ini sangat penting untuk memilih bab yang tepat

Bab 7 (Hukum)

Pasal 7 Kebangkrutan menawarkan debitur yang relatif cepat. Pembayaran utang menyerahkan aset yang tidak ada pamflet kepada wali, yang menjualnya untuk membayar kredit kredit kredit kredit kredit kredit.Sebagai gantinya, debitur menerima debitur yang tidak dibayar sebagian besar utang ⁇ seperti kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman pribadi ⁇ dengan beberapa bulan.Namun, tidak semua debitur memenuhi syarat: suatu ujian berarti menentukan eligabilitas berdasarkan pendapatan dan biaya. Jika pendapatan Anda terlalu tinggi, Anda mungkin diharuskan untuk mengajukan Bab 13 sebagai gantinya.

Bagian Kepentingan: Dalam Bab 7, utang tertentu yang dapat dicabut oleh suatu kasus Bab 7 yang diajukan sebelumnya dalam waktu delapan tahun tidak memenuhi syarat untuk dilunasi lagi. Demikian pula, Pasal 13 kasus tidak dapat diajukan apabila suatu perkara yang telah terdahulu Pasal 7 debit diterima dalam waktu empat tahun.

Pasal 13 (Reorganisasi)

Pasal 13 Memungkinkan debitur dengan penghasilan tetap untuk membuat rencana untuk membayar kembali sebagian atau seluruh utang lebih dari tiga sampai lima tahun.Penyalahtaan lebih luas dari Pasal 7 dalam beberapa cara ⁇ misalnya, beberapa utang yang tidak dapat dilunasi dalam Bab 7 (seperti utang pajak tertentu) dapat diberhentikan sebagian dalam Bab 13 jika rencana membayar kreditur secara penuh.Namun, debitur harus menyelesaikan pembayaran rencana untuk menerima debitur tersebut.Jika debitur gagal untuk melakukan semua pembayaran, pengadilan dapat memberhentikan kasus atau mengubahnya menjadi Bab 7. Pasal 13 juga mengizinkan debitur untuk menangkap utang yang hilang atau pembayaran mobil, yang dapat mencegah penyitaan atau penyitaan.

Perbedaan kunci lain: Dalam Bab 13, debitur dapat diberikan meskipun tidak semua utang dibayar penuh, selama rencana itu diajukan dengan itikad baik dan debitur yang dilakukan pembayaran untuk jangka waktu yang diperlukan. debitur tersebut meliputi sebagian besar utang yang tidak dibayar, tetapi utang prioritas tertentu seperti tunjangan anak dan sebagian besar utang pajak harus dibayar penuh di bawah rencana.

Utang yang Dapat Dicabut

Pemecahan itu menghilangkan sebagian besar utang yang tidak dapat disewakan.

  • Kredit kartu kredit berimbang
  • Tagihan medis
  • Pinjaman pribadi nihil (termasuk pinjaman gaji dan pinjaman tanda tangan)
  • Utang Utang Utang Utang
  • Pajak sewa atau pembayaran sewa yang dilunasi
  • Utang bisnis tertentu (untuk pemilik tunggal)
  • Pengadilan sipil (kecuali yang berdasarkan penipuan atau cedera disengaja)
  • Kekurangkurangan keseimbangan dari jaminan yang disita atau diserahkan (jika utangnya dilunasi)

PASAL Pasal 13, utang tambahan dapat diberhentikan, misalnya utang perceraian tidak digolongkan sebagai tunjangan dalam negeri, dan beberapa utang pajak yang lebih tua yang memenuhi kriteria khusus.

Utang yang Tidak Tercas (Penerimaan)

Kongres Kongres Kongres telah menetapkan utang tertentu sebagai tidak dapat dibantah untuk melindungi kepentingan kebijakan publik utang ini bertahan dari kebangkrutan dan masih harus dibayar utang yang tidak dapat dibantah termasuk:

