Persiapan Awal-Keruntuhan: Yayasan Transaksi Licin

Perjalanan ke rumah pemilik rumah memuncak di meja penutupan, tetapi pekerjaan dasar penting dimulai minggu ⁇ atau bahkan bulan ⁇ lebih awal. Selama fase pra-penutupan, Anda dan tim Anda ⁇ penjaga, agen real estate, dan mungkin seorang pengacara ⁇ mengkoordinasikan serangkaian tugas kritis. Untuk pembeli pertama kali, tahap ini dapat merasa luar biasa, tetapi memecahnya menjadi potongan yang dapat dikelola menghilangkan banyak kecemasan.

Mengcuri Dokumen Tindakan Memusatkan Mortabi

Setelah tawaran Anda diterima, peminjam Anda memproses aplikasi pinjaman Anda dengan memverifikasi pendapatan, aset, sejarah kredit, dan pekerjaan. Setelah disetujui, Anda menerima surat komitmen formal. Sebelum ditutup, Anda akan menerima dua dokumen kunci: Anggaran Pinjaman (disediakan dalam waktu tiga hari usaha aplikasi) dan Pengungkapan Penutup (diperlukan setidaknya tiga hari usaha sebelum ditutup). Pengungkapan Penutupan merangkum persyaratan pinjaman akhir, pembayaran bulanan, dan semua biaya penutupan bulanan. Duduk dengan kedua dokumen samping untuk melihat perubahan yang tidak sah. Jika Anda melihat diskresitasi ⁇ seperti bunga yang lebih tinggi, produk yang berbeda, atau biaya yang diberikan untuk memberikan pinjaman Anda untuk penjelasan tertulis [[FLte]] Jika Anda tidak menerima pengurangan waktu yang tepat untuk menutup atau menutupnya, Anda harus segera menerima permohonan maaf.

Periksalah Rumah Tangga dan Berprestasi

Pemeriksaan rumah yang menyeluruh tidak dapat ditawar oleh pembeli yang tidak tahu aturan. Mengijak seorang inspektur profesional untuk mengevaluasi integritas struktural properti, sistem listrik, pipa, atap, HVAC, dan komponen utama lainnya. Laporan pemeriksaan memberikan Anda daya guna untuk menegosiasikan perbaikan, kredit, atau bahkan pengurangan harga jika penjual tidak akan memperbaiki masalah kritis. Sementara itu, pemberi pinjaman Anda memerintahkan penilaian untuk mengkonfirmasi nilai pasar rumah. Jika penilaian datang lebih rendah dari harga pembelian, Anda mungkin perlu melanjutkan kembali dengan penjual, membawa tambahan uang tunai, atau berjalan kaki, jika Anda menilai.

Asuransi Cari Gelaran dan Gelaran

Sebuah perusahaan gelar atau pengacara real estate melakukan pencarian gelar untuk memastikan bahwa penjual memiliki kepemilikan yang jelas dan bahwa tidak ada orang yang berbohong, penilaian, kemudahan, atau klaim lain yang melarang gelar tersebut. Anda akan diharuskan untuk membeli polis asuransi gelar pemberi pinjaman untuk melindungi kepentingan bank atas properti tersebut. sangat disarankan bahwa Anda juga membeli kebijakan pemilik. Gelar asuransi Pemilik melindungi ekuitas Anda dan menutupi biaya hukum jika klaim tersembunyi ⁇ seperti pewaris yang tidak diungkapkan atau kontraktor lama yang tidak dibayar berbaring setelah penutupan. Ini adalah biaya satu kali, menutup, dan tetap berlaku sebagai milik sendiri atau sebagai ahli waris rumah.

Meninjau Pengungkapan yang Meninjau Garis demi Baris

Kebijaksanaan Penutupan adalah dokumen yang secara hukum mendapat mandat lima halaman yang menitilkan setiap biaya yang berkaitan dengan hipotek dan transfer properti. Termasuk biaya pinjaman, biaya pihak ketiga (appraisal, laporan kredit, layanan judul, inspeksi), barang prabayar (pajak pajak yang pantas diproklamasikan antara penjual dan pembeli, premi asuransi pemilik rumah, premi asuransi escrow awal), dan kredit penjual apapun. Verifikasi nama, alamat properti, jumlah pinjaman, bunga, pembayaran bulanan (termasuk pokok, bunga, pajak, asuransi, dan asuransi, dan PMI), dan uang tunai yang diperlukan untuk menutup apa pun. Jika Loan meminta keterangan, maka penjelasan ini dapat menyebabkan kerugian, atau penundaan, atau kerugian yang lebih besar.

Hasil Akhir: Terakhir Anda Terlihat Sebelum Milik

Dijadwalkan biasanya dalam waktu 24 jam sebelum rapat penutupan, walkthrough terakhir adalah kesempatan terakhir Anda untuk menilai kondisi properti. Bawa perjanjian pembelian, laporan pemeriksaan, dan setiap perjanjian perbaikan. Konfirmasi bahwa penjual telah menyelesaikan semua perbaikan yang disepakati ke standar profesional. Pastikan bahwa semua peralatan, fixture cahaya, pemanas dan sistem pendinginan, dan barang lain yang disertakan hadir dan operasional. Pastikan tidak ada kerusakan baru ⁇ seperti kebocoran air, jendela rusak, atau fixture hilang ⁇ telah terjadi sejak kunjungan terakhir Anda. Juga mengkonfirmasi bahwa rumah milik penjual kosong kecuali jika Anda menemukan masalah, agen real estate. Kontrak yang tidak benar adalah izin masuk; jika Anda tidak menyetujui pembayaran, atau tidak menyetujui permintaan kredit untuk menutup hak kepemilikan, atau tidak menyetujui permintaan, atau tidak memenuhi syarat untuk membayar utang.

Pertemuan Penutup: Apa yang Harus Diharapkan di Tabel

Hari penutupan adalah pertemuan formal, biasanya diadakan di sebuah perusahaan judul, kantor escrow, atau kantor pengacara. proses ini dapat berlangsung satu sampai dua jam, tergantung pada kompleksitas dan jumlah dokumen.

ORANG yang Menghadiri Pertemuan Penutup

Anda (pembeli), agen real estate Anda, penjual (atau wakil mereka), agen penutup atau petugas escrow, dan kadang-kadang wakil pemberi pinjaman. di negara-negara bagian di mana pengacara real estate mengawasi transaksi, pengacara akan hadir untuk membimbing Anda melalui dokumen. Anda berhak membawa anggota keluarga, teman, atau penasihat keuangan yang terpercaya untuk dukungan moral ⁇ hanya memeriksa dengan kantor penutupan di muka, sebagai beberapa memiliki tempat duduk terbatas.

Dokumen yang Anda Akan Tandatangani

Jangan terburu-buru. Baca setiap orang dengan teliti atau minta agen penutup untuk meringkaskan titik kunci.

  • [[NOLT:0]] Catatan Promissory — Janji mengikat Anda untuk membayar kembali pinjaman, termasuk suku bunga, jadwal pembayaran, biaya terlambat, dan hukuman prepayment (jika ada).
  • [Zona]FLT:0]] Mortgage atau Deed of Trust — Ini mengamankan catatan dengan memberikan pinjaman sebuah lenen pada properti. Ini mendefinisikan hak dan kewajiban Anda, seperti menjaga rumah diasuransikan dan membayar pajak properti.
  • [CharleFLT:0]] Deed — Dokumen yang mentransfer kepemilikan dari penjual kepada Anda. Ditandatangani oleh penjual, bukan oleh Anda.
  • [[HELT:0]]Pengungkapan Penutupan — Pernyataan penyelesaian akhir Anda. Tanda untuk mengakui penerimaan, tetapi perhatikan bahwa jumlah numerik biasanya ditangani oleh perusahaan judul.
  • [[NOLGHT:0]]Inicial Escrow Account Disclosure[]] — Jelaskan bagaimana rekening escrow Anda untuk pajak dan asuransi akan dikelola.
  • [[Oblat:0]] Lain-lain Pengungkapan yang Diperlukan[]] — Termasuk penentuan bahaya banjir (jika dapat diterapkan), pengungkapan cat berbasis timbal untuk rumah yang dibangun sebelum 1978, pernyataan Truth-in-Lending, dan bentuk-bentuk negara-spesifik.