  • Kebanyakan pinjaman pelajar zombi (kecuali kesulitan yang tak semestinya dapat dibuktikan, yang sangat sulit)
  • Dukungan anak dan tunjangan anak (kewajiban dukungan moral)
  • Pajak pendapatan yang tidak dibayarkan (kurang dari tiga tahun atau yang tidak diajukan tepat waktu)
  • Utang dari penipuan, penggelapan, pencurian, atau penipuan
  • Utang untuk cedera yang disengaja dan berbahaya kepada orang lain atau properti
  • Kehalusan dan hukuman yang terutang kepada lembaga pemerintah (misalnya, tiket lalu lintas, denda pengadilan)
  • Utang untuk cedera pribadi yang disebabkan oleh mengemudi sambil mabuk
  • Utang utang dibayar untuk membayar pajak yang tidak dapat dibantah
  • Beberapa kondominium atau rumah pemilik rumah biaya asosiasi dilakukan setelah pengajuan

Dalam Pasal 7, utang-utang ini tidak boleh dikurangkan selamanya.Dalam Bab 13, beberapa di antaranya ⁇ seperti utang pajak tertentu dan utang untuk penyelesaian sengketa harta bukan digolongkan sebagai tunjangan ⁇ mungkin diberhentikan jika rencana tersebut membayar mereka secara penuh atau jika syarat-syarat tertentu dipenuhi.Namun, kewajiban-kewajiban dukungan dalam negeri tidak pernah dapat dilunasi dalam pasal mana pun.

Dasar untuk Menolak Pengusiran

Penghapusan debitur dapat ditolak sepenuhnya oleh pengadilan jika debitur melakukan perbuatan tercela.

  • sengaja membuat pernyataan palsu atau mengabaikan aset pada jadwal kebangkrutan
  • Melakukan penipuan memindahkan atau menyembunyikan aset untuk melindungi mereka dari kreditor
  • Menyamar atau menghancurkan catatan keuangan tanpa penjelasan yang masuk akal
  • Menolak untuk mematuhi perintah pengadilan atau bekerja sama dengan wali
  • Kebangkrutan yang terdahulu dalam batas waktu penetapan (misalnya, Bab 7 dalam waktu delapan tahun setelah berlakunya ketentuan Pasal 7 yang terdahulu)
  • Gagal menyelesaikan pendidikan kredit yang diperlukan untuk penyuluhan kredit atau kursus pendidikan debitur
  • Kerugian gagal membayar biaya pengajuan

Jika pengadilan menolak pemberhentian, debitur tetap bertanggung jawab atas semua utang. Bab 7 kasus biasanya ditutup tanpa dilunasi jika penolakan terjadi. dalam Bab 13, debitur dapat diizinkan untuk beralih ke Bab 7, tetapi alasan yang sama dapat berlaku.

Pembatalan Pembatalan Diskar

Bahkan setelah debitur diberikan, pengadilan dapat mencabutnya dalam keadaan tertentu. Pembatalan adalah jarang tetapi mungkin jika diketahui bahwa debitur melakukan penipuan selama kasus, seperti menyembunyikan aset atau berbaring di bawah sumpah. Permohonan pembatalan harus diajukan dalam waktu satu tahun dari tanggal debitur dalam Bab 7, atau dalam waktu satu tahun dari debitur dalam Bab 13 jika penipuan tersebut tidak dapat ditemukan sampai nanti.pecaya atau kreditur harus memulai proses, dan debitur memiliki kesempatan untuk membelanya.

Kesan Keterbatasan atas Kredit dan Filing Masa Depan

Kerugian yang bangkrut memiliki dampak yang signifikan pada laporan kredit.Ketiadaan itu sendiri tercantum di bagian catatan publik, dan rekening individu yang diberhentikan ditandai menurut. Skor kredit sering menurun segera setelah pengajuan, tetapi seiring waktu ⁇ biasanya dua sampai empat tahun ⁇ debtor dapat membangun kembali kredit melalui penggunaan kartu kredit baru yang bertanggung jawab, kartu diamankan, dan pembayaran tepat waktu pada utang yang tidak dapat dibantah (seperti hipotek atau pinjaman mobil).

Pembebasan juga memberlakukan pembatasan pada pengajuan kebangkrutan di masa depan.

  • ifero Jika menerima surat pemberhentian Bab 7, tidak dapat mengajukan lagi Bab 7 kasus selama delapan tahun dari tanggal pengajuan kasus pertama.
  • ifero Bila menerima surat izin sebagaimana dimaksud dalam Pasal 13, umumnya tidak dapat mengajukan lain Pasal 13 huruf c selama dua tahun (atau empat tahun jika mengajukan Pasal 7 setelah debit Bab 13).
  • Ini adalah masa menunggu yang berlaku untuk debit, bukan hanya untuk kasus pemecatan.

Keterbatasan ini sangat penting untuk dipahami sebelum mempertimbangkan kebangkrutan lagi.

Perjanjian dan Penebusan Kembali Kemurnian

Dalam beberapa situasi, debitur mungkin ingin menjaga properti tertentu yang diamankan (seperti mobil atau perabotan) meskipun utangnya diamankan.

Perjanjian Kepastian Kembali Kepastian

Dengan perjanjian pengesahan, debitur setuju untuk tetap bertanggung jawab secara pribadi untuk utang yang akan diberhentikan.Hal ini umum bagi pinjaman mobil ketika debitur ingin menjaga kendaraan dan pemberi pinjaman bersedia melanjutkan pembayaran.Perjanjian harus disetujui oleh pengadilan, dan debitur harus menunjukkan kemampuan untuk membayar utang tanpa kesulitan yang tidak semestinya.Penaffirmasi kembali bersifat sukarela; debitur harus mempertimbangkan dengan cermat apakah itu masuk akal keuangan.

Penebusan UL

Pembiayaan senilai dengan utang yang dibayarkan kepada pemberi kredit nilai penggantian saat ini dari agunan dalam jumlah lum, dengan demikian dapat mempertahankan harta tersebut. Ini berguna apabila harta tersebut bernilai kurang dari jumlah yang terutang. Penebusan lebih sedikit umum karena debitur harus memiliki uang tunai di tangan untuk membayar nilai tersebut.

Jika debitur tidak melakukannya, kreditor yang diamankan dapat mengambil kembali properti, tetapi debitur tidak akan berutang kekurangan karena kewajiban pribadi diberhentikan.

Cara Memaksimumkan Kesempatan Pengusiran yang Sukses

Untuk memastikan pengadilan memberikan surat izin, debitur harus mengambil langkah-langkah berikut:

  • Kesalahpahaman dan lengkap ketika mengisi jadwal kebangkrutan.
  • Tak ada aset, bahkan jika mereka dikecualikan atau tidak berharga.
  • Diahofida bekerja sama penuh dengan wali yang bangkrut.
  • Menghadiri pertemuan tahun 341 dan menjawab pertanyaan dengan jujur.
  • Melengkapi kedua penyuluhan kredit pra-penerusan dan pasca-penelitian pendidikan debitur dari lembaga yang disetujui.
  • Jika ada keberatan potensial, bekerjalah dengan pengacara untuk menyelesaikannya sebelum batas waktu.
  • Jangan mengumulasi utang atau transfer aset baru sebelum mengajukan tanpa saran hukum.

Kerugian yang diberikan kepada pengacara yang berkemampuan untuk bangkrut sangat disarankan.U.S. Courts website] memberikan informasi resmi tentang prosedur kebangkrutan dan lembaga penyuluhan kredit yang disetujui.

Kekecualian Kesimpulan

Debit kebangkrutan adalah alat yang kuat yang dapat menghilangkan sebagian besar utang yang tidak aman dan memberikan awal keuangan yang segar. Namun, proses tersebut memerlukan kepatuhan yang ketat terhadap persyaratan hukum dan tenggat waktu. Memahami perbedaan antara Bab 7 dan Bab 13, mengetahui utang mana yang dapat dan tidak dapat diberhentikan, dan menyadari potensi alasan penyangkalan sangat penting bagi siapa pun yang mengajukan kebangkrutan. Jika Anda mempertimbangkan kebangkrutan, berkonsultasi dengan pengacara yang berpengalaman untuk mengevaluasi opsi Anda dan menavigasi proses debit dengan sukses. Untuk bimbingan lebih lanjut, Informasi kebangkrutan Komisi Perdagangan Federal menawarkan saran yang berorientasi konsumen.

Kebangkrutan bukanlah solusi yang sesuai dengan ukuran-satu. dan debit tidak dijamin untuk semua orang. perencanaan yang tepat dan perilaku yang jujur sepanjang kasus meningkatkan kemungkinan hasil yang menguntungkan.