[[OGNOFLT:0]]Jangan pernah tanda di bawah tekanan atau tanpa memahami apa yang Anda tanda-tangan. Jika sebuah istilah tidak jelas, minta penjelasan dalam bahasa Inggris biasa.

Lupa Membayar Biaya Penghentian dan Pembayaran Turunnya

Anda harus membawa dana untuk biaya penutupan dan pembayaran bawah (kecuali pembayaran bawah termasuk dalam pinjaman). Bentuk pembayaran yang diterima biasanya adalah cek kasir, cek bersertifikat, atau transfer kawat. Pengecekan pribadi jarang diterima. Penipuan kabel adalah ancaman serius dan semakin meningkat ⁇ tidak pernah mempercayai instruksi yang dikirim melalui email tanpa verifikasi secara independen melalui telepon menggunakan nomor yang Anda tahu sah (tidak ada nomor dari email yang sama). Agen penutupan akan memberikan biaya yang aman, terverifikasi. Menutup biaya biasanya berkisar dari 2% dari harga pembelian. Sebagai contoh, pada rumah $ 30,000, mungkin Anda membayar $ 36.000 untuk membayar biaya $ 5.000 ditambah dengan biaya pembayaran.

Keanehan Memahami Mengerahkan Biaya yang Terinci

Biaya penutupan couping dikenakan biaya oleh berbagai pihak untuk memproses hipotek dan kepemilikan transfer anda. mereka dapat menjadi kejutan bagi pembeli pertama kali yang sudah diregang oleh pembayaran bawah. ini adalah rincian detil biaya umum:

Orang Biasa dan Berkukukuh

  • [ZOU]LOLT:0]]Loan Originalation Fee — Dicas oleh pemberi pinjaman untuk menulis dan memproses pinjaman. Seringkali 0,5% sampai 1% dari jumlah pinjaman.
  • [[GALALT:0]]Appraisal Fee — $300 ⁇ $600 untuk rumah keluarga tunggal khas.
  • [[LATGAL:0]]Credit Report Fee — $30 ⁇ $50.
  • [[NOLGAL:0]]Title Search and Title Insurance] — Dapat mencapai total $1.000 atau lebih, tergantung pada nilai properti dan tarif lokal.
  • [[N BAHASA:0]]Recording Fee — Dibayar ke perekam county setempat untuk secara resmi mendaftarkan akta dan hipotek. Biasanya $50 ⁇ $200.
  • [[GALALT:0]]Tax Transfer — Diimpor oleh negara dan/atau pemerintah daerah berdasarkan harga jual. Dapat berkisar antara beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar.
  • Eislais Prepaid Items[]] — Pajak properti yang diproses (Anda membayar kembali penjual untuk pajak yang sudah dibayar melebihi tanggal tutup), premi asuransi pemilik rumah untuk tahun pertama, dan deposit escrow awal (biasanya 2 ⁇ 6 bulan pajak dan asuransi).
  • [[UALFLT:0]] Asosiasi Pemilik Rumah (HOA) Fees — Jika properti tersebut dalam komunitas yang direncanakan, Anda mungkin perlu membayar biaya transfer dan iuran yang diprotasi.

Cara Membayar dan Melindungi Diri

Agen penutupan Anda akan memberikan jumlah tunai akhir yang jatuh saat penutupan, sering disebut \"cash untuk menutup\" angka. Untuk jumlah besar, gunakan cek atau transfer uang tunai. Jika kabel, konfirmasi waktu pemotongan bank dan ijinkan untuk pemrosesan hari yang sama. Simpan semua penerimaan dan konfirmasi transfer diterima sebelum pertemuan. Hindari menggunakan nomor rekening bank pribadi Anda melalui email. Hubungi perusahaan judul langsung dengan nomor telepon yang telah diverifikasi untuk mengkonfirmasi instruksi kabel. Ingat: jika seseorang meminta Anda untuk mentransfer dana ke rekening yang berbeda pada menit terakhir, itu adalah penipuan.

Langkah - Langkah Pasca Klos: Apa yang Terjadi Setelah Anda Tanda Tangan

Setelah semua tanda tangan dikumpulkan dan dana diedarkan, prosesnya belum berakhir. agen penutupan akan mencatat akta dan hipotek dengan kantor perekam daerah dalam beberapa hari. ini membuat catatan publik transaksi dan menetapkan kepemilikan hukum anda. anda akan menerima salinan dari semua dokumen yang ditandatangani setelah rekaman, biasanya dalam beberapa minggu. simpan ini di lokasi aman, tahan api.

lak dan Mortgage

Perekaman metransmisi adalah langkah hukum kritis yang menyempurnakan pelekatan dan menegaskan gelar Anda. Agen penutupan menangani hal ini secara otomatis. Setelah merekam, Anda mungkin meminta salinan bersertifikat dari kantor perekam daerah untuk biaya tambahan. Ini berguna jika Anda pernah menjual atau membiayai kembali.

Pindah ke Tempat: Langkah Praktis

Setelah akta itu dicatat, Anda menerima kunci. Ubah kunci segera ⁇ Anda tidak tahu siapa lagi yang memiliki salinan (previous owner, kontraktor, teman). Pasang tombol mati baru atau kunci ulang semua pintu luar. Juga, tukar akun utilitas ke dalam nama Anda: listrik, gas, air, sampah, internet, dan kabel. Pasang surat maju dengan USPS. Berjalan melalui rumah dengan laporan pemeriksaan Anda dengan tangan untuk mengidentifikasi perbaikan kecil atau pemeliharaan Anda ingin alamat. Simpan dokumen penutupan Anda ⁇ terutama Closing Disclosure dan Promissory Note ⁇ in, amankan berkas. Anda akan membutuhkan mereka untuk mengajukan pajak (untuk mengurangi biaya dan membayar pinjaman) atau membayar pajak saat Anda ingin menggadaikan atau kemudian.

Tips untuk Pertama Kali Homebuyers untuk Tetap di Trek

  • [FolT:0]]Dapatkan pre-approved dini]] — Surat pra-approval (bukan hanya pra-kualifikasi) memperkuat penawaran Anda dan mengklarifikasi anggaran Anda. Penjual mengambil pembeli pra-approved lebih serius.
  • [[CALT:0]]Baca setiap baris dari Pengungkapan Penutup — Bandingkan dengan garis Anggaran Pinjaman dengan baris.Pertanyakan perubahan apapun, meskipun terlihat kecil.
  • [ZOFLT:0]]Shop untuk layanan pihak ketiga]] — Anda tidak diharuskan menggunakan perusahaan gelar yang disarankan oleh pemberi pinjaman, inspektor, atau penyedia asuransi. Belanja di sekitar dapat menghemat ratusan dolar.
  • Berkomunikasi secara terbuka dengan agen real estate Anda] — Mereka telah mengarahkan puluhan penutupan dan dapat menandai masalah potensial sebelum mereka menjadi masalah.
  • [6] Jangan buka akun kredit baru, beli besar, atau tukar pekerjaan antara persetujuan pinjaman dan penutupan. Peminjam Anda akan memeriksa ulang kredit dan pekerjaan Anda tepat sebelum pendanaan.
  • ¡EzexifolFLT:0]]Budget untuk biaya pasca-penutupan yang tidak terduga — Bahkan pemeriksaan menyeluruh dapat melewatkan masalah tersembunyi. Sisihkan 1% ⁇ 2% dari harga pembelian untuk perbaikan atau perbaikan segera.

Air Terjun Biasa untuk Dihindari

  • [[ANFAILT:0]]Mengabaikan laporan judul]] — Pembohong yang tidak terselesaikan, kesalahan dalam deskripsi hukum, atau ahli waris yang tidak disingkapkan dapat menunda penutupan atau membuat gugatan yang mahal kemudian. Tinjau laporan judul awal dengan pengacara Anda.
  • [[CHELT:0]]Neglecting the final walkthrough]] — Menerima properti tanpa pemeriksaan akhir berarti Anda dapat mewarisi kerusakan yang terjadi antara pemeriksaan dan penutupan.
  • Menandalkan janji lisan —Perjanjian apapun mengenai perbaikan, kredit, atau penyertaan properti pribadi harus tertulis dan dilampirkan pada kontrak.
  • [[ZANDAFLT:0]]Falling for kawat penipuan penipuan penipuan — Fraudsters umumnya meniru perusahaan judul melalui email yang dikompromikan. Selalu memverifikasi wiring instruksi dengan memanggil nomor telepon yang dikenal dan independen.
  • [ZOGNOFLT:0]] Lupa untuk membawa identifikasi valid]] — Sebuah ID foto yang dikeluarkan pemerintah saat ini (lisensi bor, paspor) diperlukan. Bawa kartu Jaminan Sosial atau dokumentasi lain seperti yang diminta.

Peranan Seorang Jaksa di Rumah Tangga yang Nyata

Di banyak negara bagian, pengacara real estate tidak diwajibkan, tetapi mempekerjakan seseorang dapat dinilai tidak berharga ⁇ terutama untuk pembeli pertama kali. Seorang pengacara dapat meninjau kontrak pembelian sebelum Anda menandatanganinya, mengidentifikasi klausa problematik atau contingencies, menegosiasikan perbaikan atau kredit, dan menghadiri penutupan untuk memastikan kepentingan Anda dilindungi. Mereka juga dapat menangani masalah yang lebih kompleks, seperti properti dengan kemudahan, sengketa batas, atau probate penjualan. Biaya biasanya adalah biaya rata $ 500 hingga $1.500 ⁇ investasi sederhana dibandingkan dengan risiko transaksi yang tidak ditampilkan. Bahkan ketika tidak diperlukan pengacara, pertimbangkan jika Anda merasa tidak pasti tentang dokumen atau properti yang unik.

Memahami Hak Anda dan Senarai Cek Akhir

Biro Perlindungan Keuangan Konsumer menyediakan sumber daya yang sangat baik untuk membantu Anda melalui proses ini. Tinjau panduan mereka pada Loan Perkiraan[[ dan Membuang Pengungkapan Disklokan untuk menjadi akrab dengan dokumen kunci. Anda juga dapat menggunakan Departemen Perumahan dan Pengembangan Urban] Menempati daftar cek untuk melacak kemajuan Anda. Akhirnya, Komisi Perdagangan Federal menawarkan saran pada [[FLT6]]

Pemikiran Akhir Fikiran

Dengan memahami proses langkah demi langkah dari penutupan real estate mengubah sebuah peristiwa yang dapat diatur menjadi tonggak yang dapat diatur. Dengan mempersiapkan awal, membaca setiap dokumen, mengajukan pertanyaan, dan mengumpulkan tim yang dipercaya, Anda akan berhasil mengarahkan penutupan hari dan berjalan ke rumah baru Anda dengan keyakinan. Proses penutupan adalah urutan langkah yang ditentukan dengan baik ⁇ Anda tidak perlu menghafal setiap detail, tetapi Anda harus tahu siapa yang harus meminta bantuan pada setiap tahap. agen real estate, peminjam, dan gelar profesional Anda ada untuk membimbing mereka dengan bijaksana, dan Anda akan menyelesaikan garis dengan jelas dan tenang pikiran.